Вложение в бизнес имеет три возможных исхода получение прибыли 1000 руб

Инвестиции в России становятся популярнее с каждым годом. Чем выше финансовая грамотность населения и менее выгодны классические банковские вклады, тем больше инвесторов появляется на фондовом рынке. При каком капитале можно начинать инвестирование, и есть ли смысл приходить на биржу с маленькими суммами, разобрался специалист сервиса Бробанк.

24.06.21 3535 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Миф о том, что инвестировать небольшую сумму нет смысла

Существует мнение, что вкладывать небольшие суммы денег не стоит. Например, если собираетесь вложить 50 тыс. рублей при годовой доходности в 20% через год будет 60 тыс. рублей. То есть доход за год составит 10 тыс. рублей. На второй – 12 тысяч, на третий – 14,4 тысячи рублей.

Инвестирование небольших сумм считается бессмысленным только потому, что и крупного дохода не достичь. И это даже несмотря на то, что 20% годовых – высокий процент, который обещают далеко не все инвестиционные стратегии. С первоначальной суммой в полмиллиона рублей доход был бы более заметным. 100 тыс. рублей за первый год. На второй 120 тысяч и на третий 144 тысячи рублей.

Диверсификация прибыли: множественные источники | Василий Голубков | #11 Бизнес ЛАЙФХАК

Противники инвестирования небольшого капитала считают, что мелкие суммы, логичнее инвестировать в обучение и саморазвитие. Новые навыки или полученная профессия позволят зарабатывать больше денег. В дальнейшем удастся инвестировать более крупные суммы.

Но у такого подхода два основных недостатка:

1. Желание обучаться есть не у всех и на это нужно потратить много времени, к чему готовы немногие.
2. Нет никакой гарантии, что заработок в итоге увеличится.

При этом любой инвестор знает, что чем раньше начать инвестировать, тем большая прибыль получится в итоге благодаря эффекту сложных процентов. При ставке в 20% первоначальный капитал удвоится уже к десятому году, даже если не довносить никакие суммы. Но в большинстве случаев инвесторы периодически пополняют свой депозит. Поэтому достичь такого результата удастся еще быстрее.

Определение цели инвестирования

• сохранение капитала;
• увеличение накоплений.

Если откладываете деньги на покупку дома или хотите обезопасить деньги от инфляции, выбирайте активы с низким доходом. У них меньше рисков, поэтому вероятность потерять капитал будет ниже. И напротив, если хотите заработать больше денег, выбирайте активы с более высоким уровнем риска и повышенной доходностью.

Наиболее безопасный способ сохранения денег – банковский вклад. Уровень дохода по депозиту относительно небольшой, но и риск минимален. Кроме этого владелец капитала получает главное преимущество вкладчика – деньги на депозитных счетах застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Поэтому даже при банкротстве организации удастся вернуть такую сумму денег из любой компании, которая участвует в системе страхования вкладов. Причем таким образом можно обезопасить все свои сбережения, если хранить в каждом банке суммы в пределах установленного лимита.

Опыт инвестирования владельца трех бизнесов |Оценка рисков|Доходность 22-30% годовых много или мало?

Если же принято решение в пользу инвестирования на фондовой бирже, будьте готовы к тому, что можно потерять все и сразу. Ни у одного участника биржи нет гарантий и страховок, что все деньги не сгорят. Чтобы уменьшить этот риск помните, что даже 50 тыс. рублей необязательно вкладывать во что-то одно. Деньги можно и нужно распределять по разным активам. Если какое-то направление окажется неудачным, удастся потерять не всю сумму, а только часть.

Такой подход называют диверсификацией – когда направления вложений отличаются сферой бизнеса или производства, страной, валютой и типом актива.

