Выдача микрозаймов как бизнес

Доля сегмента МФО в экономике ежегодно увеличивается на 30%, что значительно опережает показатели банковского сектора. Возможности и потенциал этого бизнеса с каждым годом привлекает все большее количество инвесторов. Как открыть МФО? С чего начать? Сколько можно заработать и с чем придется столкнуться?

Эти вопросы я решила задать Дмитрию Ерохину, франчайзи МФО «WMR Деньги», из Ярославля.

Дмитрий, как открыть МФО?

Первое, что вам придется сделать – зарегистрировать ООО и добавить его в реестр ЦБ РФ. После этого следует найти и снять офис, сделать ремонт (если надо), нанять и обучить сотрудников. К системе проверки заемщиков и службе безопасности лучше подойти с особой серьезностью, поскольку успех МФО, во многом, зависит именно от них. Позаботьтесь о юридическом и бухгалтерском обслуживании. От сотрудников не требуется никаких особенных навыков, но лучше отдать предпочтение тем, у кого уже есть опыт работы в МФО.

3. Как открыть свою МФО?

Ознакомитесь с нормативными документами регламентирующим работу фирмы по выдача микрозаймов.

Все так просто? Как быстро бизнес заработал и начал приносить прибыль?

На словах все кажется легче, чем есть на самом деле. Не имея достаточного опыта, открыть МФО сложно и с финансовой точки зрения рискованно. Именно поэтому я не стал набивать шишки и купил франшизу МФО. Это помогло решить многие непростые вопросы. Например, мне можно было не думать о том, где взять ПО, по какой системе проверять заемщиков и что делать с рекламой.

Я сберег время и заручился спокойствием, поскольку знал, что точно все делаю правильно. Мне понадобился месяц, чтобы полностью открыть точку. Окупаемость пришла на 7-й месяц, еще через месяц появилась прибыль. Тогда мне казалось, что это очень долго, сейчас я знаю, что это отличный результат, так как МФО обычно окупаются только через год-полтора. Наверное, мне просто повезло с франшизой.

Одна из основных тонкостей МФО – грязный портфель. Его средний размер по стране колеблется в районе 30-40%. Как с этим обстоят дела у вас?

Размер грязного портфеля – это основной показатель работоспособности системы. Если все процессы отточены, рисков практически нет. Я работаю в МФО уже больше года и сейчас процент невозврата у меня не поднимается выше 13-ти.

Без сомнения, таких показателей мне удалось добиться благодаря своему франчайзеру, WMR Деньги, профессиональной поддержки куратора, службы безопасности и отдела проверки заемщиков. Кстати, должников своих я продать могу в любое время. WMR Деньги предлагают 60% от его стоимости. Это выгодное предложение, поскольку средняя цена на рынке не превышает 40%.

С чем связан такой рассвет микрозаймов в нашей стране, как вы думаете?

Темпы роста МФО в России одни из самых высоких в мире – 4% каждый квартал (официальные данные ЦБ РФ). Прогнозы специалистов также оптимистичны. Вероятно, все это связано с портретом клиента МФО. Согласно статистическим данным, клиентом МФО является человек (преимущественно мужчина) 26-45 лет с доходом не выше среднего. 60% трат направлены на текущие расходы или приобретение товара.

Выдача займов частным лицам как бизнес идея

Как вы считаете, многие жители нашей страны подпадают под это описание? Вот вам и ответ.

Объясните, почему люди предпочитают микрозаймы банковским кредитам, ведь в последних процентная ставка значительно ниже?

Основная причина, по которой клиенты обращаются в МФО, а не в банк – быстрота обслуживания. В банке придется долго ждать проверки и одобрения, тогда как в МФО решение принимается за 30 минут. Кроме того, есть люди, которым банк просто не дает кредит из-за не слишком идеальной кредитной истории. МФО выполняет важную социальную функцию — делает кредитование более доступным.

Все МФО, работающие по франшизе, выдают займы под залог недвижимости? Откуда берутся инвестиции?

Нет, конечно, не все МФО, работающие по франшизе, выдают займы под залог недвижимости. WMR Деньги предоставляет такую возможность. Инвестиции обеспечивает франчайзер, а я играю роль брокера и получаю свой процент за каждого переданного клиента.

Многие бизнесмены пропадают на работе и день и ночь. Свой бизнес – это всегда хлопотно и тяжело. Насколько справедливо это в отношении МФО?

Первое время, действительно, бизнес занимал много времени, но это неизбежно. Очень удобно, что многие процессы автоматизированы, например, ПО (RBS). Вся информация формируется в отчеты, работать с ней я могу откуда угодно, достаточно только доступа в интернет. Сейчас все намного проще, бизнес не отнимает у меня много сил, кроме того, я люблю свою работу, а от любимой работы не устаешь!

Беседовала Инна Трунова

Источник: moneymakerfactory.ru

Бизнес-идея выдача микрозаймов: как организовать и этапы

Выдача микрозаймов под процент пользуется большой популярностью последние несколько лет.

Следовательно, если правильно организовать бизнес, то дело будет успешным, прибыльным и перспективным.

О том как организовать успешный бизнес и выгодно вложить средства, можно узнать, посетив онлайн канал Рифата Гарипова. Автор является Членом Общественного совета при Министерстве строительства РФ, а также председателем комиссии по проектному финансированию. Он с удовольствием делится своими мыслями с читателями на сайте специализированной тематики.

С чего начать

Начинается все стандартно – с оформления юридического лица. Оптимальный вариант – создание ООО.

