Застраховать бизнес ИП сколько стоит

Бизнесменам, имеющим страховку, чаще предоставляют кредиты в банках или дают в аренду помещения.

• Что предлагают страховые компании бизнесу
• Имущественное страхование
• Страхование ответственности
• Страхование от производственных перерывов
• Еще несколько полезных пакетов
• Стоимость страхования
• Выводы

Яндекс.Бизнес для предпринимателей

Приведёт к вам клиентов, пока вы занимаетесь другими делами. Реклама будет работать сама, о вашем бизнесе узнает аудитория Яндекс Карт и Поиска. Тысячи предпринимателей уже оценили эффективность сервиса!

Вы открыли свой бизнес или только планируете это сделать. Пора определиться, нужна ли вам страховка. Ведь никогда не стоит исключать вероятности форс-мажоров: пожара, наводнения, кражи, поломки оборудования. По статистике, каждый год в России фиксируют 300 000 пожаров. Из них 240 000 случаев затрагивают коммерческие объекты, а значит, именно предприниматели находятся в повышенной зоне риска.

Сколько стоит открыть ИП? Стоимость обслуживания ИП в 2022 году. Страховые взносы, Счета ИП, Диадок.

Сегодня есть большой выбор полисов для разных ситуаций. Давайте рассмотрим, какие бывают виды страхования малого и среднего бизнеса, во что это обойдется коммерсанту и как сделать правильный выбор.

Что предлагают страховые компании бизнесу

По статистике, предприятие сталкивается с форс-мажорными обстоятельствами один раз в 5 лет. Пожар или стихийное бедствие может уничтожить бизнес. Поэтому страхование деятельности ИП позволяет избежать тяжелых последствий от краха.

Что предлагают специализированные компании? Наиболее популярным и выгодным считается комплексный полис. Допустим, вам необходимо страхование семейного бизнеса от банкротства. Вы сравниваете предложения нескольких компаний и подбираете пакет, в котором включены все насущные риски.

Как правильно выбрать пакет услуг и просчитать риски? Допустим, вы владеете магазином. В этом случае особенно опасны: пожары, затопления, стихийные бедствия и кражи. Возгорание может случиться не только в магазине, но и на складе, поэтому его тоже лучше застраховать. Не стоит забывать об убытках от тушения огня, ведь уцелевшие товары могут быть испорчены водой.

Проследите за тем, чтобы в комплексном страховании обязательно присутствовала статья «страхование ответственности». Этот пункт означает, что страховая компания возместит потери не только бизнесмену, но и третьим лицам, которые пострадали от пожара или стихийного действия.

Комплексное страхование зачастую называют термином «Огневое». Оно предусматривает выплаты после:

• пожара;
• удара молнии;
• стихийных бедствий;
• краж, разбития витрин, порчи фасада злоумышленниками и пр.;
• терактов;
• взрывов газовых, паровых котлов, пиротехнических товаров и пр.;
• затопления в результате аварий водопровода, канализации, системы отопления;
• падения летательных аппаратов или их частей и груза.

Если вы по каким-то причинам отказываетесь от комплексного страхования, предлагаем рассмотреть отдельные пакеты.

Имущественное страхование

Страхование имущества предпринимателей – самая востребованная услуга. Оно подразумевает защиту собственности бизнесмена, в том числе:

• коммерческая недвижимость (магазин, офис, склад);
• торговое и производственное оборудование;
• оргтехника;
• деньги в кассе;
• другие товарно-материальные ценности.

Другими словами, вы защищаете все, что можно украсть, сжечь, затопить или испортить. Сколько стоит застраховать бизнес полностью? Сумма зависит от стоимости вещей: чем она выше, тем дороже придется заплатить по договору. Из этого вытекает совет: заявляйте сумму, которая соответствует действительности. Если занизить стоимость, то при наступлении страхового случая вам компенсируют только часть убытков.

