Бизнесам на разных стадиях развития — от идеи до экспансии — требуются средства на развитие. У каждой компании есть своя история привлечения денег, она зависит от типа проекта и его экономики. Мы поговорили с совладельцем «Моторики» и основателем «Много лосося» о том, как они искали инвесторов и составили с аналитиком чек-лист по поиску денег на развитие.
Александр Мутовин,
основатель «Много лосося»
Андрей Давидюк,
председатель совета директоров «Моторики»
Илья Кобяков,
управляющий партнёр «ТилТех Капитал»
На начальном этапе, когда продукт или услуга только разрабатываются и выходят на рынок, бизнесмен вкладывает свои накопления, привлекает средства друзей и родственников или берёт кредит в банке. В отдельных случаях на помощь может прийти грант.
Позже, когда бизнес-модель начинает эффективно работать, появляется постоянный денежный поток. На этом этапе основная цель привлечения денег извне — это расширение бизнеса и его постепенный рост со стабильным доходом и крепкими позициями на рынке.
Инвестиции в бизнес | Александр Журба про то, как найти инвестора и привлечь деньги для бизнеса
Здесь уже рабочими схемами привлечения денег станут не только собственные средства и кредиты, но и инвестиции и субсидии. Решением может стать и депозит в банке, который обеспечит дополнительный доход.
Начните бизнес со Сбером на специальных условиях прямо сейчас: при открытии расчётного счёта с 11 по 18 ноября все пакеты услуг в два раза дешевле. Предложение доступно новым клиентам, стоимость обслуживания в первый месяц — 1 ₽, а далее со скидкой 50% на протяжении пяти месяцев.
Клиенты, открывшие счёт в этот период, получат также кешбэк 10% по дебетовым бизнес-картам до конца года на всё. Время проведения акции — с 11 до 18 ноября.
Реклама. Рекламодатель www.sberbank.ru
Александр Мутовин,
основатель «Много лосося»
Андрей Давидюк,
председатель совета директоров «Моторики»
Илья Кобяков,
управляющий партнёр «ТилТех Капитал»
Есть идея
Свою первую точку dark kitchen «Много лосося» Александр с партнёром Яковом Андреевым запустили на собственные средства в 2018 году. Вскоре они поняли, что для роста нужны деньги ещё — на строительство других точек и проверку гипотез.
Партнёры обратились к родственникам и друзьям, которые помогли им привлечь первые несколько миллионов, вспоминает Александр Мутовин: «Привлекли достаточно быстро около 3–4 млн рублей по договорённости в онлайн-документе на одной страничке, где прописали доли участников в будущем при формировании ООО».
Подходящую бизнес-модель «тёмной кухни», по которой проект будет развиваться, команда нашла только спустя год работы. По словам Александра, уже под эту идею «Много лосося» смог привлечь 30 млн рублей после серии встреч с разными инвесторами. В ряде случаев предприниматели не смогли убедительно рассказать о своём проекте, в других им самим не подходили потенциальные партнёры.
Инвестор должен быть не просто источником денег, но и привносить в проект связи и компетенции, уверен Александр. В 2020 году «Много лосося» снова привлёк средства на развитие от внешних источников, на этот раз сумма раунда составила 100 млн рублей. А спустя год, в апреле 2021 года, X5 Group купила проект «Много лосося». Он сохранил свою команду и самостоятельность, и им по-прежнему управляет Александр Мутовин.
Как привлечь деньги в бизнес
От благотворительности к стартапу
Российская компания «Моторика» разрабатывает и производит функциональные протезы рук. Она создала виртуальную платформу для реабилитации и занимается инвазивными исследованиями с целью купирования фантомных болей и очувствления бионических протезов. У неё успешная история привлечения внешних средств на развитие продукта и рост.
Как компания появилась в 2014 году, её основателями стали Василий Хлебников и Илья Чех. На тот момент Василий был совладельцем компании по 3D-печати — он закрывал производственную часть. А Илья был практикующим инженером-робототехником и занимался Rhttps://sberbusiness.live/publications/gde-dengi-chek-list-po-poisku-sredstv-na-razvitie-biznesa» target=»_blank»]sberbusiness.live[/mask_link]
Финансы для бизнеса: как привлечь средства на развитие с помощью краудлендинга
Многие компании нуждаются во внешнем финансировании, но в нынешних условиях очень трудно привлечь деньги со стороны: банки стали чаще отказывать в кредитовании малому и среднему бизнесу, объём венчурного финансирования резко упал, а потребительские кредиты и микрозаймы не подходят собственникам компаний из-за высоких процентов. Выходом может стать так называемый краудлендинг или «народный» заём. О том, как привлечь в проект деньги частных инвесторов, в своей авторской колонке для Biz360.ru рассказал основатель платформы JetLend Роман Хорошев.
Роман Хорошев – основатель краудлендинговой платформы JetLend , резидент «Сколково». До запуска собственного бизнеса руководил в «Сбербанке» подразделением по работе с премиальными клиентами. Финтех-стартап кредитования малого и среднего бизнеса частными инвесторами JetLend запустил в 2019 году.
