Участие банков в решении финансовых вопросов, возникающих у различных категорий населения, так или иначе обусловлено необходимостью сохранения денег. Размещение, вложение, аккумулирование денежных средств возможно через банковские сделки и операции. Различие между ними связано с юридическими и практическими особенностями.
Банковское право о сделках и операциях
- Сделки совершаются двумя сторонами (клиентом и кредитной организацией), операции — одной стороной (банком)
- Для проведения банковских операций, в отличие от сделок, требуется лицензия
- Банковские операции являются объектом публичного права, сделки — частного
- Сделки регулируются гражданским правом, а операции — нормативными актами Банка России и положениями законодательства
- Алгоритм действий при банковских операциях регулируется законом, а кредитная организация не вправе корректировать данный порядок, в то время как условия договора при сделке обсуждаются по соглашению сторон
- Операции — это форма отношений между Банком России и кредитной организацией, а сделки — между коммерческим банком и его клиентами
Сделки и операции Банка России
В действующем законодательстве указано, что сделки и операции проводит Банк России. В отличие от коммерческих организаций получение прибыли не является его главной задачей, поскольку цели Банка России в первую очередь носят публичный характер (обеспечение устойчивости рубля, укрепление системы кредитных организаций, поддержание стабильности национальной платежной системы).
Виды банковских операций | обществознание ЕГЭ 2022
В соответствии со статьей 11 Федерального закона «О Центральном банке (Банке России)» «прибыль Банка России определяется как разница между суммой доходов от предусмотренных статьей 46 настоящего Федерального закона банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных организаций и расходами, связанными с осуществлением Банком России своих функций, установленных статьей 4 настоящего Федерального закона». В статье 46 указано, что Банк России вправе осуществлять «банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом». Как следует из данной статьи, в отношении Банка России понятия сделки и операции разграничены. Подобного разделения нет в современном законодательстве, регулирующем деятельность коммерческих кредитных организаций.
Аналитики в сфере правового регулирования полагают, что современному банковскому законодательству необходимо пересмотреть взаимосвязь различных услуг. В противном случае происходит подмена понятий, когда сделку будут называть операцией и официально регламентировать порядок необходимых действий. Это приведет к императивному регулированию сделок при невысоком значении саморегулирования. Совершенствование банковского законодательства, напротив, даст возможность дифференцировать различные услуги и повысить качество работы кредитных организаций.
Открыли бизнес? ТОП-5 банковских продуктов, которые могут вам понадобиться
Вы можете пройти обучение на практических бизнес-семинарах Moscow Business School, если хотите сменить сферу деятельности или укрепить свои позиции на текущем месте.
- Финансовый анализ: оценка финансового состояния компании
- Казначейство в компании: прогнозирование денежных потоков, управление рисками и ликвидностью
Источник: mbschool.ru
Банковские операции
Банковские операции – это деятельность финансовых структур, которой они занимаются в соответствии с законодательством государства и на основе лицензии, выданной центральным банком. В понятие «операции» входит проведение транзакций между корреспондентами, осуществление расчетов, привлечение капитала и размещение его на различных площадках, эмиссия ценных бум, а также их привлечение.
Осуществление банковских операций
Кредитные банковские операции
Банковские операции кредитных организаций
Виды банковских операций
Лицензия на осуществление банковских операций
Учет банковских операций
Контроль банковских операций
Взаимосвязь банковских операций
Кроме того, в банковские операции входит кредитование населения, инвестирование проектов, оказание консалтинговых услуг, посредничество, продажа материальных ценностей, как драгоценные металлы.
Осуществление банковских операций
Осуществление банковских операций позволительно исключительно на основе лицензии, выдаваемой центральным банком страны. Лицензирование призвано обеспечить защиту вкладов физических лиц и денежных средств компаний и прочих юридических лиц.
В России проведение банковских операций должно соответствовать Гражданскому Кодексу РФ и законодательству, прописывающему нормы банковского хозяйствования. Это Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Лицензия также определяет валюту/валюты, в которой осуществляются банковские операции.
Кредитные банковские операции
Кредитные операции — это отношения между заемщиком и кредитором. Кредитные банковские операции классифицируются на 2 категории, а именно:
- Активные – банк является кредитором и выдает ссуды и займы
- Пассивные – банк является заемщиком и привлекает денежные средства клиентов и сторонних банков на различных условиях, определяющих срочность, платность и возвратность.
Пассивные и активные операции проводятся в виде депозитов и ссуд. Доля кредитных операций в активах банков прямо пропорциональная стабильности экономики в государстве. То есть, чем здоровее экономика, тем больше доля кредитных операций.