Плюсы инвестирования небольшого капитала

1. Выработка полезных привычек. Если регулярно вкладывать определенную сумму в активы – это становится образом мышления и действия. С ростом дохода вырастут и суммы инвестиций. Привычка откладывать 10-20% от ежемесячного дохода, не зависит от размера заработной платы. При этом если начнете зарабатывать больше, не инвестируя, удастся только повысить уровень жизни, но денег для вложений так и не появится. К тому же, инвестиции полезны для тех, у кого проблемы с финансовой дисциплиной. Наличные из конверта взять легче, чем вывести, например, с ИИС. Там, чтобы не потерять деньги придется пользоваться счетомАесли до не менее трех лет.
2. Накопление знаний и опыта. Чтение книг, изучение специальных пабликов и моделей инвестирования не поможет стать грамотным инвестором. Обязательно нужна практика. Если вложите деньги в неудачные активы, приобретете опыт, который позволит узнать, какой уровень риска не будет для вас критичным. Потерять небольшую сумму в самом начале не так жалко, а полученный опыт в дальнейшем обязательно пригодится при формировании инвестиционного портфеля и выборе стратегии.
3. Возможность забрать налоговый вычет за пополнение ИИС. Все налоговые резиденты Российской Федерации, которые платят 13% с дохода ежемесячно, могут вернуть НДФЛ от суммы пополнения ИИС за год. Максимальный размер ежегодной компенсации – 52 тыс. рублей. Эти деньги можно реинвестировать и также получить с них прибыль.
4. Действие сложного процента. В первый год при инвестировании 50 тыс. рублей с доходностью 20% прибыль составит 10 тыс. рублей. На второй год доход выше, так как проценты начисляются уже не на 50, а на 60 тысяч рублей. Если при этом ежемесячно вносить еще небольшую сумму денег, итоговый капитал будет возрастать еще больше, чем в первый год.

Чем раньше начать инвестирование, тем быстрее получится разобраться в процессе и научиться достигать поставленных финансовых целей.

Принципы инвестирования маленьких сумм

1. Инвестируйте только свободные деньги. Это деньги, которые получается отложить, не ухудшая привычный образ жизни. При этом не берите кредиты, микрозаймы и не используйте кредитное плечо, особенно на начальных этапах после открытия брокерского счета. Не начинайте инвестирование без финансовой подушки. Если отложенных денег нет – это может спровоцировать в сложных жизненных обстоятельствах продать активы не по самой выгодной цене, что приведет, в конечном счете, к убыткам. Когда денежный запас сформирован, инвестор не станет принимать опрометчивых решений.
2. Анализируйте и определяйте цели. Грамотный инвестор анализирует активы и четко знает, какую сумму, на какой срок и с какой прибылью он хочет вложить. В большинстве случаев он заранее устанавливает максимальные и минимальные цены, при достижении которых продаст или, наоборот, докупит актив.
3. Следуйте собственной стратегии. В инвестировании не стоит поддаваться сиюминутным желаниям, а нужна строгая дисциплина. В любой ситуации следуйте выбранной стратегии. Как замечают опытные инвесторы, которые ведут по несколько инвестиционных портфелей одновременно, самую высокую доходность показывают те, где сделки проводились по заранее проработанному плану, а не под действием колебаний рынка.
4. Вкладывайте заработанные деньги снова. Сложные проценты – залог хорошей прибыли в долгосрочной перспективе. Поэтому так важно полученные деньги повторно реинвестировать.
5. Регулярно пополняйте свой счет на фондовой бирже. Это особенно важно при инвестировании небольших сумм. Если ежемесячно будете вкладывать даже по 2 тыс. рублей, уровень жизни от этого не снизится, а скорость роста прибыли увеличится.

Еще одно правило, о котором забывают многие инвесторы – постоянно обучаться и диверсифицировать риски. Важно быть в курсе последних новостей, только так можно вовремя отреагировать и увеличить прибыль. Также следует сразу распределять деньги по разным активам. Если одно из направлений окажется убыточным, удастся сохранить оставшуюся часть капитала.

Куда не нужно вкладывать деньги

Не все вложения смогут обогатить инвестора. Очень многие направления наоборот принесут одни убытки. Начинающих инвесторов нередко пытаются привлечь высокими доходами. Но такие проекты чаще всего – это только красивая реклама:

1. Избегайте вложений, где обещают от 50% доходности в месяц или любые другие баснословные прибыли, которые значительно отличаются от средних по рынку. Особенно насторожитесь если не ясно, за счет чего компания достигает такого уровня прибыли. Чаще всего это финансовые пирамиды или проекты, которые закрывают, как только учредители достигают запланированного размера капитала. Вкладывать в это можно только, если не боитесь потерять деньги.
2. Отсеивайте пустые предложения по обучению. В развитие и приобретение новых навыков стоит вкладывать деньги, но тренинги личностного роста – способ заработка только для тех, кто их устраивает. Такое обучение не даст инвестору новые знания. Обычно большую часть информации, которую «раскрывают» коучи можно найти и в бесплатном доступе.
3. Оцените риски вложений в МФО или другие виды прямого инвестирования. Микрофинансовые организации предлагают размещать деньги на своих депозитах. Процентная ставка по ним выше, чем по банковским вкладам. Но и риск намного выше. Кроме того депозиты МФО не защищены государством, поэтому при банкротстве компании вернуть вложения получится только в судебном порядке.

