Финансовая пирамида как бизнес

Меня зовут Владимир, я независимый журналист. Не так давно на vc.ru вышла статья о том, как человек по имени Артем работал в финансовой пирамиде, название которой он не называл. Буквально через сутки статья была удалена.
Мне удалось связаться с ним, статью он удалил сам из-за вопроса собственной безопасности. Насколько я понимаю, теперь эта пирамида закрыта. Выкладываю по его согласию полный текст статьи с дополнениями.

65 326 просмотров

Так случилось в моей жизни, что представился мне шанс столкнуться с финансовой пирамидой, да не просто столкнуться, а побывать в самом ее сердце.

Привет, меня зовут Артём. Я расскажу тебе за 5 минут чтения как я устроился работать в сердце финансовой пирамиды, как она устроена и как устроены большинство подобных компаний. А также о привлечении через сетевой бизнес, основных причинах гибели таких компаний и «театр реальности».

Давайте разберем, что такое финансовая пирамида.

Из википедии — это система обеспечения дохода членам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств новых участников: доход первым участникам пирамиды выплачивается за счёт средств последующих.

Как Заработать на Финансовых Пирамидах в 2022

С недавних времен такие проекты/системы/компании также называют словом HYIP (High-Yield Investment Program — высокодоходная инвестиционная программа). Не в этой статье мне рассказывать вам подробно о том как это работает, рассчитываю на то, что русскоязычное население знает об этом не понаслышке.

• МММ
• Хопёр-Инвест
• Властилина
• Кэшбери

Это небольшой список из того, что есть и было в России. Надо отметить, что пирамиды растут и развиваются. Посмотрите на МММ! За ней стоит Мавроди, который обещал своим вкладчикам огромный процент дохода, развлекался с печатью своих банкнот и заигрывал с правительством. С тех времен прошло больше 27 лет, и теперь нельзя просто обещать высокий процент людям.

Я отмечаю 2 фактора, которые толкнули подобные проекты вверх на новый уровень:

• МЛМ. О нем еще поговорим.
• Криптовалюты. Это отдельная сущность, которая помогла современным компаниям собирать огромные суммы и не привлекать внимания правительства.

Кроме этого, современной пирамиде уже не комильфо просто гарантировать высокий процент. Нужно скрывать за маской реального бизнеса, начиная от инвестиционных компаний, торгующих на биржах, до бизнеса, зарабатывающего на кредитовании в сфере недвижимости. Я назвал это театр реальности, об этом подробно будет в конце статьи.

Я не назову названия компанию, в которой я работал. Просто потому что это опасно. Меня и так возможно вычислить, если сайт VC.RU предоставит мой IP адрес.

Кому это нужно?

У каждой пирамиды есть «служба безопасности» — бандиты, у которых обширные связи и которые могут достать кого угодно в пределах страны и ближнего зарубежья. У них связи в полиции, возможно в судах, в проверяющих органах. У них есть свои «правильные» бухгалтера и юристы, которые специализируются на том чтобы юридически это выглядело для всех органов как реальный бизнес.

ТОП 10 схем финансовых пирамид

Серьезные ребята. Их никто не знает, даже, и хорошо. Это информация для меня точно лишняя, с ними проблем лучше не иметь и вообще не быть знакомыми.

Как я попал?

Я попал в такой проект случайно. Меня позвал сотрудник, который там работал, им как раз нужен был интернет-маркетолог. В такие проекты с улицы не берут, работу можно получить только будучи надежным человеком, хорошо знакомым с кем-то из проекта. Я знал куда шел, тут без вопросов. Но о вопросах кармы тоже позже, ближе к концу.

Вообще внутри все люди понимают, где работают. Нужно быть бесконечно тупым, чтобы не написать на ютубе «название проекта — это» и получить кучу разоблачений. Люди работают тут, потому что это идеальный работодатель.

Платят от «неплохо» до «очень хорошо», так работал и я. Постоянные командировки и тренинги за границей, корпоративы в лучших местах, щедрые подарки!

В компании работало больше 100 человек, от сотрудников СБ и директоров до последних сотрудников поддержки первой линии.

