В каком банке открыть счет для бизнеса

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

Это может быть интересно

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.

Лучший банк для ИП // Выбираем самый выгодный расчетный счет

В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2023 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Источник: www.malyi-biznes.ru

В каком банке открыть расчетный счет для ООО и ИП

Найти идеальный банк для всех направлений бизнеса – сложно. В каждой нише свои нюансы и требования к финансовой организации. Многое зависит от деятельности бизнеса, планируемого дохода, кредитной истории. Выясним, как найти подходящий банк для расчетно-кассового обслуживания, какие нужны документы и возможные причины отказа.

Для чего нужен расчетный счет ИП и ООО

Согласно инструкции Банка России №153-И , счета физлиц нельзя использовать для предпринимательства и частной практики.
Если на личный счет поступают крупные суммы, банк может запросить информацию об источнике средств и даже расторгнуть договор. В этом случае клиент попадает в черный список, и ему будет сложно открыть новый счет.
Клиенты часто отказываются переводить деньги на счета физлиц. Дело в том, что налоговая может отказать в учете денег, переведенных на личный счет, при расчете налога.
При использовании одного счета для личных средств и для доходов от бизнеса предприниматель не сможет объяснить налоговой, с какой части денег он фактически должен платить налог. В итоге платить придется даже за те средства, которые были, например, подарены родственниками.
Оплата наличными в рамках одного договора не должна превышать 100 000 рублей. Это проблема, если вы хотите оформить аренду и внести сумму за несколько месяцев. Можно договориться с арендодателем и заключить мелкие контракты. Но не каждый согласится на бумажную волокиту.

Чтобы контролировать важный пункт расходов бизнеса – затраты на маркетинг, попробуйте подключиться к Calltouch – системе сквозной аналитики, коллтрекинга и управления рекламой. Вы получите любые отчеты и сравнения периодов, сможете быстро делать выводы об эффективности маркетинга на основе полных данных.

Сквозная аналитика Calltouch

Анализируйте воронку продаж от показов до денег в кассе
Автоматический сбор данных, удобные отчеты и бесплатные интеграции

На что обратить внимание при выборе банка

Не стоит полагаться на одну рекламу. Внимательно изучите условия обслуживания, прежде чем доверить свои финансы.

Надежность

Изучите официальный сайт банка, найдите информацию о нем в российских и мировых рейтингах . Если финансовая организация выставляет свои акции на международных торгах, значит банк регулярно проверяют специалисты Центробанка и FCA (Британия).

Тарифы

В большинстве случаев расчетные счета открываются бесплатно. Однако отдавать деньги все-таки придется – за банковское обслуживание, комиссии с транзакций. Изучите характеристики тарифных планов во всех интересующих вас банках. Некоторые банки предлагают бесплатные зарплатные карты, бухгалтерию. Это выгодный бонус.

Лимиты на внесение средств

В тарифных планах предусмотрены ограничения на внесение средств. На сумму выше лимита налагается комиссия. В дорогих тарифных планах оборот без комиссии выше. Если вы планируете вести бизнес с оборотом от 1 000 000 рублей в месяц, лучше сразу присмотритесь к платным пакетам услуг.

Бизнес-карта

В ряде банков при оформлении РКО клиент получает бизнес-карту. Через нее можно проводить любые платежи, в том числе личные. У нее нет ограничений и комиссионных сборов.

Бизнес

Чат-боты наступают. Как людям сохранить рабочие места

Наличие эквайринга и СБП

Эквайринг – возможность безналичной оплаты. Если ИП или ООО продает услуги или товары в интернете, можно включить услугу интернет-эквайринга. Для приема оплат в торговых точках подойдет торговый эквайринг.

Система быстрых платежей позволяет совершать денежные переводы по телефону, QR-коду. Это современный и удобный способ оплаты. Многие банки участвуют в СБП .

Служба поддержки и сервис

Почитайте отзывы на Банки.ру и sravni.ru от клиентов. Убедитесь, что люди положительно оценивают клиентский сервис банка. Узнайте, как организована обратная связь: сложно ли дозвониться до сотрудника банка, комфортно ли общаться с консультантами при личной встрече в офисе. После регистрации у вас могут возникать вопросы и проблемы, поэтому важно, чтобы вы могли в любое время обратиться к специалисту банка и сразу же получить компетентный ответ.

Мобильное приложение и личный кабинет

Удобно, когда у финансовой организации есть понятное и продуманное мобильное приложение. С ним можно контролировать средства с телефона.

