Эквайринг для бизнеса это

Эквайринг – это оплата товаров и услуг с помощью банковской платежной карты. Для покупателя такой способ расчетов понятен, прост и удобен. По некоторым данным, при оплате картой средний чек (т.е. та сумма, которую оставляет покупатель или клиент) выше на 20%, чем при традиционном расчете наличными деньгами.

На сегодняшний день соотношение расчетов наличностью и платежной картой составляет 15% к 85% (для сравнения, в 2000 году пропорция составляла всего лишь 97% к 3%). На рост популярности эквайринга влияет рост доходов населения, распространенность среди россиян зарубежных поездок (где оплата картой проводится повсеместно) и тот факт, что работодателю проще выплачивать зарплату на карту, чем выдавать ее наличными, а значит, все больше физических лиц обзаводится платежной картой.

Эквайринг решает проблему фальшивых купюр (при таких расчетах наличность просто не используется), исключает необходимость составления кассовых документов и расходов на инкассацию денежных средств. Учитывая же, что платежные карты бывают не только дебетовыми, но и кредитными, возможность расплатиться кредиткой при отсутствии в данный момент свободных наличных денег увеличивает платежеспособность населения, и это только на руку продавцам.

Интернет эквайринг, что это такое простыми словами? Как работает прием платежей для бизнеса?

Регулирует операции, совершаемые с банковскими картами на территории России, специальное Положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Как построен процесс эквайринга

Если для покупателя оплата картой – это простой и быстрый процесс, то для предпринимателя, который получает таким способом оплату за свои товары и услуги, не все так однозначно. Предлагаем рассмотреть эквайринг в подробностях.

Прежде всего, надо знать, что при таком способе оплаты деньги не поступают на расчетный счет продавца напрямую. Между покупателем и продавцом существует посредник – банк. Исходя из этого, эквайринг – это способ безналичных расчетов, банковская услуга, и чтобы такой услугой воспользоваться, продавец должен открыть расчетный счет в выбранном банке.

Следующим шагом должно быть заключение с банком договора эквайринга. Банк-эквайер должен отвечать следующим требованиям:

• работать с международными (самые распространенные – Виза и Мастер-Кард) и региональными платежными системами премиум-класса;
• иметь специальное структурное подразделение (процессинговый центр), который осуществляет и контролирует бесперебойное прохождение платежей;
• обеспечивать максимально быструю онлайн-связь с использованием современных протоколов передачи данных (PCI DSS, SSL, 3D Secure);
• предоставить клиенту стационарные или мобильные терминалы для осуществления платежей и обучить его работников обслуживанию покупателей при оплате картой;
• отслеживать наличие на платежной карте покупателя необходимой для покупки суммы денег и блокировать процесс покупки при их недостаточности;
• своевременно переводить на расчетный счет продавца полученные от покупателя денежные средства.

За проведение оплаты с помощью карт банки взимают с продавца комиссионное вознаграждение: от 1% суммы платежа. С покупателя за расчеты картой комиссия обычно не взимается.

Аренда онлайн-кассы Тинькофф банк для ИП. Комиссия за торговый эквайринг для бизнеса

После того, как покупка с помощью карты будет оплачена, деньги списываются со счета покупателя и поступают в банк-эквайер, с которым продавец заключил договора эквайринга. В оговоренный договором срок деньги поступают на счет продавца за вычетом комиссии банка.

Организации и ИП, реализующие товары в розницу или оказывающие услуги населению, которые получили за год выручку более 60 млн рублей, в обязательном порядке должны обеспечить возможность оплаты банковским картами. Предусмотрена административная ответственность за нарушение этого требования по статье ст. 14.8 КоАП РФ в виде штрафа до 50 тыс. рублей для юридических лиц и до 30 тыс. рублей для должностных лиц (в том числе ИП).

Разновидности эквайринга

Несмотря на то, что эквайринг, как способ расчетов, еще сравнительно новый, уже существуют такие его разновидности:

Торговый эквайринг – расчеты через POS-терминал, широко распространен в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. POS-терминал — это весь программно-аппаратный комплекс, который установлен на месте работы кассира, включающий в себя кассовый аппарат, кард-ридер, монитор и клавиатуру для кассира, специальное программное обеспечение.