Кстати, про отпуска — они не приняты. Я подходил к руководителю с этим вопросом, он мне ответил что если очень нужно, то конечно можно. Но на лице читалось — «Проект закончится — отдохнешь»

В целом, это очень похоже на IT-стартап, и, наверное, схож по циклу жизни с ним. Но только не по прибыли. It-стартап не закрывается через 2 года с прибылью в десятки миллиардов рублей. Кроме этого отличия, в пирамидах есть еще несколько неочевидных должностей. Например,

• Cоздатели. Это не директора и руководители, которые фигурируют на сайтах и мероприятиях. Это люди, которые умеют строить такие проекты, просчитывают математические модели и срок жизни, принимают важнейшие решения по развитию компании — тарифы, сроки, прием платежей, вектор развития. Это люди, которые по сути обеспечивают максимальный срок жизни и знают когда нужно «скамнуться». Архитекторы системы.
• Зицпредседатели ФУНТы(отсылка — Золотой Теленок) — человек или группа людей, которые выполняют функции говорящих голов. Они транслируют решение создателей в массы, играют свою роль на массовых мероприятиях, встречах, на телевидении. Кроме того, в конце им сидеть или уезжать из страны. Такие какАртур Варданян
• .МЛМщики — люди, которые имеют многочисленные контакты с топ-лидерами в МЛМ инвестициях. Сейчас это основной фактор развития пирамид.
• Люди, обеспечивающие имитацию деятельности. Например, торги на бирже. Им нужно работать так, чтобы было чем похвастаться в соцсетях.
• Люди, отвечающие за репутацию. Отдельная каста — их задача в том, чтобы в сети было меньше негатива — любыми методами. Подкупить, пригрозить, подать жалобу, заявление в суд. Настоящая полиция бренда, только дубинками не бьют (наверное).

Моя компания тоже прикрывалась под реальный бизнес. Настолько сильно, что неопытному человеку очень сложно найти признаки пирамиды. Это заслуга не только компании, но и МЛМ. Единственное, что отличает от реального инвестиционного бизнеса — нереально крупный процент прибыльности.

МЛМ. Как много в этой аббревиатуре. Я не сразу понял мощь этого механизма для подобных компаний.

MLM — multilevel marketing. В целом — отличный инструмент для продаж. Amway, Avon, Oriflame, Tupperware, да даже NL. Неплохой продукт + развитая сеть реализации = отличная прибыль. Но пирамиды выжимают самый сок из этих слов.

Как это работает. Есть лидер, у него есть своя сформированная структра (часто подобные люди в инстаграм и телеграм имеют приставку invest). Он выбирает проект по прибыльности, по качеству его проработки. После этого он пишет во все свои соцсети — теперь я в этом проекте. Это называется «качать». Топ-лидер качает этот проект.

Регулярные посты о новых вложениях в проект, о прибыльности текущих вложений, о покупках, которые он совершил с этих денег.

Из Маркетинга это называется касание. Чем больше раз коснулся своей структуры новым проектом — тем больше зашло в новый проект. Лидер получает прибыль по своей реферальной ссылке в несколько линий. Если к нему зашел человек в первую линию, он получает условно 10000 рублей, если человек зарегистрировался под того кто в первой линии — он получает 1000 рублей. Такими платежами получается очень неплохая сумма.

На моих глазах люди с первого месяца в проекте со своей структуры начинали зарабатывать несколько миллионов рублей.

Лидер выбирает проект по качеству проработки. Хорошая легенда, хорошие зицпредседатели, стоящий за проектом знакомый МЛМщик. По сути он выбирает имитацию реального бизнеса, пьесу в театре. И играет свою роль, агитируя в соцсетях — «пацаны зарабатывают миллионы на криптовалюте, если сейчас не зайти — потом может быть поздно».

Точно также делают люди в первой, второй и далее линиях — формируется театр. Театр реальности. Человек несведущий, подписавшись на лидера, занимает свое место в зрительном зале.

Только в отличие от театральной постановки и 1000 рублей на билет, последние заходящие люди теряют все вложенные в проект средства рублей.