Спецсчет для госзакупок

Для тендеров на госзакупки предпринимателю потребуется специальный счет и гарантия банка. Открыть спецсчет можно в организациях, одобренных правительством РФ. Банковская гарантия играет роль залога: она подтверждает, что предприниматель выполнит все свои обязательства в рамках договора.

Условия кредитования

В любой момент бизнесу могут понадобиться дополнительные средства. Выясните, можно ли получить в банке оборотный кредит и оформить кредитную линию. Узнайте о процентной ставке, сумме ежемесячного взноса, списке документов.

Бонусы при открытии РС

Многие банки разрабатывают спецпредложения для владельцев бизнеса. Например, скидки или бесплатные услуги от организаций-партнеров.

Помощь банка по закону 115-ФЗ

Некоторые кредитные организации помогают ООО и ИП разобраться с нюансами закона №115-ФЗ . Вы можете уточнить, например, как следует оформлять денежные переводы физлицам, или как поступить, если банк требует определенные документы, а у вас их нет.

Скорость и удобство обслуживания

Чем выше скорость обслуживания клиентов банка, тем лучше. Оцените длительность операционного дня: чем дольше работает организация, тем ниже риск опоздать со срочным платежом. И еще: удобнее, когда офис банка находится рядом с вашим домом или работой, а не на другом конце города.

Если вы предпочли интернет-банк, выясните, что делать, если заблокируют дистанционное банковское обслуживание.

Технологичность

Убедитесь, что банк поддерживает современные технологии :

информационные: электронные документы и оформление;
коммуникационные: IP-телефония, видеосвязь;
электронные: онлайн-банкинг, новые системы платежей.

Работа с наличными

Для предпринимателя важно, чтобы он мог в любой момент снять деньги со счета. Во многих банках даже незначительную сумму можно получить только по предварительному заказу. Если вам нужны наличные, не забудьте заранее позвонить в банк и предупредить.

Как выбрать банк ИП

С РКО предприниматель может принимать участие в тендерах, заключать прибыльные договора и принимать крупные платежи. Это расширит список партнеров и контрагентов. Иногда ИП открывает несколько счетов в разных банках или для разных налоговых систем.

Если у вас нет сотрудников , значит, счет будет использоваться для:

внесения оплаты по счетам;
выставления счетов контрагентам;
получения наличных, переводов на личную карту.

При выборе банка важно учитывать следующее:

Сможете ли вы выставлять счет по уже сохраненным данным. Если нет, значит, вам придется заново вводить реквизиты для каждой транзакции.
Какие лимиты предусмотрены при переводе средств на личную карту. Уточните также размер комиссии.
Можно ли оформить бизнес-карту.

Если у вас есть сотрудники , то выбор банка будет зависеть от того, для каких целей вы планируете использовать РКО:

Чтобы вносить арендную плату, вкладывать деньги в продвижение бизнеса и закупать материалы, понадобится счет, через который выгодно и удобно проводить частые платежки.
Чтобы принимать деньги от покупателей, выберите РКО с торговым эквайрингом.
Чтобы перечислять заработную плату сотрудникам, вам потребуются зарплатный проект и бухгалтерское обслуживание. Можно взять в штат бухгалтера, но, как правило, бухгалтерское сопровождение от банка удобнее и дешевле.

Выберите банки, у которых есть все вышеперечисленные продукты, сравните их стоимость и условия. Подсчитайте, сколько вам придется платить каждый месяц за обслуживание и дополнительные банковские опции.

Как выбрать банк ООО

Владельцам среднего бизнеса необходима автоматизация финансовых задач, чтобы загруженность бухгалтеров была как можно ниже. Это позволит оперативно и безошибочно закрывать значительный объем счетов.

Решая, в каком банке лучше открыть счет ООО, учитывайте следующее:

наличие зарплатного проекта;
спецпредложения для больших предприятий;
поддержка при участии в государственных закупках, тендерах;
наличие инструментов для организации ВЭД;
интеграция банковских услуг с CRM-системой предприятия по API.

Если вы осуществляете финансовые операции с валютой, например, организуете импорт или экспорт товаров, – уточните детали валютного контроля.

Некоторые финансовые организации взимают плату за открытие валютного счета и берут комиссию за выполнение платежей. В других можно открыть РС бесплатно, однако комиссия за входящие платежи будет значительно выше. Выясните все эти нюансы и определите наиболее выгодный для вас вариант.

Документы для открытия РС

Банки требуют разные пакеты документов.

паспорт;
свидетельство ИНН;
лист записи в ЕГРИП.