Банковские операции кредитных организаций
Различие между банком и кредитной организацией в том, что вторая обладает узкой направленностью, с ограничением некоторых видов деятельности и предоставляемых услуг. Банковские операции кредитных организаций регламентируются в Лицензии. На основании статьи 5 «Закона о банковской деятельности», кредитные организации могут проводить практически все операции, которые проводят банки. Но им запрещено заниматься производственной деятельностью, торговлей и страхованием.
Стоит отметить, что кредитные организации выдают займы по завышенным процентным ставкам и на более короткие сроки.
Виды банковских операций
Виды банковских операций включают следующие действия:
- Привлечение денежных средств во вклады от физических и юридических лиц, открытие и ведение счетов, а также выполнение расчетов по их требованию, в том числе Банков-корреспондентов по их счетам
- Размещение средств на финансовых площадках
- Инкассация средств, платежных документов, векселей, кассовое обслуживание клиентов
- Валютно-обменные операции
- Операции с драгоценными металлами
- Обеспечение банковскими гарантиями
- Проведение транзакций и переводов по поручению физических лиц без открытия банковского счета.
Лицензия на осуществление банковских операций
Разрешительной и правовой основной для банков и кредитных организаций является лицензия, выдаваемая центральным банком страны. Лицензия на осуществление банковских операций — это официальный документ, удостоверяющий право на осуществление указанных в нем банковских операций, без ограничения срока действия документа.
На текущий момент Банк России утвердил восемь разрешительных документов, в которых регламентированы виды и условия операций. Например, «Генеральная лицензия», позволяет банку открывать иностранные представительства за рубежом и приобретать доли в активах банков-нерезидентов.
Учет банковских операций
Коммерческие банки обязаны периодически обнародовать финансовые отчеты в прессе или на официальном ресурсе Центробанка. По этим данным можно сделать вывод о финансовом состоянии и надежности организации. Кроме того, такая отчетность – это индикатор контроля внутри самого банка.
Грамотный учет банковских операций способствует выявлению оптимального соотношения ресурсов финансовой структуры и ее вложений в активы. По итоговым результатам учета, руководство банка принимает решение о тех или иных мерах по усилению контроля за деятельностью, продаже активов и других действиях.
Контроль банковских операций
Контроль банковских операций осуществляется ежедневного на каждом участке работы. Это подразумевает проверку законности операций, соответствующее оформление документов, соблюдение установленного порядка операции, а также проверка регистров синтетического и аналитического учета при завершении операционного дня.
Особого контроля требуют операции с наличностью, который осуществляют 3 сотрудника – ответственный исполнитель, контролер и кассир. Это все входит в круг обязанностей ответственных исполнителей, бухгалтеров операционного отдела, специалистов, контролирующих их работу, а также начальников подразделений банка.
Взаимосвязь банковских операций
Нынешние банки осуществляют более 100 видов услуг и операций, связанных между собой. Но главная взаимосвязь банковских операций заключена в зависимости между пассивными и активными операциями. Пассивные операции выступают базой активных операций. Поскольку банки используют чужой капитал, масштабы кредитования и финансирования напрямую зависят от способности банка привлечь свободные средства и сбережения. Но развитие банковской сферы заметно ослабевает зависимость активных операций от пассивных.
Также нельзя забывать о взаимосвязи отдельных видов операций, продиктованных растущей конкуренцией между банками.
Источник: www.sravni.ru
Банковские операции как бизнес
Пример готовой курсовой работы по предмету: Экономическая теория
ОГЛАВЛЕНИЕ
1. МЕТОДИКИ И ПОДХОДЫ К ОПИСАНИЮ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
2. СТРУКТУРИЗАЦИЯ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
2.1. ПОДГОТОВИТЕЛЬНЫЙ ЭТАП ОПИСАНИЯ
2.2. ОПИСАНИЕ БИЗНЕС ПРОЦЕССА
3. ОПТИМИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА
4. СОХРАНЕНИЕ БАНКОВСКИХ АКТИВОВ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ Содержание
Выдержка из текста
На сегодняшний день, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Поэтому становится весьма актуально изучение деятельности банковского учреждения, основа которого – проведение им банковских операций.
Без введения
В последние годы наметилось стремление российских банков к расширению перечня услуг, предлагаемых корпоративной клиентуре и диверсификации собственного бизнеса за счет развития розничных операций. Для этого банки активно внедряют технологии электронного обслуживания клиента, такие как: услуги, оказываемые с помощью банковских (финансовых) карт, услуги дистанционного управления клиентами своими банковскими счетами и услуги через Интернет.Данная работа рассматривает новые банковские продукты, а также условия и перспективы развития на рынке, отражение банковских операций в учете и документальное оформление.
Научная разработанность проблемы совершенствования технологий отдельных банковских операций на территории Российской Федерации, несмотря на первостепенную прикладную осознанность, важность и значимость, рассматривается большинством исследователей как недостаточно теоретически изученная и практически разработанная. Развитие научных представлений об инновациях связанно с именами многих зарубежных и отечественных ученых.
