Получить потребительский кредит индивидуальному предпринимателю не так просто, как может показаться на первый взгляд. Основное требование для заемщика при оформлении ссуды — это рабочий стаж на последнем месте не менее 3-4, а для некоторых банков и шести месяцев. Данный фактор является гарантией наличия постоянного источника дохода для клиента банка, но молодой бизнесмен удовлетворить его не в состоянии, хотя и может получать стабильно высокий заработок. В связи с этим нашими экспертами было выявлено 8 кредитных компаний, отличающихся лояльным отношением к индивидуальным предпринимателям.
ТОП 8 банков, которые предлагают взять кредит ИП без залога и поручителей
| 15000000 рублей | 15 лет | 8% | 8,6/10 | Оформить | |
| 5000000 рублей | 3 года | 20% | 5,2/10 | Оформить | |
| 300000 рублей | 7 лет | 14.5% | 6/10 | Оформить | |
| 1000000 рублей | 5 лет | 14.9% | 7/10 | Оформить | |
| 4000000 рублей | 7 лет | 9.8% | 4,4/10 | ||
| 1000000 рублей | 5 лет | 8.8% | 5,6/10 | Оформить | |
| 1500000 рублей | 5 лет | 9.9% | 5,2/10 | Оформить |
Восточный
5 000 000 р.
максимальная сумма
- Фиксированная процентная ставка на весь период кредитования
- Необязательное страхование заемщика
Оставить заявку на сайте банка Восточный
Оценка экспертов
Процент одобрения
Большинство кредитных программ предполагает оформление ссуды в том числе лицам пенсионного возраста. Обязательные требования к заемщику — положительная кредитная история и стаж на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев.
Скорость рассмотрения заявки
Поступающие в банк заявки на кредитные продукты рассматриваются в течение часа. Исключением является кредит под залог недвижимости, где проверка всех документов может занять до 4 рабочих дней.
Прозрачность кредитного договора
Сотрудники банка навязывают страховку по кредиту, часто договор высылается на почтовый адрес клиента уже после получения им кредитного продукта.
Отзывы клиентов
Люди жалуются на навязывание дополнительных услуг, оформление не того кредитного продукта, а также на хамство со стороны службы технической поддержки.
Работа сотрудников банка
Замечено хамство со стороны работников службы взыскания при звонках людям, которые даже не являются клиентами банка и не имеют никаких связей с должниками. С другой стороны сотрудники банка не навязывают продукты финансовой организации и в случае отсутствия интереса у потенциального клиента, не затягивают разговор.
Рейтинг банка
Высокая уязвимость в случае возникновения неблагоприятных внешних экономических факторов, но долговые обязательства исполняются своевременно в необходимом объеме.
Итоговая оценка
Банк Восточный славится мгновенным рассмотрением поступающих заявок и низким процентом отказа по ним. Поэтому получить кредит здесь можно и ИП без залога и поручительства на суммы до 500 тысяч рублей, с предоставлением залога или после привлечения поручителей — до 5 миллионов рублей. Процентная ставка при этом будет составлять порядка 20%, а максимальный возможный срок кредитования — 3 года.
Азиатско-Тихоокеанский Банк
1 000 000 р.
максимальная сумма
- Рассмотрение заявки на кредит в день обращения
- Можно взять кредит без справки 2-НДФЛ или справки о доходах
- Фиксированная процентная ставка по кредиту
- Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
- Не требуется оформление страховки
Оставить заявку на сайте Азиатско-Тихоокеанского Банка
Оценка экспертов
Процент одобрения
Кредиты выдаются физическим лицам с 21 года до 70 лет. Документальное подтверждение дохода не требуется, минимальный рабочих стаж на последнем месте — не менее 1 месяца.
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки на кредитные продукты рассматриваются в течение 1 — 2 рабочих дней.
Прозрачность кредитного договора
При оформлении кредита заемщику могут быть дополнительные услуги в числе которых — обязательное страхование жизни.
Отзывы клиентов
Замечены жалобы на некомпетентность работников службы поддержки и сотрудников банка, многочисленные проблемы при оформлении кредитных и других продуктов банка.
