Как помогают банки малому бизнесу

Когда Владимир Путин объявил в конце октября еще одну нерабочую неделю, этот указ сопровождался новым пакетом государственной поддержки бизнеса, в которой самое активное участие должны были принимать банки. Спустя месяц эти программы остаются актуальными, поскольку на смену внеплановым выходным пришли новые ограничения — в частности, ограничения допуска для непривитых сотрудников и посетителей. В каком состоянии сейчас пребывает кредитный портфель малого и среднего бизнеса, а также насколько востребованными оказались льготные программы, разбирался «Континент Сибирь».

Новый пакет антикризисных мер поддержки бизнеса обсуждался в ходе совещания представителей банков и федерального правительства, в том числе первого вице-премьера Андрея Белоусова, который эту программу и предложил. Там же был обозначен круг банков, которые смогут выдавать льготные кредиты, в том числе по программе «ФОТ 3.0» — в их число попали не только федеральные игроки, но и регионалы. «Мы принимаем активное участие в программах кредитования малого и среднего бизнеса приоритетных отраслей по льготной ставке, в том числе и по программе «ФОТ 3.0», — прокомментировала «Континенту Сибирь» начальник департамента корпоративных отношений банка «Левобережный» Елена Севостьянова. — И мы видим, что на текущий момент вся продуктовая линейка остается востребованной». Всего таких банков оказалось более 30.

Госзаказ.ТВ — Как банки помогают развитию малого бизнеса?

По словам Андрея Белоусова, введение QR-кодов в общепите Москвы привело к среднесуточному падению выручки отрасли более чем на треть. В целом по стране можно оценить падение примерно в 4 млрд рублей ежесуточно. Без какой-либо поддержки в такой ситуации просто нельзя выжить.

ФОТ и другие

«ФОТ 3.0», как и предыдущие очереди этой программы, нацелен прежде всего на сохранение занятости: основным условием его применения остается сохранение коллектива не менее чем на 90%. При этом получить льготный кредит на поддержку занятости могут как те, кто уже принимал участие в предыдущих версиях программы, так и те, кто начал свое дело во второй половине 2021 года.

О том, насколько эта программа востребована, говорят данные самих банков. Сбер после первой недели сообщил о том, что получил более 10 тысяч заявок на общую сумму более 27 млрд рублей. Всего банк оценил сумму, которую планировалось выдать по данной программе, в 40 млрд рублей. ВТБ спустя две недели отчитался о более чем 2 тысячах заявок на общую сумму 15 млрд рублей, а в числе регионов-лидеров по востребованности данных кредитов оказались Красноярский край и Иркутская область. Чаще всего за подобной поддержкой, что закономерно, обращались те, кто попал под QR-ограничения: предприятия ресторанного, гостиничного бизнеса и туристических услуг, кинотеатры, учреждения дополнительного образования и другие отрасли сферы услуг.

По данным того же ВТБ, предыдущий цикл программы кредитования на выплату зарплаты позволил сохранить только в Красноярском крае и Хакасии более 10 тысяч рабочих мест в 296 предприятиях.

Спасение малого бизнеса. Как помогают банки во время кризиса малому бизнесу?

МСП Банк, изначально ориентированный на этот сегмент, подводя итоги прошлого льготного периода, отметил, что 80% всех кредитов на поддержку занятости получила сфера услуг. 12% взяли ретейлеры из числа тех, кто не продавал товары первой необходимости, 7% — представители сферы логистики и транспорта, и лишь 3% составили промышленники и строители. При этом вне рамок льготных кредитов обрабатывающая промышленность и стройка в Сибири растут уверенными темпами — это, в частности, отметили представители новосибирского офиса Росбанка.

Еще одна востребованная в текущих условиях программа — кредитование по программе № 1764, которая может использоваться как для развития предпринимательской деятельности или на инвестиционные задачи (срок 5–10 лет), так и для пополнения оборотных средств (до года). Стоимость этого кредита привязана к ключевой ставке Центробанка и рассчитывается по формуле «КС плюс 2,75% или меньше». По словам директора территориального офиса Росбанка в Новосибирске Евгения Рузавина, с начала года рост кредитования по этой программе составил более 50%.

Программа стимулирования кредитования МСП, возобновленная в начале ноября, — еще одно актуальное сегодня предложение. В него включены как новые кредиты заемщикам из пострадавших отраслей, так и рефинансирование уже имеющихся. И все по одной ставке — 8,5% на первые 18 месяцев, дальше — стандартная ставка банка. По словам заместителя управляющего по МСБ Сибирского филиала банка «Открытие» Ольги Гринько, ограничения по отраслям в этом году стали значительно мягче, чем в 2020-м, и сегодня, например, никто не сомневается в том, что транспортную отрасль или розничную торговлю также можно считать пострадавшими от COVID-19. В прошлый локдаун они были включены в список не сразу и не везде.

