В отличие от крупного бизнеса самозанятые не могут позволить себе нанять бухгалтера или платить за эквайринг. Это всё требует немалых денег. При этом даже самозанятому хочется быть в тренде. Например, принимать оплату по QR-коду. ЦБ ещё осенью 2021 года объявил, что самозанятые теперь могут принимать оплату по QR-коду через «Систему быстрых платежей».
Но, как оказалось, банки не спешат предоставлять подобную услугу. Тем не менее, мы нашли, как самозанятому создавать QR-коды для клиентов без дополнительных затрат.
Особенности деятельности самозанятых
Самозанятым может стать любой человек. Получить статус, выставлять чеки (счета) и платить налоги — несложно. О том, как это сделать, мы рассказывали в статье «Как правильно оформить самозанятость».
Если кратко, то нужно:
- скачать приложение «Мой налог»;
- авторизироваться, например, через «Госуслуги»;
- нажать кнопку «Стать самозанятым»;
- заполнить необходимые поля.
Далее останется только работать как прежде, но фиксировать платежи в приложении. В начале каждого месяца в «Моём налоге» автоматически появится сумма налога за предыдущий месяц, которую нужно оплатить до 25 числа. Это можно сделать в приложении, используя любую банковскую карту.
Как создать и применять QR-коды для продвижения бизнеса и привлечения клиентов?
Самозанятые: сколько платят налог? Фото: tildacdn.com
Как самозанятые принимают оплату
Самозанятые могут принимать оплату как наличными, так и переводом на карту. При этом не нужна какая-то особенная карта. Достаточно той, которая выпущена на самозанятого как на физическое лицо.
То есть открывать расчётный счёт для бизнеса не нужно.
Поскольку клиенты могут переводить деньги за услуги или товары на карту физлица, то варианты — стандартные:
- по номеру карты,
- по номеру телефона через «Систему быстрых платежей» (СБП),
- по QR-коду,
- по реквизитам (перевод идёт долго).
Банковские комиссии
Комиссии за переводы здесь такие же, как и для физических лиц. Через СБП можно переводить до 100 000 рублей в месяц без комиссии (в некоторых банках бесплатный лимит выше). По остальным переводам взимается комиссия, прописанная в тарифах банка отправителя.
Комиссию, если она есть, оплачивает именно отправитель, то есть клиент. Зачисление денег на счёт для самозанятого бесплатно. Поэтому самозанятые должны предупреждать клиентов о комиссии. Если нет возможностей избежать комиссии, то нужно подумать о других способах оплаты.
Эквайринг для самозанятых
Первая мысль, которая приходит в голову, — подключить эквайринг, как в магазинах, например. Поставить терминал, если вы делаете маникюр. Или разместить на своём сайте кнопку оплаты картой (интернет-эквайринг).
Солидно же. Плюс клиентам не придётся платить комиссию, даже если они уже потратили бесплатные переводы через СБП или в том же Сбере.
QR-коды в бизнесе
Однако не стоит спешить: эквайринг — платная услуга. Не каждому самозанятому подобное по карману. Более подробно об этом можно прочитать в статье «Самозанятый и эквайринг».
Лучше всего в такой ситуации принимать оплату по QR-коду. Но, как оказалось, многие банки предоставляют подобные услуги только юридическим лицам. Например, «Тинькофф Банк» активно рекламирует оплату по QR-коду для самозанятых. Можно найти даже видео, что и как сделать. Но для этого потребуется зарегистрировать ИП и открыть расчётный счёт — нам не подходит.
Однако выход есть.
QR-коды в СБП
Осенью 2021 года Центробанк заявил, что теперь самозанятые смогут принимать оплату через СБП, в том числе по QR-коду:
Самозанятым доступны все сценарии приёма платежей (по QR-коду, по платёжной ссылке, по подписке), а также возврат средств при необходимости
На дворе 2023 год, но «Выберу.ру» не нашёл ни одного банка, который бы позволял самозанятым принимать платежи по QR-коду без открытия ИП и расчётного счёта.
Оплата по QR-коду. Фото: ytimg.com
QR-коды в Сбербанке
Впрочем, не стоит опускать руки. Всегда найдётся выход. Хорошие новости пришли откуда не ждали. Самозанятые могут создавать QR-коды в приложении «Сбербанк Онлайн».
Как сделать QR-код на Android:
- зайти в приложение;
- нажать на кнопку «Профиль» в левом верхнем углу;
- нажать на значок QR-кода, который расположен справа от фотографии;
- сохранить QR-код на телефоне.
