Из-за коронакризиса тысячи компании накопили значительные долги. Казалось бы, это праздник для тех, кто зарабатывает на взыскании этих денег, но нет. Почему это не так, как вообще делают бизнес на чужих долгах и почему работа по закону вызывает у клиентов скуку и недоверие, «Секрету» рассказала гендиректор компании «Юрколлегия» Елена Герасимова.
О том, легко ли взыскивать долги
— Бизнес по взысканию долгов с юрлиц кажется делом прибыльным и непыльным. Долги есть всегда, и некоторые из них можно взыскать довольно быстро. Это правда. Однако не всё так просто. Взыскать можно не более 5% долгов!
Когда клиенты обращаются к нам за помощью, после анализа положения должника мы отказываем в 19 из 20 случаев.
Из тех заявок, что мы берём в работу, взысканием заканчиваются далеко не все, только около 70–75%. Почему не все? Основная трудность — нестабильная финансовая ситуация.
В 2019 году мы столкнулись с тем, что огромное количество компаний в России просто обанкротились (а в 2019 году в арбитражные суды подано 140 140 исков о банкротстве, что на 56,5% больше, чем годом ранее). Причём многие обанкротились неожиданно и стремительно, а долги с банкротных компаний часто просто невозможно взыскать. То есть в прошлом году доля пригодных для взыскания долгов упала ниже 5% и в некоторые месяцы доходила до нуля.
Взыскание долгов переговоры с должником
Банкротство должника далеко не всегда «приговор» при возврате долга, в отдельных случаях деньги можно взыскать, но практика показывает: таких случаев меньшинство, и взыскать удаётся, как правило, только часть долга. При этом издержки взыскания в банкротстве увеличиваются кратно.
Из-за непредсказуемости многих факторов (должник может потерять важный для него контракт, в компании сменится руководство, против собственника возбудят уголовное дело и т. д.) мы не можем точно рассчитать срок взыскания. Бывает, мы планируем заниматься должником полгода, а он возвращает деньги через две недели. А бывает, что наоборот. Обычно на одно быстро исполненное дело приходится сразу несколько других, которые взыскиваются больше запланированного, иногда больше года.
Взыскание долга — это всегда праздник, а если изначально вероятность взыскания долга оценивалась как невысокая, то настоящая победа!
О заработке
— Комиссия за взыскание может составлять от 3% до 50% от возвращённых средств. В среднем в последние годы она держится на уровне 5-10% по платёжеспособным должникам и от 15% по тем, чьё финансовое состояние вызывает сомнение. Обычно комиссия по одному делу составляет от 100 000 до 200 000 рублей по первым и от 300 000 по вторым.
На величину комиссии влияет период просрочки (чем он длиннее, тем больше комиссия, так как «старые» долги взыскиваются дольше. — Прим. «Секрета»), сумма долга, финансовое положение должника и то, взыскивали ли мы с раньше деньги с этой компании.
(Елена Герасимова не стала раскрывать финансовые показатели компании. По данным «СПАРК-Интерфакса», «Юрколлегия» получает чуть более 4 млн рублей выручки и показывает отрицательную чистую прибыль последние три года. — Прим. «Секрета»).
Топ 7 рекомендаций по эффективного взысканию долга.
Об эволюции рынка
— Надо признать, что бизнес стал более цивилизованным. Когда мы начинали в 1999 году, на рынке фактически не было такой услуги. Были адвокаты и юристы, которые представляли интересы клиентов в судах, но большинство из них не занимались взысканием долга после суда.
Потом стали появляться компании, которые тоже занимались взысканием долгов, но делали упор на связях в государственных органах. Возможно, в то время многие вопросы так и решались. При этом, по нашей информации, клиенты таких фирм часто оказывались ни с чем: их просили оплатить аванс за работу, но результата они так и не получали.
Также определённую нишу составляли компании, которые взыскивали долги через запугивание и давление на собственников компаний-должников. Схема была примерно такая же: с клиента получали аванс за работу, но долг в итоге мог быть так и не возвращён.