Интернет-эквайринг – оплата реальных и цифровых товаров, услуг, билетов через специальные интерфейсы в Интернете. Основная проблема этого способа – обеспечение безопасности данных, которые вводит покупатель на странице процессингового центра. Для дополнительной защиты применяется способ смс-информирования клиента – запрос подтверждения на проведение оплаты. Интернет-эквайринг требует повышенных мер безопасности, поэтому это самый дорогой, в плане комиссии, способ оплаты картой. Комиссия при этом взимается не только с продавца, но и, зачастую, с покупателя.

ATM-эквайринг – платежные терминалы (типа Qiwi) и банкоматы для пополнения и снятия наличных денег с банковской карты.

Мобильный эквайринг – оплата товаров и услуг через смартфон или планшет, подключенный к Интернету, с помощью специального небольшого устройства — кард-ридера. Это самая новая разновидность эквайринга, у которой большое будущее. Устройство считывания карты стоит значительно дешевле POS-терминал, и даже предоставляется некоторыми банками бесплатно.

Обратите внимание, что при оплате картой применение ККТ и выдача кассового чека обязательно. Чек, который выдает POS-терминал (его еще называют слип) и электронный чек, который приходит после оплаты покупки с помощью мобильного кард-ридера, не заменяют кассовый чек.

Подробнее: Онлайн-кассы в 2023 году — кому нужны, а кому нет

Учет доходов при эквайринге

Момент признания доходов при оплате картой зависит от того, какой метод учета применяет налогоплательщик. На УСН это может быть только кассовый метод, т.е. момент, когда деньги поступили в кассу или на расчетный счет. Подтверждение этому находим в статье 346.17 НК РФ: «датой получения доходов признается день поступления денежных средств на счета в банках и (или) в кассу».

Но при этом та же самая статья 346.17 НК РФ содержит и такое описание: «…а также погашения задолженности (оплаты) налогоплательщику иным способом». Опираясь на это положение, Минфин утверждал, что оплата пластиковой картой – это и есть этот иной способ, поэтому признавать доходы упрощенца надо датой списания денег со счета покупателя. В то же время в более поздних письмах ведомство придерживается точки зрения, что момент признания доходов на УСН – это день поступления средств на расчетный счет продавца.

Что касается суммы учитываемых доходов, то она должна быть той, которая списана со счета покупателя, а не той, что поступает на счет покупателя за вычетом комиссионного вознаграждения банка. При этом плательщики УСН Доходы не могут учесть расходы на банковскую комиссию, т.к. вообще не могут учитывать при расчете налоговой базы какие бы то ни было расходы. Упрощенцы с объектом «Доходы минус расходы» могут учитывать расходы на услуги кредитных организаций, в том числе и расходы на комиссию по договору эквайринга.

Организации и ИП, работающие на общей системе и применяющие метод начисления, учитывают доходы датой реализации товаров или оказания услуг, независимо от фактического поступления денежных средств. Банковскую комиссию плательщики на ОСНО могут учитывать в расходах.

Источник: www.regberry.ru

Эквайринг – что это и как работает

21 января 2020

Эквайринг – что это и как работает

Менеджер проектов в инвестиционной компании «Русский стартап». Специалист в сфере стратегии, инвестиционного и управленческого анализа. Закончил МГУ и ВШЭ, первый профессиональный опыт приобрел в УК «Рослокомотив», затем совершенствовал его в течение 8 лет в департаменте финансов АО «Московская биржа». Имеет более 18 лет опыта реализации проектов в производственной, финансовой сферах, образовании, девелопменте и управлении недвижимостью.

К сожалению, в бизнесе русский язык сильно потеснила западная терминология, но с этим трудно что-то поделать – часто очень сложно подобрать емкий и короткий эквивалент тому или иному западному словечку. Agile и Scrum, менеджмент и маркетинг, фьючерсы и опционы, дисконтирование и terminal value – надежно обосновались в лексиконе людей от бизнеса.