Клиент может отсканировать код своим телефоном, ввести требуемую сумму и отправить деньги на вашу карту. Но есть несколько важных моментов, которые нужно учитывать:
- Сам процесс оплаты через QR-код — это перевод через чат Сбербанка. Значит, клиент сможет перевести деньги только через Сбер. Причём у него должно быть не устаревшее приложение «Сбербанк Онлайн». С карт других банков оплатить по QR-коду из Сбера не получится.
- Если QR-код создан на телефоне Android, то оплатить по нему с Айфона нельзя — разные операционные системы и приложения. При переходе по QR-коду возникнет ошибка. Предупредите своих клиентов об этом.
Таким образом, на текущий момент самозанятый может принимать оплату разными способами. Часть из них бесплатная, за другие — надо платить комиссию. Выбирайте тот, который вам подойдёт.
Источник: www.vbr.ru
Какие банки поддерживают оплату по QR-коду
Вcе уже привыкли оплачивать любые покупки картой — так совершается половина платежей в России. Покупатели не парятся с купюрами, продавцы — со сдачей. Чтобы принимать безналичную оплату, не обязательно раскошеливаться на банковский эквайринг. Благодаря системе быстрых платежей можно обойтись без пинпада и сэкономить на эквайринге. Разбираемся, как это работает.
Как работает технология платежей по QR-коду
Помогает заполнять платежные реквизиты
Самым простым и очевидным способом использования QR-кода для платежей стала помощь в заполнении платёжных реквизитов. Одним из первых эту технологию внедрил Сбербанк. Строго говоря – это не система оплаты, а лишь дополнительная функция.
Как она действует:
- Сначала нужно найти на квитанции или другом платежном документе QR-код.
- Зайти в мобильное приложение и найти кнопку «Оплата по QR-коду». Можно просто нажать на соответствующий рисунок пиктограммы и перейти к сканированию.
- Автоматически включится камера мобильного телефона. Ее нужно навести на изображение QR-кода.
- Затем выбрать карту оплаты или счет. Все зависит от требований конкретного банка. Нажать кнопку «Оплатить».
- Затем проверить все появившиеся на экране реквизиты платежа: наименование получателя, номер счета, сумму платежа. Ввести данные плательщика, если они не подгружаются автоматически.
- Подтвердить платеж. В подтверждение совершения оплаты программа выдаст электронный чек, который можно сохранить, распечатать или отправить на ваш e-mail.
Таким образом, вы заполняете платежное поручение (даёте задание банку на перевод нужной суммы юр.лицу) для совершения межбанковского перевода, который, как правило, идет несколько дней.
Используется для оплаты товаров и услуг в торговых точках
Процесс оплаты за товар/услугу в ТСП (торгово-сервисном предприятии) подразумевает практически мгновенное подтверждение факта оплаты (или подтверждение перевода средств со счета покупателя на счет продавца). Предыдущий способ здесь не совсем подходит из-за долгого время перевода.
Процедура оплаты организуется за счет использования услуг посредника – платежной системы, которая является промежуточным звеном между покупателем (вернее – банком, в котором открыт счет покупателя) и продавцом (банком, в котором открыт счет продавца). Платежная система (ПС) работает в реальном времени. Здесь уместно провести аналогию с ПС MasterCard, Visa или отечественной МИР, которые обрабатывают транзакции при оплате покупателей банковскими картами.
Вот как работает оплата по QR-коду в этом случае:
- Продавец с помощью соответствующего оборудования (POS-терминал) генерирует QR-код, в котором зашифрована сумма покупки и идентификатор торговой точки (вся необходимая служебная информация);
- Покупатель считывает код с помощью приложения на смартфоне (обычно, это банковское приложение или соответствующего сервиса), видит на экране сумму и выбирает с какого счета (карты) он будет оплачивать покупку;
- После оплаты (покупатель нажал кнопку «Оплатить») информация со смартфона передаётся оператору платежной системы, там расшифровывается, и происходит зачисление средств со счета клиента на счёт покупателя. Зачисление может быть отложенным, так как счета покупателя и продавца могут быть открыты в разных банках (в карточных платежах такое явление называется холдированием или резервированием). Данный шаг завершается отправкой уведомления покупателю и продавцу о факте оплаты.
- Уведомление о факте оплаты приходит на телефон покупателя (в виде виртуального чека) и на POS-терминал продавца, после чего покупателю отпечатывается кассовый чек. На этом покупка завершена.
Для физических лиц сервис понятен и прост. Главное, иметь при себе смартфон с мобильным приложением, которое «понимает», как совершить оплату по предоставленному продавцом коду.
А как быть бизнесу? Для введения новых технологий придется обновлять свое программное обеспечение, а, возможно, и приобретать дополнительные устройства для отображения/распознавания кюар-кода.
