Ломбард как бизнес плюсы и минусы

Если бывали в Петербурге, может, обратили внимание, что на протяжении Невского проспекта наряду с отелями и кафе располагаются магазины и лавки хендмейд, где продают ювелирные украшения, изделия из кожи, фарфоровую посуду, картины из эмали. И ещё бросается в глаза огромное количество ломбардов.

В 2021 году допуск к работе в Санкт-Петербурге прошли 162 ломбарда. И вот вопрос: если мечтой всей вашей жизни было открытие своего бизнеса, то открыли бы вы ломбард № 163?

Похожие вопросы задают себе все, кто задумывается, как монетизировать любимое дело, будь то керамика, художественное ремесло или создание ювелирных украшений.

Окончу курсы, потрачу деньги, а что делать потом?

Как быстро верну потраченное?

Как продавать?

Какой стартовый капитал понадобится?

К вопросам без ответа добавляются реальные и надуманные страхи.

Страх 1 — «ничего не получится»

Коварный страх, потому что разъедает мозг неуверенностью вместе с тревогой и пессимизмом.

Как заработать на ломбарде. Ломбард. Как открыть ломбард

Лечится просто: заручитесь поддержкой семьи. А если родственники не на вашей стороне, задайте вопрос: что самое ужасное вас ждёт в случае неудачи? Ответ удивит простотой.

Страх 2 — «нестабильности»

В жизни нет гарантий, кроме одной. Если хотите стабильности, получайте высшее образование, устраивайтесь на завод и работайте 40 лет, получая стабильную зарплату.

Что поможет действовать?

• истинная любовь к выбранному занятию;
• грамотный бизнес-план;
• финансовая подушка;
• реально рассчитанные возможности.

Ломбарды и реализация ювелирной продукции

Курсы оценщика ломбарда в Русской Академии Ремёсел прошёл Тимур Смирнов, его интервью о том, как открыть ломбард, доступно ниже

3. Свой бизнес.

Просто и сложно одновременно. Окупаться может сразу, при наличии индивидуального стиля, безупречного качества украшений, грамотной стратегии развития, налаженного рынка сбыта.

Что обязательно нужно сделать?

• Открыть ИП через Госуслуги.

• Встать на учёт в Пробирную Палату.

• Сделать запрос на разрешение на клеймирование изделий.

Как видите, организационные документы не требуют вложений. Если у вас есть помещение и инструменты, окупаться дело начнёт сразу.

Если надо начинать с нуля
Если надо начинать с нуля, следующие статьи расходов — оборудование и материалы. На базовый набор: фрезы, боры, лобзики, пилочки, надфили и молоточки, кусачки, газовую горелку, бормашину нужно заложить не менее 100 000 рублей.

Стоимость серебра и золота для работы зависит от их стоимости на бирже. 50 грамм сертифицированного серебра продают за 5 300 рублей, а за грамм золота 583 пробы на 15 ноября 2021 года придётся заплатить 2590 рублей.

Прибавьте аренду помещения, мебель, сейф, сигнализацию, средства пожарной безопасности — 250 000 рублей.

Минимум вложений на начальном этапе — 500 000 рублей.

Главное — найти свою нишу, иметь настойчивость, быть нацеленным на результат. Можно обойтись без затрат на рекламу, если создать сайт своими силами или раскручивать бизнес на социальных площадках, как делает выпускница Русской Академии Ремёсел Елена Сафронова .

На первых порах всем необходима поддержка единомышленников. Слушатели Академии могут вступить в Ассамблею художников, мастеров и ремесленников и получать советы от опытных умельцев, уточнять нюансы вхождения в разные ниши, общаться с коллегами по ремеслу. Так что выбирайте своё дело, приходите на курсы, учитесь и действуйте.

В следующей статье расскажем, какие затраты на открытие своего дела будут у печника и керамиста.

Снигирёва Александра, специально для Actual Skills Academy

Источник: aaskills.ru

Ломбард: что это, как работает, преимущества и подводные камни

Очень часто можно столкнуться с ситуацией, когда на покупку чего-либо не хватает некоторой суммы денег. Такое явление, к сожалению, сегодня достаточно распространено. Можно занять деньги у друзей или взять кредит в банке. Но, как оказывается, в нужный момент друзья не имеют такой финансовой возможности, а кредитная комиссия принимает решение отказать в займе.

Ломбард – финансовая организация, которая предоставляет возможность получить необходимые средства под залог украшений, техники или других ценностей. Люди доверяют таким кредитным компаниям потому, что здесь можно получить необходимую сумму моментально. Нет необходимости длительно ожидать решения банка или собирать большое количество справок.

Что такое ломбард, принцип работы и виды?

После оценки ваших ценностей, сотрудник ломбарда выдаст определенную сумму денег. В указанный срок вы должны будете вернуть сумму долга и проценты, после чего вам возвратят внесенный ранее залог.

Если заемщик не может вернуть всю сумму в срок, ломбард оставляет за собой право реализовать заложенный ранее ценный предмет. Это и будет являться 100% погашением долга.

Одним из основных преимуществ ломбардов является то, что сюда могут без проблем обращаться люди с самыми плохими кредитными историями. Здесь никто не будет проверять, насколько исправно вы рассчитывались со своими долгами. Залог – это гарантия того, что взятая в долг сумма будет погашена в полной мере. Реализовывая ценности, компания все равно останется в плюсе.

