Бизнес-карта — популярный финансовый инструмент, существенно упрощающий деятельность предпринимателей. Как работать с бизнес-картами, как сделать их оптимальным инструментом для бизнеса, расскажут эксперты РКО.РФ
136 просмотров
Владельцами бизнес-карт являются руководители крупных предприятий и небольших компаний. Банки выдают ИП и ООО такие карты с привлекательными условиями обслуживания. Таким образом, операции по счетам становятся более комфортными.
Бизнес-карта — это привязанное к расчетному счету юридического лица или ИП банковское платежное средство
Каждая проведенная по ней покупка указывается в выписке по счету, поскольку используются денежные средства, присутствующие на счету организации. У корпоративной карты может быть не только основной счет, но и отдельный. На такой счет осуществляются переводы с основного счета организации.
Поскольку таким платежным средством можно оплачивать широкий спектр расходов компании по безналу, использование этого банковского продукта позволяет минимизировать операции, проводимые через кассу, упрощая бухгалтерский учет.
Что можно оплачивать бизнес-картой?
Данный финансовый продукт предприниматели активно используют для оплаты самых разных расходов, связанных с деятельностью компании:
· услуги поставщиков, товары, услуги
· товары на нужды бизнеса — от заказа оргтехники и канцтоваров, покупок бутилированной воды для офиса до внедрения нового программного обеспечения
Важно: ИП, работающие на УСН 6%, вправе расходовать средства с карты на свое усмотрение. Это могут быть любые услуги и товары, предназначенные для личного пользования
Достоинства бизнес-карт
Каждый банк предлагает свои условия обслуживания, бонусы и акции для держателей корпоративных карт, стараясь на максимально высоком уровне соответствовать запросам клиентов. Однако у таких платежных средств есть общие преимущества. Перечислим их:
· возможность снятия наличных
· простая и удобная бухгалтерия
· контроль расходов сотрудников путем выставления ограничений на покупки и прочего
· возможность личных расчетов — для ИП на УСН 6%
· наличие мобильных приложений и интернет-банка для отслеживания операций по счету
· выпуск от одной единицы. Различные банки предлагают разное количество дополнительных платежных средств
Виды бизнес-карт
Каждый предприниматель сам решает, какую карту выбрать с учетом структуры расходной части бизнеса и масштабов организации. Можно заключить договор на обслуживание кредитной или дебетовой карты. Платежные средства бывают именными и не именными, валютными и рублевыми.
Дебетовая карта подойдет индивидуальным предпринимателям с небольшим оборотом средств. Кредитная важна, когда нужно срочно рассчитаться за товар или услуги с поставщиками, но достаточного количества денег нет. У каждой финансовой организации свои кредитные лимиты, но при любых обстоятельствах мы сможете подстраховать себя некоторой суммой.
Командировочные расходы
Оформив корпоративные карты в выбранном банке, вы можете выдать их сотрудникам, тем более, если они часто бывают в командировках. Ими они смогут легко оплачивать проживание в гостинице, авиаперелеты, питание, другие расходы.
Полезной функцией станет выставление лимитов. Это позволит рациональнее расходовать денежные средства. Изменить лимиты всегда можно онлайн.
При необходимости ваш работник имеет возможность снять с корпоративной карты определенную сумму в иностранной валюте. При этом одна валюта конвертируется в другую автоматически.
Банковская выписка предоставит полную информацию по расходам. Вернувшиеся из командировки сотрудники передадут авансовый отчет, и вы сможете сравнить данные отчета и выписки.
Нужно ли отчитываться для подтверждения расходов?
Индивидуальные предприниматели и организации должны предоставлять документальные подтверждения расходов по бизнес-карте. Для этого используются чеки, квитанции, акты, накладные. Исключение составляют ИП, работающие на УСН 6%, ЕНВД или на патенте.
Если карта находится на руках у вашего сотрудника, то вслед за проведенными по ней операциями, от него потребуются подтверждающие бумаги для отчетности и оформление авансового отчета. При этом предварительно оформлять получение подотчетных средств не нужно. В том случае, если транзакции осуществляет лицо, наделенное правом использовать деньги на расчетном счете организации, оформлять авансовый отчет не нужно.
ТОП банков для оформления бизнес-карт
Банк выдает индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам 11 бизнес-карт. Однако при желании можно заказать любое количество через личный кабинет, причем бесплатно. Дополнительные платежные средства привезет курьер в удобное для вас время. Предварительно нужно сообщить адрес доставки персональному менеджеру.
Наличные можно снимать в любой стране мира, а покупки за границей осуществляются без предварительной конвертации валют. Через личный кабинет можно выставлять категории покупок, ограничивая допуск сотрудников к расходованию средств на конкретные услуги и товары.