Работа сотрудников банка
Большинство клиентов отмечают низкое качество работы сотрудников банковской организации за редким исключением.
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги Азиатско-Тихоокеанского Банка.
Итоговая оценка
В АТБ стоит обращаться в том случае, если предпринимателю срочно понадобилась относительно небольшая сумма. Здесь можно получить до 150 тысяч рублей на 1 год под 9% годовых. Предоставление залога или привлечение поручителей не потребуется.
Русский Стандарт
максимальная сумма
- Рассмотрение заявки сотрудниками банка за 1 день
- Кредит можно получить без документального подтверждения дохода
- Привлечение поручителей или предоставление залогового имущества не требуется
- Страхование заемщика не требуется
Оценка экспертов
Процент одобрения
Потребительские кредиты на суммы до 500 тысяч рублей доступны для получения лицам с 24 лет без предоставления информации о месте работы и ежемесячных доходах.
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки рассматриваются в течение одного рабочего дня. В 80% случаев решение по кредиту приходит моментально, а получить заемные средства можно в день обращения.
Прозрачность кредитного договора
При оформлении кредитного договора заемщику навязываются услуги страхования.
Отзывы клиентов
Клиенты отмечают вежливость и профессионализм работы персонала банка, однако многочисленные технические сбои, высокие процентные ставки и навязывание дополнительных услуг портят впечатление о финансовой организации.
Работа сотрудников банка
В большинстве положительных отзывов о банке Русский Стандарт клиенты благодарят сотрудников финансовой организации за своевременное и оперативное устранение технических проблем, вежливость и профессионализм их работы.
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги банка Русский Стандарт.
Итоговая оценка
Русский Стандарт предлагает оформить кредит на развитие бизнеса для ИП в рекордно короткие сроки. Заемщикам доступны для получения суммы в 500 тысяч рублей, сроком до 5 лет под 15 процентов. К каждому клиенту банк находит индивидуальный подход и все возникающие проблемы, связанные с работой кредитной компании, решаются максимально быстро и качественно.
ОТП Банк
4 000 000 р.
максимальная сумма
- Быстрое рассмотрение заявки и принятие решения по ней
- Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
- Страхование заемщика не требуется
Оценка экспертов
Процент одобрения
Получить кредит без документального подтверждения доходов можно только на суммы до 100 тысяч рублей. Требуемый рабочий стаж заемщика — от 3 месяцев, возраст — от 21 года до 65 лет.
Скорость рассмотрения заявки
В течение одного рабочего дня, однако работа банка содержит несостыковки при которых решение по заявке на кредит может поменяться несколько раз в течение одного дня.
Прозрачность кредитного договора
Банк, помимо страхования, навязывает другие дополнительные дорогостоящие услуги.
Отзывы клиентов
Были замечены постоянные жалобы на работу сотрудников финансовой организации, скорость решения проблемных вопросов, ошибки при переводе средств и так далее.
Работа сотрудников банка
У большинства клиентов возникали сложности при попытке связаться с технической поддержкой банка. В онлайн чате обращения могут висеть по несколько суток, а на телефонные звонки отвечает робот.
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги ОТП Банка.
Итоговая оценка
ОТП Банк предлагает своим заемщикам сразу 4 разные программы кредитования. Получить 100 тысяч рублей здесь можно только по паспорту за 15 минут без справок о доходах по процентной ставке от 22,5% годовых на 2 года. Более крупные кредиты для ИП без залога и поручителей предлагается взять под низкий процент в 9,8% годовых. Максимальный срок предоставления ссуды по таким программам составляет 7 лет, а максимальная сумма кредита может достигать 4 миллионов рублей.
МТС Банк
1 000 000 р.
максимальная сумма
- Привлечение поручителей или предоставление залогового имущества не требуется
- Страхование заемщика не обязательно
Оставить заявку на сайте МТС Банка
Оценка экспертов
Процент одобрения
Потребительские кредиты выдаются людям в возрасте от 21 года до 70 лет. Подтверждение дохода и наличие стажа при этом не входит в перечень обязательных требований, предъявляемых к заемщику.