Та же судьба и у простого и понятного термина – эквайринг, смысл которого одним русским словом не переведешь и не объяснишь. Современные технологии изменили мир и изменили бизнес, деньги, которые раньше имели только вещественное воплощение в виде монет и банкнот, превратились сначала в записи в регистрационных книгах, а теперь в строчки кода на жестком диске с доступом к нему посредством прямоугольного куска пластика. Основные функции денег изменений не претерпели – они все также мерило ценности, инструмент накопления и средство платежа. Деньги как средство платежа стали очень эффективны, потеряв свою материальность. Теперь осуществлять платежи и переводы можно легко и быстро на любую сумму, не надо носить с собой монеты и банкноты, нет затруднений с подтверждением подлинности и источника денег, получать гарантии платежа и т.п. – все это берет на себя эквайринг.

Что такое эквайринг?

Эквайринг – это система проведения безналичных платежей. Используя эту систему, покупатель оплачивает услугу или товар в месте продажи, используя принадлежащую ему пластиковую карточку.

В эквайринге всегда участвуют следующие стороны:

• покупатель товара или услуги, который расплачивается за приобретение с использованием своей карточки;
• продавец, являющийся пользователем сервиса эквайринга, за который он платит комиссию банку-эквайеру;
• банк-эквайер, предоставляющий услугу эквайринга своему клиенту – продавцу на платной основе;
• банк-эмитент, получает от банка-эквайера часть комиссии от продавца в уплату своих усилий по проведению операций по счетам своего клиента – покупателя товара;
• платежная система Visa, Master Card и т.п., которые проводят авторизацию карт и осуществляют платежный клиринг;
• возможно участие специализированных fintech-компаний – поставщиков платежных услуг (Payment Service Provider или PSP), они могут предоставлять банкам целый ряд услуг по организации, оптимизации работы с платежами, а также аналитику и услуги по повышению безопасности платежей (фрод-контроль). Например, PSP Google Pay и аналоги предоставляют мобильное приложение, которое облегчает проведение бесконтактных платежей.

Какие плюсы у технологии?

Это очень интересная система, открывающая целый ряд новых интересных возможностей для участников процесса:

Для продавца оплата картой решает такие проблемы, как:

• экономия: проведение платежей через электронные системы подразумевает мгновенное поступление денег на счет продавца, соответственно услуга инкассации требуется реже, снижаются потери от человеческого фактора – воровства, ошибок, учета;
• привязка к точке продажи: благодаря эквайрингу расширяется география осуществления сделок, появляется возможность принимать платежи онлайн, расширяются возможности интернет торговли;
• ускорение обслуживания клиентов – при оплате картой, не требуется набирать сдачу, проверять подлинность купюр, благодаря чему уменьшаются очереди и ускоряется обслуживание покупателей;
• снижение рисков – фальшивки, мошенничество, ограбление и другие форс-мажоры;
• увеличение платежеспособности покупателей – можно платить не только имеющимися деньгами, но и кредитной картой. Отсутствие наличных с собой перестало быть проблемой, а психологи считают, что оплатить картой и получить смс об уменьшении остатка на счете покупателю морально легче, чем отдавать материальные деньги – банкноты;
• статус – дорогое кафе, бутик или организация, претендующая на широких охват и/или статусных покупателей должно предоставлять максимально широкий круг услуг, в том числе в отношении способов оплаты;
• аналитика продаж – современные технологии позволяют получать много информации о клиентах по их покупкам и использовать ее для анализа, для «тонкой настройки» процессов продаж.

• рост доходов. Эквайринг – платная услуга и приносит прямой доход банку, который эту услугу предоставляет;
• развитие бизнеса. Чем больше клиентов и чем больше они проводят безналичных операций, тем больше возможностей для продажи прочих своих услуг, извлечения прибыли;
• рост капитала, размещение средств на счетах банка даже на короткий срок увеличивает возможности банка для извлечения процентного дохода, для соответствия нормативам ЦБ, для роста собственной стоимости и т.п.
• извлечение сверхприбылей, уникальная ситуация для Сбербанка — в силу его монопольного положения на рынке в России, в т.ч. в карточном сегменте – операции чаще всего осуществляются с карточками им и эмитированными, соответственно он не платит комиссию банку-эмитенту, так как сам им является и получает экономию и сверх прибыль относительно рынка.