Фирмы, которые берут деньги вперёд и не выполняют обещанную работу, существуют и сейчас, но их стало существенно меньше.
О взыскании по закону
— В сознании людей, к сожалению, превалирует установка, что долги взыскивают либо силой, либо как–то незаконно. Причём как именно незаконно, многие часто не знают и думают, что мы именно те люди, которые должны знать. Печально, но всё, что связано с законностью, у людей вызывает скуку и недоверие. Людям гораздо проще поверить в то, что мы обязательно должны кого-то знать в суде либо в службе судебных приставов. А если мы никого не знаем и ничего «такого» не делаем, значит, мы ничего и не можем.
Кредиторы иногда рассуждают, что они всё могут сделать сами. Ну что мешает ему самому сходить в суд, а потом отнести лист в банк и получить деньги? Действительно, ничего, если на это есть время и необходимо сэкономить.
Отличие работы профессионалов в том, что для взыскания долга в большинстве случаев используются комбинации действий и некоторые шаги делаются параллельно. Кредиторы же часто идут последовательно и на этом теряют очень много времени.
Ещё одно отличие профессионалов в том, что при столкновении с нестандартной ситуацией они с большей вероятностью способны принять верное решение. Например, может поступить предложение о покупке долга, которое действует три дня (когда должник планирует банкротство через дружественную компанию), и если отказаться, то другого шанса вернуть долг уже не будет.
О последствиях коронакризиса
— Сейчас мы наблюдаем замедление экономики, которое уже привело к банкротствам большого числа компаний. Взыскание долгов и после пандемии останется востребованной услугой, но проблема в том, что почти все эти долги уже будет невозможно взыскать. Ёмкость нашего рынка сократится.
Негативно скажется и мораторий на банкротство компаний. Эта мера представляется справедливой как способ поддержки пострадавших от кризиса отраслей, но введение моратория на банкротство стратегических и системообразующих предприятий вызывает вопросы. Понятно, они в сложившихся обстоятельствах не должны испытывать дополнительное давление. Но, с другой стороны, некоторые стратегические и системообразующие предприятия уже давно стали должниками.
Например, в мораторий попали предприятия группы «Мечел», в частности Челябинский металлургический комбинат, сумма исков к которому за последний год составляет 1,7 млрд рублей. Ещё один пример — это компании Министерства обороны РФ. В отношении «Главного управления обустройства войск» идёт сводное исполнительное производство на 882 млн рублей, сумма поданных исков за последний год составляет 18 млрд рублей. К слову, деньги за выполнение работ по государственным оборонным заказам поступают на специальный банковский счёт, с которого невозможно взыскать средства по исполнительному листу. Попавшие под мораторий компании — а это около 1,3 млн из 7,
6 млн российских фирм и ИП, то есть более 17% от всего количества, — получили отсрочку оплаты долгов как минимум до 6 октября (мораторий могут продлить. — Прим. «Секрета»). Их долги до этого времени невозможно взыскать принудительно.
О субсидиарной ответственности
— Последние годы набирает популярность взыскания долгов через привлечение контролирующих лиц компании-должника к субсидиарной ответственности. Это стало возможным после внесения изменений в закон «О несостоятельности (банкротстве)» в 2017 году. На практике привлечение к субсидиарной ответственности возможно, только если этих людей поймали на злоупотреблениях — например, на выводе активов, присвоении имущества.
Привлечение, скажем, учредителя компании к субсидиарной ответственности совершенно не обязательно приведёт к взысканию долга — у него может не хватить имущества, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами. Должники, которые предпочитают не отдавать долги, обычно заранее готовятся к банкротству собственных компаний и «избавляются» от имущества, которое может потенциально оказаться у кредиторов.
О невозможности конкурировать с налоговой
— Ряд изменений законодательства осложнил процедуру взыскания и даже в отдельных случаях сделал её невозможной. Так, Федеральная налоговая служба получила преференции при взыскании долгов по сравнению с другими кредиторами.
