Расчетный счет в банке Точка — это банковская услуга от включающая в себя различные услуги для предпринимателей. К ним относятся открытие и обслуживание расчетного счета, хранение, перемещение денежных средств клиента. В дополнение к расчетному счету банк оказывает и сопутствующие услуги помогающие клиентам банка в регистрации бизнеса, в участии в тендерах, в ведении документооборота, бухгалтерии, в проверке контрагентов, комплаенс-ассистент* и др.
*комплаенс-ассистент
О банке
Банк был открыт в 2015 году на основе команды и технологий Банк24.ру у которого отозвали лицензию. Банк не имеет отделений и работает полностью в формате дистанционного обслуживания. Обслуживание ведется через интернет-банк и мобильные приложения. Обслуживает только бизнес.
Рейтинги
Если говорить о рейтингах банков, обычно на ум приходят рейтинги международных и российских агентствах АКРА, Fitch Ratings, Moody’s. Эти агентства оценивают банки по финансовым показателям. Но у Точки нет оценок от этих агентств.
Бизнес разбор Банка Точка | Лучший расчетный счет для предпринимателей? | Реальный Бизнес
Но, зато Точка с момента открытия занимает лидирующие позиции в рейтингах от Markswebb. Например:
По интернет-банкингу
| 2015 | 1-е место в категориях интернет-банков и мобильных банков для малого бизнеса; 1 место в отдельном рейтинге онлайн-банкинга для зрелого бизнеса |
| 2016 | 1-е место во всех категориях как лучший интернет-банк для начинающих предпринимателей и зрелого бизнеса |
| 2017 | 1-е место во всех категориях как лучший интернет-банк для ИП без сотрудников, торгово-сервисных компаний (ТСК) и ВЭД |
| 2018 | 1-е место во всех категориях как лучший интернет-банк для ИП, ТСК и ВЭД |
| 2019 | 1-е место в категориях лучших интернет-банков для ИП и ВЭД, 2 место в категории интернет-банков для ТСК |
| 2020 | 1-е место в категории банков в котором наиболее удобнее управлять финансами, лучший интернет-банк для ИП без сотрудников |
По мобильному банкингу
| 2017 | 1-е место во всех категориях как лучший мобильный банк для предпринимателей и руководителей на iOS и Android) |
| 2019 | 3-е место банковских мобильных приложений для индивидуальных предпринимателей, использующих iPhone, и 4 место для Android-платформ |
Награды в других конкурсах:
- 2016 год — IV ежегодная премия в области инноваций и достижений финансовой отрасли «Банковская сфера» в номинации «Работа с малым и средним бизнесом»
- 2017 — 3 место среди мобильных приложений в номинации Peer Recognition Award конкурса SME AppsBank Awards
- 2019 — лучший интернет-банк для малого и среднего бизнеса в странах СНГ и Кавказа по оценке SME Banking Club.
Преимущества
- платежи юрлицам и ИП бесплатны в любом количестве и на любые банки
- пожалуй самая адекватная работа по финмониторингу по 115-ФЗ (по отзывам клиентов)
- тарифы с бесплатным обслуживанием при отсутствии движений по счету (кроме тарифа «Корпоративный»)
- регистрация ИП и ООО / бонусы при открытии счета / сервисы для бизнеса (есть и у других банков, но не у всех)
Акции и Бонусы
В Точке действуют акции, проводимые самим банком, и еще можно получить бонусы от партнеров в размере до 360 000 рублей.
Акции банка:
Список акций меняется, поэтому укажем только те что актуальны на протяжении всего 2022 года.
- возврат до 10 000 рублей комиссии тендерных площадок взымаемых с победителей тендеров. Нужно чтобы у клиента был открыть спецсчет в Точке. Если у клиента открыт в точке и расчетный счет лимит возвращаемых комиссий повышется до 20 000 рублей
- скидки и бонусы за привлечение клиентов в Точку
- скидки и расширенные лимиты за предоплату (акция действует бессрочно)
- скидки на обслуживание если у клиента в точке обслуживается несколько компаний. Плюс, платежи между его компаниями будут мгновенными и без комиссии
- онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН и патенте без сотрудников. Все налоги и взносы рассчитывает банк, клиенту остается только подписать и отправить.
