Кредитные карты как бизнес

Краткая инструкция для тех, кто хочет начать зарабатывать деньги на кредитных картах, но не знает с чего начать.

На первый взгляд ничего сложного в этом нет.

Общий смысл схемы укладывается в четыре пункта:

1. Снял деньги с кредитки.
2. Положил на время в банк (или в другое место) под проценты.
3. Через время закрыл долг по кредитке.
4. Начисленные проценты оставил себе.

Последний пункт и будет наш профит. Казалось, все просто. Бери и делай. Но как оказалось, «дьявол кроется в деталях». Начав понемногу разбираться с темой, я столкнулся с множеством нюансов, которые нужно учитывать в процессе зарабатывания на кредитных картах.

Что нужно знать, для заработка на кредитных картах?

Провожу эксперимент — Инвестирую, используя бесплатные деньги банков!

Поставил себе цель — Заработать миллион рублей не вложив ни копейки своих денег!

Схема заработка на кредитных картах — Как заработать на кредитках

Рассказываю про каждый свой шаг, как я иду к цели, какие инструменты использую, как пытаюсь увеличить доходность. Какие есть ловушки на пути и как их избежать.

Присоединяйтесь!

Эта статья, продолжение цикла. Начало здесь, где я рассказываю про стратегию и подробно описываю свой алгоритм законного отмыва банковских денег.

Кредитные карты — спонсоры банкета

Первый шаг — это найти карты, с которых можно снимать наличные. Без комиссии и с сохранением беспроцентного периода. Обязательно нужно изучить условия по каждой кредитной карте. Вот основные моменты которые нужно знать:

• карта платная или бесплатная (возможно условно бесплатная);
• когда и сколько с нее можно снимать наличные;
• каким способом можно снимать кредитные деньги (к примеру снятие в банкомате может быть без комиссии, а перевод из приложения с комиссией и вылетом из грейса);
• нужно ли вносить минимальные обязательные платежи и сколько;
• какой у карты беспроцентный период (он же грейс);
• что такое расчетный и платежный период;
• грейс у карты честный или нечестный (что это такое?).

Где размещать деньги

Второй шаг — это найти инструменты для временного размещения халявных кредитных денег.

Основных инструментов я вижу всего два.

В банке. Это вклады, накопительные счета и карты с начислением процентов.

На бирже (покупка через брокера). Это короткие облигации, фонды денежного рынка и фонды облигаций.

У каждого свои плюсы и минусы.

Что здесь нужно учитывать?

Срок. На какой период вы берете кредитные деньги (неделя, 30 дней, 2-3 месяца), нужно ли будет вносить ежемесячные платежи.

Возможные налоги. Как правило, если сумма не очень большая, при размещении денег через банк, мы налоги не платим. Хотя если платим, у нас есть возможность вернуть их через налоговые вычеты. На бирже с нас при продаже удержат налог на прибыль (сразу минус 13% от дохода). И может получиться, что в итоге реальная доходность будет после уплаты налогов будет ниже, чем в банке.

Бизнес Кредиты в США! Лучшие кредитные карты Америки, какую карту выбрать для бизнеса на Амазон.

Короче тут нужно сравнивать по итоговой доходности.

Как начисляются проценты (процентный доход): на минимальный или среднемесячный остаток. Почему это важно? Мы периодически будем частично или полностью забирать деньги для погашения кредитного долга. Из-за неправильного выбранного способа начисления процентов — мы можем лишиться львиной части дохода.

Я предпочитаю работать с банками.

Доходность сопоставимая с биржей (или даже чуть выше, если знать выгодные места размещения), все понятно и предсказуемо.

Высокая ликвидность — деньги можно снимать-вкладывать моментально в любой день без праздников и выходных. Биржа может закрыться на неопределенно время (как это было в марте 2022 года), тогда мы потеряем доступ к деньгам и не сможем вернуть вовремя кредитные деньги. А это сразу влечет попадание на штрафные проценты = огромная переплата по кредиту. Нет, спасибо!

Есть другие инструменты, которые могут нам дать более высокий доход. Но часто это разовые варианты, которые нельзя масштабировать.