Однако многие эксперты считают вложения оправданными, так как в будущем это значительно удешевит расчеты для бизнеса. Сейчас за эквайринг (услуга по приёму карточных платежей) приходится платить комиссии банкам-эквайерам в размере 1,5-2,5%. За новый сервис оплаты по QR-кодам комиссия будет гораздо ниже. Например, в Сбербанке за такие услуги взимается 0,6-1,5% от суммы проведенной операции, а Центральный Банк РФ в рамках системы быстрых платежей СБП хочет брать не более 0,7%, включая комиссию банка-участника системы.
Для того чтобы перейти на расчеты по QR-кодам, предприятиям придется:
- Произвести настройку своего программного обеспечения. В частности, для магазинов нужно доработать рабочее место кассира, обновить ПО кассового аппарата.
- Настроить генерацию кодов на кассе или возможность считывать код с устройства покупателя.
- Настроить процесс оплаты через платежные системы.
Банкам также придется доработать свои мобильные приложения, чтобы включиться в процесс расчетов. Для покупателя эта процедура будет незаметна и бесплатна – приложения получат новый функционал в результате очередного фонового обновления ПО на своих Андроид или iOS смартфонах.
Почему QR выгоднее обычного эквайринга?
По данным Эвотора, доля безналичного торгового оборота в сентябре достигла 54% (в сентябре 2019 года ― 40%). Для некоторых сфер наличие эквайринга на точке может быть критично. К примеру, в салонах красоты доля оборота по картам составила 76%, а средний чек по карте был на 70% выше, чем по налу. Доля эквайринга в фитнес-центрах ― 72%, магазинах нижнего белья ― 70%, цветов ― 66%, обуви ― 65%, одежды ― 64%, парфюмерии — 61%. Средний чек по безналу в этих сферах был на 23-56% выше, чем по покупкам за наличные.
У некоторых магазинов доля продаж по карте уже стремится к 100%. Андрей Ковтун, индивидуальный предприниматель, владелец магазинов домашней одежды и пижам “Ивановский трикотаж”, подтверждает: “Более 90% продаж сейчас ― это безнал, наличные деньги почти никто не носит с собой, разве что мелочь”.
Предприниматель начал использовать оплату по QR-коду еще в прошлом году, сразу после того, как Сбер запустил сервис сервис “Плати QR”. Распечатал наклейку с QR-кодом и объяснял покупателям, как сканировать код и оплачивать покупку. После того как Сбер интегрировал “Плати QR” в онлайн-кассы “Эвотор”, механика оплаты стала проще.
Кассир пробивает чек, как обычно, выбирает способ оплаты “Плати QR”, после чего на экране кассы появляется QR-код, который нужно отсканировать покупателю в приложении. И оплата будет произведена. Покупателю не нужно вводить сумму покупки, а продавец сразу пробивает чек. «Эвотор» также умеет считывать QR-код, который покупатель может генерировать в банковском приложении. С июля этого года такая возможность появилась у всех пользователей Сбербанк Онлайн.
Андрей Ковтун всегда предлагает оплату по QR, уточняя использует ли покупатель карту и мобильное приложение Сбербанка или Тинькофф. По его словам, покупатели относятся к такому виду оплаты с интересом. Опыт Ковтуна стали использовать и его знакомые продавцы.
Андрей Ковтун стал использовать «Плати QR», потому что тариф по нему выгоднее эквайринга. Второе важное преимущество, который он отмечает, ― оплата по QR-коду не требует дополнительной техники. Pos-терминал иногда сбоит, а по QR оплата проходит без осечки.
QR-код сгенерирован на онлайн-кассе при продаже
Для низкомаржинального бизнеса, такого как продажа автомобилей, турпутевок и т.п. оплата по QR может стать единственным приемлемым способом безналичной оплаты. Ставка по эквайрингу для этих сегментов — на уровне 2% — может “съедать” почти всю прибыль.
Комиссия по «Плати QR»
- 0,6% — для организаций соцсферы
- 1% — для турагентств, автосалонов и агентств недвижимости (но не более 10 тысяч рублей за транзакцию)
- 1,5% — для других отраслей
“Средняя маржинальность туров ― 6-7%, по России может быть чуть выше”, — рассказывает Наталья Винокурова, директор турагентства “Зеленый чемодан” из Рязани. Эквайринг в 2%, который часто предлагают для турагентств в банках, для туров от 100 тысяч рублей и более просто гибелен для турбизнеса. “Зеленый чемодан” принимает платежи за туры по карте.
При этом комиссия по эквайрингу составляет 1,6% и 1,4% (два банка). Комиссия по “Плати QR” существенно ниже — 1% и не более 10 000 рублей за транзакцию. Винокурова говорит, что консультанты ее турагентства предлагают оплату по QR по турам от 100 тысяч рублей, если у клиента подходящий банк. “Зеленый чемодан” использует оплату по QR как в офисе, так и для дистанционных продаж, отправляя код клиенту для оплаты. Для удаленной оплаты в турагентстве составили понятную инструкцию.