Тарифы на такую услугу у каждой компании разные, они составляют от 0,01 до 1,5 % от стоимости имущества. Сумма зависит от нескольких факторов: популярности страховщика, видов имущества, дополнительных условия (например, рассрочки по внесению взносов).

Страхование ответственности

Это популярный вид страхования рисков в бизнесе. Полис покроет убытки предпринимателя по выплатам за нанесение ущерба третьим лицам. Например:

• покупатель подал иск в суд с требованием выплаты компенсации за покупку товара ненадлежащего качества, и выиграл дело;
• на транспортное средство, припаркованное у вашего заведения, с крыши упала наледь, и владелец требует справедливой компенсации;
• человек поскользнулся на ступеньках и получил травму.

Другими словами, страховка охватывает случаи, при которых бизнесмен виноват и должен нести ответственность за причиненный вред посетителям заведения или офиса.

Что нужно помнить при заключении договора? В нем заранее оговаривается сумма страховой выплаты. Поэтому, если ущерб будет выше, остальную часть выплачивает предприниматель.

Страхование от производственных перерывов

Эта услуга покрывает убытки, понесенные страхователем в результате непредвиденного простоя производственных мощностей или оборудования. Как это работает? Предположим, вы владеете салоном красоты. Этажом выше протекли водопроводные трубы.

Часть оборудования, товаров и принадлежностей, предметов мебели и отделка интерьера уничтожены водой (именно затраты на их восстановление и компенсирует страховщик). Вдобавок, салон красоты вынужден приостановить деятельность и закрыться на ремонт. Соответственно, к убыткам прибавятся:

• упущенная выгода (доход);
• издержки на ремонт помещения;
• прочие затраты (зарплата сотрудникам в дни простоя, арендная плата, налоги).

Как раз в этом случае огромную финансовую помощь окажет страховка от производственных перерывов.

Что нужно знать? В договоре есть важный пункт, именуемый франшизой. Это минимальный срок простоя, после которого начинает действовать страховой случай. Например, в вашем договоре указана франшиза длительностью 3 дня. Соответственно, страховой случай наступит только при условии, что предприятие не работало дольше 3 дней.

Выплаты будут начисляться, начиная с четвертого дня. Первые 3 дня простоя не будут компенсированы.

Еще несколько полезных пакетов

Для целей страхования юридических лиц используются и другие виды полисов. Давайте их рассмотрим.

ДМС (добровольное медицинское страхование)

ДМС для персонала – полис, позволяющий получить медицинскую помощь в любом медучреждении, в рамках оговоренного перечня услуг и уровня больницы. Такой вид страхования дает преимущества и сотрудникам, и работодателю. Персонал получает уверенность в том, что их здоровье под защитой. Начальник – уважение со стороны сотрудников. Страховые выплаты не облагаются налогами, они не учитываются в совокупном годовом доходе работников.

Стоимость ДМС варьируется от 6 до 10 тысяч рублей. Она зависит от спектра услуг, количества застрахованных лиц (только работник или дополнительно члены его семьи), прочих факторов. Страховые компании разрабатывают «корпоративные» тарифы, они обходятся дешевле, чем оформление полиса на каждого работника.

Страхование товаров при перевозке

Страхование грузов – популярный вид полисов. Компания выплатит компенсацию, если в дороге товар пострадает по разным причинам — неблагоприятные погодные условия, ДТП, кража, военные действия, порчи и пр. Цена стартует с 0,08 % от стоимости груза и выше.

Автострахование

Если в вашей компании есть автопарк, то тут появляются новые риски — угон, ДТП, поджог и другой намеренной и непреднамеренной порчи. Автомобильное страхование бизнеса — это возможность защитить финансовую стабильность предприятия и компенсировать непрогнозируемые расходы. Ставка у компаний стартует от 0,15 % от стоимости транспорта.

Обратите внимание, что есть 3 типа автострахования — А, В и С.

• Тип A – компенсирует убытки при ДТП, угоне и грабеже, а также страхует от ответственности за все возможные риски перед третьими лицами.
• Группа B – страхование пассажиров от несчастного случая.
• Группа C – выплаты при порче груза.

