Как взять кредит на расширение бизнеса

Все больше владельцев предприятий, ведущих бизнес в России, интересуются возможностью оформить кредит на развитие малого бизнеса. Такая ссуда позволяет расширить производство, увеличить товарооборот, запустить новое оборудование и т.д. – то есть сделать шаги на пути к увеличению своего дохода в десятки раз.

Сегодня мы поговорим о том, на каких условиях банки выдают подобные ссуды, о подводных камнях и особенностях этого процесса. Особое внимание следует уделить рекомендациям по подготовке к оформлению ссуды и подаче заявки на кредит.

Кредит на развитие малого бизнеса и его особенности

Хотя кредит на расширение бизнеса – наиболее популярный и известный вид ссуд для предприятий, он далеко не единственный. На сегодня банки выдают следующие бизнес-кредиты:

• Инвестиционные ссуды – кредиты, целью которых является приобретение основных средств, реализация инвестиционных проектов. Это долгосрочные займы на значительные суммы, которые выдаются под конкретные бизнес-планы;
• Овердрафты – кредитование расчетного счета. Банк открывает заемщику лимит для покрытия кассовых разрывов между поступлениями на счет и исполнением платежных поручений;
• Кредиты на открытие бизнеса выдаются начинающим предпринимателям, еще не ведущим деятельность;
• И, наконец, кредит на развитие малого бизнеса – ссуда для действующих предприятий, целью которой является увеличение торгового оборота, рост выручки и прибыли.

Как мы видим, главное отличие ссуд на развитие бизнеса от других – в их цели. Предприниматель или организация должны стремиться расширить выбранное направление деятельности, вложить в него дополнительные средства.

Из этого вытекает и главное условие кредитования на развитие бизнеса — заемщик к моменту подачи заявки должен иметь деятельность, которая приносит стабильную высокую прибыль. Иначе банк не видит смысла вкладывать в убыточное предприятие дополнительные средства.

Кредит наличными для ИП сегодня, тестируем Альфа-Банк

Есть некоторые особенности и в процессе оформления, и в требованиях банка к клиенту, о чем речь пойдет ниже.

Условия выдачи займа на развитие малого бизнеса

Вас интересует, как получить кредит на развитие малого бизнеса? Мы предлагаем стандартные условия банков по этому виду ссуд:

• Небольшой срок кредитования: от 6 месяцев до 2-3 лет. Предполагается, что за это время выданные средства будут полностью освоены и начнут приносить дополнительную прибыль, а значит, клиент может свободно вернуть долг.
• Сумма кредитования напрямую зависит от оборота клиента, но при этом она сравнительно невелика. Обычно банки выдают займ на развитие малого бизнеса в размере 3-4 среднемесячных выручек (либо 3-5 закупок сырья, товаров).
• Форма выдачи – чаще всего кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая). Однако часто банки выдают и разовые кредиты на расширение бизнеса.
• Процентная ставка на несколько пунктов выше, чем по инвестиционным ссудам.
• В качестве обеспечения обычно привлекается поручительство, залог товаров в обороте, транспорта. Гораздо реже по таким кредитам банки требуют залог недвижимости.

Кредит на расширение бизнеса — что банки требуют?

Достаточно часто предпринимателей, желающих оформить ссуда на развитие бизнеса, интересует вопрос – что требуют банки от будущих заемщиков? Разумеется, каждое финансовое учреждение имеет свой список ограничений, но типовые условия обычно такие:

Кредит на открытие бизнеса #деньги #финансы #бизнес

• Предприятие должно успешно вести кредитуемый вид деятельности на протяжении минимум 6 последних месяцев (как правило – 12). Выручка и прибыль должны быть стабильно высокими;
• Вне зависимости от количества видов деятельности и их доходности общая прибыль должна быть достаточна для покрытия платежей по кредиту. Таким образом, если у предприятия есть убыточные виды бизнеса, то они должны полностью «перекрываться» остальными. Это же условие касается и личных расходов предпринимателя – общей прибыли должно хватать и на погашение потребительских кредитов, и другие траты.
• Банк берет в расчет исключительно имеющиеся доходы и прибыль, используя консервативный подход. Предполагаемый рост выручки после вложения заемных средств при расчете суммы и срока ссуды не учитываются.
• В большинстве случаев требуется обеспечение кредита – поручительство заинтересованных лиц и залог транспорта, оборудования или товара. Но некоторые банки предлагают и кредиты на развитие без залога и поручителя.

