Банковские карты
«Карта возможностей» — это флагманская кредитная карта банка ВТБ, которая является одной из самых интересных кредиток с длинным льготным периодом более 100 дней. У карты есть немало нюансов, которые необходимо разобрать, прежде чем оформлять карту.
В этом обзоре, рассмотрим условия карты, актуальный тариф, преимущества и недостатки карты, и стоит ли вообще ее оформлять.
Банки, которые дают бонусы в июне
5000 рублей по кредитной карте МТС CASHBACK.
3000 ₽ и 180 дней без % по кредитной карте Газпромбанка с бесплатным обслуживанием НАВСЕГДА.
4500 ₽ за кредитную карту Росбанка с бесплатными снятиями и переводами.
2000 ₽ или подписка Pro на 1 год в подарок по кредитной карте Тинькофф Платинум.
2000 ₽ за кредитную карту Открытие.
1000 ₽ + сертификат OZON на 500 ₽ по бесплатной дебетовой Альфа-карте.
Айфон 14 (256 ГБ) за симку Тинькофф Мобайл.
500 баллов за бесплатную детскую карту Тинькофф Junior.
1000 ₽ за бесплатную дебетовую карту ВТБ.
1500 рублей за дебетовую Тинькофф Блэк.
Оплата коммунальных платежей с карты ВТБ
1000 ₽ за бесплатную дебетовую карту ВТБ.
Бесплатный год обслуживания и 3000 миль в подарок по кредитке Тинькофф ALL AIRLINES.
Бесплатный год обслуживания и 1000 миль в подарок за дебетовую карту Тинькофф ALL AIRLINES.
4000 ₽ на Финуслугах для открытия вкладов в банке онлайн.
ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ
Условия и тариф «Карты возможностей» ВТБ
С момента появления данного продукта в банке ВТБ, его условия неоднократно менялись. Но сейчас, тариф карты выглядит довольно интересным. Разберем его по пунктам.
Платежная система карты
В связи с тем, что на банк были наложены санкции, международные платежные системы прекратили сотрудничество с банком. Соответственно, теперь карты выпускаются только с российской платежной системой МИР. Стоит сказать, что для клиентов в данной ситуации это даже интереснее, чем если бы были карты VISA и MasterCard.
Это связано с тем, что по карте МИР можно дополнительно получать кэшбэк по программе лояльности «Привет, МИР», а также использовать карту в более, чем 12 странах мира.
Стоимость выпуска и обслуживания
Кредитная «Карта возможностей» выпускается и обслуживается бесплатно, без условий.
Дополнительная карта (одна) будет бесплатной, а последующие обойдутся по 600 рублей каждая.
❓ Можно ли открыть вторую кредитную Карту возможностей с отдельным лимитом
Если оставлять заявку на сайте банка, то на вторую карту придет сразу отказ. Но в отделениях банка, вторую карту, по отзывам, могут одобрить.
Ну а первую кредитку, рекомендуем оформлять только онлайн, так как за это положен денежный бонус от банка.
На что ИП может тратить деньги с расчетного счёта
Лимит кредитования
Максимальный кредитный лимит – 1 млн. рублей. Минимум могут одобрить 10 000 рублей. Размер кредитного лимита – это сугубо индивидуальный параметр, который зависит от кредитной истории и текущей кредитной нагрузки.
Максимальный лимит для неработающих пенсионеров не может быть больше 100 тысяч рублей.
Как работает льготный период
Беспроцентный период по «Карте возможностей» составляет 110 дней. Он начинается с 1 числа месяца, в котором совершена операция.
Например, Вы совершили покупку 20 июня, соответственно льготный период по покупкам в июне начинается с 1.06. Даже, если Вы совершили операции в конце месяца. В данном примере, задолженность льготного периода необходимо внести до 20 сентября. Все, что Вы будете тратить в июне, июле, августе и вначале сентября — необходимо погасить до 20 сентября.
Для начала нового льготного периода, необходимо полностью погасить все задолженность по кредитке, то есть, восстановить кредитный лимит до изначального. На следующий день, можно уже совершить операцию по карте и начнутся новые 110 дней. Это называется «нечестный» грейс.
Конкурентное преимущество льготного периода по карте ВТБ – он распространяется не только на покупки, но и на операции снятия наличных и переводы.