Бонусы от партнеров:
- удвоение первых двух платежей каждый до 60 000 рублей от myTarget
- 5000 ₽ на первую рекламную компанию от Яндекса
- 9000 ₽ и помощь в настройке рекламных компаний от ВКбизнес
- скидка до 20% для новых клиентов METRO
- 3 месяца именной рассылки и 3500 рекламных СМС бесплатно от Мегафон
- 3 месяца бесплатных звонков и интернета от Мегафон
- скидка 30% на доставку заказов покупателям от OZON
- скидка ДО 40% на доставку от DHL Express
- скидка 25% от Деловыелинии
- размещение вакансии на 1 месяц и неделя доступа к базе резюме.
Тарифы
В банке действуют 4 тарифа. При выборе тарифа важно иметь ввиду два момента:
Тариф «Ноль»
Доступен только для ИП и лиц занимающихся частной практикой. Тариф действует только для одного из счетов ИП/частнопрактикующего зарегистрированного не более 90 дней назад.
Тариф «Корпоративный»
Действует только для компаний с выручкой до 60 млн ₽ в год и групп компаний до 5 участников, где у одного из участников такая выручка. За 6 и последующие компании в группе +3 000₽/мес. По запросу рассматривается применение и для других компаний.
На всех тарифах бесплатны:
- любое количество платёжек юрлицам и ИП
- платежи в налоговую и бюджет
- Push-уведомления об операциях
- входящие платежи и переводы
- электронный документооборот.
Параметры тарифов:
| Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный | |
| Платежи юрлицам и ИП | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Плата за обслуживание (есть скидки при оплате за 6 или 12 месяцев) | 0 ₽/мес | 700 ₽/мес | 3 500 ₽/мес | 25 000 ₽/мес; Только для компаний с выручкой от 60 000 000 ₽ в год и групп компаний* до 5 участников, один из которых с такой выручкой. За 6 и последующие компании в группе +3 000₽/мес |
| Перевод физлицам** | До 150 000 ₽ в месяц бесплатно; Комиссия в 500 ₽ увеличит лимит ещё на 15 000 ₽ | До 400 000 ₽ в месяц бесплатно; Комиссия в 2 100 ₽ увеличит лимит ещё на 75 000 ₽ | До 1 000 000 ₽ в месяц бесплатно; Комиссия в 3 300 ₽ увеличит лимит ещё на 150 000 ₽ | До 10 000 000 ₽ в месяц бесплатно; Далее по согласованию |
| Переводы через зарплатный проект на карты банков Открытие, МТС Банк и Банк Хоум Кредит | Не применимо | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Переводы через зарплатный проект физлицам на карты других банков | Не применимо | 0,55% | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Выплаты дивидендов (не для ИП), возврат займов, платежи самозанятым | Входит в лимиты переводов физлицам | Входит в лимиты переводов физлицам | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Снятие наличных | За каждые 10 000 ₽ — комиссия 350 ₽ | До 50 000 ₽ в месяц бесплатно; Комиссия в 1 500 ₽ увеличит лимит ещё на 50 000 ₽ | До 300 000 ₽ в месяц бесплатно; Комиссия в 2 500 ₽ увеличит лимит ещё на 100 000 ₽ | До 5 000 000 ₽ в месяц бесплатно; Далее по согласованию |
| Пополнение счёта наличными или с карты другого банка | За каждые 10 000 ₽ комиссия 80 ₽ | До 100 000 ₽ в месяц бесплатно; Комиссия в 350 ₽ увеличит лимит ещё на 50 000 ₽ | До 600 000 ₽ в месяц бесплатно; Комиссия в 600 ₽ увеличит лимит ещё на 100 000 ₽ | До 1 000 000 ₽ в месяц бесплатно; Комиссия в 500 ₽ увеличит лимит ещё на 100 000 ₽ |
| Персональный менеджер | — | — | — | Есть |
| SMS-уведомления об операциях по счёту и картам (на любое количество номеров) | 200 ₽/мес | 100 ₽/мес | 0 ₽ | 0 ₽ |
*Группой считается группа компаний максимум до 5 юрлиц/ИП. Принадлежность компании к Группе определяет Клиент. Банк может отказать клиенту в определении принадлежности компании к Группе. Заявки на подключение к Тарифу рассматриваются индивидуально. На Тарифе может обслуживаться как одна компания, так и все участники Группы.
