Кредитные программы для малого бизнеса альфа банк

Каждый индивидуальный предприниматель желает вести свой бизнес и управлять финансами через надежный, крупный банк с хорошей репутацией и удобной сетью филиалов. Альфа-банк может стать хорошим решением для удовлетворения запросов даже самого требовательного клиента. Большой выбор предложений по обслуживанию, удобные условия кредитования, наличие акций — позволяют подобрать наиболее оптимальные и удобные условия для каждого.

Стать клиентом банка можно дистанционно, открыв расчетный счет с минимальным набором документов, а дальше появляется широкий круг возможностей, включая выгодную программу по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП).

Интернет-банк и карты

Для осуществления операций и ведения деятельности ИП будет предложено оформление интернет-банка «Альфа-Бизнес Онлайн». Сервис представляет собой личный кабинет, который позволяет с компьютера на любой операционной системе, при наличии доступа в интернет, управлять своими финансами.

Кредит для бизнеса без залога от Альфа Банка

Справка! Программа также адаптирована для работы с планшета или через смартфон. Что делает ее более удобной и мобильной.

В программе доступны:

• Операции по счету.
• Получение выписок и справок.
• Валютные операции.
• Управление продуктами и услугами.
• Работа с картами.

На видео узнаете о лучших банках для предпринимателей, об альфа-банке расскажут с (1:30 минуты)

Для бизнеса у альфа-банка существует целый ряд карточных продуктов. Это:

1. Моментальная виртуальная карта для бизнеса, которая включает в себя все функции обычных карт, но не имеет физического пластика. Оплачивать с нее покупки можно в интернете или через сервисы Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Предлагается для клиентов совершенно бесплатно. Но обязательным условием является наличие расчетного счета в банке. Моментальные пластиковые карты пользуются у населения большой популярностью, т.к. карта выдается держателю сразу в момент обращения.
2. Карта «Альфа-Cash» позволит мгновенно совершать кассовые операции по внесению средств, в любое удобное время через любой банкомат альфа-банка и его партнеров. Также является бесплатной. Предлагается еще в двух вариациях — «Альфа-Cash Лайф», с дополнительной возможностью совершать снятие и оплату товаров и услуг. И «Альфа-Cash Персона» – с безналичным расчетом и увеличенными лимитами по операциям в банкоматах. Обе карты участвуют в благотворительной программе банка.
3. Если деятельность ИП связана с поездками за границу или взаиморасчетами с иностранными партнерами, можно оформитьмеждународную корпоративную карту Visa или MasterCard.

Все карты можно заказать через интернет-банк. Потом получить в отделении банка. Для Cash карт возможна доставка курьером. Также можете посмотреть перейдя по ссылке, чем выгодна карта Alfa Travel от альфа-банка

Важно! Виртуальная карта не требует получения в отделении банка и подписания каких-либо документов, можно начинать ей пользоваться сразу после оформления.

Для малого бизнеса и юридических лиц

Условия

Банк предлагает выгодные условия по кредитованию:

• Минимальная сумма от 300 000 рублей.
• Максимальная до 10 000 000.
• Ставка рассчитывается в диапазоне от 14 до 17 % годовых.
• Без предоставления залога.
• Без дополнительных и скрытых комиссий банка.
• Дифференцированный график погашения – сумма будет ежемесячно уменьшаться с каждым платежом.
• Целевое использование.

Требования к заемщику

Для подачи заявки на кредит, заемщик – ИП, должен соответствовать ряду минимальных требований от банка:

• Официальная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя.
• На момент подачи заявки срок ведения бизнеса должен быть не менее 1 года.
• Индивидуальный предприниматель должен быть возрастом от 22 до 65 лет включительно.
• Наличие гражданства РФ.

Как получить?

Для получения кредита необходимо выполнить несколько шагов:

• Шаг 1. Подача онлайн-заявки. Заполнить заявку можно на официальном сайте альфа-банка в разделе кредитования для малого бизнеса. После оформления заявки с клиентом свяжется специалист банка и проведет предварительную проверку заемщика.
• Шаг 2. Предоставление документов в отделение банка. Проверка займет от 3 до 7 дней.
• Шаг 3. После получения одобрения подписать все необходимые документы в офисе и получить кредит на свой расчетный счет.