Важно! При выезде за границу владельцы транспортных средств должны оформить Зеленую карту – международный полис страхования автогражданской ответственности. В случае наступления аварии она возместит убытки, причиненные третьим лицам по вине водителя.

Кибер-страхование

Страхование от кибер-рисков будет актуальным для финансовых организаций, IT-компаний, СМИ и пр.. В стоимость полиса входит:

• привлечение экспертов для проведения кибер-расследования (общение с вымогателями, установление заказчиков);
• покрытие издержек на защиту, которые возникли в результате вмешательства в корпоративную информацию или нарушений персональных данных;
• покрытие расходов, связанных с проведением расследований регулирующими органами;
• антикризисный PR — восстановление репутации пострадавшей фирмы, ее руководства и сотрудников;
• юридическая поддержка;
• помощь специалистов в восстановлении данных;
• покрытие издержек за перерыв в производстве, если он связан с кибер-атаками.

Такой полис не имеет фиксированной стоимости. Ее определяет страховая компания после комплексной оценки рисков.

В первую очередь специалисты оценивают географию продаж. Например, если клиент имеет юрисдикцию в США или Канаде, это приводит к удорожанию полиса.

Затем страховщики оценивают степень защиты персональных данных и безопасность компьютерных сетей. Стоимость полиса прямо пропорциональна количеству конфиденциальной информации пользователей, к которой у клиента есть доступ.

В отдельном порядке анализируются субподрядчики, с которыми сотрудничает страхователь. Их проверяют на опыт и надежность.

Стоимость страхования

Какова стоимость обязательного страхования бизнеса в России? Есть 3 типа таких полисов:

• полис ОСАГО – цена стартует от 2000 рублей;
• обязательное страхование объектов повышенной опасности – цена зависит от класса опасности объекта и варьируется в пределах 0,18–0,7 % от лимита ответственности;
• обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков пассажиров всех видов транспорта – тарифы зависят от степени риска и других факторов.

Теперь перейдем к необязательным видам страхования. Тарифы компаний варьируются в зависимости от объекта, количества включенных рисков, а также от ценовой политики оператора. Они могут рассчитываться либо в процентах от страховой суммы либо стоимости имущества. Если выбрать комплексный пакет в одной фирме (страхование сразу по разным видам рисков), то можно сэкономить 10–20 %.

Давайте для примера возьмем магазин одежды. Допустим, владелец решил застраховать всё, что касается бизнеса — здание, товар, автомобиль, перерыв в деятельности и ответственность. В таком случае полис будет рассчитываться по следующей схеме:

Итоговая сумма всех страховок для магазина и служебного авто составит 19 800 рублей.

Выводы

Значение страхования для бизнеса сложно переоценить. Начнем с того, что коммерсантам, имеющим полис, чаще предоставляют кредиты в банках или дают в аренду помещения. Кстати, о кредитовании: часто залоговым имуществом являются товары в обороте. А по правилам банков, любой залог необходимо застраховать.

Так что полис никоим образом нельзя считать бесполезной тратой денег. В жестких условиях конкуренции выгоднее заплатить за страхование бизнес-проектов и быть уверенным в завтрашнем дне. Стоимость полисов доступна практически каждому коммерсанту.

Источник: delen.ru

Страхование от критических заболеваний

Включает несколько страховых программ, направленных на финансовую защиту при болезнях и несчастных случаях:

«Защити детей» и «Детский лагерь» — при детских заболеваниях и травмах, в том числе от любительского спорта и за границей.

«Спутник здоровья» — для экономии 50% стоимости платных услуг в лучших медицинских клиниках.

«Новое поколение» и «Мужское и женское здоровье» — для молодых пар, которые планируют ребенка, и семей среднего возраста.

«Живи уверенно» и «Детское онкострахование» — на случай серьезных заболеваний.
Также доступны программы «Антиклещ», «Мое здоровье» и «Накопительное страхование жизни».

Жилье

«Защити жилье» — комплексное страхование недвижимости.