Сходство и различие кредита на развитие бизнеса для ИП и для ООО

Стоит заметить, что требования к заемщику и процедура оформления кредита для малого бизнеса мало зависит от формы регистрации. Условия кредитования для предпринимателей и организаций, вопреки устоявшемуся мнению, едины. Однако некоторые различия все же есть:

• Комплект документов. Для ИП требуются только свидетельства ИНН и ОГРН, а также паспорт, регистрационные же документы организаций имеют более внушительный список.
• Обеспечение: кредит на развитие бизнеса для ИП не требует оформления поручительства владельца как физического лица. В случае с ООО поручительство подписывают все лица, сделавшие вклад в уставный капитал, а также остальные фактические владельцы. Вместе с тем, у ИП обязательно поручительство супруга (-и) предпринимателя.
• Рассмотрение заявки. Финансовая документация у ИП обычно ведется в упрощенном виде, поэтому для оценки кредитоспособности широко используются специализированные методики ЕБРР. Кредит на развитие бизнеса для ООО может выдаваться и на основании классического финансового анализа.

Хотя различий в кредитовании ИП и ООО немного, но все же они существуют. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Рекомендации по оформлению документов на кредит для развития

Теперь поговорим о главном: что нужно сделать предпринимателю, чтобы взять кредит на развитие бизнеса можно было быстро и на привлекательных условиях:

• Определите точную сумму, которая вам необходима, цель кредитования, в какие сроки и нужно будет производить оплату, какое количество платежей необходимо. Кроме того, требуется определить и выгоду от кредитных средств: в какой период окупятся вложения, каков будет рост выручки. По сути, вы составляете краткий бизнес-план, который понадобится банку при рассмотрении заявки.
• Если вы обслуживаетесь в каком-то банке, то обязательно выясните условия кредитования именно в нем. Довольно часто финансовые учреждения предлагают программы лояльности.
• Не останавливайтесь на этом: возможно, крупные банки вашего города предложат условия более привлекательные.

Первичную информацию о том, как получить кредит на развитие бизнеса, можно получить даже без визитов в офисы финансовых учреждений. Базовые условия всегда размещены на банковских порталах.

• Если оформление кредита сопряжено с залогом недвижимости, остановитесь на одном банке. В остальных случаях заявку лучше подавать сразу в несколько – дело в том, что по бизнес-кредитам во время рассмотрения банки часто меняют условия.
• Заранее актуализируйте документы и соберите все бумаги, необходимые для подачи заявки. Вам потребуются регистрационные документы предприятия, правоустанавливающие на предмет залога, финансовая документация за последний год (минимум – за полугодие, помесячно). Банк потребует подробные данные о доходах и расходах, имуществе в собственности, дебиторской и кредиторской задолженности, кредитах и займах. Также нужна информация о движении по счетам, обороте товара.
• Также заранее договоритесь с будущими поручителями – в их качестве обязательно привлекут всех владельцев бизнеса, супруга предпринимателя, залогодателей.
• Максимально откровенно отвечайте кредитному специалисту на все возникающие вопросы, даже если они касаются личных накоплений и затрат. Дело в том, что у субъектов малого бизнеса граница между личными и «рабочими» финансами весьма размыта, и банк всегда учитывает этот момент.

Заключение

Взять кредит на развитие малого бизнеса предлагают многие крупные банки. Однако оформление такой ссуды сопряжено с массой сложностей, влияющих на конечный результат. В первую очередь затруднения бывают связаны со спецификой учета и отчетности малого бизнеса, не предполагающих заполнения официальных документов. Кроме того, большую роль играет и частое отсутствие на предприятии финансовой и бухгалтерской службы.

Вместе с тем, банки стараются облегчить процесс оценки заемщика, разрабатывая специальные методики кредитования малого бизнеса. Такие программы предназначены специально для тех предпринимателей, которые желают расширить свою деятельность и сделать ее более прибыльной.

Если вас заинтересовала тема статьи, оставляйте свои вопросы и замечания в комментариях. Мы обязательно учтем ваши пожелания при подготовке следующих материалов!