Грамотный инвестор знает, что проекты, которые предлагают слишком высокий доход и вызывают подозрения, нужно либо сразу отклонять, либо изучать более тщательно. Если такими предосторожностями пренебречь, риск потерять деньги окажется слишком высоким.

Если до сих пор не знаете, как начать экономить, вести семейный бюджет или повысить финансовую грамотность, переходите по ссылкам и читайте специальные материалы, разработанные авторами сервиса Бробанк.

Тренды инвестирования в 2021 году

• онлайн-магазины, сервисы доставки и другие виртуальные проекты;
• искусственный интеллект, робототехника;
• облачные сервисы, big-data, автоматизация;
• онлайн-образование, учебные платформы;
• платежные приложение, финансовые сервисы;
• онлайн-медицина, фармацевтика, биотехнологии.

Опытные грамотные инвесторы предпочитают вкладывать деньги не в отдельные компании, а в экономические секторы. В последние два года инвестируют в те направления, которые меньше всего страдают из-за последствий пандемии или для которых она стала мощнейшим толчком к развитию.

Резюме

Если говорят, что вкладывать маленькие суммы нет никакого смысла, чаще всего имеют в виду, что полученная прибыль будет незначительной для инвестора. Поэтому рекомендуют пройти обучающие курсы или потратить деньги на что-то другое, что станет инвестицией в самого себя. Но такой совет может оказаться полезным не для всех.

Прежде чем следовать любым рекомендациям – начинать инвестирование или нет, изучите информацию о том, как выйти на фондовый рынок и с чего начать там. Для многих россиян действительно лучшим решением окажется банковский вклад или накопительная карта, когда участие в принятии решений будет минимальным. Если не знаете, что выбрать из этих двух банковских продуктов, прочитайте отдельный материал. Еще один вариант с минимальным включением в процесс – участие в ПИФах, но это уже будет ближе к инвестированию, чем депозиты. Но если однозначно решили стать инвестором, помните, учиться новому и принимать решения придется постоянно.

Источник: brobank.ru

Задачи и упражнения для самоконтроля к главе 5

1. В лотерею можно ничего не выиграть с вероятностью = 0,5, выиг­рать 10 руб. с вероятностью р2 = 0,3, выиграть 50 руб. с вероятностью ръ = 0,07, выиграть 100 руб.

с вероятностьюр4 = 0,03:

а) найдите математическое ожидание участника лотереи;

б) найдите дисперсию всех исходов лотереи, а также среднее квад­ратичное отклонение и вариацию;

в) сколько готов заплатить рисконейтрал, чтобы принять участие в лотерее?

г) сколько готов заплатить рискофоб, чтобы принять участие в ло­терее?

Вложение в бизнес имеет три возможных исхода: получение прибы­ли 1000 д.е. с вероятностью рх = 0,2, получение прибыли 500 д.е. с вероятностьюр2 = 0,5, получение убытка — 200 д.е. с вероятностью ръ = 0,3:

а) найдите математическое ожидание этого неопределенного вло­жения в бизнес;

б) найдите дисперсию всех возможных исходов, а также среднее квадратичное отклонение и вариацию.

Фермер может оказаться в одной из двух ситуаций: дождливое лето, засушливое лето. Вероятность дождливого лета равна рх — 0,4, веро­ятность засушливого лета равна 0,6. У фермера два варианта реше­ний — вносить удобрения, не вносить удобрения. Сведем все эти данные в платежную таблицу, содержащую информацию о возмож­ных доходах (в д.е.) фермера:

а) какое решение примет рискофоб, рисконейтрал, рискофил?

б) дайте геометрическую интерпретацию всех трех случаев.

Функция полезности индивидуума имеет ВИД и = М? а , где IV — доход индивидуума, а параметр 0 ) индивидуума (и> — его доход), который при низ­ком доходе является рискофилом, а при высоком доходе — рискофо­бом.