Предлагает клиентам бизнес-карты с возможностью выбора одного из трех выгодных тарифов. За любой транзакцией, совершенной держателем платежного средства, следует начисление баллов в рублях, которые можно расходовать на различные цели. Банк не вводит ограничения на количество корпоративных карт для одного ИП или юридического лица. По каждой карте можно установить лимиты на определенные транзакции. Выпускается она бесплатно, и при соблюдении определенных условий с держателя не взимается абонентская плата за обслуживание.
Промсвязьбанк
Оформить корпоративную карту можно непосредственно в банковском отделении или дистанционно, используя электронный сервис. Ограничений на количество платежных средств нет. Банк представляет несколько типов бизнес-карт для ИП и юридических лиц. При совершении транзакций начисляется кэшбэк до 5 процентов, доступны скидки и специальные предложения от партнеров Промсвязьбанка.
Держатели корпоративных карт могут подключить услугу Cash-in для внесения на счет выручки. Услуга SMS-уведомление позволяет контролировать транзакции в режиме реального времени.
Получить бизнес-карту от Модульбанка можно сразу после открытия в нем расчетного счета. При оформлении платежного средства следует выбрать один из трех тарифов. За каждым из них закреплено свое количество корпоративных карт, выдаваемых ИП или ООО единовременно при открытии счета. Однако банк предусматривает выдачу дополнительных платежных средств.
Первый год обслуживания — бесплатно. Со второго года стоимость зависит от выбранного тарифа. Просматривать операции по счету удобно через личный кабинет. Карты подходят для сбора выручки с торговых точек. Вносить деньги бесплатно можно через банкоматы Модульбанка и его партнеров.
Получить корпоративную карту можно после открытия счета. Пользоваться ею разрешается сразу после активации. Одним из достоинств является постоянный кэшбэк 1%, начисляемый с любых покупок. При конвертации российской валюты в зарубежную банк не взимает комиссию. Максимально финансовая организация предлагает клиентам до трех карт.
За оформление оплата не взимается. Предлагается четыре тарифа. Держатели VISA Business могут подключиться к акции, получая 3% кэшбэк при расходовании средств с карты за рубежом. В планах введение в ближайшем будущем 5% кэшбэка в некоторых категориях покупок, а также именных карт для сотрудников организаций.
Оформить бизнес-карту в ВТБ можно в одном из отделений. Финансовая организация выпускает любое количество карт, предлагает удобные онлайн сервисы для отслеживания операций по счету. Выбрать корпоративную карту Visa или MasterCard можно из категорий Gold, Business, Platinum. Данные платежные системы предоставляют ряд скидок и привилегий. Банк предлагает клиентам услугу срочного выпуска платежных средств, SMS-информирование.
Предлагает предпринимателям широкий выбор корпоративных карт. Есть возможность оценить преимущества виртуальной или международной корпоративной карты. За бизнес-расходы начисляется кэшбэк в размере 5%. Категории покупок для повышенного кэшбэка указаны на сайте банка. У каждой бизнес-карты свои особенности и условия обслуживания, так что следует внимательно изучить информацию о платежном средстве, перед тем как сделать свой выбор.
Источник: vc.ru
Дебетовая или кредитная: выбираем бизнес-карту
Бизнес-картой удобно оплачивать расходы организации: видны траты сотрудников и можно устанавливать лимиты на отдельные операции. При этом иногда хватает своих денег, а иногда нужны заёмные — и карта в этом поможет.
Почитайте, в чём плюсы и минусы дебетовой и кредитной бизнес-карты, для чего выгодно использовать каждую из них и как их оформить.
Важные новости для бизнеса — в нашем Телеграме.
Подпишитесь, чтобы узнавать о мерах поддержки и получать новые решения для вашего дела!
Дебетовая бизнес-карта
Возможности. Дебетовая бизнес-карта привязана к счёту компании и её можно использовать, чтобы расходовать деньги со счёта организации. Вот для чего обычно используют дебетовую бизнес-карту:
- покупка товаров для офиса, например канцелярских принадлежностей, компьютеров и другой офисной техники;
- текущие офисные расходы, например оплата мобильной связи сотрудников и интернета;
- расчёты в интернете, например лицензии для программного обеспечения, контекстная реклама в Google и Яндекс, таргетированная реклама в социальных сетях;
- покупки определённых категорий товаров, например стройматериалов или бензина на заправке;
- командировочные расходы, например проживание в отеле, билеты на самолёт и поезд, аренда авто;
- представительские расходы, например ужин с коллегами в ресторане;
- снятие и внесение наличных в банкомате;
- перевод денег на карты компаний и физических лиц в рамках взаиморасчётов с контрагентами.
Как оформить. Процедура оформления дебетовой бизнес-карты зависит от того, есть ли у предпринимателя счёт в нужном банке или пока нет.