Источник: ktovdele.ru

Кредит для расширения бизнеса для ИП: условия, документы, требования

Как взять кредит ИП на развитие бизнеса? Вопрос достаточно актуальный, поскольку зачастую единственной преградой на пути реализации задуманного для предпринимателя является проблема отсутствия необходимых средств. Есть бизнес-идея, составлен бизнес-план, а денег не хватает. Как быть в данной ситуации?

Оптимальным вариантом решения проблемного вопроса является банковский кредит. Однако, для получения заветной суммы, потребуется выполнить установленные кредитором условия и соответствовать определенным требованиям.

Следует отметить, что программы кредитования для предпринимателей и физических лиц, работающих по найму, несколько отличаются, то есть в отношении таких заемщиков выдвигаются разные требования. Как правило, банки дают ссуду ИП, если целью займа является непосредственно развитие бизнеса, однако есть и такие программы кредитования, когда индивидуальный предприниматель может получить кредит для удовлетворения личных нужд.

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

Если посмотреть на вопрос кредитования ИП с экономической точки зрения, то можно сделать вывод, что ссуды подобного рода отличаются от своих аналогов целевым предназначением. Особенностью такого займа также является тот факт, что его значительно труднее получить, чем обычный кредит.

Наличие жестких требований вполне обосновано. Ведь если успешность погашения кредита, выданного физическому лицу, работающему по найму, зависит от его заработной платы, а это стабильная сумма, то ситуация с ИП совсем другая. Сможет ли индивидуальный предприниматель погасить задолженность или нет, как правило, зависит от того, насколько продуктивным и успешным будет его бизнес, поэтому, предоставляя средства такому заемщику, банк в определенной мере идет на риск.

Программы кредитования для ИП

Несмотря на риск, крупные банки РФ, в числе которых Сбербанк, разработали выгодные программы кредитования для ИП. С особенностями и условиями некоторых проектов Сбербанка вы сможете ознакомиться далее.

«Бизнес-старт» — выгодный кредитный проект от Сбербанка

Первым в списке финансовых учреждений, предоставляющих кредиты ИП, можно разместить один из самых крупных банков РФ — Сбербанк. Далее представлены действующие программы кредитования.

Одна их наиболее известных программ кредитования, которая пользуется спросом как среди будущих, так и среди начинающих предпринимателей, — это проект «Бизнес-Старт». В рамках проекта предоставляются средства, необходимые для запуска и первоначального развития малого бизнеса. Как показывает практика, данной программой пользуются бизнесмены, планирующие работать по франшизе, при этом средства, полученные в кредит, идут на приобретение непосредственно самого права на использование бренда или торговой марки, а также на погашение сопутствующих платежей.

Основной особенностью программы «Бизнес-старт», которая одновременно выступает условием получения ссуды, является тот факт, что компания-франчайзер должна быть партнером Сбербанка. Только в случае выполнения данного условия ИП сможет без проблем получить деньги на приобретение франшизы и соответственно, запуск франчайзингового бизнес-проекта.

Преимущества ведения бизнеса по франшизе:

• франчайзи получает готовую модель бизнеса, не требующего раскручивания;
• вместе с бизнесом приобретатель франшизы получает клиентскую базу, то есть торговая марка, право пользование которой предоставляется франчайзи, уже всем давно известна и востребована;
• франчайзер, как правило, обеспечивает франчайзи оборудованием, возможностью обучения персонала, информацией относительно поставщиков товара и сырья.

Перечисленные плюсы позволяют предпринимателю оптимально минимизировать риски и получать стабильную прибыль, при этом, чем известнее компания-франчайзера, тем больше шансов на успех.

Чтобы получить ссуду в рамках данной программы, необходимо выполнить такие условия:

• минимальный размер займа не может быть менее 100 000 рублей, максимальный может достигать 3 млн. В некоторых случаях, когда стоимость франшизы превышает установленные лимиты, размер займа может увеличиваться до 7 млн. рублей;
• кредит предоставляется на срок от 6 до 42 месяцев;
• обязательным условием предоставления ссуды является первоначальный взнос. При этом его размер должен быть не менее 30% от тела кредита. Подразумевается, что таким образом, предприниматель инвестирует средства в развитие собственного бизнеса;
• процентная ставка по займу напрямую зависит от срока кредитования. Если данный период не превышает 24 месяцев, ее величина составит 17, 5%, если срок реализации бизнес-плана более продолжительный – 18,5%;
• предоставление финансовому учреждению гарантий.