Финансы

«Финансовый резерв» — страхование кредита.

«Страхование кредитной карты» и «От мошенничества» — чтобы уверенно пользоваться финансовыми продуктами ВТБ.

Авто

«ОСАГО» — лучшие цены и условия для автолюбителей и профессиональных перевозчиков.

Также ВТБ предлагает защиту карьеры по программе «Кадровый советник» и полезные сервисы поддержки: онлайн-помощь профильного медика, юриста, налогового консультанта и для людей в возрасте.

Источник: www.vtb.ru

Страхование бизнеса в Сбере: условия

В 2019 году Сбер представил клиентам новый продукт – страхование бизнеса. Это онлайн-инструмент, который в комплексе защищает интересы юридических лиц, а именно малого бизнеса. В этой статье мы расскажем, чем полезен этот продукт, что с помощью него можно застраховать и какова стоимость полиса.

Преимущества и ключевые моменты

Программа называется «Сбереги бизнес» и она начала существовать с прошлого года. Несколько лет назад Сбер уже презентовал похожую страховку, которая называлась «Стабильный бизнес». Считается, что новая версия не имеет аналогов на отечественном рынке. Эту страховку можно оформить самостоятельно в режиме онлайн, к тому же в нее можно включить сразу несколько объектов страхования, включая и залоговое имущество. Виды рисков предприниматели могут включать в полис самостоятельно.

Что подлежит страхованию

Компания «Сбер Страхование» предлагает своим клиентам – индивидуальным предпринимателям застраховать один или сразу несколько объектов, а именно:

• инженерное оборудование внутри помещения и внутреннюю отделку;
• производственное оборудование, мебель, электронику, инвентарь;
• гражданскую ответственность.

По программе страхования малого и микробизнеса выплачивается компенсация в том случае, если здоровью и жизни третьих лиц, а также их объектам имущества был нанесен ущерб. В рамках страхования гражданской ответственности ущерб может быть причинен вследствие проведения ремонтных работ, а также вследствие хозяйственной деятельности.

Какие риски входят в страховое покрытие

В рамках программы «Сбереги бизнес» и «Стабильный бизнес» индивидуальные предприниматели могут застраховаться от таких видов рисков, как:

• взрыв газа, удар молнии, пожар;
• взрыв газопровода, парового котла и другого оборудования;
• противозаконные действия третьих лиц;
• природные катаклизмы;
• аварии гидравлических систем;
• повреждение частей оборудования из-за падения дерева или других предметов.

У предпринимателя в процессе оформления полиса в режиме онлайн есть возможность выбрать, какие виды рисков будут входить в его пакет.

Сколько стоит полис страхования

На конечную цену полиса влияют такие факторы, как количество застрахованных объектов, их характеристики, а также перечень рисков. В каждом индивидуальном случае полис будет стоить совершенно по-разному. Максимальный размер страхового возмещения составляет 28,5 млн. рублей. При страховании залога держателю полиса причитается максимальная выплата в 15 млн. рублей. Посчитать точную стоимость страховки можно на сайте компании или у менеджера при личном визите в офис.

Где оформить страховку

Оформить страховой полис предприниматели могут в любом отделении Сбера. Сотрудники банка проконсультируют клиентов по любым вопросам и помогут с заполнением договора. Оформить договор можно самостоятельно через приложение «Сбер Онлайн», или пройдя по ссылке, которую предоставит менеджер. С помощью онлайн-конструктора на сайте Сбера сформировать такой страховой пакет, который будет соответствовать потребностям клиента. Удобно и то, что для составления полиса не требуется опись и осмотр объектов страхования.

Сбер страхует своих клиентов по специальной лицензии, которая выдается бессрочно. Клиенты могут полностью довериться компании и не бояться, что она будет ликвидирована или у нее отберут лицензию. Решение застраховать свой бизнес владелец принимает самостоятельно. Банк не имеет право навязывать данную страховку и связывать ее с другими продуктами и услугами.

Источник: infobanking.ru