**На Тарифе «Развитие» при предоплате за 12 месяцев, на период предоплаты Клиенту дается пакет переводов физлицам по Счёту в Банке-партнёре в размере 150 000 ₽/мес бесплатно. На Тарифном пакете «Начало» аналогично, только дается пакет в 75 000 ₽/мес за предоплату за 6 месяцев.
Бизнес-карта
Можно выпустить пластиковую или виртуальную карту. В зависимости от тарифа условия по кешбекам отличаются:
| Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный | |
| Кешбэк за платежи картой | 0,5% | 0,5% | 0,5% | 1% |
| Повышенный кешбэк за платежи картой в категории месяца | 3% | 3% | 3% | 4% |
| Кешбэк за абонентскую плату по тарифу | — | 10%; а с 4 года — 30% | 10%; а с 4 года — 30% | 10%; а с 4 года — 30% |
| Максимальный объем начисления баллов в месяц | 2 000 ₽ | 3 000 ₽ | 5 000 ₽ | 25 000 ₽ |
Источник: tarify-rko.ru
Точка банк: обзор дебетовых карт, преимущества, недостатки, условия
На данный момент Точка Банк или Touch Bank является одним из самых быстроразвивающихся банков. Они пытаются внедрять все новые технологии, стараются сделать жизнь клиентов проще и лучше, а также придумывают, все новые и новые условия для улучшения своих банковских продуктов. Точка Банк карта дебетовая – плюсы и минусы, преимущества перед другим пластиком, условия использования и как можно оформить.
Плюсы и преимущества Дебетовых карт Touch Bank
Самое главное, что все пластиковые дебетовые карты от данного банка выпускаются по всем канонам защиты. Они выпускаются с последней версией чипа, который дополнительно защищает ваши средства.
Также карты выпускаются с новой технологией бесконтактной оплаты. Данная технология позволяет вам производить оплату не вытаскивая карточку из бумажника или кошелька. Для того, чтобы купить товар вам нужно всего лишь провести рядом со специальным терминалом своей картой.
Практически все дебетовые карты Точка Банка имеют доходную программу. Данная программа подразумевает, что у вас ежемесячно начисляется определенный процент на остаток по средствам. Сам процент варьируется от 7 до 8 % в зависимости от суммы, которая лежит у вас на карте.
Есть отличная кэшбэк программа, которая позволяет вам возвращать 1 % от суммы покупок на свой счет. Также карту можно превратить и сделать ее наполовину кредитной. Для этого вам дополнительно к вашему счету подключается дополнительный кредитный счет с выгодной процентной ставкой в 14,9 %.
Стоимость годового обслуживание бесплатное, если на вашем счету в конце каждого месяца будет больше 50 000 рублей, а оборот по средствам будет больше 30 000 рублей.
Есть возможность подключить к карте СМС-банкинг всего за 60 рублей в месяц. Данная услуга позволит вам всегда быть в курсе, что именно происходит с вашим счетом. При любых поступлениях средств, либо списании вы будете получать СМС сообщение с подробной информацией.