Минимальный платеж, который необходимо вносить ежемесячно, в том числе в льготный период – 3% от суммы долга. Его пропускать нежелательно, иначе будет просрочка и это отразится на кредитной истории.
Кроме того, если пропустить минимальный платеж или внести не всю сумму льготного периода – то произойдет вылет из грейса. И проценты начисляется на операции с момента их совершения.
Процентная ставка
Если «выйти» из льготного периода, то процентная ставка составит для операций покупок от 9.9%, а на операции снятия наличности и переводы – 49.9% годовых.
Комиссия за снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие налички и переводы – это один из подводных камней в условиях карты. Ведь, в рекламных и маркетинговых постах пишут, что льготный период распространяется и на снятия наличных, но многие клиенты забывают, что банк в данном случае зарабатывает на другом – на комиссии за снятие.
Размер комиссии за снятие наличных и переводы составляет 5.9% + 590 рублей.
В первые 30 дней после оформления кредитки предусмотрено снятие средств (или перевод) за счет кредитного лимита без комиссии. Льготный период на эту операцию также действует. Максимальный лимит бескомиссионного снятия – 100 тысяч рублей.
Данные условия действуют для карт, оформленных с 18.04.2023.
Собственные средства, которые лежат сверх кредитного лимита, обналичить можно без комиссии.
Лимиты на снятия и переводы
При снятии налички и переводы необходимо учитывать лимиты на такие операции. Лимит одинаковый при операциях как с собственными, так и кредитными средствами.
- В сутки не более 100 тысяч рублей;
- В месяц не более 1 млн. рублей.
ОФОРМИТЬ «КАРТУ ВОЗМОЖНОСТЕЙ» ВТБ
Стоимость операций в банкомате: смена пина и запрос баланса
Смена пин-кода в банкоматах ВТБ – без комиссии.
Запрос баланса в банкоматах группы ВТБ – бесплатно, а в других банкоматах – 50 рублей за запрос.
СМС-информирование
За услугу СМС-информирования по карте предусмотрена ежемесячная комиссия 79 рублей в месяц.
Страхование по карте
Как и во многих банках, в ВТБ могу навязать страховку по карте. Особенно часто, это случается, когда Вы оформляете карту в отделениях банка. Поэтому, будьте внимательны при подписании документов, и спрашивайте подключены или нет платные услуги и просите их сразу отключить.
Если Вам подключили ненужные услуги, то их можно отключить либо по телефону контактного центра или в мобильном приложении (в чате).
Кэшбэк по кредитной карте
После получения карты, ВТБ-онлайн необходимо подключить программу лояльности, чтобы получать «кашу» от банка.
За покупки по карте банк дает кэшбэк у партнеров – до 50%, а также 2% в 3 популярных категориях: Супермаркеты (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422), Кафе и Рестораны (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813), Транспорт и Такси (МСС 4121, 4111, 4131, 4789). За покупки в других категориях кэшбэка не будет.
Для зарплатных клиентов ВТБ с 01.02.23 изменилась кэшбэк-программа. Вместо надбавки +0,5% к ставке кэшбэка, будет дополнительная категория кэшбэка — Аптеки (2%), а для премиальных клиентов с пакетом «Привилегия» — АЗС (3%).
Вознаграждение за покупки положено, только при оплате в пределах Российской Федерации. При оплате заграницей кэшбэка не будет. Исключение – оплата в сети интернет.
Кэшбэк начисляется мультибонусами в конце следующего месяца после совершения покупки. Курс 1 мультибонус = 1 рубль. Лимит начисления в рамках стандартного пакета – 2000 бонусов. В рамках пакета «Привилегия» — лимит бонусов 6000 в месяц, а если «Прайм» — 15 тысяч бонусов.
Накопленные бонусы можно потратить на различные сертификаты, подписки и другие товары из каталога программы лояльности банка. Также, бонусы можно перевести в рубли — за 1 бонусный балл зачисляют 0,85 копейки.
Если не использовать бонусные баллы, они сгорят через 1 год. А если не пользоваться картой (не будет начисления новых баллов) – через 6 месяцев.