Гарантией погашения кредита может выступить залог недвижимости, принадлежащей заемщику, или движимого имущества, имеющего высокую стоимость. Гарантировать своевременное погашение кредита можно путем привлечение поручителя. Как правило, это состоятельные граждане, которые согласны в случае нарушения условий договора основным заемщиком, выполнить его обязательства. с этой же целью можно использовать внеоборотные активы предпринимателя, главное, чтобы они перед заключением договора были застрахованы.

Требования к заемщику:

1. предоставление необходимых для оформления сделки документов. Обязательно наличие копии паспорта, в частности страницы, содержащей данные о месте регистрации предпринимателя. В том случае, если ИП планирует заниматься предпринимательством не по мету своей прописки, в предоставлении средств, скорее всего, будет отказано. Желательно, чтобы место жительства предпринимателя совпадало с местом ведения бизнеса;
2. российское гражданство;
3. наличие военного билета или прописного свидетельства (для мужчин в возрасте до 27 лет). В банк предоставляется копия данных документов;
4. наличие документов, подтверждающих регистрацию лица в качестве индивидуального предпринимателя (выписка из ЕГРИП);
5. предоставление декларации, содержащей сведения о последнем отчетном периоде (для предпринимателей, занимающихся бизнесом ранее). Получить документ можно в соответствующем налоговом органе;

Обратите внимание! Воспользоваться преимуществами данной программы смогут только те заемщики, которые не занимались предпринимательством на протяжении последних 3 месяцев.

В случае привлечения поручителя потребуется выполнение следующих требований:

1. предоставление удостоверения личности, подтверждающего принадлежность его обладателя к российскому гражданству и место его регистрации;
2. наличие военного билет для мужчин до 27 лет;
3. предоставление справки о доходах в установленной форме;
4. налоговая декларация за последний отчетный период (для поручителей, пребывающих на момент заключения договора в статусе ИП).

Помимо выполнения вышеперечисленных условий и соответствия требованиям, заемщик обязан предоставить кредитору пакет необходимых документов.

Стандартный пакет документов:

• документы, подтверждающие наличие бизнес-отношений с компанией-франчайзером;
• свидетельство о госрегистрации ИП;
• если осуществление будущей деятельности связано с получением соответствующих разрешений, их необходимо предоставить кредитору во время оформления сделки;
• оригинал разрешения на использование разного вида помещений (торговых, складских), что необходимо для ведения бизнеса;
• документы, разрешающие использовать природные ресурсы для реализации бизнес-плана. Материалы подобного рода требуются в установленных законом случаях, полномочиями по предоставлению таких документов обладают структуры, контролирующие экологическую обстановку в стране.

Условия получения кредита по программе Сбербанка «Доверие»

Название проекта полностью соответствует его условиям. Основное его отличие от аналогичных программ заключается в том, что от заемщика не требуется предоставление гарантий погашения ссуды в виде залогового имущества, а также подтверждения целевого предназначения займа. Как правило, проектом пользуются уже функционирующие ИП, которые испытывают временные финансовые трудности и для их преодоления необходимо дополнительное инвестирование средств.

Условия получения кредита:

• минимальный размер ссуды – 80 000 рублей, максимальный – 3 млн.;
• срок кредитования колеблется от 6 до 36 месяцев;
• размер процентной ставки: 19% — срок кредитования не превышает 24 месяцев, 19,5% — период реализации бизнес-плана более 2 лет;
• гарантией погашения кредита является участие в сделке поручителя.

Для оформления кредита по данной программе потребуется максимум 3 дня. Пакет документов, необходимых для получения ссуды, аналогичен вышеописанному, отличие в том, что не нужно предоставлять документы, подтверждающие наличие в будущем предпринимательстве франчайзинговой составляющей.

Получить заем по программе «Доверие» больше шансов у тех бизнесменов, которые уже занимаются предпринимательством на протяжении определенного периода. Так, для ведения торговой деятельности нужен опыт предпринимательства в данной сфере не менее 3 месяцев, для других видов бизнеса – 6 месяцев.

Помимо описанных в статье программ, Сбербанк предлагает другие варианты получения кредита. На данный момент активно функционируют такие проекты, как «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Оборот».

Источник: urlaw03.ru