Как правило, он и верхушка не страдает никогда. Создатели понимают что проект не вечен. Они знают когда нужно «закругляться», дают об этом знать МЛМщикам. Те сообщают о планируемом скаме лидерам с большой структрой. В конце проекта им выплачиваются не только их вложения в проект, но и премия — от нескольких миллионов рублей. Зачем?

Они будут очень нужны в следующем проекте, после гибели текущего.

Гибель/скам/закрытие проекта делится на 2 варианта:

• Математическая гибель. Когда становится понятно что достигнута предельная точка и дальше развиваться сложно. Это может быть из-за того что за один месяц вошло в компанию очень большие количество инвестиции и если не привлечь новых структур, то через 2 месяца денег всем не хватит.
• Случайная гибель. Суды, аресты, ОБЭП, блокировка. Даже факт проверки со стороны органов, освещенный в СМИ, будет являться причиной массового вывода средств, за которым последует неминуемый скам.

Перед математической гибелью проекта наступает период максимизации прибыли. Его легко определить — как правило компания представляет вдруг максимально выгодные тарифы, возможно выше прошлых в разы. Или обещает заработать те же проценты теперь не за полгода, а за месяц.

В любой пирамиде всех клиентов можно условно разделить на два типа:

• Те кто пребывают в волшебном неведении
• И те, кто прекрасно понимают где они находятся

Хочется подробнее рассказывать про оба типа этих людей. Один из антагонистов культового фильма «Матрица» говорил «Счастье в неведении». Действительно, как хорошо искренне не понимать, что ты отдаешь деньги в обычную пирамиду. Как приятно надеяться, что кому-то удается генерировать столь большую прибыль и по своей доброте душевной они ещё и делятся ей с простыми смертными.

Но кто в этом виноват? Действительно ли людей так успешно вводят в заблуждение пирамидостроители? На самом деле большая часть пирамид (да примерно все) вообще не сильно заморачивается на то, чтобы создать хоть какую-то правдоподобную видимость их успешной деятельности.

Например, в одном проекте руководство всегда красиво говорили, что у них лучшие трейдеры в мире и они способны делать по 5% прибыли в день. В качестве доказательств они демонстрировали график того же биткоина, где наглядно показывали, что вот вчера он стоил вот столько, а сегодня на 5% больше.

Вот только ни одного доказательства того, что они действительно его вчера купили, а сегодня продали — нет. Даже элементарных скриншотов (которые даже школьник сможет нарисовать в фотошопе) с историей транзакций на биржевом счете — нет. Зачем, если столько людей и так верит на слово? Или другой пример из громких случаев — Кэшберри.

Согласно легенде, они выдавали деньги в микрофинсовых организациях (МФО) под гигантские проценты. Многие слышали про то, что там и правда огромные проценты (до 2-3% в день) и ещё большие штрафы, поэтому, идея прижилась. Вот только при огромной популярности Кэшберри среди «инвесторов» — никто никогда не видел не только ни одного человека, который бы там хоть раз взял кредит под эти проценты, но и вообще не видел ни одного их офиса, куда можно было бы прийти и подать заявку на такой кредит. Пожалуй, компания могла бы открыть пару таких офисов, чтобы публиковать видео-подтверждения своей деятельности, но, видимо, руководство посчитало зачем тратить на это время и деньги, если люди и так верят в эту легенду? Когда звучит убедительно, зачем что-то доказывать?

Но среди клиентов пирамид есть и те, кто (благодаря такому вот отсутствию подтверждения деятельности или нет) прекрасно понимают, что это пирамида и всё равно вкладывают деньги. Почему?

Ну на самом деле примерно по той же причине, по которой люди идут в казино и играют в рулетку, прекрасно понимая, что в саму математическую модель игры заложено, что игрок в среднем будет проигрывать. Ведь кроме 18 красных и 18 черных клеток — есть ещё зеро. Стало быть, когда ты ставишь на красное, то 18 раз ты выиграешь, а 19 раз проиграешь.

А вот твой выигрыш всего-лишь удвоят, что справедливо, лишь когда шансы на выигрыш равны. Но люди идут в казино и «тратят» деньги. Они знают, что они могут выиграть, а могут проиграть. И их устраивают эти шансы. Собственно, ради этого азарта и этих эмоций они туда и идут. И в пирамидах — то же самое.

