Подберите для себя выгодное кредитное предложение от ведущих банков России на май 2023. Оставьте онлайн заявку на нашем сайте, мы подберём для Вас выгодное предложение по Вашим параметрам. Ваша заявка отправится сразу в пять лучших банков Вашего города.
Сегодня банки предлагают своим клиентам не только возможность приобрести какую-то бытовую технику, автомобиль или даже улучшить жилищные условия. Существуют кредитные программы в банках, направленные на то, чтобы потенциальный заемщик смог начать свое собственное дело или же расширить, поддержать уже имеющийся бизнес. Кредит для ИП или бизнеса предполагает, что в случае, когда единственным препятствием на пути к цели является нехватка денежных средств, Вы оформляете заем в банке и реализовываете задуманное. Наиболее привлекательные условия для бизнес клиентов имеет целевое кредитование, использование которого строго предопределено и, чаще всего, они не предусматривает выдачи наличных денег.
Однако не редко происходит и так, что в связи с неполным соответствием требованиям выбранного банка, получить кредитование для малого бизнеса становится мало вероятно. Некоторые заемщики довольствуются обычным потребительским кредитом или даже быстрым, поскольку здесь укороченный список необходимых документов для банка и более высокая скорость оформления займа.
Кредит на Бизнес ⛔ Стоит ли Брать Кредит на Бизнес?
Подобрать приемлемый для бизнеса вариант Вы можете с помощью нашего агентства, которое работает с банками и их продуктами на протяжении длительного периода. Его деятельность заключается в освобождении Вас от хлопот по поиску любого вида финансового займа, в том числе и кредитования для бизнеса, предоставлении кредитоваться на выгодных условиях, экономя Ваше время, силы и средства.
Оформить заявку на кредит
Особенности кредитования малого бизнеса
Говоря о банковских кредитах, направленных на удовлетворение потребностей, связанных с ведением или началом собственного бизнеса, следует помнить, что получить их в банке, в силу повышенных рисков невыплат и просрочек, довольно сложно. Одной из особенностей кредитования для малого бизнеса можно назвать тщательную проверку банком данных о заемщике, строгое и категоричное отношение к его возможностям. Иными словами, если банк будет хоть немного сомневаться в прибыльности предприятия или бизнеса, которое он должен будет кредитовать, то Вы получите отказ. Поэтому Вам предстоит убедить банк в своей платежеспособности и в том, что дело, которым Вы решили заниматься будет приносить прибыль, а значит позволит Вам как заемщику платить по счетам в нужном объеме и своевременно.
Можно ли взять для бизнеса кредит потребительский
Конечно, если Вы решите взять потребительское кредитование на малый бизнес, служба безопасности банка будет ориентироваться на Ваши личные доходы, их стабильность, Вашу должность и пр. То есть не нужно будет предоставлять информацию о предстоящей или имеющейся деятельности Вашего предприятия. Однако процентная ставка здесь окажется выше, что скажется на размере переплаты. Но в ситуации, когда единственным выходом осуществить свои планы является бизнес кредит в банке, и этот вариант может быть весьма кстати.
Как взять кредит для ИП и как его отдавать?
У нас Вы найдете разнообразные услуги, способствующие упрощению не только поиска подходящего бизнес предложения от банка, но и в любой момент рассчитать и сравнить размер ежемесячного взноса, комиссий и итоговой переплаты для предстоящего кредита для ИП или юр. лиц. А также воспользоваться консультациями высококвалифицированных специалистов и даже предоставить всю работу по подготовке к сделке с банком кредитному брокеру.
Как взять кредитование для бизнеса в банке.
Современному человеку довольно сложно выкроить время, чтобы подготовиться к кредитованию в банке основательно – необходимо найти подходящие на первый взгляд предложения, сравнить их и выявить то, которое окажется действительно наиболее приемлемым. При этом совсем недавно потенциальный заемщик должен был посетить каждый из банков лично, отстоять в каждой из них очередь, а затем, после беседы с консультантом и посещения других банков, определить возможного кредитора для малого бизнеса. Поэтому, узнать, как оформить кредит на бизнес, было процедурой затяжной и трудоемкой, особенно, если учитывать то нежелание банков, с которым они выдают кредитование для ИП.Специально для Вас мы подобрали ТОП лучших предложений для ИП и юр. лиц от крупных банков:
Как и в стандартной ситуации, Вам необходимо пройти несколько этапов, включающих подготовку документов, список которых отличается от нецелевого займа:
– в первую очередь, нужно сказать о бизнес-плане, если Вы хотите получить средства в банке на открытие нового дела;
– не менее важно подтвердить банку свой доход документально, для чего используется 2-НДФЛ;
– также нужно будет представить банку справку, в которой указано Ваше право владения какой-либо собственностью для обеспечения, при этом, банку важно, насколько ликвидно закладываемое Вами имущество;
– необходимо присутствие поручителей, которые не должны, так же, как и сам заемщик, иметь невыплаченных займов и обладать достойным доходом.
Банк проверяет подлинность документов и достоверность информации, которую они подтверждают, затем выносится решение – отказ или согласие. Выдача кредита в основном происходит на Ваш расчетный счет бизнес-карту.