Также есть бесплатные услуги Онлайн-банка и мобильного-банка. Данные услуги более детально позволяют вам отслеживать за всеми вашими счетами в банке, делать разные переводы, оплачивать услуги ЖКХ, квартиры, пополнять мобильный телефон, платить за интернет и многое другое.
Есть бонусная программа, которая работает по типу кэшбэка, так как вам возвращаются не деньги, а именно баллы или бонусы. 1 % вы вернете в качестве бонусов за все товары и услуги до 3 % баллов по определенной категории товаров. Раз в месяц вы можете менять данную категорию и выбирать ту, которая подойдет именно вам.
Все карты имеют защиту 3D-Secure. Данная технология помогает банку полностью защитить ваши средства на карте. Даже если злоумышленники будут знать все реквизиты карты, и воспользовавшись любым онлайн сервисом для перевода, они все равно не смогут сделать конечную транзакцию без кода, который обычно приходит в виде СМС-сообщения на ваш номер.
А вы уже будете знать, что вашу карту украли и пытаются перевести деньги. Сама технология подключена ко всем дебетовым и кредитным картам Touch Bank.
Дебетовая карта «Daily» Точка Банк Visa Platinum
Хорошая банковская дебетовая карта от Тач Банка, которая имеет довольно большой процент на остаток в 8 % годовых. Стоимость годового обслуживания составляет 250 рублей в месяц. Если смотреть в целом, то это не так дорого для платиновой карты. Виза Платинум имеет гораздо больше привилегий чем обычный карты.
Вы получаете привилегии, скидочные и бонусные программы по всему миру от международной платежной системы Visa. Карта имеет стандартный кэшбэк в 1 % на все товары и услуги по карте.
Есть подключенная бонусная программа. За каждый бонус вы будете получать 1 рубль. Сами бонусы и баллы, которые вы накапливаете можете тратить на любые товары и подарки от банка. Самое главное, что количество бонусов, которые вы можете накопить не имеют границ.
Дебетовая карта MasterCard World Точка Банк
Карта имеет более выгодную стоимость за обслуживание всего 99 рублей в месяц. Также сама карты выпускается в международной платежной системе МастерКард в статусе Ворлд, и поэтому при конвертации валюты за границей вы будете делать это без дополнительной комиссии по курсу TouchBank. Данную карту можно спокойно брать в качестве основной для поездок за границу. Карта также имеет выгодную бонусную программу.
Источник: cartoved.ru
Точка банк для предпринимателей
Входящий в Финансовую группу Открытие, банк Точка — молодой, но перспективный партнер для юридических лиц. Выгодные тарифы, удаленное обслуживание и удобный интернет-банкинг — это лишь часть преимуществ, которые предлагает кредитная организация своим клиентам. Перед тем, как открыть счет для организации в банке Точка, стоит изучить тарифы и условия, а также ознакомиться с особенностями обслуживания и отзывами действующих клиентов.
Что такое банк Точка
До присоединения к Открытию Точка была известна как Банк 24.ру. Но 16.09.2014 кредитная организация лишилась лицензии, а уже в декабре 2014-го банк Открытие объявил о готовности выкупить техническое программное обеспечение, в частности, платформу для работы с предпринимателями.
Сегодня Точка является частью одного из системно значимых банков — ФК Открытия, которые по размеру активов находится в рейтинге на 4-й позиции. Всё взаимодействие с клиентами проходит удаленно, а счет открывается в течение 40 минут.
Особенности банка Точка
Для своих клиентов банк Точка готов предложить набор преимуществ:
- сразу после заявки за организацией или предпринимателем резервируется счет, который можно сообщить контрагентам или внести в документацию;
- для подписания документов специалист может приехать на встречу с клиентом в любое удобное время и место;
- счет открывается буквально за 40 минут, все сервисы (корпоративная карта, интернет-банк и сам счет) заработаю уже на встрече;
- банк самостоятельно может уведомить контрагентов и Налоговую об открытии счета организации;
- возможен перенос шаблонов и контактов из старого банк-клиента в новый.