Огромная часть людей (возможно, даже большая), прекрасно понимают, что могут остаться ни с чем. Но они хотят сыграть в эту игру. Ведь доходность так высока. Пан или пропал. Гуляем!

Потом такие люди либо вдруг делают вид, что ничего не понимали и их просто обманули, либо (более последовательные в своих суждениях) честно принимают эти убытки и даже никому не жалуются. Ровно как не жалуются те, кто проиграли свои деньги в казино.

Вообще, работа в такой компании засасывает. Хорошая зарплата, хорошее отношение руководства, хороший коллектив. Плюшки, дорогие покупки, шикарные премии и оплачиваемый отдых за границей — сложно отказаться. Но мне удалось. Параллельно я делал свой проект, который теперь приносит сравнимый доход, и я ушел по собственному желанию.

К слову сказать, я один из немногих кто так сделал. Я думаю большинство из тех, кто там остался ставят перед собой вопрос кармы. Для меня он не стоял, просто повезло переключиться. Из сотни людей, которые работают над проектом, на какое-то время большинство останутся без работы — остальные пойдут в следующий проект, возможно с небольшой паузой на отдых создателей и МЛМщиков.

Работа в этой компании — уникальный опыт для меня, но не думаю что через 40 лет я буду рассказывать своим внукам, где я работал. Это останется со мной как яркое пятно в жизни. Читателю скажу, пирамиды — это средство выживания для определенной группы людей, которые умеют их строить, и для топ-лидеров. Никто не хочет зла участникам пирамиды, просто так сложилось что некоторые по итогу заработают миллионы, а некоторые их потеряют. Не делайте ошибок, не вкладывайте большие суммы потому что увидели пост «если не сейчас, завтра будет уже поздно», возможно поздно уже, но вы об этом никогда не узнаете.

Источник: vc.ru

Что рассказывает о финансовых пирамидах человек, который там работал

О своем опыте работы в финансовой пирамиде рассказал молодой человек по имени Артем на площадке VC.RU. Его специальность — интернет-маркетолог (занимается продвижением проектов во всемирной паутине). В финансовую пирамиду Артем попал по приглашению знакомого. Людей с улицы в такие проекты не берут.

При этом маркетолог прекрасно понимал, куда идет работать. Он знал, что через пару лет «проект» закроется. В результате создатели компании получат миллиардные прибыли, а «вкладчики» безвозвратно потеряют свои деньги. Однако условия труда (высокая зарплата, премии, тренинги за границей, корпоративы в престижных заведениях) молодого человека устраивали.

Впрочем, параллельно Артема организовал и собственный проект, который стал приносить ему примерно такой же доход. В какой сфере этот проект, интернет-маркетолог не уточняет. В конце концов Артем ушел из финансовой пирамиды по собственному желанию.

Затем молодой человек написал на VC.RU статью том, как устроены финансовые пирамиды. Правда, через сутки он удалил свой материал, так как стал опасаться за свою безопасность. Сейчас компания, в которой работал маркетолог, закрылась. И удаленную статью с согласия автора опубликовал другой человек. Название пирамиды при этом не указывается.

Однако сообщается, что все пирамиды имеют примерно одинаковое устройство.

Из этой статьи вы узнаете:

• какие специалисты работают в финансовых пирамидах;
• почему люди готовы сотрудничать с мошенниками;
• как происходит закрытие подобных компаний;
• кто и зачем становится вкладчиком пирамид.

Какие специалисты работают в финансовой пирамиде

Cоздатели

И это совсем не те люди, которые на публике представляются основателями компании. Подлинные создатели всегда находятся в тени. Именно они просчитывают математические модели и срок жизни организации, принимают важнейшие решения по развитию компании — по поводу тарифов, сроков приема платежей, вектора развития. Также создатели знают точную дату закрытия проекта.

Зицпредседатели

А вот это уже те личности, которых видит публика. Они «выполняют функции говорящих голов». Популярные медийные персоны транслируют решения подлинных создателей в массы. Они выступают на мероприятиях, встречах с действующими и потенциальными вкладчиками, записывают видеообращения.

После закрытия проекта именно им придется нести юридическую ответственность за мошенничество или эмигрировать из страны.