Не забывайте про кэшбэк от платежной системы МИР. Его можно получать дополнительно к программе лояльности банка. Для этого зарегистрируйтесь в «Привет, МИР» и добавьте туда свою «Карту возможностей».
За что не дают кэшбэк (операции и МСС исключения)
Как уже писал выше, кэшбэка не будет если платить картой вне категорий повышенного кэшбэка или не у партнеров.
Также, вознаграждение не предусмотрено, если сумма разовой покупки более 1 млн. рублей.
Остальные категории, за которые не дают вознаграждения – за снятия налички и переводы, оплата налогов и сборов, страховок, пополнение электронных кошельков, ставки в букмекерских компаниях, оплата услуг доставки DHL и т.д.
Рассрочка на покупки
Недавно ВТБ запустил сервис перевода покупок по «Карте возможностей» в беспроцентную рассрочку. Все покупки от 1000 рублей за последние 30 дней можно перевести в рассрочку на срок от 3 до 12 месяцев. Банк вернет сумму покупки обратно на счет, и необходимо будет вносить равный ежемесячный платеж, в зависимости от срока рассрочки.
Процентов не будет, но есть комиссия за перевод покупки в рассрочку. Чем короче срок рассрочки, тем ниже комиссия. Ее можно увидеть непосредственно при совершении операции.
Услуга рефинансирования по карте
По кредитной «Карте возможностей» можно воспользоваться услугой рефинансирования своих кредиток в других банках. Для этого необходимо оформить карту с услугой рефинансирования в отделении или ВТБ-онлайн (для действующих клиентов).
В первые 30 календарных дней после получения карты можно сделать перевод с кредитного лимита в счет погашения задолженности по своим кредиткам в других банках. Максимально можно погасить 7 своих кредитных карт.
Сделать такой перевод можно в ВТБ-онлайн или в офисе банка. Комиссии за перевод по рефинансированию не взимается. На данную операцию перевода средств будет действовать беспроцентный период 180 дней (в течении этого периода все равно надо вносить минимальные ежемесячные платежи 3% от суммы долга).
Если Вы сделали перевод с целью рефинансирования кредитных карт в других банках, не рекомендуется в период совершать обычные покупки по карте. Это может привести к потери грейса 180 дней.
В течении 90 дней после совершения рефинансирования, кредитки в других банках, которые Вы погасили необходимо закрыть (расторгнуть договор). Банк проверяет закрытие кредиток по вашей кредитной истории. Там это отобразится.
Если Вы не закрыли кредитки, на которые переводили средства в течении положенных 90 дней, банк начислит на сумму перевода 39.9% годовых с первого дня перевода.
Пополнение карты
Карту можно бесплатно пополнить в банкоматах ВТБ, с помощью переводов по номеру телефона (СБП), межбанковским переводом по реквизитам, а также интернет и мобильном банке ВТБ-онлайн (с карты другого банка).
Причем, при пополнении карты ВТБ с карты другого банка через мобильное приложение или интернет-банк ВТБ, задолженность по кредитке гасится почти сразу. В других банках, такие операции обычно занимают до суток.
Но в любом случае, не рекомендуется оставлять внесение платежа на последний момент. Старайтесь вносить средства максимум до 18 часов по МСК, так как операционный день в банке закрывается в 18 часов по МСК. Все, что поступит в этот день позже этого времени, будет проведено по кредитному счету только на следующий день.
Подвох в условиях «Карты возможностей ВТБ»
Первым подвохом, можно назвать, то, что день платежа считается не до 23:59:59, а до 18 часов по МСК. Учитывайте это при погашении задолженности в последний момент. Многие клиенты из-за этого вылетели из грейса и заплатили большие проценты.
Второй подвох, о котором стоит сказать. После получения карты необходимо самостоятельно в ВТБ-онлайн подключать программу лояльности «Мультибонус». Если не подключить, никакого кэшбэка по карте не будет.
Подводные камни в условиях кредитной карты
Подводные камни в условиях кредитной карты, следующие:
- Довольно высокая комиссия 5.9% + 590 рублей за снятие наличных средств по истечению 7 дней после оформления карты. Многие клиенты об этом забывают.
- Кэшбэк начисляется в бонусных баллах, а не реальными деньгами.
- Многие категории торговых точек и операции по карте входят в исключения программы лояльности. По сравнению с другими банками, данный список более обширный.