Если на расчётном счёте должника недостаточно денег для удовлетворения всех требований, поручения налоговых органов на списание и перечисление задолженности погашаются в третью очередь, а по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других требований, — только в четвёртую.
Более того, у налоговой есть право блокировать расчётные счета задолжавших им организаций. Это применяется повсеместно, мы в своей работе сталкиваемся с такими блокировками ежедневно. В такой ситуации никакие обязательства перед своими кредиторами должник выполнить не может, графики погашения долгов срываются.
Никто не отменяет обязанности по уплате должником налогов и сборов, но на деле данная мера приводит к нарушению паритета сил при взыскании долга. Для кредиторов это означает, что они могут вернуть свои долги только после того, как должник рассчитается с налоговой.
В условиях финансового кризиса эта проблема стала особенно заметна. Должники, у которых возникли финансовые проблемы, пытались достигнуть соглашения с кредиторами и договаривались об отсрочках, при этом с налоговыми органами они таких соглашений достигнуть не могли. В итоге имеющиеся деньги уходили на налоги, соглашения с кредиторами нарушались и должники в итоге банкротились.
Источник: secretmag.ru
Стратегия и тактика взыскания дебиторской задолженности
Пошаговая инструкция по взысканию просроченной дебиторской задолженности. Каждый из приведенных этапов урегулирования взаиморасчётов следует применять с учётом специфики ситуации. Алгоритм действий поможет компании выработать эффективную методику истребования долгов.
Олег Мясников, к.ю.н, автор в экономическом журнале РынокВзыскания.рф.
В новый год многие компании шагнули со старым грузом проблем. Одной из них является кризис неплатежей, во многом связанный с затянувшейся пандемией COVID-19.Особенно остро эту проблему ощущают компании, у которых резко сократились объемы выручки из-за снижения деловой активности на финансовых и товарных рынках. Задержка расчетов контрагентов создаёт эффект домино и не позволяет своевременно и в полном объёме рассчитываться с партнёрами фирмы, её работниками, и бюджетом.
Рассмотрим основные шаги тактики взыскания дебиторской задолженности:
- Контроль за состоянием расчетов с контрагентами.
- Ведение постоянных, активных переговоров с должником.
- Претензионная работа.
- Судебное взыскание.
- Исполнительное производство.
Контроль за состоянием расчетов с контрагентами.
Прежде всего, нужно установить контроль за полнотой и своевременностью оплаты контрагентам и поставленных товаров. Для этих целей можно выбрать один из следующих вариантов:
- создать отдельную службу мониторинга дебиторской задолженности;
- поручить эту работу одному из подразделений фирмы;
- воспользоваться услугами аутсорсинга.
При этом важно разработать систему мотивации труда для сотрудников, которые будут мониторить состояние расчётов с контрагентами, и взыскивать долги. Так, можно предусмотреть бонусы в процентах от возвращенного долга.
Во многих организациях дебиторская задолженность отслеживается бухгалтерами, которые фиксируют факты несвоевременной оплаты долгов, но не всегда оперативно реагируют на них. Застаивание плаьежей понижает вероятность их получения. Такое положение вещей обусловлено отчасти тем, что бухгалтеры не имеют юридического образования и опыта истребования долгов, и загружены текущей работой по отражения в учёте массы финансово-хозяйственных операций. Чем дольше должник не платит тем меньше шансов, что заплатит.
В связи с этим мониторингом задолженности должны заниматься юристы, имеющие опыт истребования долгов и менеджер, ведущий клиента (покупателя, партнера).
Ведение постоянных, активных переговоров с должником.
После того, как работники службы мониторинга задолженности выявили неоплаченные в установленные договором сроки суммы, важно выработать правильную стратегию взыскания долга для каждой конкретной ситуации.
