Авансовое финансирование — это любой аванс, внесенный в счет будущего обязательства или платежа. Термин «авансовое финансирование» используется очень широко и может включать широкий спектр финансовых сценариев, начиная от личных или проектных ссуд, будущих договорных платежей, таких как аннуитеты или роялти, и государственных ассигнований.
Авансовое финансирование может принимать самые разные формы. Некоторыми примерами авансового финансирования являются: ссуды до зарплаты, денежные выплаты и авансовые выплаты по судебным искам. Обычно авансовое финансирование включает переуступку контракта или серии платежей, подлежащих выплате в будущем, или отказ от суммы этих платежей, достаточной для погашения аванса. В большинстве случаев авансовое финансирование будет дисконтировано на некоторую вмененную сумму процентов.
Ключевые выводы
- Авансовое финансирование — это любой аванс, внесенный в счет будущего обязательства или платежа.
- Термин «авансовое финансирование» используется очень широко и может включать в себя широкий спектр финансовых сценариев, начиная от личных или проектных ссуд, будущих договорных платежей, таких как аннуитеты или роялти, и государственных ассигнований.
- Некоторыми примерами авансового финансирования являются: ссуды до зарплаты, денежные выплаты и авансовые выплаты по судебным искам.
Авансовое финансирование также используется для обозначения текущего процесса накопления определенных денег для финансирования счета будущих выплат, например, для пенсионного плана.
Новое авансирование по Госконтрактам!
Понимание авансового финансирования
Многие люди, вероятно, слышали о концепции финансирования судебных исков, поскольку реклама этих услуг часто транслируется на многих телевизионных станциях. Кто-то, кто является истцом в судебном процессе, может подать заявку на авансовое финансирование для покрытия своих расходов на проживание или для других целей, пока он ожидает ожидаемого урегулирования или возмещения убытков, которое им может быть присуждено. В некоторых случаях этот авансовый платеж может быть использован для покрытия расходов на операции или другие медицинские процедуры, которые могут понадобиться пострадавшей или пострадавшей стороне.
Художники, писатели, продюсеры и другие лица, участвующие в создании или публикации художественных или литературных произведений, также часто получают авансовое финансирование. В этом случае они получают первоначальный авансовый платеж, который структурируется как аванс в счет будущих лицензионных отчислений или ожидаемых доходов от будущих продаж.
Компании могут также использовать поставщиков, которые предоставляют услуги по финансированию заработной платы. Финансирование заработной платы может быть выгодным для компаний, которые испытывают проблемы с движением денежных средств и которым необходимо обеспечить бесперебойную и стабильную работу процесса расчета заработной платы. Этот вид финансирования также обычно используется кадровыми службами. Службы финансирования заработной платы предоставляют этот капитал, предлагая кредиты на основе активов бизнеса. Кандидатам необходимо будет соответствовать определенным критериям и получить одобрение аванса, прежде чем они получат какие-либо деньги.
Юрист: Как ПРАВИЛЬНО организовать работу по строй подряду. Все нюансы за 10 мин
Поскольку различные типы структур авансового финансирования охватывают весь спектр, то же самое можно сказать и о сроках и условиях, связанных с этими финансовыми договоренностями. Квалификационные требования, процентные ставки и сборы, а также обязательства физического или юридического лица, получающего авансовое финансирование, могут широко варьироваться в зависимости от ситуации.
Похожие статьи
- Авансовый возврат
- Авансовое страхование ипотеки (UFMI)
- Денежный аванс
- Финансирование серий A, B, C: как это работает
- Назначение заработной платы
- Как работают проценты по авансу наличными по кредитной карте
- Как ссуды SBA могут помочь вашему малому бизнесу
- платежная ведомость
- Замораживание зарплаты
- Финансирование акционерного капитала и финансирование за счет заемного капитала: в чем разница?
Источник: nesrakonk.ru
Авансирование бизнеса
Прежде чем давать определение термину «авансирование бизнеса», введем сопутствующее ему понятие «аванс» и дадим характеристику этому понятию.