Если РКО оформляет ООО, список документов расширяется:

решение о создании ООО;
паспорт директора компании, решение о его назначении;
устав организации;
лист записи в ЕГРЮЛ и соответствующая выписка;
свидетельство ИНН.

При открытии валютного и рублевого счетов требуются одинаковые пакеты документов.

Как открыть расчетный счет

Обычно владельцы бизнеса действуют по следующей схеме:

Обратиться в офис выбранного банка с документами.
Написать заявление на открытие счета.
Дождаться, когда менеджер оформит документы.

Открытие РС через интернет-банкинг проще: заполняете форму на сайте банка и ждете ответа менеджера. Он перезвонит и вы договоритесь о встрече. Что указывать в заявке:

тип счета;
ФИО ИП;
ИНН, ОГРНИП;
адрес регистрации и почтовый;
контакты.

Бизнес

Правила клиентского сервиса

Причины отказа в открытии счета

Сложности с документами. Иногда владельцы бизнеса приносят в банк не те документы либо в них находят ошибку.

Плохая репутация владельца бизнеса. Негативный кредитный рейтинг, блокировка счета в другом банке, задолженности по налогам – все это портит репутацию предпринимателя.

Виджеты Calltouch помогут бизнесу не терять клиентов. Обратный звонок, сбор заявок в нерабочее время и возможность связаться через удобные посетителю мессенджеры или соцсети увеличат конверсию. А быстрая обработка обращений ускорит работу менеджеров и повысит уровень лояльности и доверия клиентов.

Виджеты Calltouch

Увеличьте конверсию сайта на 30%
Обратный звонок, промо-лендинги, формы захвата, мультикнопка, автопрозвон форм

Сравнение банков для открытия расчетного счета ИП и ООО

Расскажем о 10 банках, популярных среди предпринимателей. Сравним их условия и место в народном рейтинге .*

* Позиции в народном рейтинге актуальны на момент публикации статьи, октябрь 2021 г.

Делобанк

10 место первой лиги рейтинга . При открытии РС в Делобанке можно бесплатно подключить бизнес-карту и получить терминал для эквайринга. Также подключить инструменты аналитики, автоматизировать платежи, получить цифровую подпись. Есть бесплатный тарифный план. На платных тарифах предусматриваются промо-месяцы, когда владелец бизнеса может пользоваться частью услуг банка бесплатно. Цены тарифов от 690 до 7 990 рублей.

Промсвязьбанк

В Высшей лиге народного рейтинга занимает 37 место . Чтобы оформить РКО в Промсвязьбанке, предприниматели должны предоставить отзыв от контрагента. Есть как платные, так и бесплатные тарифы. Если оплатить пакет сразу на год, экономия составит порядка 25% его стоимости. Можно взять кредит сроком до 5 лет. За привлечение нового клиента владельцам бизнеса предоставляется бонус – месяц бесплатного обслуживания.

Альфа Банк

Занимает 33 место Высшей лиги. После открытия РС можно 6 месяцев пользоваться Битрикс24 и 1,5 года вести бухгалтерию в «Эльба». Всем владельцам бизнеса предоставляется терминал для карт. Среди тарифов есть разные варианты, но полностью бесплатных нет.

Сбербанк

В Высшей лиге занимает 21 позицию . В крупнейшем банке страны можно не только оформить РКО, но также заказать услуги электронного документооборота и 1С. Межбанковские платежи осуществляются с 01:00 до 20:00. В тарифах для ИП есть бесплатный вариант. Стоимость платных тарифных планов может быть разной в зависимости от региона проживания предпринимателя.

Локо-Банк

32 место в Высшей лиге. Здесь предпринимателям предоставляют бесплатный эквайринг-терминал, CRM-сервис и другие полезные инструменты. Расчетный счет оформляется полностью онлайн. Предпринимателям доступен кредит со ставкой от 9,25%. Есть стартовый тариф без ежемесячной платы.

БКС Банк

45 место в Высшей лиге. Клиентам банка доступны бесплатные бухгалтерские услуги и цифровая подпись. Можно получить консультацию юриста, проверить надежность контрагента. В первые 30 дней после оформления РКО все тарифы бесплатные, затем предприниматель может выбрать один из платных пакетов услуг либо остаться на бесплатном обслуживании.

Модульбанк

8 место Высшей лиги. На получение реквизитов в этом цифровом банке требуется всего 5 минут. Предприниматели-клиенты Модульбанка отмечают удобство онлайн-кабинета, оперативную техподдержку и длительный операционный день. Владельцы бизнеса могут получить кредит в размере до 2 млн руб. под 12% годовых. Есть бесплатный тариф.

Платные пакеты стоят дешевле, если вносить плату сразу за год или полгода.