• получение прибыли – как и для банка-эквайера для банка-эмитента эквайринг его карт служит источником дохода;
• продвижение собственных карточных продуктов – из доходов, получаемых банком-эмитентом от использования для оплаты выпущенных им карточек, он финансирует маркетинговые программы по наращиванию базы клиентов данного продукта, запускает и финансирует ко-брэндинговые проекту, кэш-бэк, дополнительные блага держателям карт и т. п.
• рост капитала – банк-эмитент получает те же преимущества при развитии эквайринга и наращивании операций с выпущенными им картами, как и банк-эквайер.

Для платежных систем и PSP – это просто бизнес, построенный на решении проблем их клиентов.

Эквайринг создает вокруг себя целое поле деятельности для аналитиков, дата-сайентистов, маркетологов, разработчиков, специалистов по ит-безопасности, специалистов по программам лояльности.

Как работает эквайринг

Пластиковая карточка с чипом или с магнитным носителем информации – это ключ к счету или счетам в банке, а банк – это основной участник эквайринга.

Процесс проведения платежа при торговом эквайринге представлен на рисунке.

Рисунок. Как работает эквайринг

Что мы видим на схеме:

1. Владелец карты в магазине предъявляет при оплате товара свою карту, в большинстве случаев вводит ПИН-код.
2. Платежный терминал магазина направляет запрос в банк-эквайер.
3. Банк-эквайер направляет запрос в платежную систему на авторизацию карты, на предмет валидности карты (наличие ограничений для операций по карте, статус – блокирована, украдена, скомпрометирована и т. п.), на наличие достаточной суммы на счету покупателя.
4. Платежная система часть информации обрабатывает сама, например, валидность, фрод-контроль (предотвращение противозаконных операций), а часть перенаправляет банку-эмитенту.
5. Банк-эмитент проверяет работоспособность карты, остаток по счету.
6. Ответ на запрос через платежную систему возвращается в банк-эквайер.
7. Банк-эквайер подтверждает авторизацию, баланс и разрешает оплату посредством своего терминала.
8. Магазин выдает купленный товар и чек об оплате.
9. Спустя день или два на счет магазина поступают средства от банка-эмитента.

В случаях, если остаток на счете не покрывает сумму покупки, если карта скомпрометирована: украдена, заблокирована, если ПИН-код введен неправильно – банк-эквайер отказывает в подтверждении операции и оплата не проходит. Покупателю придется платить другим способом, например наличными.

Виды эквайринга

Мир не стоит на месте и потребность в оплате без денег получила мощную подпитку со стороны интернет экономики. Интернет-магазинам потребовалась оплата товаров и услуг прямо на сайте и курьерам при доставке. Эти две задачи были закрыты онлайн- и мобильным эквайрингом. Таким образом, сейчас выделяют три вида эквайринга:

1. Торговый эквайринг: собственно возможность принимать оплату услуг и товаров карточкой, оплату можно принимать, используя стационарный терминал или кассовый аппарат с функцией терминала.
2. Мобильный эквайринг: все тоже самое, что и в торговом эквайринге, но вместо терминала – миниатюрное устройство, mPOS-терминал, подключаемый к мобильному телефону или планшету, на который в свою очередь ставится специальное программное обеспечение банка-эквайера. Такое решение делает возможным принятие оплаты не только в торговой точке, но и в любом месте, например, курьером на доставке товара. Сейчас, на мой взгляд, конкуренцию mPOS-терминалам оказывают автономные переносные терминалы, ставшие достаточно компактными и не требующие подключения к мобильному, хотя используют для связи сотовую сеть. Судя по распространенности последних, мобильный эквайринг как мы его знали в 2010–2015 годах, отмирает.
3. Интернет-эквайринг: в отличие от мобильного, интернет-эквайринг лишь устойчиво растет и развивается. Суть его в предоставлении возможности оплаты покупки в сети интернет. Клиент заходит на сайт или интернет-магазин продавца, выбирает товар, выбирает функцию оплатить, переходит на защищенную страницу банка-эквайера вносит в соответствующие ячейки формы данные своей карты, отправляет их по защищенному каналу в банк, по телефону ему приходит смс с кодом подтверждения операции от банка-эмитента карты, он его вводит в форму на сайте и платеж осуществляется.