Логистика денежных потоков

Чтобы свести к минимуму все телодвижения по переброске денег из одного места в другое, нужно уметь переводить деньги между любыми банками быстро и главное бесплатно (или с минимальными расходами). Мы должны знать что такое СБП (система быстрых платежей), переводы по номеру карты (C2C, стягивание, выталкивание), межбанк и как этим пользоваться с выгодой для себя.

Для непосвященного звучит страшновато, но поверьте мне, ничего сложного в этом нет. Достаточно 5-10 минут, чтобы во всем разобраться.

Сколько можно зарабатывать на кредитках?

Перед тем как ввязываться в «авантюру» по заработку на кредитных картах, нужно иметь представление — сколько с них можно выжимать прибыли. И для себя решить стоит ли овчинка выделки.

Будущий результат зависит от трех факторов:

• условия по кредитке — сколько ты можешь снимать денег с кредитки ежемесячно и на какой срок;
• количество кредиток на руках — так мы можем кратно увеличить свой профит;
• под какой процент мы можем разместить кредитные деньги.

Вот несколько моих расчетов по потенциальному заработку:

• Ранее я рассказывал и показывал сколько можно заработать денег на кредитке Тинькофф.
• Показываю потенциал заработка в кредитках Райффайзенбанка практически при любых условиях.

Если вкратце, то с одной кредитки можно выжимать от 5 до 20 тысяч в год.

Сколько времени будет уходить на «трудовую деятельность»?

Насколько схема по заработку на кредитных картах — трудозатратная?

Если весь процесс отлажен, то все действия занимают минимум времени.

Вот как это выглядит у меня на примере одной кредитки:

1. Раз в месяц перевести деньги с кредитки на дебетовую карту с начислением процентов — 1-2 минуты.
2. Раз в месяц закрыть долг или внести минимальный платеж по кредитке — делаем обратный перевод с дебетовки — 1-2 минуты.
3. Внести данные в табличку о размере долга, дате платежа (как правило дата платежа не меняется — и ее вносим только один раз) — 1-2 минуты.

Итого в среднем на одну кредитную карту я трачу около 5 минут в месяц. Умножаем на количество карт в вашем кредитном портфеле и получаем примерную оценку трудозатрат. Думаю, в большинстве случаев вы не выйдете за пределы часа. К счастью (или сожалению), кредиток с функцией снятия наличных не так много.

На практике я еще раз в месяц просматриваю какие есть варианты вложения средств в других банках. Трачу на это минут 20-30. Если к примеру вместо 7% годовых я найду вариант с 9% годовых — это для меня не какие-то жалкие плюс два процента. Это увеличивает доходность всей схемы сразу на 30% (7% х 1,3 = 9,1%).

Ну и в начале пути придется немного потратить личного времени на изучение вопроса, заказ и получение карт, настройку системы учета и оповещения.

Как все не забыть?

Я считаю главное в схеме по заработку на кредитных картах — это дисциплина. Важно не забывать вносить очередные платежи по кредиткам точно в срок. Тогда все будет отлично. Ты будешь прокручивать кредитные деньги, постоянно зарабатывая себе определенную копеечку, практически делая деньги из воздуха.

Кстати, вы не задумывались почему банки такие щедрые? Зачем разрешают нам обналичивать деньги с их кредиток? Ведь для банка это не выгодно! Он же ничего с этого не имеет. Кредитка бесплатная! Деньги банк нам дает попользоваться бесплатно!

И не только нам, но и другим клиентам.

Допустим банк выдал тысячи кредиток (а то и десятки тысяч) своим клиентам. С каждой можно ежемесячно снимать по 50-100 тысяч. Представляете какая сумма набегает? Десятки-сотни миллионов. И где тут выгода для банка?

Расчет банка на то, что многие (а по факту большинство) — не будут возвращать долг вовремя. И тогда банк применит к ним штрафные санкции — начислит очень много процентов за пользование кредитом. Именно забывчивые клиенты и оплачивают весь банкет. Платят за себя и того парня (который всегда вовремя платит по счетам).