6. Таблица эффективностей имеет вид:

а) постройте таблицу потерь;

б) найдите оптимальное решение в условиях риска, если вероят­ность появления ситуации Ах равна р = 0,1, ситуации Л2 — 0,3, ситуации А3 — 0,4, ситуации А4 — 0,2;

в) найдите решение, оптимальное по принципу недостаточного обоснования Лапласа;

г) найдите решение, оптимальное по максиминному критерию Вальда;

д) найдите решение, оптимальное по минимаксному критерию Сэ- виджа;

е) найдите решение, оптимальное по критерию обобщенного мак- симина Гурвица (рассмотрите Х=1, Х = 0,8, Х = 0,6, Х = 0,4Д = 0,2, Х = 0).

Источник: all-sci.net

Сложный процент в инвестициях: что надо знать

Любой, кто хоть немного начинал разбираться в инвестициях, сталкивался с понятием сложного процента, «восьмого чуда света» мира преумножения капитала. Стройную математическую модель вложений, когда прибыль позволяет получать еще большую прибыль, несложно понять. Однако на практике всё сложнее.

Более того – не во всех инвестиционных инструментах за работу сложного процента отвечает инвестор, иногда всё происходит по умолчанию. В некоторых случаях у инвестора могут даже возникнуть сомнения – а работает ли вообще сложный процент и покрывает ли он инфляцию.

Математическая модель

Сложным процентом называют процент, начисляемый не только на «тело», саму сумму вклада, но и на предыдущие проценты.

То есть если при простом проценте на условную 1000 рублей будет начисляться 10% каждый год только на саму тысячу, то через два года на счёте будет 1200. При сложном проценте во второй год 10% будут начислены не только на изначальную 1000, но и на 100 рублей за первый год. В итоге получится 1210.

Разница в краткосрочной перспективе совсем незаметна, в отличие от долгосрочной – её можно отследить по графику ниже.

Здесь серым цветом обозначен рост вложений при простом проценте, а красным – при сложном.

Для развития своего капитала в соответствии со вторым вариантом, нужно всю полученную с инвестиций прибыль не тратить, а вкладывать обратно, чтобы процент доходности в дальнейшем начислялся и на неё тоже. Ниже приведена формула сложного процента.

Подсчитаем, сколько можно получить от вложения миллиона в десятилетней перспективе с фиксированной доходностью в 7% годовых. Итоговая сумма составит 1 967 151,36. При простом проценте сумма была бы равна 1 700 000.

Однако в мире инвестиций существуют самые разные инструменты – не только банковские вклады, но и акции, облигации, фонды ETF. Те принципы, по которым работают такие инструменты, могут сильно отличаться, что осложняет понимание сложного процента на практике.

Как сложный процент работает в разных инвестиционных инструментах

Итак, главное условия для работы сложного процента – вся полученная прибыль инвестируется обратно. С самым популярным инструментом инвестора, акциями, сразу возникает вопрос. Если в начале года акций было куплено на 1000 рублей, а в конце года они были проданы по 1100, то вложить эти 1100 рублей обратно по той же цене, что год назад, не получится – есть ли в этом смысл?

Существует несколько нюансов, объясняющих действие сложного процента в торговле конкретными инструментами.

Акции

Итак, вкладывать обратно прибыль от продажи акций в те же бумаги сразу бессмысленно. Здесь есть четыре варианта:

1. Использовать для обратных вложений не деньги от продажи, а дивиденды.
2. Докупать акции другого эмитента, более дешёвые.
3. Дожидаться падения акций эмитента и снова покупать их по старой цене.
4. Понять, что сложный процент и так работает, просто реинвестированием занимаетесь не вы, а эмитент.

Когда компания получает прибыль, она может либо распределить её между инвесторами в виде дивидендов, либо использовать для дальнейшего собственного развития. По этому признаку выделяют дивидендные акции и акции роста.

Если инвестор владеет акциями роста, то он не получает на руки ту прибыль, которую может потратить или вложить обратно – вся прибыль остаётся у компании. Однако она используется для инвестиций по развитию этой компании, за счёт чего её акции дорожают. Подорожание акций положительно отражается и на капитале самого инвестора. Таким образом, сложный процент всё равно работает, вопрос в том, кто за него отвечает.