Заключение

Процедура достаточно простая и удобная. ИП не потребуются специальные знания или навыки, чтобы готовить огромный пакет документов, нет необходимости стоять в очереди в офисах банка. Минимум затрат позволяют получить максимальную выгоду по всем видам обслуживания в альфа-банке

Источник: aboutcard.ru

Кредит на бизнес с нуля в Альфа-Банке

Начать хороший бизнес с нуля достаточно сложно. Еще труднее, когда у предпринимателя нет личных сбережений, и на повестке дня стоит вопрос о необходимости финансирования извне, а именно – за счет кредитных средств. Большинство финансовых учреждений не готово кредитовать неопытных бизнесменов.

Вероятность того, что дело не «пойдет», достаточно высока, а значит, огромен и риск невозврата долга. Именно поэтому далеко не все банки выдают такие займы. Разберемся, предлагается ли кредит на бизнес с нуля в Альфа-Банке и как трудно его взять.

• 1 Кредитует ли Альфа-Банк начинающих?
• 2 Условия приобретения займа
• 3 Как оформить?

Кредитует ли Альфа-Банк начинающих?

К сожалению, в линейке кредитных программ Альфа-Банка нет предложения для лиц, только получивших статус ИП или образовавших юрлицо. Бизнесмены, имеющие только амбиции и минимум собственных сбережений для ведения дела, входят в группу высокорисковых заемщиков.

Чтобы рассчитывать на одобрение ссуды, необходимо соответствовать определенным критериям. Базовые требования Альфа-Банка к физлицам, имеющим российское гражданство и желающим получить ссуду:

• возрастной ценз – от 22 до 65 лет. Возраст определяется на момент составления заявления;
• заемщик должен быть учредителем или соучредителем юрлица, причем его доля в капитале организации должна быть максимальной (либо не меньше 25%). Владеть долей нужно более полугода;
• иметь статус ИП (срок предпринимательской деятельности не меньше 9 мес. на момент подачи кредитной заявки).

Требования к юрлицам:

• бизнес должен функционировать как минимум 9 мес. на момент подачи кредитной заявки;
• возраст учредителя, имеющего самую высокую долю в капитале (но не меньше 25%), должен составлять от 22 до 65 лет. Владеть долей необходимо более полугода;
• обязательно подтверждение целевого расходования заемных средств.

Так, получить деньги именно на открытие малого бизнеса не получится. Альфа-Банк выдает кредиты только индивидуальным предпринимателям или компаниям, уже некоторое время работающим на рынке, а также физлицам, являющимися учредителями дольше полугода.

Условия приобретения займа

Программа Альфа-Банка, направленная на кредитование малого бизнеса и ИП, предполагает достаточно выгодные тарифы. Общие условия кредита для предпринимателей: лимит от 300 тысяч до 10 миллионов рублей, годовая ставка от 14% до 17%.

Для оформления займа не требуется какое-либо залоговое обеспечение.

Как уже было сказано ранее, кредит можно оформить на физическое лицо или юрлицо/ИП. В зависимости от статуса заемщика будут различаться условия кредитования. Если заем оформляется на «физика»:

• процентная ставка от 15% до 17%;
• лимит от 300000 до 6000000 руб.;
• погашение долга происходит аннуитетными платежами (размер месячного взноса един на протяжении всего периода пользования займом);
• средства предоставляются на любые цели.

При взятии кредита юридическим лицом или ИП:

• годовая в интервале 14%-17%;
• максимально допустимая сумма к выдаче – 10 млн. руб.;
• дифференцированные платежи (взнос с каждым месяцем становится меньше);
• заем отражается в отчетности, тем самым понижая налоговую нагрузку на организацию;
• обязательно подтверждается цель расходования средств (на модернизацию основных средств, расширение деятельности, восполнение оборотных фондов и пр.).

Кредитный продукт, разработанный Альфа-Банком для малого бизнеса, предполагает достаточно выгодные условия кредитования. Процентная плата за пользование деньгами невелика, банк не требует залогового обеспечения, предлагает большую сумму к выдаче. Единственное, выдают ссуду преимущественно бизнесменам, которые ведут деятельность около года и более. Новичкам, только планирующим запуск дела, кредит не одобрят.

Как оформить?

Процедура оформления предпринимательского кредита стандартна. Для начала заполняется заявка. Сделать это можно онлайн, на сайте Альфа-Банка, или непосредственно в отделении. После предварительного одобрения заявления, необходимо представить в банковскую организацию требуемый пакет документов.

Проверка данных заявителя занимает от 3 до 7 дней, после это выносится окончательное решение по заявлению на выдачу кредита.

Если ссуда оформляется физическим лицом, необходимо передать в банк:

• анкету физлица-заемщика и поручителя;
• анкету, содержащую данные о предприятии заемщика;
• заявку на получение ссуды;
• заявление на обслуживание в АльфаБанке;
• ксерокопии паспортов всех физлиц, участвующих в сделке.