КАК КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ ЗАРАБАТЫВАЮТ ДЕНЬГИ? Все, что тебе нужно знать

Компании-эмитенты кредитных карт, как вы могли подумать, не работают бесплатно. Когда вы видите бонус за регистрацию в размере 200 долларов на карте без годовой оплаты, вы должны задаться вопросом, как они получают прибыль. Как компании-эмитенты кредитных карт могут зарабатывать деньги, если кажется, что они раздают привилегии бесплатно?
Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают большую часть своих денег из трех источников: процентов, сборов, взимаемых с держателей карт, и комиссий за транзакции, уплачиваемых предприятиями, принимающими кредитные карты.
То, как каждая компания, выпускающая кредитные карты, зарабатывает деньги, определяется ее конкретной функцией в платежной экосистеме. Давайте начнем с того, что делают различные типы компаний, выпускающих кредитные карты, а затем посмотрим, как они на этом зарабатывают деньги.

Типы компаний кредитных карт

Возможно, вам хорошо известно, что вы оплачиваете свой ежемесячный счет по кредитной карте банку или финансовой организации, которая предоставила вам линию кредитной карты. Однако другие компании, выпускающие кредитные карты, участвуют в процессе оплаты.

№1. Эмитенты кредитных карт

Компания, выдавшая вам кредитную карту, называется эмитентом кредитной карты. Кредитные карты выдаются непосредственно потребителям крупными банками, кредитными союзами и другими финансовыми организациями в Соединенных Штатах. Chase, Capital One и Федеральный кредитный союз Пентагона — вот несколько примеров.

№ 2. Сети кредитных карт

Сети кредитных карт, также известные как ассоциации карт, работают с эмитентами кредитных карт, выступая в качестве посредника между вашим банком и банком продавца. Четыре основные карточные сети в Соединенных Штатах: Visa, MasterCard, American Express и Discover.

Некоторые сети также выступают в качестве эмитентов карт, предоставляя потребителям свои собственные кредитные карты. Кроме того, сеть кредитных карт часто устанавливает обменные курсы транзакций (подробнее об этом позже), сообщает, было ли разрешено или отклонено списание средств, и отмечает возможные мошеннические действия с кредитными картами.

№3. Процессоры кредитных карт

Процессор кредитных карт, как следует из названия, — это организация, которая фактически проводит транзакцию между банками-эмитентами и банками-получателями. Stripe, PayPal, Block (ранее Square) и Elavon являются примерами процессоров кредитных карт.

Кроме того, некоторые процессоры кредитных карт обеспечивают безопасность продавца и транзакции и соответствие стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).

Краткий обзор того, как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги

Банки и кредитные союзы, которые занимаются выпуском карт, зарабатывают деньги на держателях карт, которые платят проценты, ежегодные сборы, штрафы за просрочку платежа и другие расходы. Они также зарабатывают деньги на продавцах, которые хотят принимать дебетовые или кредитные карты, взимая комиссию за обработку своих покупок по картам.

1. Потребитель получает кредитную карту: Когда клиент получает кредитную карту, с него может взиматься ежегодная плата или комиссия за перевод остатка.
2. Потребитель совершает покупку у продавца: Покупатель платит 10 долларов США за товары у продавца, принимающего кредитные карты.
3. Торговец принимает карточные карты: Картридер распознает клиента и банк, с которым он связан (например, Bank of America).
4. Контакты торгового банка банка карты: Получив информацию о покупке, Bank of America переводит 10 долларов в банк продавца, например, Chase.
5. Торговый банк отправляет деньги мерчанту: Chase, банк продавца, доставит продавцу 9.80 долларов после вычета комиссии в размере 2% или 20 центов.
6. Торговый банк переводит средства в сеть кредитных карт: Затем Чейз переведет средства на свою сеть кредитных карт, которая может быть Visa или Mastercard.

Как компании-эмитенты кредитных карт зарабатывают на держателях карт

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги на держателях карт различными способами, включая проценты, ежегодные сборы и другие расходы, такие как штрафы за просрочку платежа. Вот объяснение того, как работает каждый из этих сборов:

№1. Интерес.