- Услуга страхования по карте, которую могут подключить без вашего уведомления в офисе банка. Либо могут настойчиво навязывать. Комиссия за страхования по карте взимается ежемесячно. Вы это можете увидеть в выписке по карте.
Плюсы и минусы «Карты возможностей»
При принятии решения, стоит ли оформлять карту и насколько она будет выгодна именно вам, необходимо рассмотреть все преимущества и недостатки карты.
Источник: xn--90aennii1b.xn--p1ai
Корпоративные бизнес-карты ВТБ: тарифы, особенности, как оформить
Откройте бесплатную кредитную карту, и покупайте всё, что хотите без переплат. Беспроцентный период – 110 дней. 10% кешбэк на всё. Снятие наличных и переводы до 50 тыс. ₽ в любых банкоматах ежемесячно бесплатно. Нужен только паспорт.
Для развития бизнеса и оптимизации расходов компании банк предлагает юридическим лицам оформить корпоративную карту ВТБ. Бизнес-карты базируются на международных платёжных системах: Visa и MasterCard. Пластиковый продукт имеет большой спектр возможностей и преимуществ для предпринимателей.
Особенности бизнес-карт
Можно оформить дебетовую бизнес-карту ВТБ Visa Business или MasterCard Business. У клиентов есть возможность открыть валютный счёт в евро или долларах, что удобно для совершения международных расчётов. Более того, это позволяет снять наличные в банкомате ВТБ в любой стране. Бизнес-карта ВТБ обладает следующими особенностями:
- Можно оформить сколько угодно пластиковых карт Visa Business и MasterCard Business.
- Баланс карт автоматически пополняется с расчётного счёта компании.
- На каждую карту устанавливается индивидуальный лимит, в том числе в разрезе операций.
- Все карты защищены технологией 3D Secure, что делает оплату покупок в интернете безопасной.
- Срок изготовления карт не занимает более одной рабочей недели.
Важно!
Срок действия карты Business составляет 2 года, после чего банк ВТБ делает бесплатный её перевыпуск.
Оформление и получение бизнес-карты
Получить корпоративную карту ВТБ для юридических лиц можно следующим образом:
- Обратиться в любой офис банка ВТБ и заключить соглашение на открытие расчётного счёта.
- Предоставить заявления на выпуск Бизнес-карты для каждого работника. Каждая из заявок должна быть заверена на предприятии.
- После того, как карты будут готовы, получить их в отделении ВТБ.
Внимание!
Чтобы получить бизнес-карту, необходимо личное присутствие сотрудника, заполнявшего заявление. При себе обязательно иметь паспорт.
Пакеты услуг и тарифы бизнес-карты
К бизнес-карте ВТБ для ИП могут быть подключены 2 пакета услуг: «Business Classic» и «Business Gold». Тарифы для корпоративной карты ВТБ следующие:
«Бизнес-Голд» – премиальный продукт, поэтому его стоимость выше. Такая карта обладает следующими преимуществами:
- Получение круглосуточной информационной поддержки.
- Информирование об операциях осуществляется на мобильный телефон и почту.
- Участие в страховых программах «Защита путешественников» и «Защита карты».
Преимущества бизнес-карты
Корпоративная карта имеет ряд преимуществ для бизнеса и сотрудников компании. Плюсы для предприятия следующие:
- Экономия расходов. Снижение инкассационных затрат посредством уменьшения расходов на выдачу подотчётных средств. Также держателям карт будут доступны специальные предложения и скидки, которые позволят экономить на оплате товаров и услуг в разных направлениях ведения бизнеса.
- Упрощение учёта. Чтобы облегчить учёт расходования средств, выдаваемых сотрудникам, есть возможность получать выписки по каждой операции.
- Защита финансов предприятия. Бизнес-карты ВТБ 24 позволяют не хранить в кассе компании крупную сумму денег, т.к. все средства перечисляются на карту и круглосуточно доступны держателю. В случае утери карты её можно заблокировать и перевыпустить, а средства на балансе не пропадут.
Держатели карт смогут оплачивать покупки в более чем 25 миллионах точках в 170 странах мира. А там, где не принимают оплату картой, можно снять наличные в любом банкомате, принимающем Visa или MasterCard.