Документация, предъявляемая юрлицом:

• заявка на получение кредита;
• анкета организации или ИП;
• анкета физлиц – участников сделки;
• согласие юрлица на процедуру запроса банком кредитного отчета из БКИ;
• согласие поручителей на оценку личных данных банком;
• ксерокопии паспортов всех фигурантов сделки.

При наличии текущих непогашенных обязательств перед сторонними ФКУ, физические и юридические лица обязаны представить ксерокопии кредитных договоров или справку об остатке задолженности. Если предприятие кредитополучателя или кредитующееся юрлицо имеет статус АО, обязательно принести выписку из реестра акционеров.

• Главная
• Кредит в Альфа-Банке

Источник: kreditec.ru

Альфа-Банк кредит для ИП — выдает ли он займы и на каких условиях

Среди банков существует мощная конкуренция и благодаря ей условия кредитования в целом одинаковы. Хотя всегда существуют те или иные особенности, которые финансовые организации создают специально, чтобы привлечь максимальное количество клиентов. В полной мере это относится к кредиту для ИП в Альфа-банке, там есть интересные предложения.

Альфа-банк: кредит для ИП

Альфа-банк создал уникальную инновацию для индивидуальных предпринимателей (ИП). Она состоит в том, что зарегистрировать свой бизнес в качестве ИП можно в отделении самого банка или удалённо. Для этого нужно лишь предоставить необходимые документы:

• паспорт начинающего предпринимателя;
• его ИНН;
• указать вид будущей деятельности;
• внести госпошлину (800 рублей) и приложить квитанцию;
• заполнить несложную анкету с подсказками.

Остальное сделают работники самого отделения. Они вышлют эти документы в налоговую инспекцию по месту жительства для официальной регистрации бизнеса. Это существенно экономит время на очереди в ФНС и «курсировании» между различными организациями. Всё можно сделать в одном окне. Услуга доступна и онлайн, только документы придется отправлять уже самостоятельно.

Здесь же можно открыть рабочий счет для ведения расчетов между контрагентами и прочих операций.

Важно! Расчетный счет ИП в Альфа-банке всё равно понадобится, если бизнесмен собирается получить здесь кредит.

Выдает ли Альфа-Банк кредиты для ИП

Несомненно. Это одно из самых важных направлений его деятельности. Более того, по таким услугам он в уверенно входит в лидеры среди финансовых организаций. Даже учредитель ООО, если он один, может рассчитывать на эту привилегию.

Другие банки крайне неохотно предоставляют кредитные услуги для индивидуальных предпринимателей, так как они не могут представить справку о доходах по форме 2-НДФЛ и выписку из трудовой книжки о своём трудоустройстве. Зачастую такие бизнесмены вынуждены оформлять кредит как частное лицо, не имеющее отношение к предпринимательству.

Но если в Альфа-банке открыт счет на ИП, то никаких препятствий для этого не возникнет. Более того, здесь имеется программа финансирования для начинающих свой стартап.

Условия кредитования индивидуальных предпринимателей

Сначала надо определиться с целью, на которую надо брать кредитование. Доступны следующие виды направлений:

• на открытие собственного дела;
• увеличение средств оборота;
• приобретение техники, как офисной, так и требуемой для производства, услуг;
• авто-кредит;
• иные цели.

В отличие от физических лиц, берущих финансирование для себя лично, предприниматель получает такие возможности:

• взять деньги для развития и модернизации своего бизнеса;
• гибкий и согласованный график погашения задолженности;
• отсутствие проблем с оборотными средствами.

Важно! В отличие от юридических лиц, здесь владелец своего дела отвечает перед кредитной организацией своим личным имуществом.

Для частных предпринимателей существует несколько программ кредитования:

• на любые бизнес-проекты;
• овердрафт — при перерасходе средств своего счета всегда есть возможность получить дополнительные деньги;
• лизинг любой дорогостоящей техники;
• предложения от частных лиц по финансированию.

По состоянию на август 2019 года процент за предоставляемую услугу кредитования составит от 14 до 17 % годовых. Размер единовременной выплаты заемщику колеблется от 300 тысяч рублей до 10 миллионов. Предоставление ипотеки бизнесменам не предусматривается — только в частном порядке и вне своего дела. Возможен индивидуальный подход для решения нестандартных задач.

Требования к заемщику

Обратите внимание! Любой банк всегда старается страховать свои риски. Альфа-банк не является исключением.