Акции Яндекса в период до осени 2021 года являлись типичным образцом акций роста. Эта компания не выплачивала и не планирует выплачивать дивиденды, пуская всю полученную прибыль на собственное развитие.

Если инвестор владеет дивидендными акциями, то принимать решения о способах реинвестирования для использования сложного процента принимает он сам. В любом случае акции остаются рискованным инструментом, в котором вложенный капитал может как вырасти, так и пропасть на долгое время.

Облигации

С облигациями расчёты сделать проще. Их стоимость не так сильно меняется, а итоговая выплата известна заранее. В таком случае инвестирование с учётом сложного процента становится проще – первый набор акций покупается на 10 000 рублей, а второй уже, например, на 11 000 рублей, полученные после выплат купонов. Существует даже инвестиционная стратегия по облигациям под названием «лесенка», помогающая логично выстроить приумножение капитала.

Проблема в том, что облигации приносят более низкую доходность, зачастую даже не покрывающую инфляцию. Инфляция же, по сути, также нарастает по сложному проценту, просто темпы могут нарастать или замедляться.

Валюта

Пожалуй, самый неэффективный инструмент в отношении использования сложного процента. Как и в случае с ростом акций, купить новую порцию валюты с полученной прибыли не получится.

Если доллар был куплен за 70 рублей, а продан за 100, то для обратного вложения прибыли покупать его точно также придётся за 100 рублей или ждать, когда снизится курс, если это вообще произойдет.

Только если акции компании растут в том числе из-за того, что она сама реинвестирует полученную прибыль, то причины роста или падения валюты немного отличаются.

Банковские вклады

Самый простой способ представления эффективности сложного процента. При вложении миллиона рублей под 3% в конце первого года вкладчик получит 1030000, а в конце второго уже 1060900, третьего – 1092727, а пятого – 1 159 274. При простом проценте на вклад каждый год начислялись бы 3%, равные 30 000. К концу пятого года у вкладчика было бы 1 150 000. Таким образом, при изначальном капитале в миллион рублей, разница составила около 60 тысяч рублей.

То есть сложный процент действительно хорошо работает только с более крупными суммами и на более длинной дистанции.

Кроме того, ставки по банковским вкладам почти всегда ниже уровня инфляции. Если это не так, то стоит усомниться в надёжности банка. Получается, что сложный процент при использовании банковских вкладов скорее замедляет процесс обесценивания средств, чем позволяет получать реальный доход.

Фонды

Всё зависит от того, что это за фонд и какую стратегию он использует. Большинство ETF-фондов по принципу будут похожи на акции компаний роста. Другое дело – БПИФы, которые инвестируют в собственность, а прибыль получают, например, от сдачи этой собственности.

Они также могут инвестировать полученную прибыль обратно, в покупку новой собственности, а могут выплачивать владельцам доли в фонде.

Правила сложного процента

Итак, стоит выделить основные принципы, лежащие в основе работы сложного процента.

1. Сложный процент работает, если полученная прибыль не тратится, а вкладывается обратно. Тогда процент будет начисляться и эту прибыль тоже.
2. Сложный процент даёт тем большие показатели, чем больший капитал вложен изначально.
3. Сложный процент даёт тем большие показатели, чем выше доходность. Так, при ежегодной доходности в 2% капитал удвоится больше, чем через 35 лет. При годовой доходности в 10% удвоение произойдёт меньше чем через 10 лет.
4. Процент инфляции также частично наслаивается на рост за предыдущие периоды, так что при расчетах доходности от сложного процента её нужно учитывать.

Наибольший эффект сложный процент даёт при регулярных дополнительных вложениях.

Итоги

Безусловно, сложный процент – один из лучших математических законов для инвестора. Особенно это относится к долгосрочным вложениям крупных сумм. Даже если при меньших масштабах сила сложного процента не так впечатляет, это не отменяет факта большей успешности использующего сложный процент инвестора.

Если нет желания разбираться в том, как использовать полученную прибыль, то можно приобрести акции роста. В таком случае вложение доходов будет осуществляться самим эмитентом. Менее рискованный вариант – облигации, но они, также как и банковские вклады, зачастую дают слишком маленькую доходность, чтобы компенсировать инфляцию.

• #фондовый рынок
• #инвестор
• #инвестиции
• #сложный процент

Источник: www.klerk.ru