Что представляет собой рынок эквайринга в России сейчас

Рынок услуг эквайринга напрямую зависит от числа карточек, находящихся в обращении (см. таблицу).

На отчетную дату

За аналогичный период 2018 г.

Изменение в %

Всего операций в т.ч. за рубежом

Всего операций в т.ч. за рубежом

Из приведенной таблицы видны тенденции:

1. Число карт растет, причем у юридических лиц гораздо быстрее, чем у физических. Видимо емкость рынка у физических лиц уже приблизилась к максимуму и не растет так сильно как ранее.
2. Доля активно используемых карт у физических лиц 68%, у юридических лиц – 47,3%. При этом у физических лиц увеличение числа активно используемых карт превышает общий рост количества карт, следовательно, возрастает доля используемых карт.
3. На одного жителя России в возрасте от 15 лет приходится 2,22 карточки, учитывая, что 68% всех выданных физическим лицам карточек активны, можно сказать, что много больше половины держателей используют больше двух карт.
4. Растет количество операций – почти на 20% у физических лиц и на 70% у юридических лиц, при этом в денежном эквиваленте этот показатель отстает.
5. Средний размер транзакции снизился с 2329,7 до 2103 руб. для физлиц и с 19 848,7 до 13 387,7 руб. для юрлиц.

Исследования компании Mediascop показывают, что в 2018–2019 годах выросла доля платящих карточками за услуги такси, бронирование отелей и покупку билетов на транспорт, а пользователей, которые отправляют денежные переводы и платят за онлайн-игры, стало немного меньше. То есть возрастает роль и выручка услуг эквайринга.

Рынок можно оценить в сумму около 1 трлн рублей при текущих ставках и объемах транзакций.

Куда движется прогресс в сфере эквайринга

Первые банковские карты появились еще в 1946 году, ими можно было расплачиваться в магазине, и эквайринг в то время состоял в том, что кассир в случае сомнений в добросовестности покупателя звонил в банк и спрашивал остаток на счете клиента. Технологии шагнули вперед и с развитием компьютерной техники и средств связи мы получили тот эквайринг, что описан выше. Развитием торгового эквайринга, который появился первым стали мобильный и интернет-эквайринг по мере развития спроса.

Сейчас точкой роста выступает интернет и связанные с ним технологии, развивается интернет торговля, а за ней движутся и платежные технологии. В интернете сейчас работает более десятка платежных систем, не только традиционных использующих банковскую инфраструктуру, но и альтернативных, соответственно продавцы услуг стремясь максимизировать продажи, сделав доступными свои услуги и товары максимальному числу покупателей, в том числе за рубежом, вынуждены подключать к своим ресурсам (это уже не только интернет-магазины) различные варианты оплаты. И здесь на сцену выходят уже упомянутые выше PSP – поставщики платежных услуг (аббревиатура от Payment Service Provider). Функционал этих fintech-проектов расширился на столько, что некоторые выросли в самостоятельные платежные системы.

Список услуг PSP обширен:

1. Агрегация сервисов платежных систем, когда продавец, стремясь охватить максимальное число провайдеров и при этом не готов взаимодействовать и обслуживать договоры с десятками организаций, он может прибегнуть к услугам одной компании-агрегатора.
2. Собственно платежные системы, ряд организаций способен оказывать услуги аналогичные банковским платежным системам или таким грантам как VISA/MasterCard/JCB/МИР. При этом их услуги могут быть более технологичными, быстрыми и дешевыми. В России это Вебмани, Яндекс.Деньги, Qiwi в мире PayPal, Adyen, AliPay.
3. Услуги банкам-эквайерам по защите от мошенников – фрод-контроль.
4. Сервис, выполняющий обработку электронных транзакций и являющийся при этом только маршрутизатором платежа между разными банками-эквайерами и платежными системами.
5. Предоставление программного обеспечения для проведения платежей, надстройка в отношениях между продавцом и банком-эквайером и/или покупателем и банком-эмитентом, например приложения Google Pay, Apple Pay и т.п.