Общество необходимо будет зарегистрировать в государственном реестре микрофинансовых организаций. В противном случае деятельность такой компании будет незаконной.

Кроме того, понадобится разрешение от Министерства финансов. Для этого необходимо собрать и предоставить пакет документов:

1. Свидетельство о регистрации ООО или другого юрлица.
2. Учредительные документы.
3. Заявление на регистрацию в реестре МФО.
4. Юридический адрес компании, а также сведения об учредителях.
5. Решение об учреждении ООО.
6. Приказ о назначении директора.
7. Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины. Пошлина составляет 1 000 руб.

Процедура рассмотрения документов занимает две недели. По истечению этого срока будет выдано решение о внесении фирмы в реестр микрофинансовых организаций.

С этого момента новая компания может выдавать займы населению в сумме до 1 000 000 рублей.

Финансовые вложения

Изначально для организации рабочего процесса необходимы следующие суммы:

1. Аренда офиса площадью около 30 кв.м. в бизнес-центре – 30 000 руб.
2. Покупка мебели, техники и канцелярских товаров – 40 000 руб.
3. Зарплата одного менеджера – 20 000 руб. Одного сотрудника будет мало, поэтому сразу смело эту сумму умножаем на два. Итого – 40 000 руб зарплата сотрудников.
4. Охрана объекта – 20 000 руб.
5. Сумма на выдачу займов – 1 000 000 руб.

Не стоит скупиться на рекламу. Данный вид бизнеса очень популярен в наши дни, поэтому до того, как о вас узнают, нужна сильная рекламная кампания.

В первые месяцы это пункт может съедать до 50 000 руб.

Прибыльность бизнеса

Создание микрофинансовой организации дело рискованное. Всегда есть риск невозврата денежных средств, какими бы приятными не были условия кредитования.

Нередко клиенты стараются оспорить сумму начисленных процентов, и им это удается. А проценты – это и есть ваша прибыль.

Если вы будете осторожны и честны, то уже в первый месяц при вложении всего 700 000 руб, заработать можно в 2 раза больше. Таким образом, бизнес окупится уже в первый месяц.

В дальнейшем можно открыть точки в других районах города и существенно увеличить прибыль компании.

Советуем прочитать

• Рекламные штендеры: достоинства и разновидности
• Выбор тележек сервировочных из нержавеющей стали и их плюсы

• Как взять деньги в долг на карту и требования
• Микрозаймы: требования и правила оформления

• Возможности и основные услуги адвокатов
• Стоит ли работать рольф менеджером и его обязанности

Источник: mirkzn.ru

Как организовать бизнес на микрозаймах

Выдача микро-кредитов населению уже несколько лет подряд является прибыльным, успешным и перспективным видом деятельности. И зная, как организовать бизнес на микрозаймах, можно добиться высоких доходов без каких-либо серьезных первоначальных вложений.

Как начать бизнес: микрозайм населению потребует разрешений

Для того, чтобы начать работу, нужно создать свое предприятие (лучше всего ООО) и внести сведения о нем в госреестр микро-финансовых компаний. Если этого не сделать, деятельность фирмы будет считаться незаконной.

Прежде чем организовать бизнес на микрозаймах, необходимо также получить одобрение от Минфина, в который подается ряд документов:

• копии свидетельства о регистрации юрлица
• копии учредительных документов
• заявление на регистрацию в реестре
• данные о компании (ее адрес, информация об учредителях)
• решение учредителей о создании организации и назначении ее руководства
• квитанцию об оплате госпошлины (1 тыс. рублей)

Решение о внесении новой фирмы в реестр будет выдано через две недели. После этого компания получит право выдавать микрозаймы в размере не более 1 млн рублей.

Сколько нужно потратить, чтобы организовать бизнес на микрозаймах?

Чтобы полноценно работать, бизнесмену понадобится сделать несколько первоначальных вложений, и основные суммы таковы:

• 25-30 тыс. рублей – на подходящий офис (его лучше подыскать в бизнес-центре, и для работы будет достаточно площади в 30 кв. м)
• 30-40 тыс. – на приобретение офисной мебели, техники, расходных материалов
• 15-20 тыс. рублей – на заработную плату одного менеджера, который будет оформлять займы (лучше сразу нанять двоих сотрудников)
• 15-20 тыс. – на заработную плату охранника

Самая крупная статья расходов для предпринимателя – реклама компании, ведь конкурентов у него будет множество, и целевую аудиторию нужно будет завоевывать очень старательно. В первые месяцы на рекламу может уходить до 50 тыс. рублей. И, конечно, нужно иметь в своем активе около 1 млн рублей, чтобы с этой суммы выдавать клиентам кредиты.

Что же касается прибыли, то следует учитывать, что это довольно рискованный бизнес: микрозаймнаселению может быть выдан на хороших условиях, но, невзирая на это, клиент может не вернуть деньги. Кроме того, на пути бизнесмена может встать такое осложнение, как оспаривание начисленных процентов за выдачу займа.

Избежать проблем удастся, если вести бизнес максимально честно и осторожно. В таких обстоятельствах можно ежемесячно выдавать минимум 700 тыс. рублей займов, зарабатывая, по меньшей мере, в два раза больше. Это позволит выйти на самоокупаемость в первый же месяц работы, и в последующие 5-6 месяцев доходы увеличатся в полтора раза, после чего бизнесмен сможет открыть филиалы своей компании в других районах города и существенно увеличить и количество клиентов, и сумму прибыли.

Источник: otkroibisnes.ru