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки рассматриваются банком в течение 1 рабочего дня.
Прозрачность кредитного договора
МТС Банк замечен в навязывании дополнительных продуктов при оформлении кредитного договора. Кроме того, в период кредитования заемщику могут быть подключены другие платные услуги в одностороннем порядке.
Отзывы клиентов
Клиенты банка жалуются на наличие большого количества технических сбоев, а также снижение лимитов при оформлении кредита даже заемщикам с безупречной кредитной историей.
Работа сотрудников банка
Все вопросы клиентов МТС Банка решаются максимально быстро.
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги банка Хоум Кредит.
Итоговая оценка
Кредит «На любые цели для абонентов МТС» выдается индивидуальным предпринимателям на суммы до 1 миллиона рублей, сроком до 5 лет. Процентная ставка начинается от 14,9%, страхование предпринимателя при этом не является обязательным требованием.
Уральский Банк Реконструкции и Развития
максимальная сумма
- Быстрое рассмотрение заявки и принятие решения по ней
- Не требуется подтверждение дохода
- Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
- Страхование заемщика не обязательно
Оставить заявку на сайте Уральского Банка Реконструкции и Развития
Оценка экспертов
Процент одобрения
Кредитные продукты выдаются лицам с 19 до 70 лет, трудовой стаж должен быть не меньше 3 месяцев. Суммы до 200 тысяч рублей доступны для получения без подтверждения доходов заемщика.
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки рассматриваются в день обращения, однако могут возникать задержки при оформлении кредитного продукта вне офиса банка, путем выезда курьера на дом к заемщику.
Прозрачность кредитного договора
При оформлении кредита менеджером банка навязывается услуга страхования жизни заемщика.
Отзывы клиентов
Многочисленные жалобы поступают на технические ошибки в работе банка. При этом важно отметить, что все проблемные ситуации УБРиР старается решать максимально быстро.
Работа сотрудников банка
Были замечены жалобы на работу сотрудников банка, в частности — менеджеров при оформлении кредитных продуктов в отделении банка, а также персонала службы безопасности организации при телефонных разговорах.
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги банка.
Итоговая оценка
Кредиты индивидуальным предпринимателям выдает и УБРиР. На развитие собственного бизнеса здесь можно получить до 200 тысяч рублей без справок, залога и поручителей. Максимальный срок кредитования составляет 7 лет, а оформить ссуду можно под 16,5% годовых.
СКБ Банк
1 500 000 р.
максимальная сумма
- Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
- Возможно получение кредита без оформления страховки
Оставить заявку на сайте СКБ-Банка
Оценка экспертов
Процент одобрения
Ссуды выдаются людям 23-70 летнего возраста с обязательным подтверждением дохода и минимальным стажем на последнем рабочем месте от 3 месяцев.
Скорость рассмотрения заявки
Срок рассмотрение заявки на потребительское кредитование в среднем занимает от 1 до 2 рабочих дней. В редких случаях возможны сбои в работе при проверке заемщика, тогда время принятия банком решения может существенно увеличится.
Прозрачность кредитного договора
Все условия кредитного договора проговариваются сотрудниками банка при его оформлении, однако известны случаи, когда заемщику навязывали услугу страхования жизни, объясняя это необходимым требования для получения ссуды.
Отзывы клиентов
Основные жалобы поступают на технические ошибки банка при совершении финансовых операций, а также на навязывание ненужных клиенту услуг.
Работа сотрудников банка
Отмечается вежливость работы персонала организации, его высокая квалификация и профессионализм. Тем не менее, встречаются и жалобы клиентов, особенно на работу сотрудников службы взыскания.
Рейтинг банка
Достаточная способность выполнять долговые обязательства, но высокая чувствительность к неблагоприятным внешним воздействиям.