Параметры заемщика, увеличивающие шансы на положительное решение в банке
Помимо того, что Вам нужно подготовить документальный пакет, следует знать о наиболее подходящих, на взгляд банка, качествах будущего бизнес заемщика. Сюда входит:
Вышеуказанные параметры позволят Вам получить бизнес заем в банке на более выгодных условиях и помочь осуществить планы.
Возможность оформления кредита по паспорту
Случается, что возникает необходимость получить кредит для бизнеса по паспорту. То есть, у заемщика нет возможности подготовить нужные документы или не хватает на это времени. Любой предприниматель может оформить денежный заем как физическое лицо – лично для себя. И, конечно, ему доступны как быстрые кредиты, так и обычные потребительские.
С помощью нашего агентства, такое преимущество экспресс кредита как скорость будет использовано в полной мере. Вам не придется искать организацию, предлагающую подобного рода условия – это довольно затруднительно, поскольку предложение банком быстрых денег может повлечь за собой убытки, связанные с невыплатами и просрочками, ведь не требуется документального подтверждения Ваших материальных возможностей. Эта работа будет проведена нами быстро и совершенно бесплатно.
Можно ли получить кредит для ИП без залога
Требования кредитных организаций своим заемщикам призваны оградить их от сотрудничества с клиентами, чья несостоятельность приведет к потере прибыли и убыткам. Здесь все направлено на то, чтобы получить кредит для ИП смогли лишь те, кто будет добросовестно выполняться обязательства по кредитному договору. Для подстраховки и исключения рисков невыплаты предусмотрены поручительство третьих лиц и имущественный залог. Если же Вы хотите получить кредит для бизнеса без залога, то нужно быть готовым к тому, что такого рода денежный заем окажется дороже. Более того, получить крупную сумму Вы не сможете – наряду с увеличением процентной ставки будет уменьшена максимальная сумма кредита.
Еще одной особенностью такого предложения является невозможность ее применения в ситуации с открытием нового дела. Иными словами, получить денежный заем на открытие бизнеса без залога Вы не сможете. Работа предприятия, которое требует дополнительных финансовых вливаний, должна составлять 6-12 месяцев.
Обязательно подтверждение его прибыльности и если банк засомневается в том, что Вы сможете вернуть ему деньги, то отрицательный ответ неизбежен. Найти банк, занимающийся кредитованием на таких условиях, Вы можете с помощью нашей фирмы. Это приведет к сокращению не только периода поиска кредитной организации, но и уменьшит срок рассмотрения Ваших данных примерно в два раза.
Возможность найти кредитное предложение через Интернет
Работа нашего агентства позволит Вам значительно сэкономить время на каждом из этапов кредитования. В полной мере используя онлайн услуги, мы предоставляем возможность своим клиентам не отвлекаться от важных дел, не выходить из дома, находиться в пути и даже в дороге, но при этом найти достойное предложение и отправить свою заявку на любой из видов денежных займов, в том числе и на кредит для ИП. Многолетний добросовестный труд на рынке кредитов позволит нам помочь, практически каждому обратившемуся к нам потенциальному заемщику подобрать вариант, основываясь на его параметрах, возможностях и потребностях. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке и, если даже Вы имеете плохую кредитную историю или не подпадаете под возрастные ограничения большинства кредитных организаций, наше агентство сможет найти предложение, соответствующее этим условиям.
От Вас требуется лишь правильно заполнить анкету на кредит, расположенную на главной странице нашего сайта. И система, сопоставив Ваши данные с огромным количеством кредитных предложений, имеющихся на сегодняшний день, отправит ее в те, которые окажутся максимально совпавшими. Такой подход становится причиной того, что Вы можете получить сразу нескольких положительных ответов, выбрав один из которых, Вы можно начать или продолжить собственное дело, о котором мечтали. Большое количество клиентов, воспользовавшихся нашими услугами, по достоинству оценили возможность получения кредита на бизнес через Интернет, ведь основа деятельности нашего агентства – скорость, профессионализм, компетентность, законность и добросовестность.
Кредит для малого бизнеса: какие документы потребует банк
Этап сбора документов – самый важный при получении кредита. Банки и другие кредитные организации очень щепетильно относятся к тому, есть ли у предпринимателя в наличии все необходимые бумаги, правильно ли они оформлены. Из-за мелких неточностей и ошибок в документах банк может отказать даже в открытии расчётного счёта, не то что в выдаче заёмных средств!
Немного теории
У каждого банка свои требования к количеству и типу документов, которые должен принести молодой бизнесмен. Банковский менеджер в любом случае вручит вам полный и окончательный список бумаг после того, как вы получите предварительное одобрение своей заявки на кредит. Но есть те документы, которые однозначно потребует любая кредитная организация. Они перечислены в следующем разделе.
Многое зависит и от типа кредитования. Например, при классическом микрокредитовании от вас потребуется максимально расширенный пакет документов, в том числе финансовых, детально проработанный бизнес-план. При экспресс-кредитовании бумажной волокиты в разы меньше (зато процентная ставка в разы больше). Банки требуют кучу финансовых и залоговых документов, а Центры развития предпринимательства смотрят в основном на бизнес-план и достигнутые вами успехи.