Особое внимание в банке уделяется службе технической и операционной поддержки. В Точке уверяют, что любой вопрос можно решить в чате или по телефону круглосуточно. Специалисты наделены полномочиями принимать решение по вопросам клиентов самостоятельно, без обязательного согласования с руководством.
В банке заявляют, что готовы вернуть средства, если:
- будет задержка подключения интернет-банка (более 90 минут);
- документы валютного контроля были оформлены неверно;
- в процесс обслуживания возникли технические неполадки;
- ожидание ответа составило более 1 минуты или консультация была некорректной;
- отправленный платеж обрабатывался более 1 часа;
- счет был заблокирован финансовым мониторингом.
Взаимодействие с финансовым мониторингом
Как для начинающих предпринимателей, так и для опытных владельцев бизнеса очень важен вопрос взаимодействия со службой финансового мониторинга банка. Участившиеся случаи, когда расчетный счет компании был рекомендован «к закрытию», вынуждают организации беспокоиться о том, чтобы не попасть под санкции финансового мониторинга.
В банке Точка уверяют, что даже если компания попадет в список подозрительных, то при предоставлении опровержения можно будет изменить решение банка. Если же по результатам проверки решение об отказе в открытии счета или в его принудительном закрытии будет подтверждено, то клиенту вернут стоимость месячной платы за обслуживание. Более того, в кредитной организации обещают, что научат предпринимателей избегать блокировок от Налоговой и подскажут, как правильно вести бизнес и не вызывать вопросов от контролирующих органов.
Банк Точка — обзор интернет-клиента
В 2015 и 2016 годах корпоративный интернет-сервис банка Точка был признан самым эффективным (по мнению Business Internet Banking Rank).
Премия была присуждена, в частности, за следующие достоинства интернет-банка:
- возможность выставления счетов;
- аналитика расходов и прибыли;
- проведение статистического анализа по клиентам, поставщикам и подрядчикам;
- проверка деловой благонадежности контрагентов;
- электронное подписание созданных ранее платежных поручений;
- быстрое установление лимитов и уведомлений по операциям.
Созданные платежные поручения внутри банка обрабатываются круглосуточно, в сторонние кредитные организации — с 00.00 до 20.30. Деньги со счета уходят за 60 секунд, баланс обновляется автоматически.
После отправки платежа система уведомит контрагента о переводе по смс, а также отправит на e-mail копию документа о перечислении средств.
Интернет-клиент банка Точка может работать с любой онлайн-бухгалтерией, на различных операционных системах, а также позволяет без переключения управлять одновременно несколькими организациями. Для предпринимателей, которые часто работают через Фейсбук, разработан бот, который позволяет следить за счетом и отправлять платежи, не выходя из мессенджера.
Для устройств на базе IOS и Андройд разработано функциональное мобильное приложение, которое тоже было отмечено Business Internet Banking Rank.
Корпоративная карта в банке Точка
Для быстрого доступа к деньгам на счете клиенту выдается корпоративная карта. С ее помощью можно вносить и снимать деньги в банкоматах группы Открытие, а также оплачивать покупки.
Сохранив чеки, можно будет провести все оплаты по бухгалтерии и отнести на расходы, например, интернет-покупки, командировочные или оплату билетов на самолет. Такие траты не вызовут вопросов у налоговой.
Можно выпустить несколько карт, установив на них ограничения по возможным тратам. Выдав такие карточки сотрудникам, можно избавиться от необходимости вести чековые книжки и формировать авансовые отчеты. Информация о расходах поступает по смс.
Все карты поддерживают технологию бесконтактной оплаты.
Тарифы банка Точка
Своим клиентам банк Точка предлагает 3 тарифных плана.