Елена Стрекалова из группы RuDive (дайвингтуры и обучение дайвингу) подтверждает, что с точки зрения тарифов “Плати QR” выгоднее обычного эквайринга. Эквайринговая комиссия по дайвингтурам составляет 1,65%, в то время как по “Плати QR” ― 1%. По обучению дайвингу эквайринговая комиссия составляет 2,05%, в то время как по «Плати QR» ― 1,5%.
В RuDive предлагают оплату по QR на сайте. Клиенты могут сканировать QR-код в своем мобильном приложении (Сбербанк онлайн или Тинькофф) и ввести нужную сумму. Единственная сложность здесь для бизнеса ― фискализация таких платежей. По закону покупателю обязательно должен быть выдан чек, при онлайн-продажах ― направлен по электронной почте. При оплате по QR-коду на сайте покупатель не оставляет своих контактов, что доставляет сложности бухгалтерии.
Сервис «Плати QR» летом был интегрирован с онлайн-кассами «Эвотор»
В сети Эвотора, оплату по QR-кодам уже начали использовать торговые и сервисные точки в 68 регионах страны, причем столичных предпринимателей из них менее 10%. Функционал востребован в стоматологических клиниках и медцентрах, турагентствах, в розничной непродовольственной торговле, в строительных компаниях, гостиничной сфере и музеях.
Через какие сервисы можно подключить оплату по QR?
Подключить оплату по QR-кодам можно в сервисах Тинькофф Оплата и Плати QR от Сбера.
Для использования Тинькофф Оплаты продавцу нужно подключиться к Системе быстрых платежей и иметь счет в Тинькофф банке. В сервисе Плати QR от Сбера подключатся к СБП не нужно.
Оплачивать покупки по QR в Тинькофф смогут клиенты всех банков-участников СБП, а в сервисе плати QR от Сбера оплата будет доступна только для покупателей со счетами в Сбербанке или в Тинькофф банке.
- https://SBIS.ru/articles/retail/oplata_po_qr_kodu
- https://privatbankrf.ru/materialy/oplata-qr-kodom-kak-eto-rabotaet.html
- https://vc.ru/trade/170813-qr-kody-v-malom-biznese-komu-vygodny-i-kak-ih-ispolzovat
- https://www.moysklad.ru/poleznoe/shkola-torgovli/oplata-po-qr-kak-ustroena-i-komu-podkhodit-podrobnaya-instruktsiya-dlya-biznesa/
Источник: modulkassa.ru
Выбираем генератор QR-кодов — обзор 15 лучших сервисов
На сегодняшний день существует много способов создания QR-кодов . Но не все знают, как создать или сгенерировать такие коды.
Особенно, когда это приходится делать с нуля и в короткий срок. Именно для таких людей мы приведем список генераторов QR кодов, которые позволяют преобразовать текст, URL-адрес , номер телефона, адрес электронной почты и другие виды информации.
Генератор кьюар кодов GOQR.me
Вы можете преобразовать в QR-код следующие типы информации — URL-адреса , текст, VCard , sms , звонки, геолокацию, события, адреса электронной почты, Wi-Fi . При вводе текста или URL-адреса в окне предварительного просмотра вы сразу получаете QR-код и варианты его загрузки:
Генератор QR кода онлайн QR Stuff
Этот генератор QR-кодов позволяет конвертировать в QR-код несколько типов данных — URL-адреса , видео YouTube , местоположение на Google Maps , профили Facebook , LinkedIn , Instagram , Twitter , ссылки « Купить сейчас » через PayPal , текст, sms , звонки, геолокацию, события, адреса электронной почты, Wi-Fi .
Также существует дополнительная опция, позволяющая изменить цвет QR-кода :
Куар код онлайн с помощью ZXing Project
Вы можете конвертировать в QR-код следующие типы данных — URL-адреса , текст, контактную информацию, SMS , номера телефонов, геолокацию, события календаря, адреса электронной почты, Wi-Fi . Помимо этого имеется возможность изменять размер QR-кода и кодировку символов. После того, как вы введете данные и нажмете кнопку « Сгенерировать », вы получите готовый QR-код :
Генератор куар кода BeQrious
Этот генератор QR кодов позволяет конвертировать в QR-код следующие типы данных — URL-адреса , текст, видео YouTube , профили Facebook , Twitter , графику, SMS , номера телефонов, геолокацию, события календаря, адреса электронной почты, Wi-Fi . Помимо этого сервис позволяет изменить размер, цвет и формат файла QR-кода :