Когда у вас есть остаток на кредитной карте, с вас часто взимают проценты в обмен на возможность занимать деньги. Ваша процентная ставка — или годовая процентная ставка (APR), которая объединяет проценты и сборы в одну ставку, чтобы помочь вам понять, сколько карта будет стоить вам в течение года, — зависит от кредитора и определяется вашей кредитоспособностью. Процентные ставки по кредитным картам могут быть довольно высокими (от 15% до 30% или даже выше), поэтому вам следует ежемесячно вносить платеж полностью, чтобы избежать этих дорогостоящих штрафов.

№ 2. Годовые сборы.

Годовые сборы часто взимаются эмитентами кредитных карт с бонусных и плохих кредитных карт. Эти ежегодные сборы могут быть довольно высокими в зависимости от карты, особенно для карт, которые дают преимущества высшего уровня.

№3. Начисления нескольких видов.

В эту категорию включены несколько потенциальных сборов. Во-первых, если вы не оплатите свой счет вовремя, компания-эмитент карты взимает с вас комиссию за просрочку платежа. Они также могут взимать с вас комиссию за выдачу наличных, расходы на перевод баланса, комиссию за иностранные транзакции за покупки, сделанные за пределами Соединенных Штатов, и комиссию за превышение лимита, если вы тратите больше, чем ваш кредитный лимит. Суммы затрат варьируются в зависимости от эмитента, но хорошая новость заключается в том, что если вы правильно обращаетесь со своей картой, вам, возможно, никогда не придется платить эти сборы.

Как компании-эмитенты кредитных карт получают прибыль от продавцов?

Хотя эмитенты кредитных карт являются единственными карточными компаниями, которые получают прибыль непосредственно от держателей карт, розничные торговцы получают выгоду почти от всех. За счет различных сборов за обработку эмитенты, сети и процессинговые компании получают свою долю от розничных продавцов.

№1. Плата за обмен

Когда вы используете свою кредитную карту, ваш эмитент взимает с продавца комиссию за транзакцию. Это известно как плата за обмен.

Плата за обмен обычно взимается в виде процента от суммы транзакции и варьируется от 1% до 3%. Однако точная сумма комиссии за обмен сильно различается в зависимости от эмитента, категории продавца, способа оплаты и даже используемой карты.

Плата за обмен покрывает расходы на поддержание активности вашей учетной записи кредитной карты, такие как предотвращение мошенничества и безопасность учетной записи. Даже если вы никогда не платите ежегодную или процентную комиссию, эмитент будет зарабатывать на вашем карточном счете до тех пор, пока вы совершаете транзакции. Вот почему эмитенты будут деактивировать неактивные учетные записи. Они не получают выгоду от учетной записи, если вы не используете свою карту.

№ 2. Плата за оценку

Плата держателя карты и плата за обмен покрывают расходы, понесенные эмитентом. Итак, как сети кредитных карт зарабатывают деньги? Это когда плата за оценку вступает в игру.

Каждая платежная сеть взимает с продавца фиксированную комиссию за каждую транзакцию по кредитной карте, проведенную через их сеть. Эта плата используется для компенсации затрат на эксплуатацию их платежных сетей.

Как правило, затраты на оценку составляют скромную долю от суммы сделки. Они могут варьироваться от 0.13% до 0.15% от каждой транзакции. Стоимость оценки варьируется в зависимости от платежной сети, а также от размера и типа транзакции (кредитная или дебетовая карта и т. д.).

№ 3. Плата за переработку

Наконец, обсуждаются сборы процессора. Бизнес по обработке кредитных карт продавца будет взимать плату с продавца за эту привилегию. Плата процессора варьируется в зависимости от условий контракта между процессором и продавцом.

Продавцы часто платят комиссию за транзакцию, которая включает в себя затраты на обмен и оценку. Комиссия будет впоследствии передана эмитенту и платежной сети через процессор.

Переработчики также будут взимать плату для покрытия собственных расходов. Если продавец покупает или арендует платежный терминал, процессор взимает плату за оборудование. Кроме того, плата за обслуживание часто взимается для компенсации накладных расходов процессора. Плата за обслуживание может варьироваться и может взиматься за транзакцию, месяц или год.