На первом этапе нужно провести переговоры с представителями должника (свидетельсва обращений с просьбами вернуть долг сохранять):
- дистанционным способом: по телефону, с помощью Skype, Zoom или WhatsApp;
- при личной встрече: в офисе одной из компаний, или на нейтральной территории.
Второй способ коммуникации является более эффективным, поскольку, как установили психологи, большая часть информации при общении передаётся невербальным путём. Однако в условиях пандемии COVID-19 и удалённой работы, дистанционное общение является вполне приемлемым.
К тому же при большом количестве дебиторов и их территориальной удаленности вряд ли целесообразно нести расходы на командировки и увеличивать штат юристов.
Претензионная работа
В том случае если устные переговоры не привели к желаемому результату, нужно переходить к следующему этапу истребования долгов. На этом этапе надо подготовить письменную претензию со ссылкой на следующие данные:
- нормы законодательства (например, ст.ст. 309, 314 ГК РФ);
- положения договора;
- совершенные финансово-хозяйственные операции;
- счета-фактуры и первичные документы.
В претензии следует сформулировать просьбу погасить задолженность и предупредить, что в случае неоплаты долга, компания обратится в суд и кроме основного долга будет истребовать неустойку и судебные расходы.
Необходимо приложить к претензии акт сверки взаимных расчетов. Подписанный уполномоченными лицами акт поможет подтвердить сам факт наличия задолженности, а также продлить течение срока исковой давности.
Как показывает практика, претензионная работа во многих случаях позволяет получить денежные средстваещё на досудебной стадии. Это поможет сэкономить время и деньги.
Судебное взыскание
Одни фирмы не могут своевременно рассчитаться по долгамв силу объективных причин, а другие – не хотят. На последних рассмотренные выше меры могут не произвести должного впечатления. Для таких должников самым эффективным методом работы является судебная процедура урегулирования задолженности.
На этом этапе нужно подготовить исковое заявление, приложить к нему пакет документов, оплатить госпошлину или подать заявление об отсрочке её уплаты. Здесь важно правильно выбрать судебный орган, в который будет направлен иск. Как правило, споры рассматриваются в суде по месту нахождения ответчика. Но из этого правила имеются исключения, например, в договоре может быть предусмотрена другая подсудность. Кроме того, важно соблюсти досудебный порядок разрешения спора для определенной категории дел.
Исполнительное производство
Выигранный спор в суде – это ещё не окончательная победа. Практика показывает, что многие судебные решения так и остаются на бумаге. Для того чтобы добиться реального исполнения судебного акта нужно организовать эффективное взаимодействие с приставами-исполнителями. Здесь важно не ограничиваться формальной процедурой: направить исполнительный лист и ожидать, когда деньги поступят на расчётный счет компании.
Необходимо активно взаимодействовать с приставами и периодически напоминать о себе: звонить, встречаться, интересоваться ходом исполнения решения. Держать руку на пульсе финальной стадии взыскания задолженности, не терять контакт с ситуацией.
Читать других экспертов на РынокВзыскания.рф:
Источник: rvzrus.ru
Взыскание задолженности
без предварительной оплаты
Зачастую в бизнесе с увеличением оборотов растет вероятность возникновения задолженности и ее невозврата.
У штатных сотрудников отсутствуют навыки для эффективного взыскания задолженности
Взыскание долгов — непростая процедура, требующая высокого уровня компетенции в переговорах, судах и поиске активов.
Попытки вернуть долг самостоятельно влекут репутационные риски
Отсутствие опыта по взысканию и ведению переговоров в процессе урегулирования финансовых разногласий может привести к расторжению действующих договоров, ухудшению деловых отношений с ключевыми лицами организации-должника.
Нет ресурсов для розыска ликвидных активов должника
Необходим доступ к инструментам поиска любых средств, которые могут быть использованы в счет погашения долга.
Накопились большие объемы дебиторской задолженности
и непонятно решение
Попытки вернуть долг самостоятельно могут испортить партнерские отношения
Штатным юристам, бухгал- терам, директорам сложно справиться самостоятельно
Накопившиеся долги создают риски для вашего бизнеса
Ваши расходы по взысканию долга
мы берем на себя!