Точка

7 место ВЛ народного рейтинга. Клиентская база этой финансовой организации превышает 240 000 ИП. Документы для оформления РКО можно подать через интернет. Предпринимателей обслуживают в режиме онлайн, электронные справки выдаются бесплатно. Можно заказать доставку бумажных версий документов в любую точку мира.

Есть бесплатный тарифный план.

Тинькофф

3 место ВЛ народного рейтинга. Оформление РКО осуществляется бесплатно. Предприниматели получают доступ к 1С, Моему Делу, Контуру и другим сервисам. В первые 6 месяцев после открытия счет обслуживается бесплатно, затем предприниматель может подключить один из платных тарифов. Если у владельца бизнеса недостаточно средств для платежей контрагентам, банк может подключить овердрафт.

Совкомбанк

1 место в народном рейтинге. Для предпринимателей, которые участвуют в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ, предусмотрена возможность открытия специального счета. Есть услуга юридического сопровождения для ООО и ИП. Клиент может подать заявку на разработку индивидуального тарифного плана или выбрать бесплатное обслуживание.

Коротко о главном

ИП и юридические лица не обязаны оформлять РКО.
Некоторые предприниматели открывают несколько счетов, чтобы расширить список партнеров и контрагентов.
Чтобы выбрать банк, изучите условия РКО и рейтинги.
Банки могут отказать ИП и ООО в открытии счета из-за проблем с документами или испорченной кредитной истории.
Закон не запрещает открыть новый расчетный счет в другом банке, если ранее выбранный вариант вам чем-то не подошел.

Источник: www.calltouch.ru

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП, ООО — обзор предложений

От эффективности безналичных расчетов зависит сегодня успех любого дела. Чтобы оперативно проводить сделки, не переплачивать за частые переводы и транзакции и принимать к обслуживанию карточки, нужен надежный банковский аккаунт. В статье обратимся к перечню банков для открытия расчетного счета и определим, какие из них выгодны бизнесмену.

Где выгоднее открыть расчетный счет — обзор тарифов РКО

Открытие и ведение счетов — основное поле деятельности кредитной организации. Поэтому формально найти финучреждение не составляет труда: юрлиц и ИП сегодня готов обслужить любой российский банк. Но на практике выгодные условия РКО предлагают считанные структуры. На какой же минимум стоит рассчитывать бизнесу?

Во-первых, банк должен быть надёжным, удобным в работе и доступным в цене. Но это не всё. Типичный ИП сегодня занимается розничной торговлей и взаимодействует с бумажными деньгами. Следовательно, выгодным должен быть процент от пополнения р/с наличными. Другой важный критерий — вывод средств со счета с нулевой или минимальной комиссией.

Исходя из запросов выше, мы собрали топ банков, где лучше открыть расчетный счет для ИП и юрлиц в :cur_year году:

Платежи на счета ЮЛ и ИП

Платежи на счета ФЛ

150 000 ₽ в месяц — бесплатно,каждые следующие 10 000 ₽ — 300 ₽

Каждые 10 000 ₽ в месяц — 350 ₽

99 ₽ за операцию

до 100 000 ₽ в месяц — бесплатно

0 / 0 ₽ (12 месяцев)

До 5 операций бесплатно, потом — 100 ₽

до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно

0 / 1% от поступлений до 1 млн ₽ в месяц, 2% — до 3 млн ₽, 3% — от 3 млн ₽

до 6 млн ₽ в месяц — бесплатно, далее — 10%, минимум 100 ₽

до 1,5 млн ₽ в месяц — бесплатно, далее – 10%

До 3 операций бесплатно, потом — 49

до 400 000 ₽ – 1,5 % + 99 ₽, дальше 5 и 15%

До 3 операций бесплатно, потом — 100 ₽

до 150 000 ₽ в месяц – бесплатно

Через кассу – до 2 млн. в месяц — 2%, через АТМ – 2% от суммы

До 3 операций бесплатно, потом — 170 ₽

до 100 000 ₽ – бесплатно

100 000 ₽ в месяц бесплатно, включая переводы ФЛ

До 3 операций — бесплатно, потом 100 ₽

До 50 000 ₽ — бесплатно, потом — 0,5%

от 0,99%, минимум 199 ₽

до 500 000 ₽, потом — 1 %

70 ₽ + процент от суммы

Помимо значения для коммерческой деятельности, р/с активно используют налоговые и контролирующие органы. Это дает владельцу счета ряд прав, о которых он должен знать перед обращением в любую кредитную организацию:

Банки не вправе отказать юрлицу или частному предпринимателю в открытии расчетного счета;
Число действующих аккаунтов, заведенных на одного корпоративного клиента, не ограничено;
Единственная причина отказа в РКО — ведение нелегальной деятельности.