Плата за процессор, как правило, единственная, которую продавцы контролируют, когда дело доходит до приема кредитных карт. Большинство продавцов слишком малы, чтобы влиять на комиссию за обмен или оценку. Они достигают этого, ища процессор, готовый предложить самые высокие ставки.

Кто получает выгоду от «удобных» комиссий по кредитным картам?

Многие розничные продавцы или поставщики услуг взимают комиссию за «удобство» при оплате кредитной картой. Однако они обычно не получают прибыли от этих сборов.

Большинство «комиссий за удобство» — это просто комиссионные сборы продавца (обмен, оценка и плата за обработку), которые передаются покупателю. Это особенно часто встречается у поставщиков коммунальных услуг, таких как водоснабжение или электроэнергетика. Если вы попытаетесь заплатить налоги с помощью кредитной карты, с вас также будет взиматься этот сбор.

Как избежать затрат на использование кредитной карты

Владельцы карт вносят значительный вклад в прибыльность компаний, выпускающих кредитные карты. Но не позволяйте этому удерживать вас от использования кредитной карты: опытные держатели карт могут избежать большинства расходов, связанных с использованием кредитной карты. Многих сборов, от процентов до непредвиденных расходов, можно избежать, если вы планируете заранее и тратите в пределах своих возможностей.

Во-первых, убедитесь, что вы понимаете ежегодную плату по всем вашим кредитным картам. Затем решите, стоит ли ежегодная плата. Превышают ли преимущества карты затраты на комиссию? Если вы считаете, что ежегодная плата оправдана, внимательно изучите соглашение о карте и составьте список всех потенциальных преимуществ, а затем используйте все, что может предложить карта.

Избежать процентов легко, если вы правильно управляете своей кредитной картой: просто полностью оплачивайте свой счет каждый месяц. Если вам нужно нести остаток из месяца в месяц, обязательно используйте карту с самой низкой процентной ставкой и погасите ее как можно скорее.

Знайте, за что с вас может взиматься плата и когда, чтобы избежать дополнительных расходов. Если вы знаете, например, что одна из ваших карт взимает комиссию за международную транзакцию, используйте другую карту, которая этого не делает. Примените тот же метод ко всем вашим картам. Если вы не уверены, какую комиссию взимает ваша карта, просмотрите соглашение с держателем карты и составьте список всех вероятных обстоятельств, которые могут привести к расходам.

Сколько денег зарабатывают компании-эмитенты кредитных карт на пользователя?

По данным за 2017 год, каждый активный аккаунт приносит компаниям, выпускающим кредитные карты, в среднем 180 долларов в год. Опять же, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают большую часть своих денег за счет процентов и комиссий за обмен на счет.

Как сети кредитных карт делают деньги?

Сборы за оценку, которые взимаются за обработку транзакций по кредитным картам продавца, — это то, как Visa, Mastercard и American Express зарабатывают деньги. Они отличаются от ранее упомянутых затрат на обмен. Карточная сеть — фирма, чей логотип появляется в правом нижнем углу карты, — взимает гораздо меньшую комиссию, известную как комиссия за оценку, с каждой транзакции. Стоимость составляет 0.14% от каждой транзакции по кредитной карте Visa и 0.1375% от транзакции по Mastercard.

Заключение

Каждый год компании-эмитенты кредитных карт зарабатывают миллиарды долларов, в основном за счет своих клиентов. К сожалению, многие люди не знают, сколько их денег уходит на их кредитную карту.

Если вы используете кредитную карту, вы должны знать о преимуществах и недостатках. Также очень важно, чтобы вы управляли своими ресурсами и бюджетом соответствующим образом, чтобы как можно скорее погасить счета по кредитной карте.

К счастью, следование приведенным выше советам может помочь вам избежать чрезмерных процентов и комиссий, что позволит вам сэкономить больше денег для других финансовых целей.

Как компании-эмитенты кредитных карт зарабатывают? Часто задаваемые вопросы

Сколько компания кредитной карты делает за транзакцию?