Есть счёт. Заказать выпуск карты можно самостоятельно в мобильном приложении банка или интернет-банке. Для этого достаточно изучить условия разных типов карт, выбрать подходящий тип карты и дождаться, когда карта будет готова.
Нет счёта. Необходимо оставить онлайн-заявку на открытие счёта, заполнить анкету и дождаться подтверждения от менеджера, а после получить карту в отделении банка или начать использовать виртуальную карту в мобильном приложении.
Если вам нужна дебетовая бизнес-карта на каждый день, присмотритесь к карте от Дело банка . С этой картой можно снимать деньги в банкоматах партнёров и оплачивать покупки бесконтактным способом с помощью смартфона.
Сколько стоит. Выпуск дебетовой бизнес-карты, как правило, бесплатный. Обслуживание карты стоит немного дороже, чем кредитной. Обычно это 200-300 рублей в месяц для одной карты, то есть 2400-3600 рублей в год. При этом многие банки предоставляют льготные условия.
Кредитная бизнес-карта
Возможности. На кредитной карте лежат деньги банка, и, пользуясь ими, владелец берёт кредит. В этом главная особенность кредитной карты.
Такая карта работает как возобновляемая кредитная линия: предприниматель одалживает у банка деньги в рамках установленного лимита, а потом возвращает их. С процентами или без — зависит от льготного периода. Благодаря этому можно оплачивать расходы, даже если своих денег не хватает.
Использовать кредитную бизнес-карту удобно:
- для покрытия кассовых разрывов. Например, вам нужно рассчитаться с поставщиком или оплатить аренду офиса, а деньги придут на счёт только через 7-10 дней;
- при незапланированных расходах. Например, если станок на производстве сломался и нужно срочно купить новый.
В остальном кредитную бизнес-карту можно использовать так же, как и дебетовую. Например, для оплаты командировочных расходов, покупки офисной техники, заправки на АЗС.
Особенности. Чтобы расходы по кредитной бизнес-карте были минимальными, необходимо внимательно изучить условия банка, который выпустил карту, и всегда их учитывать. Например, обычно не выгодно снимать с кредитной бизнес-карты наличные, так как комиссия за снятие высокая (примерно 7% против 1,5-2% по дебетовой бизнес-карте).
Кроме этого необходимо следить за доступным кредитным лимитом и льготным периодом. Тратить деньги можно только в пределах установленного лимита, не больше. А если возвращать долг в пределах льготного периода, то проценты не начисляются — сколько взял, столько и отдашь.
Обычно льготный период составляет 50 дней и больше. Но если не погасить задолженность перед банком в течение льготного периода, за пользование заёмными деньгами надо будет заплатить проценты (обычно это 20% годовых и выше).
Ещё одна особенность в том, что банк дополнительно ограничивает типы расходов по кредитной бизнес-карте, поэтому предприниматель не может использовать её для всего, что необходимо. Например, обычно кредитные деньги нельзя тратить в следующих случаях:
- погашение задолженности перед банком;
- погашение займов и кредитов;
- покупка ценных бумаг и векселей;
- выплата дивидендов;
- оплата просроченной задолженности перед бюджетом по налогам и сборам;
- оплата участия в тендерах.
Как оформить. Процедура оформления кредитной бизнес-карты обычно не отличается от выпуска дебетовой корпоративной карты. Клиент банка может выпустить кредитную бизнес-карту быстрее и проще, чем предприниматель, который пока не обслуживается в этом банке.
При этом разные банки устанавливают свои ограничения на выпуск кредитной бизнес-карты. Например, иногда банк не разрешает оформить такую карту предпринимателю, который только что открыл счёт. В таком случае бизнес-карту могут оформить только те клиенты, которые обслуживаются в банке дольше определённого периода, например больше шести месяцев.
Сколько стоит. Пользоваться кредитной бизнес-картой обычно немного дешевле, чем дебетовой: банк заинтересован в том, чтобы предприниматель брал у него деньги в займы под проценты. В среднем это обойдётся в 2500 рублей в год (примерно 208 рублей в месяц). Однако банки часто проводят акции для предпринимателей, поэтому можно получить бесплатный период или льготные условия.
Чтобы вам было проще понять, какую карту оформить, мы собрали основные плюсы и минусы дебетовой и кредитной бизнес-карт в сравнительной таблице.