Кроме того, многие банки представляют клиентам свои собственные программы поддержки. Это может быть упрощение процедуры реструктуризации кредитов пострадавших отраслей, или отсрочка по основной сумме долга, или облегчение условий по овердрафту. Некоторые банки также подключились к федеральной программе по субсидированию ставки за прием оплаты по QR-кодам через Систему быстрых платежей, которая теперь работает и в качестве платежного средства. До конца года пользователи могут ежемесячно получать субсидии в размере комиссии за все транзакции через СБП.

В Сибири, по данным ВТБ, в число наиболее востребованных предпринимателями форм поддержки попали также программа Фонда развития промышленности, программа повышения конкурентоспособности, возобновленная программа Корпорации МСП, Минэкономразвития и Банка России (Программа 4), ориентированная в первую очередь на предприятия сферы услуг, наиболее пострадавшие от пандемии.

Кредиты, предоставленные субъектам МСП за сентябрь 2021 года в разрезе субъектов СФО

Данные: Банк России

Что в портфеле?

«Компании малого бизнеса гибко адаптируются к условиям рынка. Еще по окончании первого полугодия мы увидели, что 90% предприятий малого бизнеса сумели восстановить или возобновить свою деятельность и вернулись в стандартные графики платежей по кредитам. Бизнес начал наращивать кредитоспособность. И сейчас, по итогам 9 месяцев, можно сказать, что большое количество компаний смогли приспособиться, использовать современные инструменты для поддержания деятельности, — комментирует начальник управления продаж департамента малого бизнеса Росбанка Тимур Масхидов. — Мы ожидаем рост продаж кредитных продуктов компаниям малого бизнеса в пределах 15–20%. Это, конечно, во многом зависит от ситуации на рынке и новых волн пандемии».

Согласно данным Банка России, который уже подвел итоги III квартала, объем кредитов, предоставленных малым и средним предприятиям, вырос в сентябре на 23,6% в годовом выражении — до 941,6 млрд рублей. Всего банки предоставили МСП 174 394 кредита — по данным ЦБ, это наибольшее значение с начала 2021 года.

Причина этого роста, по мнению регионального управляющего Альфа-Банка в Новосибирске Андрея Фишера, лежит прежде всего, в снятии ограничений по многим сферам деятельности в связи с распространением COVID-19. Даже с учетом недавно введенных пропусков по QR-кодам, текущие ограничения значительно мягче прошлогодних. Тем не менее, основную часть заемных денег бизнес по-прежнему тратит на пополнение оборотных средств, а не на развитие.

Средняя ставка по кредитам, взятым на срок до одного года, поднялась в сентябре до 9,1% годовых, а по долгосрочным кредитам — до 9,26% годовых.

Общая сумма задолженности МСП по итогам III квартала увеличилась на 22,3% в годовом исчислении (до 6,6 трлн рублей). При этом число самих малых и средних предприятий, имеющих кредиты, за этот год уменьшилось на 14,8%, а число кредитных договоров — на 11,4%.

Этот тренд, по словам главного аналитика компании TeleTrade Марка Гойхмана, резко усилился во втором полугодии: в июле число клиентов и договоров снизилось на 9% и 10,3% соответственно, в августе — на 10,6% и 13% соответственно. Получается, что число кредитуемых предприятий снижается, но при этом сумма портфеля растет.

Из этого можно сделать вывод, что востребованность кредитования увеличилась, а возможности его получения значительно сократились. Рост совокупного портфеля связан именно с повышением потребности в кредитах для преодоления негативных проявлений пандемии и во многом компенсирующих снижение поступления денежной выручки. Но только у тех компаний, которые могут претендовать на кредитование. А таких стало на целую треть меньше, что косвенно говорит о кризисе в данной сфере.

Некоторые аналитики говорят, что «кредиты на спасение», нацеленные прежде всего на удержание бизнеса на плаву, постепенно уступают место «кредитам на рост». Вместо пополнения оборотных средств бизнес все чаще берет деньги на инвестиционные цели. Но и «оборотка» сейчас по-прежнему нужна. «На оборотные средства бизнес кредиты брал и продолжает брать, — говорит Ольга Гринько. — Это обусловлено в том числе и тем, что закупочные цены предприятий сейчас растут, и таким образом инфляционные процессы в экономике страны отразились на росте заемных средств компаний и на спросе на кредиты банков».