Аванс – это денежная сумма, которая выдается одним лицом (физическим или юридическим) другому лицу в качестве части вознаграждения за еще не выполненную работу. Например, вы заказываете строительство дома. Вы обязуетесь выплатить строительной бригаде после окончания работ определенную сумму денег. Если часть этой суммы, например, 10 или 20 процентов вы выплачиваете сразу, эта выплаченная сумма и будет авансом.
Авансирование бизнеса
Теперь, что такое авансирование бизнеса? Как правило, данный процесс происходит лишь в том случае, когда лицо, дающее аванс, намерено получить определенную прибыль от создания бизнес-проекта. Созданный бизнес после раскрутки можно будет продать, либо получить долю в нем и использовать ее в своих целях. Если у первого лица есть цель получения выгоды и оно является инвестором для строящегося бизнеса, то это лицо может дать аванс людям, которые будут строить бизнес.
Какой пример мы можем привести в рассматриваемой ситуации? Допустим, вы намереваетесь создать сеть закусочных. Вы будете ее делать не самостоятельно, а привлекая соответствующих экспертов и финансовых специалистов. Вы даете этим лицам определенную сумму денег, а потом, после создания бизнеса, вы выплачиваете оставшуюся сумму.
Другой пример, более элементарно показывающий сущность аванса, может касаться трейдинга. Допустим, вы дали трейдеру деньги для преумножения на финансовом рынке. Вы условились, что трейдер после успешных торгов получит часть прибыли. Из этой прибыли вы вычитаете аванс, который отдаете трейдеру сразу.
Для чего нужно авансирование бизнеса
Авансирование бизнеса имеет двустороннее преимущество, для обоих сторон, создающих собственную бизнес-систему авансирование является залогом доверия.
Лицо, получившее аванс, может иметь гарантию дальнейшей выплаты полной суммы средств, иначе готовый бизнес можно будет не передавать человеку, не оплатившему его, оставив таким образом себе вместе с авансом.
Человек, который дает аванс, также обеспечивает себе надежность создаваемого проекта. То есть, выдав аванс, можно рассчитывать на получения готового бизнеса, иначе, если человек, получивший аванс, не выполнит свои обязательства, можно будет потребовать этого в судебном порядке.
Таким образом, авансирование бизнеса – достаточно позитивный инструмент успешного предпринимательства. К нему можно прибегать практически при создании любого типа бизнес-систем. Опять же, помните, что договор по авансированию бизнеса необходимо обязательно заключать в присутствии нотариуса или незаинтересованного лица, чтобы вы могли потом в судебном порядке потребовать взысканий.
Источник: utmagazine.ru
Аванс и задаток: что выбрать, заключая сделку
В чем разница между авансом и задатком? Что выгоднее для продавца и покупателя? Как правильно заключить и расторгнуть сделку и как избежать штрафных санкций?
Аванс никак не регулируется на законодательном уровне, но широко распространен в практике заключения договоров, поэтому важно знать его основные отличия от задатка.
Что такое аванс и задаток? Как вернуть деньги при нарушении условий договора?
Наталья Тихоненко, исполнительный директор финансового сервиса QOOD
Отдельного определения понятия «аванс» в Гражданском кодексе нет, однако оно употребляется и в Гражданском кодексе, и во многих других документах, и на практике сложностей с ним обычно не возникает.
Правовая природа аванса заключается в том, что заказчик или покупатель передает исполнителю или продавцу некую сумму денег для того, чтобы тот выполнил работы, оказал услуги, поставил товар. Теоретически аванс можно вернуть, пока стороны не приступили к исполнению договорных обязательств, этим он отличается от задатка. На практике аванс редко возвращают полностью в случае одностороннего отказа покупателя от сделки.
Рассмотрим простейшую сделку купли-продажи. Если покупатель отказывается от обязательств, продавец лишается запланированной прибыли, поэтому продавец может удержать вещи должника согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ. Покупатель в ответ может заявить суду о несоразмерности суммы штрафных санкций, предусмотренных договором.
Если продавец начал исполнение сделки и поставил часть товаров, покупатель должен возместить понесенные продавцом расходы, в том числе за счет аванса. Данная ситуация возможна только при добросовестном исполнении продавцом своих обязательств. В ином случае покупатель может требовать с продавца сумму аванса.