Среди западных следует особо выделить таких авторов, как Е.В. Майдебура, А.Баркер, Х.Г.Барнетт, Р.Данкан, К.Левин и др. В отечественной экономической науке этому вопросу посвящены труды Г.Н.Белоглазовой, Г.В.Толоконцевой, Д.Э.Галкину, А.Г.Анищенко, Н.В.Евсеевой, И.К.Киселеву и ряда других.
Но в современной отечественной и зарубежной науке отсутствует единый взгляд на понимание содержания понятия банковской инновации. Терминология в данной области экономических исследований еще не устоялась и требует уточнения. В области частного банковского обслуживания в российской теории и практике фактически отсутствуют серьезные научные исследования. Можно выделить труд С.Скатерщикова, однако, он ориентирован на работу банков в зарубежных условиях [9, с. 7].
Основной целью исследования является выявление специфики кредитования предприятий малого бизнеса и разработка методических и практических рекомендаций по совершенствованию банковской стратегии кредитования, …………………….
Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система отношений центрального банка и финансово-кредитных институтов, складываются иные : повышается самостоятельность и роль банков в экономике страны, расширяются функции действующих финансово-кредитных институтов и идет создание новых, изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей, идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных учреждений, разрабатывается и дополняется банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития, разрабатываются и внедряются новые виды банковских операций и услуг.банковских операций
Международные банковские операции: состояние и перспективы развития на примере ОАО Банк Москвы
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1.Амосов А. О предпосылках устойчивого экономического роста / А. Амосов // Экономист. 2005;
- 2.Банки и банковское дело / Под ред. проф. И.Т. Балабанова. — СПб.: Питер, 2007;
- 3.Банковское дело: Учебник / Под ред.
Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. — Издание пятое, перераб. и доп. — М.: Финансы и статистка, 2003;
- 4.Банковское дело: Учебник. — Издание второе, перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистка, 2003;
- 5.Беликова А.В.
Проблемы участия банков в инвестиционном процессе. // Инвестиционный банкинг. 2006. № 3;
- 6.Бехтерева Е.В. Управление инвестициями. // «ГроссМедиа». 2008;
- 7.Букато В.И., Львов Ю.
И. «Банки и банковские операции в России», ФИС, М, 2000;
- 8.Буянов В. Анализ рисков в деятельности предприятия / В. Буянов // Вопросы экономики. 2006;
9. ВРЕМЯ ОПТИМИЗИРОВАТЬ БИЗНЕС. И.Е.Смирнов. Издательский дом «Регламент» // «Организация продаж банковских продуктов», 2008, N4;
- 10.Губанов С. Новая задача и условия ее решения / С. Губанов // Экономист. 2008;
- 11.Дасковский В.
Экономический рост: темпы и качество / В. Дасковский // Экономист. 2005;
- 12.Киреев А.П. Международная экономика Ч.2. М., Международные отношения, 2006;
- 13.Макконелл К.Р.
Экономикс: принципы, проблемы, политика / К.Р. Макконелл, С.Л. Брю. М.: ИНФРА-М, 2007;
- 14.Макроэкономика. Теория и российская практика: учебник / под ред. А.Г. Грязновой и Н.Н. Думной. М.: КНОРУС, 2007;
- 15.Основы банковской деятельности (банковское дело) / Под ред.
проф. К.Р. Тагирбекова. — М.: ИД «ИНФРА-М», Издательство «Весь мир», 2003;
- 16.Семенова А. Управление инновационными процессами / А. Семенова // Экономист. 2005;
- 17.Ценные бумаги: Учебник / Под ред.
В.И. Колесникова, В.С. Торкановского. — Издание второе, перераб. и доп. — М.: Финансы и статистка, 2005;
- 18.www.raexpert.ru, первое в России независимое национальное рейтинговое агентство «Эксперт РА»;
- 19.
www.rbc.ru, Российское информационное агентство «РосБизнесКонсалтинг».
Похожие работы
анализ проблем и перспектив развития рынка финансово-кредитных услуг
Учета активных операций с ценными бумагами в кредитных организациях.
Курсовая Банковские кассовые операции
Специализированные Финансово-Кредитные Учреждения
Коммерческие банки и их роль в денежно-кредитной системе страны
Платежные услуги Российских коммерческих банков
Банковское кредитование малого бизнеса.(на примере банка)
Развитие рынка кредитных услуг населению России
Специализированные Финансово-Кредитные Учреждения 3
Специализированные Финансово-Кредитные Учреждения 2
- Сочинения по литературе
- Краткие содержания
- Писатели
- Эпохи
- Контакты
- Подбор репетитора
Источник: referatbooks.ru