Требования к получению банковского финансирования — как льготного, так и нет — тоже ужесточаются, что связано в том числе с неблагоприятным состоянием дел в сегменте МСП, которое с введением новых ограничений только усилилось. Об этом свидетельствует и очень негативная динамика просроченной задолженности. Число кредитов, по которым она наблюдается, по словам Марка Гойхмана, выросло по итогам III квартала 2021 года на 30,8% по сравнению с 2020-м, а количество компаний, у которых она есть, — на 27,1%. Получается, что рост «просрочки» обгоняет общий прирост кредитного портфеля.

Еще один сдерживающий фактор для компаний — рост средней процентной ставки, которая привязывается к ключевой ставке ЦБ и возросшим рискам кредитования МСП, особенно той его части, которая неизменно попадает под коронавирусные ограничения — общепит и культура. Именно из-за такого негатива банки считают МСП не самым желательным заемщиком, несмотря на все стимулы со стороны государства.

Но Сибирь здесь отличилась в хорошую сторону.

«Чем выделяется динамика МСП-кредитования в Сибири? Здесь в сентябре объем кредитования МСП поднялся на 22,6% за год, а общая сумма задолженности — на 16,1%. Это несколько ниже общероссийских показателей, но стоит отметить, что просроченная задолженность портфеля МСП в Сибирском федеральном округе снизилась на 1,4% и составила всего 8,2% по округу, — подчеркнул Марк Гойхман. — А в Новосибирской области оказалась еще почти в два раза меньше — 4,6%. Средний по России показатель, для сравнения — 9,1%».

По данным Банка России, больше всего денег в сентябре 2021 года в сегменте МСП получили ретейлеры и автосервисы — они взяли кредитов на сумму 406,2 млрд рублей. На обрабатывающие производства пришлось 116,7 млрд рублей, на строительство — 102,5 млрд рублей, 91,3 млрд рублей заняли предприятия научной отрасли, на операции с недвижимостью пришлось 69,7 млрд, на финансовую и страховую деятельность — 40,5 млрд рублей, на транспортировку и хранение — 38,7 млрд, на сельское и лесное хозяйство — 33,7 млрд рублей.

В заключение стоит отметить еще один факт: в конце октября несколько региональных банков, имеющих базовую лицензию (сниженные требования к уставному капиталу и запрет на ряд операций с иностранными компаниями), сами попросили ЦБ причислить их к субъектам МСП, чтобы они могли воспользоваться положенными данному сегменту послаблениями и льготами (фактически они ими и являются — и уже пользуются программой № 1764). Пока поддержки со стороны регулятора это предложение не получило. Но сам его факт говорит о том, что сейчас малому бизнесу без крепких «костылей» приходится очень нелегко.

Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона.

Источник: ksonline.ru

Бизнес получил малые меры поддержки

Банки решили помочь малому бизнесу в период ограничений из-за коронавируса. Как выяснил “Ъ”, они отменяют плату за эквайринг, перестают брать плату за сервисное обслуживание и предлагают бесплатно вести счета наиболее пострадавших категорий клиентов. “Ъ FM” пообщался с представителями малого бизнеса и узнал, как они смотрят на такую помощь. Подробности — у Александра Рассохина.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Фото: Влад Некрасов, Коммерсантъ / купить фото

Вслед за Центробанком, объявившем о мерах поддержки для малого и среднего бизнеса, со своими предложениями начали выступать и коммерческие банки. К примеру, Сбербанк сообщил, что до 31 мая отменит плату за сервисное обслуживание эквайринговых терминалов и онлайн-касс.

Такая мера поможет предпринимателям, считает владелец «Истринской сыроварни» Олег Сирота: «Инициатива по отмене оплаты эквайринга — это очень серьезное подспорье для малого бизнеса, потому что у нас это значительные суммы — платежи доходят до нескольких миллионов каждый год. У нас в России очень высокие тарифы на эквайринг. Мы очень хотим, чтобы побыстрее заработали кредиты, которые нам обещает правительство, которые будут пусть на короткий срок, но беспроцентными, чтобы малые, микропредприятия могли прийти и взять эти деньги. То есть чтобы это происходило быстро, без проволочек, которые так любит наша банковская система».

Как банки поддержат свою базу

Поддержать бизнес решил и Росбанк. Он запустил услугу бесплатного подключения к интернет-эквайрингу, а в апреле организация отменит ежемесячную плату за ведение расчетных счетов. Но на такие инициативы оценили не все предприниматели.

Учредитель химчистки-прачечной «Акварели» Тамара Нехорошева настроена скептически: «Это, конечно, трата: платишь одному, второму, третьему посреднику. Это не та сумма, которая спасет меня. Я сэкономлю несколько тысяч рублей. Что это меняет в общей картине? Ничего. Меня больше всего разозлил этот вот кредит на зарплату на полгода. То есть через полгода я этот кредит должна вернуть.