МЛМщики

Создание структуры и привлечение новых вкладчиков не идет само по себе. Этим процессом руководят профессиональные млм-щики.

MLM — это многоуровневый маркетинг (multilevel marketing). Такие компании еще называют «сетевыми». С помощью многоуровневого маркетинга распространяют свои товары некоторые известные компании. Например — «Орифлейм», «одна из ведущих косметических компаний прямых продаж».

Суть такого метода заключается в следующем. Один человек привлекает в организацию, допустим, еще 10 потребителей. В качестве вознаграждения он получает процент от покупок, которые совершили приведенные им люди. Новые клиенты также привлекают в организацию своих знакомых.

Если каждый из них приведет в компанию еще по 10 человек, то на третьем уровне пирамиды окажется уже 100 потребителей. При этом лидер, оказавшийся на верхушке структуры, получает процент с платежей всех 100 членов своей команды.

Для создания разветвленной структуры организаторы финансовых пирамид привлекают профессиональных млм-щиков. В большинстве случаев, они уже имели опыт работы в подобных компаниях. Опытные млм-щики выбирают для себя новый проект по степени его проработанности. Они нуждаются в хорошей «легенде», харизматичных «зицпредседателях».

Когда лидер структуры входит в новый проект, он начинает активно публиковать в соцсетях посты о небывалой прибыльности своих финансовых вложений, а также о крутых покупках, которые ему удалось совершить. В своих роликах и постах он агитирует: «Смотрите, пацаны зарабатывают миллионы на криптовалюте. Если сейчас не зайти — потом может быть поздно». Похожие ролики выпускают млм-щики, находящиеся на второй, третьей и дальнейших ступенях.

Млм-щики получают прибыль за каждого привлеченного вкладчика. Как говорит Артем: «На моих глазах люди с первого месяца в проекте со своей структуры начинали зарабатывать несколько миллионов рублей».

После закрытия пирамиды млм-щики финансово не страдают. Им заранее сообщают о «смерти проекта». Верхушке структуры отдают все их вложения, а также платят дополнительные премии (несколько миллионов рублей). Зачем это создателям пирамиды? Профессиональные млм-щики пригодятся им в следующем проекте.

Люди, которые обеспечивают имитацию деятельности

Кроме того, в современных пирамидах работают сотрудники, которые имитируют процесс зарабатывания денег для вкладчиков. Мошенническая структура может быть замаскирована под инвестиционную компанию, зарабатывающую прибыль на фондовых биржах, либо под кредитную организацию, выдающую краткосрочные займы под повышенные проценты.

Поэтому в штате пирамиды могут быть, например, трейдеры, торгующие на бирже. Их успешной работой затем можно будет похвастаться в соцсетях. Артем рассказывает, что его компания «тоже прикрывалась под реальный бизнес. Настолько сильно, что неопытному человеку очень сложно найти признаки пирамиды. Единственное, что отличает от реального инвестиционного бизнеса — нереально крупный процент прибыльности».

Впрочем, автор статьи тут же замечает, что «на самом деле большая часть пирамид (да примерно все) вообще не сильно заморачивается на то, чтобы создать хоть какую-то правдоподобную видимость их успешной деятельности». Доверчивым вкладчикам этого не надо. Иногда достаточно показать реальный график биткоина с ростом котировок на 5% в день. При этом даже не обязательно выкладывать скриншоты истории совершенных трансакций. Их легко можно было бы создать на фотошопе, но даже это делается редко.

Люди, отвечающие за репутацию

Еще в финансовой пирамиде работают люди, которые отвечают за репутацию компании в интернете. Их задача состоит в том, чтобы в сеть попало как можно меньше негатива. Для удаления отрицательных отзывов сотрудники пирамиды пользуются разными способами: подкупом, угрозами, подачей жалоб администраторам сервисов или исковых заявлений в суд.

Еще у каждой пирамиды есть собственная «служба безопасности» — «бандиты, у которых обширные связи, и которые могут достать кого угодно в пределах страны и ближнего зарубежья. У них связи в полиции, возможно в судах, в проверяющих органах. У них есть свои «правильные» бухгалтера и юристы, которые специализируются на том, чтобы юридически это выглядело для всех органов как реальный бизнес. [Это] серьезные ребята. Их никто не знает. С ними проблем лучше не иметь».