«Ну что сказать за» эквайринг?

Сам по себе эквайринг дает бизнесу заметные преимущества, особенно если у ближайшего конкурента он не внедрен. Однако при этом услуга требует затрат – комиссионные платежи, фиксированные платежи банку, приобретение или аренда терминалов, оплата услуг связи и т. п.

Комиссии и различные платежи банкам по мере развития рынка и под давлением розничного лобби заметно снижаются. Техника также становится доступнее, при этом бизнес и торговля в значительной степени ушли в онлайн, где терминалы и вовсе не нужны. Но все равно это дополнительная платная услуга для бизнеса, которая может быть весомой для какого-нибудь магазина социальных товаров с низкой маржой, при этом его целевая аудитория не пользуется картами, то есть такому участнику рынка хотелось бы избежать лишних ненужных трат.

Но благодаря Федеральному закону от 01.05.17 №88-ФЗ с 1 октября 2017 года организациям и предпринимателям, чья выручка превышает 40 миллионов рублей в год, вменяется обязанность принимать к оплате национальные карты «Мир» и, соответственно, использовать эквайринг. Этой обязанностью наградили тех субъектов предпринимательской деятельности, которые занимаются розничной торговлей либо оказывают услуги (выполняют работы) физическим лицам. Таким образом, эквайринг стал обязательным для большинства субъектов бизнеса, в т.ч. малого.

Кстати, эквайринг настраивается в рамках типовых конфигураций в решении «1С:Бухгалтерия». Также операции по эквайрингу можно учитывать в решениях «1С:Комплексная автоматизация» и «1С:Управление торговлей».

Источник: upr.ru

Эквайринг для бизнеса это

Эквайринг — это получение продавцом безналичного платежа. Например, когда покупатель расплачивается картой или с помощью смартфона за товар в магазине. Предпринимателям приходится подключать услугу, т. к. основная масса населения предпочитает оплачивать товары и услуги безналичным платежом. Покупатель ничего не платит, а торговая точка отдает банку с платежа от 1,2% до 3,5%, в зависимости от условий обслуживания.

Подробно разберем, как устроен эквайринг и во сколько обойдется подключение услуги предпринимателям.

Как устроен эквайринг?

Эквайринга подключается через оборудование от банка-эквайера, с помощью которого покупатели оплачивают покупки. Владельцу пластика ничего платить не нужно, он оплачивает только товар в магазине. Согласно закону «О защите прав потребителей» по ст. 16.1 налог за услуги оплачивает торговая точка. В интересах предпринимателя обеспечить потребителю возможность оплаты за услугу наличным и безналичным способом, чтобы не терять клиентов.

Виды эквайринга

Вид эквайринга зависит от того, где применяется терминал для оплаты.

• Интернет-эквайринг. Клиент оплачивает товар или услуги в интернете. Для подтверждения платежа используется код из смс.
• АТМ-эквайринг — снятие или пополнение денег через банкомат банка.
• Торговый — прием платежей от клиента в точках, где установлен терминал. Например, супермаркет, заправка, ресторан или кафе.
• Мобильный-эквайринг — плата за товар или услуги с помощью смартфона.

Как устроен процесс оплаты?

В платежной операции участвуют два банка: банк-эквайер и банк-эмитент, продавец и покупатель. Эквайринг выглядит следующим образом.

• Покупатель прикладывает карту к устройству или вводит сведения в соответствующее окно (если оплачивает покупки в интернете).
• Сведения поступают в банк клиента, который подтверждает, что на счете есть нужная сумма.
• После проверки клиент вводит пин код или указывает пароль из смс (при оплате в интернете).
• Банк покупателя переводит сумму на счет банка-эквайера.
• Клиент получает чек, банк-эквайер переводит деньги на счет продавца за вычетом комиссии.

Сколько стоит эквайринг?