Если в той же ситуации вместо аванса в сделке фигурирует задаток, речь уже не идет о его возврате. В случае одностороннего отказа от исполнения своей части сделки покупатель может лишиться предоставленного задатка. Если продавец не исполнил свои обязательства, он обязан уплатить другой стороне двойную сумму задатка, а также возместить ей убытки, если только иное не оговорено в договоре. Суд вправе по заявлению ответчика снизить размер половины указанной суммы.
Екатерина Смолева, юрист компании «Стерлигов и партнеры»
Аванс выполняет только платежную и удостоверяющую функции, но не обеспечительную. Он уплачивается до исполнения договора в счет причитающихся платежей. Получатель в любом случае должен вернуть аванс вне зависимости от соблюдения условий договора.
Задаток (ч. 1 ст. 380 ГК РФ) – это денежная сумма, которую одна сторона дает другой стороне в обеспечение исполнения условий договора. Если договор не исполнил тот, кто дал задаток, он остается у другой стороны. Если тот, кто получил задаток, не исполнил условия договора, он обязан уплатить другой стороне двойную сумму задатка.
По закону, если вы сомневаетесь, является ли сумма, уплаченная в счет будущих платежей, задатком, то ее можно считать авансом.
Например, если гражданин Иванов продает квартиру гражданину Петрову без предварительного договора, стороны составляют расписку, в которой отражают обоюдное желание заключить договор купли-продажи квартиры и задаток в 100 000 руб., который Петров передал Иванову в качестве обеспечения.
Петров хотел внести платеж за счет банковского кредита, но банк ему отказал, поэтому он попросил Иванова вернуть ему задаток. Иванов, ссылаясь на то, что задаток по закону не возвращается, отказал ему в этом, но так как они не заключили договор, такая денежная сумма не может являться задатком. Ее можно признать авансом, который должен быть Петрову возвращен.
Что выгоднее для продавца и покупателя?
Наталья Тихоненко, исполнительный директор финансового сервиса QOOD
Если участник сделки не до конца уверен, что сможет выполнить свои обязательства, ему невыгодно использование в договоре задатка — можно навсегда распрощаться с этой суммой. Если этот участник — продавец, он рискует получить требование об уплате двойной суммы задатка. Авансовая форма расчетов, наиболее распространенная в гражданском обороте, — более «мягкая» для обеих сторон.
Требование о задатке при регистрации заявок является распространенным среди организаторов публичных торгов, в том числе при продаже активов предприятия-банкрота. Аванс здесь не подойдет. В случае участия в публичных торгах избежать соглашения о задатке, который, как правило, составляет не более 20% от начальной цены лота, вряд ли удастся.
Существует такое понятие как «сильная» и «слабая» сторона в сделке. Сильная сторона — это та, которая хочет и может заключить договор только на своих условиях. Если сильная сторона решила, что готова заключать договор только с условием о задатке, то слабая сторона может только согласиться с таким условием или отказаться от заключения сделки вообще. Слабая сторона вряд ли сможет «продавить» свои условия и должна тщательно взвесить свои возможности. Не сумев выполнить свои обязательства, можно потерять деньги.
Если ни одна из сторон не желает ставить жесткие условия, например, рассчитывая на дальнейшее сотрудничество, лучше выбрать авансовую форму расчетов — это выведет стороны на паритетные условия.
Ирина Прядеина, юрист юридической компании «Генезис»
При договоре купли-продажи для покупателя выгоднее соглашение о задатке. В таком случае при нарушении обязательства со стороны продавца покупатель вернет свои деньги, получит компенсацию и сможет возместить убытки.
Для продавца чаще выгоднее аванс, ведь при срыве сделки по его вине он должен вернуть покупателю исключительно уплаченную в качестве аванса сумму, не неся никаких штрафных санкций.
Екатерина Смолева, юрист компании «Стерлигов и партнеры»
Для покупателя выгоднее задаток, так как он заставляет продавца соблюдать условия договора, иначе ему придется выплатить двойную сумму задатка. Аванс такого обеспечения не дает, он может быть просто возвращен покупателю при нарушении условий договора.