Кроме того, с помощью корпоративной карты ВТБ можно оплачивать через интернет билеты на поезд и самолёт, оплатить ЖКХ, пополнить баланс мобильного, заплатить налоги, забронировать номер в гостинице и т.д.
Бизнес-карта от ВТБ поможет сделать работу с деньгами максимально простой для бизнеса и работников предприятия, а также обеспечит сохранность как подотчётных средств, так и личных. Отзывы о корпоративной карте ВТБ говорят о надёжности и эффективности данного продукта.
- Войти в личный кабинет ВТБ;
- Оформить зарплатную Мультикарту ВТБ;
- Лучшие карты банка ВТБ для физических лиц.
- ← Расчетные счета для ИП и ООО в Банке ВТБ
- Валютные ставки по депозитам в ВТБ стали выгоднее: новости →
Источник: vtbo24.ru
Корпоративные карты ВТБ для юридических лиц
Корпоративные карты для юридических лиц от ВТБ оформляются при открытии расчётного счёта в банке. Они изготовляются для сотрудников компании с целью распоряжения финансами, хранящимися на корпоративном счёте. Контроль за операциями осуществляется с помощью соответствующих выписок.
Оформление корпоративных карт для компаний
Пополнять расчётный счёт, осуществлять различные платёжные операции для реализации коммерческих целей, получать наличные в банкоматах намного удобнее с помощью специальных корпоративных карточек.
Банк ВТБ выпускает карты на платёжных системах MasterCard и Visa. Открытие корпоративного счёта допустимо в рублях, евро и долларах США.
Корпоративные карты обладают следующими преимуществами:
- осуществлением хозяйственных расходов в любой точке мира;
- сдачей выручки через сеть банкоматов ВТБ в удобное клиенту время;
- установлением индивидуального лимита на каждую карту;
- контролем за корпоративными расходами по расчётному счёту;
- уменьшением затрат по операциям с наличными средствами;
- оплатой хозяйственных и коммерческих расходов в российской либо иностранной валюте;
- пополнением расчётного счёта удобными клиенту способами;
- выпуском карт популярных платёжных систем категории Gold или Standard;
- возможностью подключения платной услуги «SMS-сервис по корпоративной карте».
При совершении безналичных платежей с помощью корпоративных карт Банк ВТБ гарантирует безопасность каждой операции благодаря использованию технологии 3D-Secure OTP. Подключение данной опции осуществляется бесплатно.
Стоимость ежемесячного обслуживания карточки зависит от её разновидности:
- 190 рублей – для VISA Business или MasterCard Business;
- 350 рублей – для MasterCard Gold либо VISA Gold.
Расчёты, связанные с хозяйственной деятельностью компании, как правило, не облагаются какими-либо комиссиями. Однако снятие наличных средств в банкоматах ВТБ или ВТБ24 сопровождается удержанием сбора в размере 1% от выводимой суммы.
Стоимость СМС-сервиса, подключённого к карточке, составляет 49 рублей в месяц.
Банк устанавливает определённые лимиты на зачисление наличных средств на расчётный счёт с помощью банкомата. Так, в течение дня допустим перевод до 100 000 рублей через платёжный аппарат.
Сроки действия каждой карточки – 2 года. При этом до момента расторжения договора с банком регулярно осуществляется их автоматический перевыпуск. За отдельную плату клиент может заказать услугу срочного изготовления карты.
Корпоративные клиенты ВТБ могут оформить кредитки на выгодных условиях с повышенным кредитным лимитом и определёнными льготами.
Как оформить корпоративную карту?
Социальная карта москвича — https://vtbweb.ru/karty/socialnaya/.
Если вы уже являетесь клиентом Банка ВТБ, вам достаточно обратиться в ближайшее отделение и заполнить заявку на получение корпоративных карточек.
Сотрудник компании проконсультирует вас по интересующим вопросам и сообщит, какие документы понадобятся в вашем случае для заключения договора.
Если же вы ещё не являетесь клиентом банка, предварительно откройте расчётный счёт в ВТБ, направив специалисту онлайн-заявку для получения интересующей банковской услуги. Менеджер свяжется с вами и назначит удобное время для заключения соответствующего договора.
Источник: vtbweb.ru