Тариф Лоукост (стоит 950 рублей в месяц) включает в себя:
- 5 бесплатных платежей юридическим лицам (каждое следующее платежное поручение будет стоить 50 рублей, пакет из 20 штук — 800 рублей);
- возможность снимать и/или переводить на счета физических лиц до 100 тыс. рублей в месяц без комиссии (дополнительные 100 тыс. рублей будут стоить 0,5% от суммы, но не менее 150 рублей).
Тариф Эконом (стоимость 2 500 рублей в месяц) позволяет:
- отправлять бесплатно до 100 платежей в адрес юридических лиц (за каждый следующий перевод спишется 40 рублей, пакет из 20 штук будет стоить 650 рублей);
- бесплатно получать наличные и/или осуществлять переводы частным лицам до 200 тыс. рублей в месяц (за дополнительные 200 тыс. рублей будут удержано 0,5% от суммы, но не менее 150 рублей).
Выбравшие тариф Бизнес (стоит 7 500 рублей в месяц) смогут:
- проводить до 500 платежей в пользу юридических лиц (далее стоимость составит 30 рублей за штуку, можно купить пакет из 20 платежей за 500 рублей);
- снимать и/или переводить на счета физических лиц бесплатно до 300 тыс. рублей (еще 300 тыс. рублей можно будет отправить или снять с комиссией в 0,5% от суммы, но не менее 150 рублей).
На всех тарифных планах можно:
- получать до 7% на остаток (кроме Лоукост);
- безлимитно и бесплатно отправлять налоговые и бюджетные платежи;
- выпускать неограниченное количество корпоративных карт;
- безлимитно и без комиссии вносить деньги на счет через ФК Открытие;
- бесплатно отправлять зарплату сотрудников на карты Рокетбанка или иной кредитной организации с комиссией не более 0,55% от суммы;
- без комиссии менять тариф;
- оформить овердрафт в размере от 30 до 500 тыс. рублей под 21-25% годовых;
- подключить услугу по подготовке и отправке отчетности (подходит для ИП на УСН без кассы и сотрудников, стоимость составляет 3 500 рублей за год).
Для тарифного плана Эконом действует акционное предложение — для новых клиентов первые 90 дней обслуживания будут стоить 750 рублей за месяц.
Как в банке Точка открыть расчетный счет
Для открытия счета организации или индивидуального предпринимателя в банке Точка достаточно на сайте банка в разделе «Оставить заявку» ввести свой номер телефона.
В течение дня с клиентом свяжется сотрудник банка, который озвучит необходимый комплект документов и договорится о месте и времени встречи. Для ускорения процесса обработки заявки можно загрузить на сайт данные на организацию (необязательно, делается по желанию клиента).
С полным перечнем документов, которые нужны для открытия счета, можно ознакомиться на сайте банка.
Банк Точка — отзывы
Проанализировав отзывы клиентов о банке Точка, можно смело говорить, что обслуживающиеся в нем предприниматели в основном довольны качеством сервиса. Отмечается оперативность открытия счета, быстрота проведения платежей, удобство использования интернет-банка и мобильного приложения и оперативность работы поддержки.
Но, несмотря на все преимущества банка Точка, можно встретить и отрицательные отзывы о его работе.
Многие клиенты жалуются на то, что вопреки заявлениям о лояльности финансового мониторинга, служба не всегда рассматривает предоставленные документы в пользу предпринимателя. При этом многие владельцы бизнеса уверены, что закрытие счета необоснованно — налоги уплачены, деятельность честная, основания для блокировки нет.
Тем не менее, большинство клиентов отмечает, что банк действительно готов признавать свои ошибки. При обстоятельствах, когда в спорной ситуации виновата кредитная организация, Точка приносит извинения и возвращает плату за ведение счета.
- Может ли банк простить кредитный долг?
- Как банк проверяет заемщика? Что такое банковская проверка на кредит?
- Какие требования выдвигает банк, при оформлении краткосрочного кредита?
- В каких случаях банк может выдать кредит?
- Банк лишили лицензии: кто виноват и что делать?
Источник: cbkg.ru