Поэтому требования достаточно обоснованные и понятные:

• желательно, чтобы в фирме было как минимум два работника, включая хозяина;
• деятельность не должна предполагать рискованные вложения (алкоголь, сельское хозяйство, риэлтерские и финансовые услуги, игорный бизнес и прочее);
• длительная прибыльность дела тоже будет способствовать получению кредита;
• предоставить состоятельного поручителя для гарантии погашения долга;
• сведения о личном имуществе, которое может послужить залогом;
• должна отсутствовать отрицательная кредитная история;
• если это не стартап, то предпочтительно, чтобы фирме было больше 12 месяцев. Особенно это актуально для проекта «Поток», где бизнес финансируют частные инвесторы. Там нет залога и поручителей, но процент погашения займа выше — 20% годовых;
• будет значительно проще, если владельцу предприятия будет от 22 лет до 65. В этом случае многие вопросы снимаются автоматически;
• учитывается также образование и семейное положение.

Приветствуются любые сведения, которые могут подтвердить кредитоспособность. Например, выигранный тендер на поставку продукции или оказание услуг может оказать решающее значение.

Обратите внимание! Реальный бизнес-план тоже может помочь, как и участие в государственных программах поддержки предпринимательства.

Преимущества и недостатки кредита на бизнес в Альфа-Банке

• по сравнению с другими банками здесь всегда оперативно рассматривают все заявки и изучают представленные документы. Решение выносится быстро;
• при возникновении любых вопросов по погашению займа действует прямая «горячая» линия, долгое ожидание помощи исключено. Квалифицированный оператор всегда подыщет возможность решения любой трудности;
• после подписания кредитного договора деньги сразу поступают на счёт клиента;
• отсутствуют скрытые комиссии, всё прозрачно;
• нет штрафов за досрочное погашение;
• залог нужен не всегда;
• предоставление большого количества дополнительных услуг для предпринимателей: перечисление и расчет налогов, зарплатный проект, овердрафт, облачная бухгалтерия и другие.

• достаточно высокая годовая ставка для погашения займа, раньше она была меньше. Надо уточнять в день обращения;
• платные справки и выписки;
• Бонусы и акции почти всегда сопровождаются большим количеством оговорок и условий;
• ипотечные кредиты только в частном порядке.

Обратите внимание! Самым очевидным преимуществом данного учреждения является готовность работать с малым бизнесом, о чем свидетельствует наличие специальных программ.

Можно ли получить деньги без залога и поручителя

Альфа-Поток дает такую возможность. Это не сам банк, а краудфандинговая площадка, где займы малому и среднему бизнесу предоставляют частные лица. Да, это несколько дороже, зато реально, и быстрее, чем обычно. Никакие дополнительные документы не требуются. Нужно только иметь свой расчётный счёт.

Существуют и отличия от обычного заимствования, тут надо будет вести процедуру учёта. С этим легко справится любой бухгалтер и даже человек, не имеющий специального образования. Достаточно проявить внимание и навыки элементарного счёта.

Что касается обычного кредитования под низкий процент, то бизнесмену могут пойти навстречу:

• при наличии длительного и успешного сотрудничества;
• если есть устойчивая прибыль организации;
• если есть выигранный тендер на услуги или поставку товаров;
• если в кредитной истории не было просрочек выплат.

Обратите внимание! В любом случае решение по кредитованию будет приниматься в индивидуальном порядке.

Погашение задолженности в Альфа-Банке

Внести деньги на свой рабочий счёт можно разными способами, отличаться будут только сроки зачисления. Вот несколько вариантов:

• внести наличными в кассу. При этом предоставить кредитный договор и паспорт.
• через банкомат или терминал оплаты;
• в личном кабинете. Пароль и логин можно узнать у консультанта в офисе;
• переводом с карты на карту;
• переводом из другого банка — по платёжному поручению;
• через мобильный банк.

Сроки зачисления

При операциях внутри банка это происходит мгновенно, при переводных акциях других финансовых учреждений время поступления может растянуться до 5 рабочих дней.

При досрочном погашении надо обратиться в любое отделение с письменным заявлением. Если досрочное погашение будет неполным, то клиенту немедленно пересчитают оставшийся график платежей, в сторону уменьшения сроков и объёмов. Штрафы при этом не предусматриваются.

Обратите внимание! В целом, Альфа-банк находится в общем тренде по предоставлению займов бизнесу. Однако у него более высокая ставка кредитования предпринимателей, чем у основных конкурентов. При этом банк внимательно относится к своим клиентам и может предоставлять индивидуальные условия. Сроки предоставления денег здесь обычно гораздо меньше.

Источник: samsebeip.ru