Итоговая оценка
Банк предлагает получить потребительский кредит для ИП на максимальную сумму до 1 миллиона 300 тысяч рублей. Ссуду можно забрать уже в день обращения, а единственное требование, предъявляемое к заемщику является чистота его кредитной истории. Все поступающие заявки рассматриваются банком в течение 1-2 рабочих дней, деньги предприниматель может забрать сразу после подписания кредитного договора.
Тинькофф
15 000 000 р.
максимальная сумма
- Не требуется предоставление справки 2-НДФЛ
- Страхование заемщика не обязательно
Оставить заявку на сайте Тинькофф банка
Оценка экспертов
Процент одобрения
Кредитные средства доступны для получения людям с 18 до 70 лет без справок о доходах.
Процент одобрения
Банк рассматривает заявки максимально быстро, заемные денежные средства можно получить на личный счет уже через несколько минут после одобрения кредита. В случае, если заемщик ранее не являлся клиентом Тинькофф банка, ссуда может быть предоставлена курьером в течение следующих трех дней.
Процент одобрения
За редким исключением, сотрудники банка дают заемщику полную консультацию по оформляемым им кредитным продуктам, а также возможность отказаться от дополнительных платных услуг.
Процент одобрения
Скорость решения проблем, профессионализм и качество работы персонала банка, а также возможность вернуть денежные средства и комиссии за совершение ошибочных операций — вот основные преимущества банка по версии их клиентов.
Процент одобрения
Работа персонала банка Тинькофф была оценена их клиентами на «отлично».
Процент одобрения
Достаточная способность исполнения долговых обязательств, однако более высокая уязвимость к воздействию неблагоприятных внешних факторов.
Процент одобрения
Банк Тинькофф славится наиболее лояльным отношением как к работающим неофициально гражданам, так и самозанятым, в том числе — индивидуальным предпринимателям. При долгом сотрудничестве с этой финансовой организации, заемщику доступны суммы до 15 миллионов рублей, сроком до 15 лет. Банк предлагает оформить кредит для ИП по рекордно низкой процентной ставке — от 8% годовых.
Я хочу взять кредит на развитие бизнеса. Могу ли я получить его без залога и поручителей, не имея официального источника дохода?
Да, такие банки как Тинькофф, УБРиР, ОТП и Восточный могут предложить молодому предпринимателю кредит без привлечения поручителя и предоставления залога. Однако сумма кредита будет небольшой, до 300 тысяч рублей.
Как увеличить максимальную сумму кредитования для ИП в банке?
Здесь все зависит от цели кредита. Если ссуда оформляется на открытие нового бизнеса, то единственно возможным вариантом станет поиск поручителя, либо предоставление в банк залогового имущества. Если предприниматель давно ведет успешную деятельность и деньги понадобились на развитие своего дела, в таком случае рекомендуется раскрыть кредитору размер своих доходов, предъявив бухгалтерские отчетности и документы.
Я ИП, деньги понадобились срочно. Где можно получить кредит максимально быстро?
Быстрее всего кредиты для ИП выдают следующие банки: Русский Стандарт, УБРиР, ОТП и Восточный. Оформить ссуду предлагает только по паспорту, предоставление дополнительных документов, справок, подтверждающих доход клиента, не потребуется. Однако максимальная сумма средств в таком случае составит 200 тысяч рублей.
Источник: eurocredit.ru
Лучшие кредиты для малого бизнеса в российских банках
Малый бизнес часто может испытывать потребность в кредитах. К нему относятся ИП и компании с численностью работников до 100 человек и годовой выручкой до 800 000 000 рублей. Для этой категории предпринимателей у банков есть специальные кредитные предложения. Лучшие кредиты для малого бизнеса собраны в этом рейтинге.
Шеф-редактор
Обновлено: 06 декабря 2022
Рекомендовано для вас
Малый бизнес часто может испытывать потребность в кредитах. К нему относятся ИП и компании с численностью работников до 100 человек и годовой выручкой до 800 000 000 рублей. Для этой категории предпринимателей у банков есть специальные кредитные предложения. Лучшие кредиты для малого бизнеса собраны в этом рейтинге.