Поэтому каждый бизнесмен, определившийся с банком, может смело собирать пакет документов и резервировать расчетный счет. Помимо закона, препятствий на его пути возникнуть не должно.

В каком банке открыть счет для ИП и для ООО — пять лучших предложений

Тренды в обслуживании бизнеса и предпринимательства задают менее десятка банков. А список самых выгодных тарифов можно сузить до пяти — их мы и рассмотрим детальнее на примере Точки, Тинькофф Банка, Альфа-Банка, Модульбанка и Сбербанка. Как нетрудно заметить, государственным учреждением здесь является лишь Сбербанк.

Банк Точка — это уникальный проект, созданный на базе ФК Открытие и Киви Банка. Свою аудиторию он привлек многочисленными преференциями, собранными в один тарифный план:

Р/с открывается полностью дистанционно и бесплатно;
Стоимость РКО — 0 рос. рублей;
Клиенты получают бесплатные корпоративные и зарплатные карты;
Начинающим предпринимателям оказывают поддержку: продвигают в Google.Adwords, Яндекс.Директ, myTarget и соцсетях.

На схожих условиях предлагает РКО Тинькофф — банк, работающий с клиентами полностью дистанционно:

Открытие счета в режиме онлайн и бесплатное обслуживание;
Современные интернет-банк и мобильное приложение;
Начисление процента на остаток, а также кредиты и овердрафт;
Продвижение на рекламных платформах и в соцсетях (Google.Adwords, Яндекс.Директ, myTarget, Youtube), бесплатная бухгалтерия.

Альфа-Банк — крупнейший коммерческий банк страны. Считается, что для ведения счета его выбирает каждый пятый предприниматель. Из особенностей РКО в нем стоит выделить:

Бесплатное открытие счета, но визит в отделение обязателен;
Недорогое обслуживание р/с и регулярные дисконты;
Качественные приложение и онлайн-банк, но с единоразовой платой;
Доступны различные виды эквайринга и онлайн-кассы;
Продвижение бизнеса в соцсетях и на рекламных платформах, бесплатное создание портала или интернет-магазина.

Модульбанк стал первым онлайн-банком для ИП и единственным российским банком, который работает только с малым и средним бизнесом. Неудивительно, что его условия считаются одними из лучших на рынке:

Открытие счета бесплатно;
Аккаунт управляются полностью дистанционно;
Для бизнеса открывают кредитные линии и овердрафт;
К р/с подключается эквайринг (в т.ч. интернет-формат);
Бонусы и подарки от Яндекса, сервисов бухгалтерского учета и CRM-систем.

Наконец, достоин внимания юрлиц и предпринимателей Сбербанк — самая крупная и надежная финансовая структура. Какими условиями привлекают бизнес:

Бесплатное оформление и обслуживание счета;
Подключение эквайринга и онлайн-касс к р/с;
Продвижение в рекламных платформах и соцсетях (Яндекс.Директ, myTarget, Google AdWords и проч);
Выпуск корпоративных и зарплатных карт;
Уникальный сервис для проверки бизнес-партнеров.

Как выбрать кредитную организацию — существенные факторы

Помимо ценника на услуги и удобства в работе, у обслуживающего банка бывают неочевидные преимущества. Их тоже стоит учесть, выбирая кредитную организацию для РКО:

Репутация. Банк обязательно должен иметь лицензию, а также высокий рейтинг у самих предпринимателей, а также и у экспертных агентств (например, RAEX);
Надежность. Банк должен входить в систему страхования вкладов. Тогда любой ИП в случае банкротства или отзывы лицензии может рассчитывать на защиту государства;
Высокий стандарт обслуживания. Хороший тариф РКО будет включать поддержку консультанта в онлайн-чате или по электронной почте. Некоторые банки назначают персонального менеджера;
Приверженность технологиям. Без удобного приложения для мобильных платформ и современного онлайн-банка сегодня невозможно конкурировать на рынке;
Сотрудничество с различными сервисами. Жизнь бизнесмена здорово упрощается, когда онлайн-банк интегрирован с профессиональными программами по бухучету или CRM-системами;
Сеть устройств самообслуживания. Если р/с приходится часто обналичивать, АТМ обслуживающего банка должны находиться поблизости;
Режим работы. Чем длиннее платежный день в организации, тем быстрее будут совершаться сделки и платежи.

Источник: mainfin.ru