Плюсы и минусы дебетовой и кредитной бизнес-карт
Дебетовая бизнес-карта
Кредитная бизнес-карта
- Оформить карту может любой клиент банка
- Обслуживание немного дороже, чем кредитной бизнес-карты
- Обычно начисляется кешбэк
- Можно переводить деньги на другие карты и счета
- Обычно снимать наличные в банкомате можно на всех тарифах и с минимальной комиссией
- Доступная сумма на карте зависит только от предпринимателя
- Можно использовать заёмные деньги банка, если нет своих
- Помогает избегать кассовых разрывов
- Подходит для оплаты непредвиденных расходов
- Привилегии и акции от партнёров, например скидки на такси и авиаперелёты
Можно использовать только собственные деньги
- Иногда оформить карту могут только отдельные категории клиентов банка
- Обслуживание немного дешевле, чем дебетовой бизнес-карты
- Необходимо следить за доступным кредитным лимитом и льготным периодом
- За пользование заёмными деньгами зачастую надо платить проценты
- Просрочка по оплате задолженности влияет на кредитную историю держателя карты
- Нельзя переводить деньги на другие карты и счета
- Иногда нельзя снимать наличные в банкомате
- При снятии наличных в банкомате зачастую действует высокая комиссия
- Доступная сумма на карте зависит от лимита банка
О дебетовой и кредитной бизнес-картах за 30 секунд
- Дебетовой бизнес-картой можно пользоваться, как обычной дебетовой картой физического лица: тратить с неё деньги фирмы.
- Обычно дебетовой бизнес-картой оплачивают регулярные расходы офиса, командировочные расходы, заправки на АЗС.
- На кредитной бизнес-карте лежат деньги банка, которые предприниматель может использовать, если своих не хватает.
- Кредитная бизнес-карта подходит для покрытия кассовых разрывов и при незапланированных расходах.
- Процедура оформления дебетовой и кредитной бизнес-карт зависит от того, есть у предпринимателя счёт в банке или нет.
- У кредитной бизнес-карты больше особенностей: разные банки предоставляют разные условия, например кредитный лимит и беспроцентный период.
Источник: delo.ru
Карты для бизнеса
Бизнес-карта — это банковский платежный инструмент, привязанный к расчетному счету организации (ИП или юридического лица). Банки выпускают дебетовые и кредитные карты с платежными системами Visa, MasterCard или Мир. Также бизнес-карты называют корпоративными. 22 мая 2023, 00:58
Предназначение бизнес-карты
Бизнес-карты были созданы, чтобы упростить ведение финансовой отчетности организации и для удобства работы сотрудников. Если работник совершает платежи от имени фирмы по бизнес-карте, бухгалтеру не нужно предварительно готовить авансовый отчет, а сам держатель карты освобождается от обязанности обращаться за наличными в бухгалтерию — он просто делает платеж картой, а данные автоматически отображаются в выписке к расчетному счету. Правда предоставлять впоследствии чек об оплате или товарную накладную в бухгалтерию нужно.
Особенно удобно пользоваться бизнес-картой сотрудникам, находящимся в командировке вдали от офиса. Не придется брать с собой наличные, а при выезде за границу, покупки автоматически будут конвертироваться из валюты в рубли. С помощью корпоративной карты можно забронировать отель и оплатить авиабилет, а также оплатить другие командировочные расходы.
Благодаря корпоративным картам владелец бизнеса может сократить расходы на бухгалтерские услуги и инкассацию наличных, а также уменьшить временные затраты сотрудников на обращения в банк с целью внесения на счет выручки, снятие наличных по чековой книжке, отправку платежных поручений.
К одному счету можно выпустить несколько карт: для владельца бизнеса и сотрудников компании. Карты могут отличаться по уровню: есть моментальные, классические, золотые и платиновые. Оформить бизнес-карту можно только при условии открытого расчетного счета в банке. Средняя стоимость корпоративной карты в год варьируется от 1 200 до 3 600 рублей.
С помощью бизнес-карты можно:
- пополнять расчетный счет организации путем внесения выручки через банкомат;
- совершать платежи (хозяйственные расходы, оплата счетов контрагентам и другие расходные операции), в том числе и в интернете;
- снимать наличные в банкомате.
По каждой карте можно установить индивидуальным лимит на расходные операции. Отслеживать все операции по бизнес-картам можно с помощью смс-уведомлений, а также в интернет-банке.
Карты выпускаются именные и неименные. Владельцем может быть как руководитель предприятия, главный бухгалтер, так и любой сотрудник. Обычно банки не ограничивают количество бизнес-карт, выпущенных к одному счету. От карт, привязанных к счету физлица, их отличает надпись Business или Бизнес на лицевой стороне.
Дополнительные возможности
Совершать платежи по бизнес-карте можно и с помощью приложений мобильной оплаты: Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay. Также банки предлагают различные бонусные программы, например, подключают по бизнес-карте услугу Priority Pass, позволяющую ожидать рейс в бизнес-зале аэропорта, начисляют кэшбэк или баллы за покупки, предоставляют скидки при оплате у партнеров.
Источник: crcard.ru