Почему люди идут на работу в финансовую пирамиду

Сотрудники подобных компаний получают приличную зарплату. По свидетельству Артема, им «платят от «неплохо» до «очень хорошо». Кроме того, возможно получение дополнительных премий и поездки на стажировку за рубеж за счет работодателя.

Единственная проблема в таких компаниях — это отсутствие отпусков. На вопросы об отдыхе руководство обычно отвечает: «Проект закончится — отдохнешь».

После закрытия одного проекта часть сотрудников пирамиды переходит в другой проект. Для них финансовая пирамида — это идеальный работодатель, который платит высокую зарплату. Возможно, между проектами у них будет пауза, пока создатели и млм-щики отдыхают от проделанной работы.

Как рушатся пирамиды

Артем называет две причины, по которым закрываются пирамиды.

1. Математическая гибель

На определенном этапе развития организации становится понятно, что предельная точка достигнута. Это происходит, когда за один месяц в компанию входит очень много денег. Становится ясно: если не привлечь еще больше вкладчиков (а это нереально), то через месяц денег на выплату «процентов» не хватит.

Артем говорит, что перед математической гибелью проекта всегда наступает «период максимизации прибыли».Компания неожиданно представляет максимально выгодные тарифы, которые в разы выше прошлых. Или обещает заработать те же проценты не за полгода, а за месяц.

2. Случайная гибель

Но иногда происходит и случайная гибель проекта. Например, в результате решения суда, ареста зицпредседателей, визита отдела по борьбе с экономической преступностью, блокировки счетов. Иногда даже факт проверки со стороны правоохранительных органов, освещенный в СМИ, является причиной массового вывода средств, за которым следует закрытие.

Вкладчики финансовых пирамид

Что касается вкладчиков пирамид, то Артем делит их на два типа:

Первый тип — это по-настоящему обманутые люди. Как правило, это — граждане с низким уровнем финансовой грамотности. Они считают, что вознаграждение в банке на уровне 5-6% годовых — это обман со стороны жадных финансистов. Но где-то есть специалисты, которые умеют генерировать стабильную прибыль на уровне 30% в месяц. И по душевной доброте такие специалисты готовы делиться собственными сверхдоходами с «простыми людьми».

Такие вкладчики хватаются за голову только тогда, когда очередная пирамида закрывается. И их последние деньги (возможно, взятые в кредит) бесследно исчезают.

Однако есть и другая группа вкладчиков. Они прекрасно понимают, в какую организацию несут свои деньги и что с ними может случиться. Таких людей, возможно, даже большинство. Их привлекают большие прибыли, которые выплачиваются на начальной стадии проекта. Им «хочется сыграть в эту игру».

Ведь если удастся вывести свои средства вовремя, то получится неплохо заработать.

Если такие вкладчики все же теряют свои сбережения, то просто делают вид, что они ничего не понимали и их обманули. Либо честно принимают убытки и не жалуются.

Нашим читателям мы хотим сказать, что обещание дохода на уровне 20-30% в месяц — это всегда обман. Такую прибыль не могут получать даже профессиональные инвесторы, которые всю свою жизнь занимаются этим делом. Для них хорошей считается доходность на уровне 15% годовых.

Если вы отнесли свои деньги в финансовую пирамиду, с ними ничего хорошего не случится. Вы их потеряете. Прочитайте также нашу статью «Финансовые пирамиды: на что надеются вкладчики? На примере краха «Финико».

Источник: moneyzz.ru

Как отличить инвестиции от финансовой пирамиды

Финансовая пирамида в современном формате — это мошеннический проект с использованием разных псевдоэффективных схем зарабатывания денег. Каждая такая затея только имитирует выгодные инвестиции, обещает их, но к баснословному богатству вкладчика не ведет. Один из ярких примеров в истории 1990-х пирамид — МММ, а самых масштабных финансовых пирамид, раскрытых ЦБ РФ за последние годы, — «Кэшбери».