Если продавец не хочет гарантировать конкретному покупателю исполнения договора (например, на покупку квартиры много желающих), то можно использовать аванс. В таком случае продавец не будет обязан исполнить условия, а может просто вернуть покупателю деньги.
Если продавец желает обеспечить исполнение обязательств по договору покупателем, то можно применить задаток. Если покупатель откажется от исполнения договора, задаток остается у продавца.
Алексей Кузнецов, генеральный директор компании «Деловой дом»
Основной минус задатка заключается в том, что при любой непонятной ситуации он будет признан в суде авансом. Минус аванса — это отсутствие обеспечительной функции, что приводит к отсутствию санкций у сторон при срыве сделки.
При неисполнении обязательств никаких неблагоприятных последствий для виновной стороны не наступает. Аванс попросту возвращается давшему его лицу в полном объеме, причем независимо от того, действия какой стороны послужили причиной срыва сделки.
Заключая сделку купли-продажи, лучше прибегнуть к помощи задатка. Существующие штрафные санкции стимулируют и продавца, и покупателя действовать добросовестно, ведь в случае срыва сделки придется ответить за виновные действия. Авансовый платеж как таковой не дает никаких гарантий, не придает сделке весомости и значимости, поскольку позволяет легко отказаться от её совершения без неблагоприятных последствий.
Говорить о выгоде в данном случае, на мой взгляд, возможно лишь в том случае, если одна из сторон является недобросовестной. Если покупатель и продавец действуют добросовестно, то никто не останется в минусе ни при использовании задатка, ни при внесении авансового платежа.
Как подтвердить соглашение о задатке или авансе?
Наталья Тихоненко, исполнительный директор финансового сервиса QOOD
Достаточно указать в договоре, что часть суммы уплачивается в качестве аванса, а оставшаяся — в течение определенного времени после ее исполнения. Возможна и ситуация, при которой вся сумма сделки перечисляется в качестве аванса. Авансовый характер перечисляемых средств указывается и в назначении платежа в платежном поручении. Даже если в договоре не указано, что оплата — это аванс, суды в большинстве случаев принимают именно такую точку зрения.
Соглашение о задатке обязательно должно быть оформлено письменно. Чтобы избежать разночтений, я рекомендую и в платежном поручении указывать, что перечисляется именно сумма задатка по договору такому-то, а не какой-то иной платеж. Иначе возникает почва для сомнений со стороны как участников сделки, так и суда.
Алексей Кузнецов, генеральный директор компании «Деловой дом»
Подтвердить внесение аванса можно данной его получателем распиской, составленным соглашением об авансе, включением соответствующего пункта в предварительный договор купли-продажи.
К соглашению о задатке стоит подойти со всей серьезностью, поскольку закон требует обязательного соблюдения простой письменной формы данного соглашения. Ее несоблюдение повлечет признание задатка авансом, а в случае рассмотрения спора в суде вы не сможете ссылаться на свидетельские показания для подтверждения факта передачи денежных средств (ст. 162 ГК РФ).
В документах, непосредственно подтверждающих передачу задатка (расписки, платежные документы), следует прямо прописывать, что передаваемая сумма является задатком.
Чем залог отличается от аванса и задатка и как он регулируется законом?
Наталья Тихоненко, исполнительный директор финансового сервиса QOOD
Залог сам по себе не подтверждает реальность исполнения сделки. Залогом могут обеспечиваться обязательства, которые возникнут в будущем. В качестве примера можно привести заключение договора кредитной линии или договора о предоставлении денежных средств в режиме овердрафта. В этом случае в момент заключения договора залога реального исполнения сделки еще нет (сделка консенсуальная), а обеспечение уже есть.
Закон устанавливает совершенно разные порядки споров в случае использования залога и задатка, если один из участников сделки не исполнил свои обязательства. При использовании залога потерпевшая сторона может получить оплату либо компенсацию своих затрат за счет продажи предмета залога или оставить его себе. Прохождение данных процедур в отношении задатка не требуется.
В качестве залога выступает имущество или права требования, но не денежные средства. Схожими нормами являются только положения о залоге прав по договору банковского счета, установленные ст. 358.9-358.14 ГК РФ.
Источник: kontur.ru