Большинство банков предъявляют определенные требования к ИП и компаниям, которые хотят оформить кредит. Чаще всего это срок деятельности, размер месячного или годового оборота, реже – определенная сфера деятельности. Если заемщик – один из учредителей ООО, то ему необходимо иметь определенную долю в уставном капитале. Часто требуются залог или поручительство. Многие банки выдают кредиты только тем клиентам, которые уже открыли в них расчетные счета.
1 место. Победитель Экспресс-кредит (Точка)
Банк Точка специализируется на обслуживании малого бизнеса. Он был создан из остатков Банка 24 и работает на базе Открытия и Киви-Банка. Оформить кредит здесь могут только те, кто пользуется эквайрингом, подключенным в любом банке. Однако, такие клиенты смогут быстро получить небольшую сумму на текущие расходы.
Кредит подойдет для пополнения оборотных средств
Воспользоваться суммой можно в любое время
Оформление
Решение по кредиту банк принимает автоматически
Надежность
Точка работает на базе Открытия и Киви
Доступность
Для оформления кредита необходим эквайринг в любом банке
| Цель кредита | любая |
| Сумма кредита | до 15 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 36 месяцев |
| Процентная ставка | устанавливается индивидуально |
| Требования к заемщику | срок ведения деятельности от 6 месяцев |
| Необходимые документы | онлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы |
| Наличие РКО в банке | необходимо |
| Обеспечение | не требуется |
| Способ оформления | через интернет-банк |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
- Моментальное рассмотрение заявки
- Досрочное погашение — без комиссии
- Индивидуальные условия кредитования
- Оформление без посещения банка
- Необходим расчетный счет в банке
2 место. Экспресс онлайн (Уральский банк реконструкции и развития)
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он специализируется на оказании банковских услуг населению. УБРиР предлагает тем, кто оформил в нем расчетный счет, крупную сумму, которую можно потратить на нужды своего дела.
Деньги можно потратить на любые нужды бизнеса
Для оформления потребуется стандартный пакет документов
Оформление
Получение денег не потребует много времени
Надежность
УБРиР является достаточно надежным банком
Доступность
Для оформления необходим счет в УБРиР
| Цель кредита | любая |
| Сумма кредита | до 3 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 24 месяцев |
| Процентная ставка | устанавливается индивидуально |
| Требования к заемщику | срок ведения деятельности от 6 месяцев, годовая выручка до 500 000 000 рублей (без НДС), отсутствие действующих кредитов в банке |
| Необходимые документы | регистрационные и учредительные документы |
| Наличие РКО в банке | необходимо |
| Обеспечение | не требуется |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
- Быстрое рассмотрение заявки
- Любые цели кредитования
- Доступные требования к заемщикам
- Необходим расчетный счет в банке
3 место. Экспресс-кредит (Райффайзенбанк)
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Предприниматели могут оформить кредит в Райффайзене с быстрым решением и без обеспечения. Его можно использовать на любые бизнес-цели.
Кредит поможет вам пополнить оборотные средства
Кредит может быть оформлен без залога имущества
Оформление
Для оформления нужен стандартный пакет документов
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Forbes
Доступность
Для оформления требуется расчетный счет в банке
| Цель кредита | любая |
| Сумма кредита | до 3 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 48 месяцев |
| Процентная ставка | от 24% годовых |
| Требования к заемщику | срок ведения бизнеса от 12 месяцев, наличие права собственности или договора аренды на объект, в котором ведется бизнес |
| Необходимые документы | регистрационные и учредительные документы, бухгалтерская отчетность |
| Наличие РКО в банке | необходимо |
| Обеспечение | не требуется |
| Способ оформления | в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | от 1 дня |
- Быстрое рассмотрение заявки
- Залог имущества не обязателен
- Низкие требования к бизнесу
- Оформление без посещения банка
- Необходим расчетный счет в банке
4 место. Оборотный (Тинькофф)
Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить кредит в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. При рассмотрении заявки на бизнес-кредит Тинькофф учитывает обороты по счетам в других банках — для этого нужны выписки по ним. Также банк не ограничивает досрочное погашение.