Стоимость эквайринга зависит от двух факторов: вид и условия финансовой компании. Не считая налогов, стоимость обслуживания эквайринга для торговых точек обходится от 1,2% до 3,5% от оплаты за покупку. Процент начисляется индивидуально и зависит от модели оборудования, сферы деятельности компании и оборота торговой точки. Банки объясняют повышенный размер комиссии тщательной проверкой безопасности проведения оплаты.

Приводим список популярных банков, которые подключают эквайринг.

• Альфа-Банк — комиссия от 1,9%. Выручку зачисляют на счет клиента на следующие день, выпуск корпоративных карт бесплатный.
• Модульбанк — комиссия от 1,9%. Бесплатное подключение.
• Райффайзенбанк — комиссия от 2,29%. Бесплатное подключение.
• Сбербанк — комиссия от 1,6%. Выручка зачисляется на следующий день после проведения операции.
• Тинькофф Банк — комиссия от 1,2%. Выручка зачисляется на следующий день после проведения операции.

Некоторые банки предлагают рассрочку на терминалы, что выгодно для предпринимателей.

Требования к участникам эквайринга

Для подключения эквайринга выберите банк и обратитесь к менеджерам. Размер комиссии будет зависеть от оборота — чем больше торговая точка получает выручки, тем меньше будет комиссия. Потребуются документы о регистрации деятельности — ИП или ООО. Банк имеет право запросить финансовую отчетность для определения размера комиссии за обслуживание. Если снимаете помещение, потребуется копия договора аренды.

Главное требование для подключений эквайринга — высокая скорость интернета у предпринимателя или компании. Если сеть в торговой точке работает с перебоями, в подключении услуги могут отказать, т. к. оплата постоянно будет зависать.

Преимущества и недостатки эквайринга

Из преимуществ эквайринга выделим следующее.

• За счет принятия безналичных платежей у компании возрастает объем продаж.
• Риск мошенничества сводится к нулю, т. к. никто не заплатит фальшивыми деньгами.
• Большинство оплачивает покупки безналичным способом.
• Репутация компании возрастает.

Но у эквайринга есть и минусы.

• За услугу торговой точке приходится ежемесячно платить комиссию.
• Из-за технических сбоев невозможно будет принимать безналичные платежи.
• Если плохое качество интернета, платежи подвисают, что очень неудобно как для клиентов, так и для предпринимателей.

Чем эквайринг отличается от онлайн-кассы?

Эквайринг и онлайн-касса используются для получения денег от покупателя в безналичном формате. Онлайн-касса должна быть у всех предпринимателей и юридических лиц, в то время как эквайринг устанавливается по желанию.

Онлайн-кассы — это аппараты, которые принимают безналичную оплату, а сведения сразу передают в налоговую. Покупатели могут оплачивать по кассе и наличными, после чего продавец заносит данные в программу. При эквайринге сведения поступают в банк-эквайер, но не в налоговую. Если с онлайн-кассой сведения о налогах сразу поступают в налоговую и не нужны никакие дополнительные отчеты, то при поступлении сведений в банк-эквайер, предприниматели сдают отчет о доходах.

Крупные магазины используют онлайн-кассы и эквайринг — без последнего не получится просканировать штрих-код с товара. Только эквайрингом пользуются самозанятые.

Эквайринг и онлайн-касса могут быть подключены на одном устройстве или отдельно. Если с одного устройства, продавцу нужно провести товар или услугу только один раз. Но если устройства работают отдельно, продавцу придется проводить товар дважды.

Кратко: что такое эквайринг?

• Эквайринг — это прием платежей безналичным способом: по карте, через подтверждение по смс в интернете или с помощью смартфона.
• Для подключения эквайринга обращаются в банк, прикладывают документы ИП или ООО, а также копию договора об аренде (если арендуют помещение).
• За услугу по эквайрингу платит торговая компания, комиссия за обслуживание составляет от 1,2% до 3,5% от оплаты за покупку.
• Для подключения услуги предприниматель должен предоставить в банк финансовую отчетность, договор об аренде помещения.
• Главное требование для подключения эквайринга — стабильный и бесперебойный интернет.
• Эквайринг отличается от кассы тем, что сведения о платеже при эквайринге поступают банку-эквайеру, а по онлайн-кассе сразу в налоговую.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Источник: www.mbk.ru