Чем краудлендинг полезен для бизнеса
С февраля-марта 2022 года большинство зарубежных инвесторов прекратили работу на российском рынке и с российскими проектами, а отечественного капитала недостаточно для уверенного роста венчурного и фондового рынков.
В условиях санкций, оттока инвестиционного капитала, уменьшения объёма фондового рынка и ужесточения условий кредитования российским компаниям малого и среднего бизнеса стало крайне трудно привлекать средства на развитие бизнеса.
Источником относительно недорогих денег для малого бизнеса могли бы стать облигации, но стоимость их выпуска с учётом комиссий инвестиционных банков может составлять 6-7%, а сроки ожидания регистрации и Road show (подготовка компании к выпуску ценных бумаг) могут затянуться до 6 месяцев и более.
В этой ситуации хорошим вариантом привлечь средства на развитие бизнеса мог бы стать краудлендинг.
- Краудлендинг– кредитование одним физическим лицом (группой лиц) другого физического лица (P2P) или компании (P2B). Осуществляется с помощью посредников – специальных краудлендинговых платформ. Заёмщик получает, как правило, кредит, ставки по которому сопоставимы с банковскими. А инвестор помимо выплаты денег и обозначенных процентов может рассчитывать на дополнительную прибыль, если это заранее оговаривается.
Комиссия платформ зависит от риск-профиля заёмщика и обычно составляет 1-2% в расчёте на год. Если сравнивать с микрокредитованием для бизнеса, то условия краудлендинговых платформ значительно выгоднее: средневзвешенная ставка кредита около 18-20% годовых против до 1% в день у МФО (максимум – 365% за год, в среднем 100%) и ограничения процентов, пени, штрафов до 150% от суммы займа. Максимальная сумма тоже выше: 20 миллионов против 5 миллионов. Как и срок кредитования: до 3 лет против до 1 года (чаще один-два месяца).
Процентная ставка краудлендинговых платформ напрямую зависит от ключевой ставки Банка России и состояния финансового рынка. Поэтому она близка к банковской.
Что нужно знать предпринимателю о краудлендинге
Отношения инвесторов и заёмщиков при краудлендинге регулируются законом «О привлечении инвестиций с использованием инвестплатформ» . Все операции проводятся безналично через специальный счёт. Даже при закрытии платформы деньги продолжат перечисляться заёмщиками на этот счёт, и через него же будут обеспечиваться обязательства перед инвесторами.
Законом устанавливаются определённые требования к заёмщикам и инвесторам. Бизнес может брать в кредит на платформах не более 1 млрд. рублей в год. Неквалифицированные инвесторы могут вкладывать до 600 тысяч рублей в год. И с такого дохода необходимо платить налоги.
Банк России ведёт реестр операторов инвестплатформ , проверяет их работу и следит за исполнением закона. Сейчас в нём 66 операторов.
Процентная ставка на платформах зависит от надёжности вашего бизнеса. Сумма и срок кредитования определяются экспертной оценкой. Решение о кредитовании можно получить в срок до двух дней. Для регистрации на площадке необходимо минимальное количество документов (скан паспорта для ИП, данные руководителя для иного юрлица, устав и структура органов управления, состав бенефициаров для ООО). Все операции проходят онлайн.
Займы выдаются сроком до 6-12 месяцев, у некоторых платформ – до 36 месяцев. Залог не нужен, но может потребоваться поручительство владельца бизнеса за компанию. Процесс перечисления денег заемщику занимает от 2 до 10 дней. Деньги переводят в любой банк.
- пополнение оборотных средств;
- закупку оборудования или сырья;
- приобретение коммерческой недвижимости;
- увеличение штата сотрудников;
- расширение автопарка;
- закрытие кассового разрыва;
- выполнение госзаказа;
- покрытие обязательных постоянных расходов;
- иные потребности бизнеса.
Для получения займа требуется:
- Наличие ИП или иного юрлица (чаще всего ООО);
- Наличие налогового резидентства РФ;
- Деятельность не менее 6-12 месяцев;
- Постоянный ежемесячный доход;
- Чистая кредитная история и отсутствие просроченной задолженности;
- Не быть банкротом;
- Не иметь судимости.
Как крауд-платформы выбирают проекты для инвестирования
При сборе заявок платформы проводят заёмщика через систему скоринга (оценку риска кредитования) и определяют категорию риска, влияющую на процентную ставку. Далее заявка размещается в открытом доступе и начинается сбор средств.
Для заявки необходимо заполнить информацию о заёмщике: ФИО собственников, размер кредитного портфеля, выручка за последние 3 года, уплаченные налоги, победы в гостендерах, арбитражные дела, записи в ЕГРЮЛ и т.д.
Верификация заёмщика в некоторых платформах происходит по автоматической модели:
- первая ступень – стоп-факторы;
- втораяступень – автоматический скоринг для установления рейтинга на основе risk-based pricing (ценообразование на основе рисков);
- третьяступень – андеррайтинг, где вручную подтверждается кредитный лимит;
- четвёртаяступень – выездная проверка компании;
- пятаяступень – проверка всех этапов выше руководителем андеррайтинга.