Вот они предлагают это тем, кто оказывает бытовые услуги — ателье, химчисткам, прачечным и прочее — зная, что это сезонный бизнес.

И вот эта подачка — мол, мы не будем с вас брать денег за эквайринг — смешна в этой ситуации».

Бесплатно подключиться к интернет-эквайрингу предлагает «Русский стандарт». Он отсрочит оплату сервисных услуг для юридических лиц, у которых нет оборотов по эквайрингу. Но для бизнеса полезнее было бы получить льготные кредиты, отмечает основательница сети съестных лавок «Две сестры» Галина Дембицкая: «Стоимость эквайринга — 1,5-2%. Я не думаю, что это очень сильно поможет.

Но какую-то небольшую экономию создаст. От банков хочется большего — льготные кредиты, наконец-то. Это, к сожалению, минимум, который вряд ли поможет».

Какие меры поддержки бизнеса имеют шанс на быструю реакцию правительства

Опрошенные “Ъ FM” игроки рынка сходятся во мнении, что обнуление платы за эквайринг практически не играет роли в сложившейся кризисной ситуации. Более того, банки продолжают предлагать бизнесу кредиты и при этом не меняют ставку, поделился основатель элитных сырных лавок «Сыры мира» Кирилл Тажиров: «Каждый банк звонит, какие-то предложения делает, например: до 1 мая берите кредит и так далее. Но процентная ставка остается той же. То есть они навязывают свои кредиты в момент кризиса. Это как бы не очень хорошо, потому что любой предприниматель осознает, что, если он сейчас возьмет кредит в 2 млн руб. под тот же процент, который был, он не сможет его вернуть, скорее всего, потому что сейчас непонятный период».

На российских предприятиях малого и среднего бизнеса занято более 18 млн человек. По данным Торгово-промышленной палаты, под угрозой закрытия потенциально находятся порядка 3 млн субъектов малого и среднего бизнеса, потерять работу рискуют почти 9 млн человек.

Москва даст малому бизнесу отсрочки по аренде и местным налогам

Тем временем банки будут помогать и физлицам. 31 марта Госдума во втором чтении приняла поправки в закон «О потребительском кредите». Согласно документу, заемщик сможет попросить отсрочку платежей по кредитной карте до октября этого года. Если человек потеряет больше 30% доходов за месяц, он сможет уйти на кредитные каникулы на полгода.

Анна Никитина, Сергей Проценко

• Анна Никитина подписаться отписаться
• Александр Рассохин подписаться отписаться

Источник: www.kommersant.ru

Как банки поддерживают развитие малого бизнеса – иностранный опыт

Как в России, так и за рубежом многие банки пытаются поддерживать развитие малого предпринимательства. При участии государства многие банки предлагают небольшим компаниям финансовые продукты и услуги на специальных условиях. Кроме того, банкиры сами выступают с важными инициативами поддержки малого бизнеса. И изучать такой опыт всегда довольно интересно.

Некоторое время назад как грибы стали появляться бизнес-инкубаторы. И вот теперь, похоже, им на смену пришли бизнес-акселераторы.

Британские банки NatWest и RBS намерены создать сеть из восьми таких бизнес-акселераторов по всей Великобритании.

Бизнесменам предложат бесплатно воспользоваться рабочим офисом, пройти 18-месячные обучающие курсы, получить бесплатные консультации у специалистов различных профилей и воспользоваться финансовыми программами банков на специальных условиях.

Эта инициатива будет реализована совместно с проектом Entrepreneurial Spark – крупнейшим в мире бизнес-акселератором для компаний, находящихся на ранней стадии развития.

Предполагается, что услугами каждого бизнес-акселератора, созданного британскими банками, смогут воспользоваться до 80 предпринимателей, отобранных для участия в этой программе на конкурсной основе.

Выбор предпринимателей будет проходить два раза в год. Первый такой бизнес-акселератор банкиры намерены запустить в начале будущего года.

По итогам прохождения программы обучения предпринимателям будет предложено сдать своеобразный «экзамен» с участием инвесторов и бизнес-консультантов. На нем выпускники смогут представить свой уже работающий бизнес потенциальным инвесторам.

Те компании, которые нуждаются в заемных денежных средствах, смогут получить кредит в размере до £50000.

Элисон Роуз, глава Commercial https://arb.ru/b2b/trends/kak_banki_podderzhivayut_razvitiya_malogo_biznesa_inostrannyy_opyt-9858111/» target=»_blank»]arb.ru[/mask_link]