Затраты на обработку торговых кредитных карт варьируются от 1.3% до 3.5% от каждой транзакции по кредитной карте. Точная сумма определяется платежной сетью (например, Visa, Mastercard, Discover или American Express), типом кредитной карты и кодом категории продавца (MCC).

Кто самые выгодные клиенты для компаний кредитных карт?

Клиенты, которые часто покупают и вовремя оплачивают свои счета, являются наиболее прибыльными для компаний, выпускающих кредитные карты.

Статьи по теме

• 13+ лучших СИСТЕМ КРЕДИТНЫХ КАРТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА 2022
• 10+ лучших КРЕДИТНЫХ КАРТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА БЕЗ ЕЖЕМЕСЯЧНОЙ ПЛАТЫ
• 10+ ХУДШИХ КОМПАНИЙ ПО ПРОЦЕССУ КРЕДИТНЫХ КАРТ согласно отзывам
• 15+ лучших ОНЛАЙН-ПРОЦЕССОВ КРЕДИТНЫХ КАРТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА; Отзывы
• ПРОВАЙДЕРЫ ТОРГОВЫХ СЧЕТОВ: 10 лучших провайдеров в 2022 г.

Рекомендации

• Федеральная резервная система
• Совет по проверке федеральных финансовых учреждений
• Комиссия США по ценным бумагам и биржам
• PaymentsSource

Источник: businessyield.com

Как зарабатывать на кредитной карте

РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Чтобы не терять, а наоборот — зарабатывать на кредитке, понадобится целая стратегия по извлечению из карты максимальной выгоды. Главное правило: размер дохода полностью зависит от того, как карта ляжет, как долго вы сможете придерживаться этой осторожной стратегии.

Джокер в рукаве

По своей природе банковская кредитная карта — удобный инструмент, джокер в рукаве, позволяющий в нужный момент перехватить денег до зарплаты.
Иногда на кредитку капают приятные плюшки вроде кешбэка, но не рассчитывайте с её помощью заработать миллион, ведь это почти что самый обычный кредит — чужие деньги, которыми вы можете попользоваться за нехилый процент.
Однако кое-что из кредитки можно извлечь: бонусы, баллы и, конечно, деньги — немного, зато свои, не заёмные.
И при этом вообще не платить проценты.

Есть два варианта подобного заработка:

• на кешбэке;
• с процентов, начисляемых на остаток по карте.

При условии регулярного дохода, превышающего лимит кредитки, можно совмещать оба варианта. Правда, для этого придётся жестко планировать свои расходы. Если вы готовы к таким ограничениям, то идите к цели шаг за шагом.

Соберите сведения по предлагаемым банками кредитным и дебетовым картам. Главное — знать, куда смотреть.
Кроме процентов по кредиту и вкладу, интересуйтесь следующими позициями:

• тарифы на обслуживание;
• лимиты на внутрибанковские переводы и на карты других банков;
• проценты за переводы по карте и снятие наличных»;
• размер процентов на остаток;
• условия начисления кешбэка;
• возможность отказа от платных услуг, например, страховки или уведомлений.

По кредитным картам стоит дополнительно уточнить:

• санкции за просрочку или превышение лимитов;
• продолжительность и условия беспроцентного периода (грейс-период);
• наличие и размер минимальных платежей в грейс-период.

Шаг 2. Кешбэк счет любит

Выберите кредитку с выгодными условиями: минимальным процентом, недорогим обслуживанием, продолжительным грейс-периодом.
Но перед этим выясните, на какие товары и услуги вы чаще всего тратите деньги, и найдите карту с кешбэком именно за ваши регулярные покупки.

Если около половины вашего дохода уходит на продукты и предметы домашнего обихода, стоит выбрать карту с начислением максимального кешбэка за покупки в супермаркетах.
У вас есть автомобиль? Значит, нужно искать карты с хорошим кешбэком за покупки на АЗС и в автомастерских. Ведь чем больше вы потратите, тем больше вам вернет банк.

Кешбэк выплачивается в процентах от покупок: «живыми» деньгами или баллами, а также милями, скидками и другими бонусами.

Правда, неиспользованные баллы имеют неприятное свойство сгорать.