Минимальный пакет документов
Это те бумаги, которые нужны банку для принятия предварительного решения о возможности кредитования.
- Анкета-заявление. Это стандартная заявка на кредит малому бизнесу, которую предприниматель заполняет прямо в банке.
- Копии учредительных и регистрационных документов (а также перерегистрационных, если вы вносили изменения в учредительные бумаги). Это Устав, решение о создании фирмы. Если вы берёте кредит в том же банке, где у вас открыт расчётный счёт, приносить эти документы не нужно.
- Копии личных паспортов (как вашего, так и вашей супруги/супруга и других участников сделки, если они есть). Нужны копии всех страниц, включая пустые.
- Свежая (сроком до 30 дней) выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Можно принести и выписку со сроком давности больше одного месяца, но тогда придётся прилагать к ней письменное уведомление о том, что она действительно верна и никакие изменения в учредительные документы не вносились.
- Согласие на обработку персональных данных. Это стандартная расписка, которую выдают в банке.
- Бизнес-план. Без подробного бизнес-плана кредит вам не дадут. О том, на какие моменты нужно обратить внимание при составлении этого документа, говорится в статье «Где взять кредит на открытие фирмы».
Основной пакет документов
Эти документы нужны банку для проведения глубокого финансового и залогового анализа. Их попросит предоставить банковский служащий, приехавший в ваш офис (или другое место ведения бизнеса) оценить ситуацию.
- cправка из налоговой инспекции о наличии/отсутствии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
- справка оттуда же об открытых расчетных счетах (либо письмо ИФНС с отказом предоставления этой справки);
- справки из обслуживающих ваш бизнес банков о состоянии картотеки № 2;
- справки оттуда же о наличии или отсутствии задолженности по кредитным договорам, а также договорам поручительства и залога (копии этих договоров тоже нужно будет предоставить);
- справки оттуда же об оборотах по расчётным счетам за последний год;
- карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП (это относится только к ИП);
- копии лицензий на право занятия видами деятельности, требующими официального разрешения;
- документы управленческой и официальной финансовой отчётности;
- налоговые декларации;
- подробная расшифровка основных статей баланса;
- бумаги на используемые под офис и склад помещения (договоры аренды и купли-продажи, свидетельства о собственности и т.п.);
- бумаги о праве собственности на имущество (договоры купли-продажи оборудования, ПТС, ПСМ и т. д.);
- актуальные, действующие договоры с тремя основными покупателями или поставщиками (если вы – арендодатель, то договоры по сдаче в аренду недвижимости);
- контракты по целевому использованию денежных средств, которые вы собираетесь получить в кредит;
- документы по залоговому обеспечению (в зависимости от вида залога);
- если сделку с банком совершает доверенное лицо, а не сам бизнесмен – оригинал или заверенная у нотариуса копия доверенности.
Это максимальный перечень бумаг, потребовать чего-то ещё от предпринимателя сложно. Кредит для малого бизнеса должен быть документально обоснован – таково правило кредитных организаций.
И не забывайте, что ИП могут взять обычные потребительские кредиты. Правда, сумму предпринимателям дают меньшую, чем частным гражданам. 200-300 тысяч – это немного, но почему бы и не взять, если вам надо всего лишь закупить пару единиц оборудования или срочно влить дополнительные финансы в оборот? Благо что документов понадобится немного – паспорт, справки о доходах и какое-нибудь дополнительное удостоверение (трудовая книжка, водительские права, загранпаспорт и т.п.).
Оформление
Все копии документов, которые вы приносите в банк, нужно пронумеровать, прошить, скрепить печатью и подписью. Разбираться в огромном неупорядоченном ворохе бумаг никто не будет. Обязательно должна присутствовать пометка «копия верна». Её можно либо проставить самостоятельно (если есть такая возможность), либо попросить заняться этим сотрудника банка. В последнем случае сотрудник должен указать на каждой копии свою должность и дату заверения.
Что в итоге?
Как предприниматель, вы понимаете всё значение «бумажных дел» в нашей стране. Всегда проверяйте документы по несколько раз, прежде чем отдать их на рассмотрение. Случайное несовпадение данных, неточность в оформлении – и бумаги наверняка отправят на переделку. Тут срочно нужен кредит, а вам приходится, чертыхаясь, копаться в декларациях и выписках. Неприятная ситуация.
И главное, всегда уточняйте у банковского менеджера любые непонятные моменты. Замучайте беднягу вопросами – пусть выложится по полной, зато вам потом не придётся терять время и нервы. Точно узнайте у него, какие документы нужны, чтобы получить кредит для малого бизнеса в банке, но изначально будьте готовы предоставить любую бумагу из тех, что перечислены в этой статье. Подумайте, сколько времени понадобится для получения тех документов, которых у вас ещё нет на руках, попросите знакомого юриста проконсультировать вас по вопросам оформления. Всё это позволит вам чувствовать себя уверенно перед служащими отдела финансового мониторинга.
Источник: dezhur.com