Схема кредитования на платформах состоит из пяти этапов:
- Оценка компании.
- Верификация.
- Сбор средств.
- Перечисление транша компании.
- Возврат процентного дохода кредиторам.
При выборе платформы ориентируйтесь на её специализацию, условия финансирования, надёжность и требования. Проверяйте указанную на сайте информацию и обязательно читайте отзывы.
Чтобы не пропустить интересную для вас статью о малом бизнесе, подпишитесь на наш Telegram-канал , страницу в «ВКонтакте» и канал на «Яндекс.Дзен» .
biz360
Источник: biz360.ru
Как привлечь средства на развитие малого бизнеса
Предприниматели, особенно только начинающие свое дело, нередко нуждаются в средствах. Есть несколько эффективных инструментов, которые помогут им привлечь средства и снизить финансовую нагрузку на бизнес.
Кредиты с господдержкой
Начинающие предприниматели, как правило, сталкиваются со следующей проблемой: банки, предоставляющие кредиты, требуют залог. Но у таких бизнесменов, может не быть ценного имущества.
В таком случае решить проблему можно, обратившись за кредитом с госгарантией.
Особое условие кредитования с госгарантией – банки предлагают кредит под залог, размер которого снижается на сумму гарантии. Но за предоставление гарантии нужно заплатить. Хотя плата за это может быть небольшой, до 0,75% годовых, и выплачивать ее можно с отсрочкой.
На гарантию компании можно рассчитывать, если:
- фирма ведет бизнес в России, где сама же и зарегистрирована;
- компания относится к субъектам МСП – ее оборот не превышает 2 млрд рублей в год, а число работников – 250 человек;
- у фирмы нет задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам;
- у фирмы нет просрочек по другим кредитам с госгарантией;
- компания не находится в стадии банкротства.
Кредиты с гарантией – целевые. Но их можно получить для разных задач. Например, на покупку нового оборудования или офиса, на пополнение оборотных средств для закупки товаров, т.д.
Для финансовой поддержки МСП с госгарантией была создана Национальная гарантийная система.
Заявку на кредит с господдержкой можно подать в один из банков — партнеров НГС. Банк сам обратится за получением гарантии.
Еще один способ получения кредита – подать документы в местный центр поддержки предпринимательства или многофункциональный центр предоставления государственных услуг (МФЦ), который также поможет связаться с НГС.
Факторинг
Факторинг – это финансовое решение для компании, которые осуществляют продажу товаров или оказание услуг с отсрочкой платежа.
В этом случае действует схема: компания поставила товар, выставила счет, но деньги по нему не получила. В таком случае между фирмой и покупателем появляется третье лицо – фактор. Это может быть банк, микрофинансовая организация или факторинговая компания. Они могут стать посредником в расчетах, оплатить этот счет раньше покупателя. Но услуги фактора платные, за них ему положено выплачивать комиссию.
С помощью этого инструмента предприниматель может привлекать новых клиентов, даже если они готовы сразу оплачивать товары или услуги. Поскольку продавец сразу получает деньги для оборота, а покупатель – отсрочку платежа.
Поручителем за бизнес при использовании факторинга выступит Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.
Лизинг
Если бизнесмен нуждается в транспорте, недвижимости или оборудовании, но не может оформить на это кредит или взять в аренду, выходом из положения может стать лизинг.
Лизинг – это аренда, но с возможностью полного выкупа. То есть такой способ финансирования бизнеса сочетает и аренду и кредит одновременно.
Но по сравнению с кредитованием, получить имущество в лизинг легче. Лизинговые компании не предъявляют таких строгих требований к арендаторам, как банки к заемщикам. При этом не требуеют имущество в залог. Условия платежей, как правило, тоже более гибкие, чем по кредиту. Например, лизинговая компания может учесть сезонность бизнеса и распределить платежи для клиента.
Оформить лизинг могут как компании и ИП, так и самозанятые.
Для малого бизнеса Москвы действует Программа льготного лизинга оборудования, которая реализуется Корпорацией МСП через дочерние лизинговые компании.
Краудфандинг
Краудфандинг – способ коллективного финансирования. Его суть следует из названия: «crowd» – толпа, «funding» – финансирование, дословно «финансирование толпой».
Краудфандинг – альтернативный источник финансирования стартапов субъектов МСП на ранних стадиях развития бизнеса (в первую очередь высокотехнологичных компаний) (Распоряжение Правительства от 02.06.2016 № 1083-р «Об утверждении Стратегии развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации на период до 2030 года»).
Это способ привлечь в бизнес деньги с помощью специальных интернет-площадок. В этом случае деньги дает не банк, а пользователи интернета.
Для этого фирме или ИП нужно зарегистрироваться на краудфандинговой площадке. Нужно создать привлекательный проект, который люди захотят поддержать, при необходимости получить поддержку куратора, и начать сбор средств. Как правило, такой способ финансирования используют для развития креативной идеи, а вкладчики при этом получают нематериальные «активы». Например, диски, книги, какие-либо уникальные продукты.
В вашем бизнесе уже возникла проблема по теме статьи? Есть срочный вопрос?
Источник: probusiness.news