Если вы не любитель путешествий, то и мили вам без надобности, а скидки означают только одно: чтобы ими воспользоваться, нужно потратить ещё больше.

Запросите у банка выбранную вами кредитку с грейс-периодом не менее 30 дней и кредитным лимитом, размер которого вы сможете без напряга перекрывать каждый месяц. Точный размер лимита определяет банк, исходя из кредитного рейтинга и регулярных доходов заемщика.

После получения кредитной карты не спешите в магазин.

Сначала откройте дебетовую карту с выплатой процентов на остаток, и положите на неё сумму больше одобренного лимита кредитки. Меньше — нельзя, эта сумма будет для вас своеобразной страховкой на случай, если вы не сможете перекрыть вовремя лимит по кредитной карте.

Рассчитайте даты пополнения карточных счетов и расходов по картам таким образом, чтобы до конца беспроцентного грейс-периода на дебетовой карте у вас всегда оставалась сумма для погашения лимита по кредитке, а на конец месяца — неизменный остаток, на который будут начисляться проценты.

Начинайте тратить деньги с кредитки, соблюдая сроки грейс-периода. Следите, чтобы общая сумма покупок в течение этого времени не превысила суммы вашего регулярного дохода.
И главное: никогда не снимайте с кредитной карты наличные и не переводите на другие банковские карты, даже если условия договора позволяют это делать. Иначе, кроме процента за кеш, вы можете поплатиться отменой беспроцентного периода (уточняйте условия у банка).

Сколько на всем этом можно заработать? Посчитаем на примере.

Олег получает зарплату 50 000 рублей. В начале года ему одобрили кредитную карту Tinkoff Platinum с лимитом 30 000 рублей. Ранее в этом же банке он открыл дебетовую карту и сразу же перевел на неё свою зарплату. Для гарантированного начисления процентов на остаток по этой карте Олег оплатил с её помощью покупки на 3 000 рублей.

Ещё 7 000 в течение месяца Олег снимал в виде наличных или делал переводы. При этом на счету дебетовой карты в конце месяца осталось 40 000 рублей.

Беспроцентный период на кредитке Tinkoff Platinum составляет 55 дней. В течение 30 дней Олег делал покупки, оплачивая их только кредитной картой. Получив выписку по кредитке, он пополнил её счет на 30 000 рублей с дебетовой карты, избежав минимального платежа и уплаты процентов. С этого момента до окончания грейс-периода он оплачивал покупки только с дебетовой карты, следя за тем, чтобы не потратить неприкосновенный запас в 40 000 рублей.

В конце месяца на остаток средств на дебетовой карте начисляются 3,5 % годовых на 40 000 остатка — около 116 рублей в месяц. Кешбэк за оплаченные с карты покупки в зависимости от категории приобретенных товаров и услуг составил от 1 % до 15 %, за месяц вышло 240 рублей. Оплата месячного обслуживания карты — 99 рублей.
Итого в конце месяца доход по дебетовой карте достиг 257 рублей.

Плюс Олегу начислили кешбэк на кредитку: от 1 % за любые покупки и до 30 % по спецпредложениям, всего около 900 баллов в месяц. Эти баллы нельзя обналичить, но можно потратить на покупки с кредитной карты из расчёта 1 балл=1 рубль.
При выполнении условий программы лояльности баллы переходят в следующий расчетный период. Максимальная сумма — 6 000 баллов за период, всё, что выше, — сгорит.

Олег придерживается единой схемы каждый месяц: покупает в основном с кредитки, перекрывает лимит с дебетовой карты.

Годовое обслуживание кредитки Tinkoff Platinum обходится ему в 590 рублей, от страховки и СМС-информирования он отказался ещё в начале года. К концу года на счету у него — минимум 43 000 рублей, в том числе 3 000 — начисленные проценты. На кредитке общий размер кешбэка составит не менее 10 000 баллов, причём Олег их периодически тратил в течение года, поэтому лишние баллы не сгорели.

Итого за год Олег заработал около 13 000 в рублях и баллах с помощью кредитки, ни разу не заплатив по ней проценты. Кто-то скажет, что подобная игра не стоит свеч. А вам так слабо не кажется?

Источник: fintolk.pro