Общие признаки обманных пирамид такие:

• строят свою работу на принципах сетевого маркетинга;
• обещают завышенную доходность;
• ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях;
• деньги привлекают в рублях, иностранной валюте и криптовалюте;
• признаки реальной экономической деятельности отсутствуют;
• лицензии Банка России на предоставление финансовых услуг у таких компаний нет.

Часто для маскировки аферисты создают фейковые управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы, разные формы инновационных предприятий. Не всегда они обещают именно денежные выплаты.

Тем, кто, возможно, уже имел негативный опыт с подобными финансовыми пирамидами или привык перестраховываться, стоит насторожиться, если наблюдается следующее:

• обещают высокий доход без риска или с минимальным риском;
• гарантируют 100-процентную эффективность вложений;
• просят рассказывать знакомым и приводить новых клиентов (иногда подается как инновационная компания, которая поможет благополучию, но пока не всех);
• не могут подтвердить инвестиционную деятельность финансовыми отчетами (только красивые презентации и слова), не могут объяснить, как зарабатывают;
• в Сети нет официального сайта, а если есть, то без возможности оперативной связи;
• обещают регулярные и частые (еженедельно, ежемесячно) выплаты 5–10% прибыли и даже поначалу стабильно платят;
• нет данных о регистрации, лицензиях ЦБ, только рассказы о компании (или компании-партнере), легализованной в офшоре;
• сама фирма появилась недавно, и о ней только положительные отзывы (якобы клиентов) и только ее реклама в интернете;
• деньги принимают на анонимные счета или счет физлица либо просят сразу переводить в малознакомые вам активы типа криптовалюты.

Как спастись от мошенников? Помнить: все требует проверки. Поэтому следует:

• искать компанию в реестрах Банка России, налоговой, среди юридических лиц;
• искать и читать отзывы в интернете;
• требовать отчетную финансовую документацию компании, она должна быть публичной.

Теперь про легальное инвестирование на фондовой бирже. Это реальный инструмент, которым важно научиться пользоваться, чтобы сберечь и увеличить собственные сбережения. Здесь важно помнить следующее.

1. Продать актив и вывести средства с брокерского счета можно всегда. Деньги из финансовой пирамиды вернуть возможно, только если успеть до того момента, как поток вкладчиков прекратится.
2. К работе с инвесторами в России допущены биржевые операторы (брокеры и управляющие компании), прошедшие проверку Центробанка и имеющие лицензию. Номер документа указан на сайте организации и на портале регулятора.
3. В отличие от мошенников, брокеры и банки не гарантируют доход от инвестиционных инструментов, предупреждают о рисках заранее. При определенных условиях ценные бумаги способны значительно вырасти в цене, а могут и подешеветь. Предсказать движения рынка на 100% невозможно. Только основатели финансовых пирамид могут обещать 500-процентную выгоду от вложенных денег.
4. Ценные бумаги (акции, облигации и др.) — это реальные активы, за которыми стоит доля в собственности компании, ее имущество и проч. В то время как финансовые пирамиды не имеют под собой никакого реального основания. Их поддерживает только поток денег от новых вкладчиков, который однажды может закончиться.

Акции, облигации, паи юридически считаются имуществом и хранятся в депозитарии. Их нельзя изъять. В случае банкротства управляющей компании инвесторы не пострадают, сохранив активы.

Инвестировать или нет?

Вот вам несколько экспертных мнений.

Алексей Родин, основатель Агентства семейных финансов InvestArt advisors:

«Инвестирование — это единственный честный способ увеличить то, что заработали в бизнесе или на наемной работе, а при грамотном подходе — и сохранить от третьих лиц».

Наталья Cмирнова, независимый финансовый советник:

«Если все хранить на привычных вкладах, то в лучшем случае реальная доходность будет ноль, а скорее, минус, так как по вкладам ставки в крупнейших банках ниже инфляции.

А если на вкладах собрать крупный капитал, то доходность будет еще ниже из-за налога на процентный доход, введенного с 2021 года».

Владимир Савенок, генеральный директор и основатель компании «Личный капитал»:

«Если человек живет на 100 000 рублей и ничего не делает, его тоже ждет в будущем пенсия 12 000 рублей. Вот об этом нужно думать, потому что главная цель инвестирования — создание капитала, чтобы реализовать свои цели».