Взыскать долг
Как мы работаем
Вы оставляете
заявку на сайте
Звонок специалиста
для подробной консультации
и формирования КП
Выезд курьера
для заключения договора
и передачи документов
Взыскание
долга
Выплата денежных
средств
доверьте взыскание долга нам!
Узнайте срок и стоимость услуги за 1 минуту —> Работаем как с юридическими, так и с физическими лицами Взыскать долг
наши победы
наши победы
- 95% выигранных дел
- 18% клиентов вернули свои деньги еще до суда
Решение от 24.12.2018 Сумма долга: 4 800 000 руб.
Взыскали денежные средства по договору займа
Взыскали денежные средства по договору займа
Сумма долга: 4 800 000 руб.
Проблема: Задолженность 4 800 000 руб. + проценты за срок пользования средствами 546 122 руб.
Решение: Исковые требование о взыскании по договору займа удовлетворены в полном объеме.
Решение от 13.01.2020 Сумма долга: 875 625 руб.
Взыскали жилой дом и земельный участок
Взыскали жилой дом и земельный участок
Сумма долга: 875 625 руб.
Проблема: Задолженность 875 625 руб.
Решение: В рамках взыскания было установлено наличие у ответчика в собственности жилого дома
и земельного участка. В ходе судебного разбирательства приня то решение обратить
взыскание на имущество ответчика в счет погашение задолженности.
Решение от 11.02.2020 Сумма долга: 1 163 688 руб.
Взыскали земельный участок
Взыскали земельный участок
Сумма долга: 1 163 688 руб.
Проблема: Задолженность 1 163 688 руб.
Решение: В рамках взыскания было установлено наличие у ответчика в собственности земельного участка.
В ходе судебного разбирательство обращение о взыскании участка в счет погашения задолженности удовлетворено.
№А40-49541/17-107-397 Сумма долга: 1 542 547 руб.
Получили исполнительный лист о взыскании средств
Получили исполнительный лист о взыскании средств
Сумма долга: 1 542 547 руб.
Проблема: Банк отказывался перечислять денежные средства с расчетного счета организации-должника.
Решение: Выдан исполнительный лист серии ФС No 0004357430 на взыскание с ООО «Перспектива»
в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности в размере 1 542 547 руб
Решение от 16.12.2019 Сумма долга: 1 072 065 руб.
Взыскали два земельных участках
Взыскали два земельных участках
Сумма долга: 1 072 065 руб.
Проблема: Задолженность 1 072 065 руб.
Решение: Иск по обращению взыскания двух земельных участков
в счет уплаты задолженности удовлетворен.
Вам не нужно никуда ехать!
Наш специалист подъедет в удобное для Вас место и время. Вызвать специалиста
кратко о компании
о компании
«Гошин Групп» — российская юридическая фирма, образована в 2011
году, специализируется на работе с проблемными активами,
приобретении долгов физических и юридических лиц, оказании услуг
по взысканию просроченной задолженности, поиске и продаже активов.
Юридическая фирма «Гошин Групп» включена Федеральной службой
судебных приставов РФ в Реестр организаций, имеющих право
осуществлять деятельность по взысканию просроченной задолженности
на территории Российской Федерации (лицензия №5/18/77000-КЛ
от 10.05.2018).
С 2015 года «Юридическая фирма «Гошин Групп» — официальный
партнер большинства ведущих российских банков («Сбербанк»,
«Банк Уралсиб», «Банк ВТБ»).
За 10 лет, мы накопили значительный опыт в сфере взыскания долгов
и урегулировании финансовых обязательств. Мы хорошо знаем
российскую специфику и уверены, что используемые нами методики
взыскания задолженности, позволяют добиваться урегулирования
финансовых разногласий в наиболее короткий срок на обоюдовыгодных
условиях. В своей работе, мы строго руководствуемся действующим
российским законодательством.
Источник: goshin.ru