Тинькофф подойдет, если нужна крупная сумма на текущие цели
Для оформления понадобится минимальный пакет документов
Оформление
Решение по кредиту принимается в течение дня
Надежность
Крупный и надежный онлайн-банк
Доступность
Оформить кредит может клиент любого банка
| Цель кредита | любая |
| Сумма кредита | до 10 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 6 месяцев |
| Процентная ставка | Устанавливается индивидуально |
| Требования к заемщику | срок ведения деятельности от 3 месяцев |
| Необходимые документы | регистрационные и учредительные документы, выписки по счетам |
| Наличие РКО в банке | не требуется для подачи заявки, необходимо для зачисления средств |
| Обеспечение | поручительство (для юрлиц) |
| Способ оформления | онлайн на сайте банка |
| Сроки оформления | от 1 дня |
- Доступные требования к заемщикам
- Быстрое рассмотрение заявки
- Учитываются обороты в других банках
- Оформление без посещения банка
- Короткие сроки кредитования
- Необходим расчетный счет в банке
5 место. Кредит Онлайн (Промсвязьбанк)
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Промсвязьбанк первым предложил кредит с моментальным онлайн-оформлением для новых и постоянных клиентов. Сумму кредита можно потратить на пополнение оборотных средств или на расширение своего дела.
Кредит поможет вам на старте вашего бизнеса
ешение по кредиту банк примет автоматически
Оформление
Кредит выдается сразу же после оформления счета
Надежность
ПСБ — один из системно значимых банков страны
Доступность
Для оформления кредита нужен счет в ПСБ
| Цель кредита | любая |
| Сумма кредита | до 20 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 36 месяцев |
| Процентная ставка | Устанавливается индивидуально |
| Требования к заемщику | наличие оборотов по счету в ПСБ в течение 6 месяцев, уплата комиссии 1% от суммы кредита |
| Необходимые документы | онлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы, финансовая отчетность |
| Наличие РКО в банке | необходимо |
| Обеспечение | не требуется |
| Способ оформления | через интернет-банк |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
- Решение принимается автоматически
- Доступные требования к заемщику
- Без залога и поручителей
- За выдачу кредита взимается комиссия
- Необходимо наличие предодобренного предложения
6 место. Экспресс-кредит (ВТБ)
Банк входит в международную группу ВТБ и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает кредит с гибкими условиями и рассмотрением заявки в течение одного дня. Его могут оформить предприниматели в определенных сферах деятельности — сельское хозяйство, строительство, высокотехнологическое производство и другие.
Вы можете оформить кредит, если хотите расширить бизнес
Кредит выдается достаточно быстро и без залога
Оформление
Для оформления нужен стандартный пакет документов
Надежность
ВТБ — один из самых надежных российских банков
Доступность
Кредит нельзя оформить в некоторых сферах деятельности
| Цель кредита | любая |
| Сумма кредита | до 10 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 36 месяцев |
| Процентная ставка | от 12,5% годовых |
| Требования к заемщику | срок ведения деятельности от 12 месяцев, зарегистрирован на территории РФ и является налоговым резидентом РФ |
| Необходимые документы | онлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы, финансовая отчетность, договоры с контрагентами |
| Наличие РКО в банке | необходимо |
| Обеспечение | не требуется |
| Способ оформления | через интернет-банк |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
- Удобные условия кредитования
- Быстрое рассмотрения заявки
- Минимальный пакет документов
- Необходимо поручительство третьего лица
- Не выдается в некоторых регионах и сферах деятельности
7 место. Оборотный (Сбербанк)
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Кредит в Сбербанке может оформить любой ИП или компания, имеющий в нем расчетный счет. Деньги можно потратить на любые нужды вашего дела.
Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
Кредит будет удобен, если бизнесу срочно потребуются деньги
Подать документы можно онлайн на сайте банка
Оформление
Банк может потратить много времени на рассмотрение заявки
Надежность
Сбербанк — самый надежный банк в стране
Доступность
Кредит может быть оформлен полностью онлайн
| Цель кредита | любая |
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 36 месяцев |
| Процентная ставка | от 13% годовых |
| Требования к заемщику | срок ведения деятельности от 12 месяцев, годовая выручка до 400 000 000 рублей |
| Необходимые документы | онлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы |
| Наличие РКО в банке | необходимо |
| Обеспечение | залог имеющегося имущества, поручительство |
| Способ оформления | через интернет-банк |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Быстрое оформление в режиме онлайн
- Доступные требования к заемщику
- Можно оформить на рефинансирование
- Возможно длительное рассмотрение заявки
Самыми удобными кредитами для малого бизнеса можно назвать предложения от Альфа-Банка, Точки и УБРиР. Первый предлагает универсальный кредит для любых целей. Второй – кредит на оборотные средства с моментальным решением. Третий – удобную сумму на долгий срок на расширение бизнеса.
В таблице – краткие условия собранных в рейтинге кредитов:
| Название и банк | Цель кредита | Сумма кредита | Срок кредита | Процентная ставка |
| Бизнес-аванс (Точка) | Любая | До 15 000 000 рублей | До 36 месяцев | Устанавливается индивидуально |
| Экспресс онлайн (УБРиР) | Оборотные средства, приобретение основных средств | До 3 000 000 рублей | До 24 месяцев | Устанавливается индивидуально |
| Экспресс-кредит (Райффайзенбанк) | Оборотные средства | До 3 000 000 рублей | До 48 месяцев | От 24% годовых |
| Оборотный (Тинькофф) | Любая | До 10 000 000 рублей | До 6 месяцев | Устанавливается индивидуально |
| Кредит Онлайн (Промсвязьбанк) | Любая | До 20 000 000 рублей | До 36 месяцев | Устанавливается индивидуально |
| Экспресс-кредит (ВТБ) | Расширение бизнеса | До 10 000 000 рублей | До 36 месяцев | От 12,5% годовых |
| Оборотный (Сбербанк) | Любая | До 5 000 000 рублей | До 36 месяцев | От 13% годовых |
Получить кредит на развитие своего дела начинающему бизнесмену непросто. Банки предъявляют к таким клиентам строгие требования и строго следят за использованием средств. Кроме того, часто необходимо иметь расчетный счет в банке, в который вы хотите обратиться.
По итогам нашего ТОПа, наиболее выгодные кредиты для ИП и ООО предлагает Точка. Здесь можно получить крупную сумму на любые цели под обороты по эквайрингу. Единственные условия — наличие эквайринга в любом банке и достаточно большой оборот по нему.
Источники
- Официальный сайт Точки
- Официальный сайт УБРиР
- Официальный сайт Райффайзенбанка
- Официальный сайт Тинькофф
- Официальный сайт ПСБ
- Официальный сайт ВТБ
- Официальный сайт Сбербанка
А в каком банке оформляли кредит для бизнеса вы? Где, по вашему мнению, его лучше взять? Поделиться своими вариантами и оставить отзывы о представленных в рейтинге банках вы можете в комментариях.
Рекомендовано для вас
- Особенности и условия площадки бизнес-кредитования Альфа-Поток
- Рейтинг лучших банков для ИП в 2023 году – топ-12 предложений
- Где открыть расчетный счет для ООО: сравнение условий банков
Источник: vsezaimyonline.ru
Выгодные кредиты малому бизнесу: обзор лучших предложений
Разнообразие кредитов для бизнеса сейчас очень велико. Подобрать действительно выгодную ссуду предпринимателю зачастую удается только после длительной беготни по разным банкам и нескольких отказов. Сделаем обзор привлекательных и популярных вариантов.
Кредиты юридическим лицам с низкой процентной ставкой
Если для вас приоритетно получение «дешевых» денег, то обратите внимание на следующие банки (по ссылкам подробное описание и анализ):
В Промсвязьбанке есть несколько реальных предложений с 10% годовых. ВТБ 24 также предлагает сравнительно выгодные варианты, со Сбербанком ситуация сложнее (ввиду большого количества программ), но этот госбанк тоже может дать заемщикам хорошие условия.