Алексей Бачеров, управляющий партнер инвестиционного партнерства «АБ Траст»:

«Инвестиции помогают большинству людей добиться своих целей, связанных с крупными покупками, с обучением детей, со своим дополнительным обеспечением и так далее».

Основные инвестиционные инструменты фондового рынка

Акции, облигации, ОФЗ, биржевые фонды, драгоценные металлы, ПИФы — эти названия на слуху у всех. Однако будущим инвесторам нужно знать, чем они различаются между собой.

• Акции — ценные бумаги компании, подтверждающие право владельца на долю в капитале компании (и прибыли в виде дивидендов, если компания их платит).

Стоимость акций может и расти, и падать. На этот процесс влияют ситуация в мире, стихийные бедствия, аварии, заявления владельцев компании, научные открытия. Например, пандемия и ограничительные меры привели к падению стоимости акций авиаперевозчиков, банков, кинотеатров, магазинов. В то время как фармацевтические гиганты вроде Pfizer и Moderna, наоборот, выросли в цене.

• Покупая облигации, инвесторы дают в долг на определенный срок правительству или компании, выпустившей их. Взамен они получают проценты за пользование их деньгами, а по окончании срока действия ценной бумаги — актуальную стоимость бумаги. Облигации считаются более надежным инвестиционным инструментом, чем акции.
• Биржевой фонд — фонд, паи которого обращаются на бирже. На средства пайщиков фонд покупает акции, облигации и другие инвестиционные инструменты по заранее объявленным правилам. Считается, что этот актив менее подвержен резким колебаниям, чем обыкновенные акции. Наличие в портфеле разных инструментов сглаживает колебания котировок.
• Драгоценные металлы (в первую очередь золото и серебро) — тоже биржевой инструмент. Вложиться в них можно, например, купив пай фонда, инвестирующего в золото или серебро. Серьезный плюс такого актива — золото может значительно подешеветь, однако полностью не обесценится.
• Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это фонд, который объединяет средства вкладчиков и передает их управляющей компании. Та приобретает на собранные деньги активы (акции, облигации, недвижимость и т. д.). Их стоимость делится на количество пайщиков. Имуществом фонда руководит управляющая компания. За счет этого ПИФы считаются намного менее рискованными инвестициями, чем акции.

Как отмечает управляющий партнер агентства «АБ Траст» Алексей Бачеров, чем выше риск инвестиции, тем потенциально может быть выше доход. Так, в расчете на доходность 10% надо быть готовым к риску потери 7% суммы. Интересует доход 20% — риск уже 15%. «Если он захочет, скажем, получить доходность 30%, то, скорее всего, его риск будет стремиться уже к 50% потерь, да. Если он вдруг хочет 50%, то ему нужно быть готовым расстаться со всем своим капиталом», — говорит эксперт.

Преодолеть страх инвестирования. Рекомендации психолога

Если все же инвестировать страшно, ищите причины опасений в своей голове. По мнению психологов, это может быть последствием пережитых кризисных событий. Опыт с финансовыми пирамидами, с приватизацией и ваучерами в 1990-х, «народными IPO» «Роснефти», СберБанка и ВТБ, обесценивания вкладов, обвала рубля, краха банков и т. д. Негативный опыт переходит в предубеждение, что тратить деньги — это плохо. Человек начинает постоянно бояться ошибки при обращении с деньгами.

Практикующий психолог Светлана Веккер рекомендует задать вопрос самому себе о том, чего вы на самом деле боитесь.

Затем еще один: «Что самого страшного случится, если у меня будет много денег?» «Посмотрите, какой ответ вам придет и насколько он объективен относительно той реальности, которая вас сейчас окружает», — советует она.

И наконец, чтобы взглянуть на мир инвестиций по-другому, можно почитать:

• Джордж Клейсон, «Самый богатый человек в Вавилоне»;
• Роберт Кийосаки, «Богатый папа, бедный папа»;
• Саидмурод Давлатов, «Психология богатства. Я и деньги»;
• Джон Кехо, «Подсознание может все», «Деньги, успех и вы»;
• Джен Синсеро, «Не ной».

Источник: www.klerk.ru