Россельхозбанк работает с юридическими лицами и ИП, занятыми в сельском хозяйстве, рыбоводстве, лесозаготовке и переработке. Эти отрасли поддерживаются государством, субъекты МСП в них могут рассчитывать на неплохие варианты.
С быстрым оформлением и без залога
- Альфа-Банк
- Восточный экспресс банк
- Траст
- Экпресс-кредиты ВТБ 24
- «Профессионал» в Росбанке
Процентная ставка в этом случае выше, порой значительно выше (конкретика зависит от специфики бизнеса). Зато не требуется залога и процент отказов по таким займам куда ниже, чем в первом случае.
Чаще всего заемщиком в договоре фигурирует физическое лицо — собственник, (в случае ИП различия несущественны).
Самые выгодные кредиты для ИП
Вообще-то, выделять ИП и рассматривать его в отрыве от юридических лиц не очень правильно. Индивидуальный предприниматель может точно так же быть заинтересован в выгодной процентной ставке или отсутствии необходимости обременять свое кровное имущество залогом.
Однако если исходить из сложившейся практики, по которой ИП сложно взять кредит, то стоит обратить внимание на банки, которые более лояльно относятся к предпринимателям. С известной долей условности, это Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк и перечисленные в предыдущем разделе варианты. Быстрая выдача беззалогового займа означает, что кредитная организация готова плотно работать с ИП.
Что нужно, чтобы остаться в выигрыше?
Кредитный договор имеет множество условий. Выше приведены два крайних варианта: «дешево, но долго и с бумажной волокитой» и «дорого, но быстро и без особых требований». Разумеется, в одном и том же банке могут работать с обоими типами.
Собственно говоря, не бывает «выгодных условий вообще». Бывают только займы, подходящие или не подходящие к конкретной ситуации.
Например, если у вас сезонный бизнес с коротким циклом, то решающим становится фактор времени и вероятность положительного решения по заявке. Нужно быстро получить деньги, вложить их в дело и получить прибыль. Лишние несколько процентов в этом случае не беда, особенно если удастся рассчитаться досрочно.
А если вы затеваете новый проект, который предусматривает большой горизонт инвестиций — то можно не торопиться, отправить заявки в несколько банков, сравнить варианты, может, даже подождать до появления какой-нибудь акции или специально заработать кредитную историю.
Иначе говоря, при оценке и анализе кредитной программы, нужно принимать во внимание:
- процентную ставку (это очевидно);
- размер и форму обеспечения (нужно, не нужно, какой дисконт);
- время рассмотрения и оформления;
- пакет документов (в случае быстрых кредитов он может быть минимальным);
- вероятность положительного решения;
- дополнительные комиссии и накладные расходы (часто не очевидный расход — это страхование жизни);
- количество времени и денег, которое потребуется для оформления договора.
Последний пункт зачастую игнорируется. Люди тратят порой тратят на отправку заявок, беготню по разным банкам и согласования много личного (дорогого!) времени. А еще — расходуют бензин на разъезды, платят за оформление различных государственных справок. только для того, чтобы доказать банку свою платежеспособность и добиться выигрыша в полпроцента.
И эти 0,5% порой оказываются куда меньше суммы затрат и нервов. Отличный пример такого отношения к бинесу увековечен в «Большой пайке» Ю.Дубова:
Еще дня четыре никто в офисе больше ничем не занимался — все организовывали ему переговоры с руководством Московского речного пароходства. В этом ресторане, в том ресторане. Ларри не выдержал, спрашивает: Марик, о чем ты с ними столько времени договариваешься? А тот отвечает, гордо так, что он цену на буксир на три тысячи сбивает. Ларри усами пошевелил, видать, посчитал, сколько на рестораны для этого потрачено, но не сказал ничего.
Поэтому учитывать нужно все критерии. Желаем выгодных кредитов!
- Помощь в получении кредита
- Получаем заем на новый бизнес
- Как рассматривается ваша заявка: «кухня» банка
- Все о господдержке
- Обзоры банков и их продуктов
- Как повысить шансы на одобрение займа
Источник: biznes-kredit.info