Ранее существовал стереотип, что ломбард – это что-то непристойное. Однако, сегодня взятие денег в долг таким путем считается совершенно нормальной практикой. Люди предпочитают не ставить в известность родных и знакомых, уберегая их от переживаний по поводу временных финансовых сложностей. Необходимая сумма оказывается в руках заемщика после подписания типового Договора. Когда появляется возможность, человек рассчитывается с компанией и возвращает свою ценность обратно.

Виды ломбардов:

• Ломбарды, которые берут в залог только технику.
• Компании, работающие с ювелирными украшениями.
• Антикварные ломбарды.
• Ломбарды, куда можно отдать в залог только меховые предметы гардероба.
• Автоломбарды.
• Универсальные компании.

Выбор кредитной организации зависит от того, какого типа имущество вы собираетесь оставить в залог.

На чем зарабатывает ломбард?

Прежде всего, заработок ломбардов основывается на процентах, которые выплачивают владельцы ювелирных украшений или бытовой техники. Если вы делаете процентную оплату, компания не имеет право продать ваше залоговое имущество.

Однако, если наблюдается просрочка по выплате процентов, кредитная компания оставляет за собой право реализации ценностей. В этом случае доход будет получен от продажи залогового имущества.

Преимущества и недостатки ломбарда

Как и любой другой финансовой организации, у ломбардов есть плюсы и минусы. Среди преимуществ для клиентов можно выделить:

• Моментальный кредит. Получить деньги под залог можно сразу после оценки залоговых ценностей и подписания Договора. Кредитная история не проверяется, а требований к заемщику минимальное количество.
• Неограниченная кредитная сумма. Однако, стоит принимать во внимание то, что чем больше сумма, тем больше процент вам придется выплатить. Кроме того, в случае залога товар должен отвечать требованиям и определенным характеристикам, а его стоимость должна быть равнозначной сумме займа.
• Минимальный пакет документов. Нет необходимости собирать большое количество справок и прочих бумаг.
• Широкое разнообразие вариантов залоговых ценностей. В зависимости от того, какой тип ломбарда и как он работает, в залог можно принести почти любую ценность.
• Локализация. Ломбарды сегодня находятся в общей доступности во всех районах города.

Но есть и недостатки в ломбардов:

• Относительно высокий процент. Если вы решили взять необходимую сумму на длительный период времени, есть вероятность того, что вам придется отдать кредитной компании ощутимую сумму денег.
• Риск потери ценности. Если погашение долга не будет произведено в указанный период, залоговое имущество будет продано. Чаще всего, вернуть такие ценности не предоставляется возможности.
• Меньшая цена. Фактическая стоимость залога всегда снижается, поэтому сумма кредитных средств будет не очень большой.
• Ограниченный срок для покрытия суммы займа. Если в оговоренное договором время, вы не принесете деньги, то возможности продления срока может и не быть.

“Подводные камни” в работе ломбарда

Обращаясь в ломбард, можно столкнуться с определенными проблемами. Если иметь в виду все нюансы такого кредитования, вы сможете без проблем получить кредитные средства, а после погашения определенной суммы долга, получить обратно свое залоговое имущество.

Прежде всего, обратите внимание на отзывы клиентов данного ломбарда. Если имеются какие-либо сомнения, от такого сотрудничества лучше отказаться. Репутация организации – основной показатель того, что этой компании можно доверять.

Однако, среди кредитных компаний могут встречаться так называемые «серые ломбарды». К такому сотрудничеству стоит относиться с большой осторожностью. Здесь процентная ставка оценки ювелирных украшений завышена, что ведет к тому, что заемщик не может в итоге выкупить свое имущество.

Источник: kompanion.online

Бизнес на ломбарде: как выгодно открыть свое дело?

Полная поэтапная инструкция, как построить выгодный бизнес на ломбарде. Тренды, конкуренты, риски, рентабельность, прибыль и расходы в ломбардном бизнесе.

Редакция linDEAL.
8 месяцев назад

В среднем, в каждой стране мира ежегодно открывается не менее 150 различных ломбардов. Их услугами пользуется около 10 % населения — и, как выяснила команда Бизнес-журнала https://lindeal.com, во времена экономических кризисов доля целевой аудитории только растет. Ломбарды привлекают граждан комфортными в сравнении с банками и микрофинансовыми точками условиями кредитования. Что же касается предпринимателей, они высоко ценят этот вид бизнеса, с которым остаются в выигрыше в любом случае: и когда клиент выкупает залог, вносит проценты, и когда он не приходит за залоговой вещью.

Современные тренды на ломбардном рынке

Рассмотрим главные тенденции в мире ломбардов:

1. Привлечение новой клиентуры через диджитал-траффик.
2. Использование скоринговых систем для определения платежеспособности того или иного клиента.
3. Открытие комиссионного магазина, одновременно функционирующего как ломбард.
4. Чем многолюднее город, тем больше ломбардов и тем выше процентная ставка для клиентов.
5. Статистика говорит, что 90 % ломбардов — ювелирные, 7 % — автомобильные.
6. Ежегодно общий портфель ломбардов прирастает на 20 %.

Также в данной нише становится популярным открытие своей компании по франшизе, приобретение готового бизнеса.

Ситуация с конкуренцией на рынке ломбардов

Выходя на ломбардный рынок, стоит понимать, что конкуренция в этой сфере довольно высока, если учесть, что ежегодно в каждой стране открывается не меньше сотни подобных организаций. Но важно знать, что немалая часть предпринимателей быстро сворачивает такой бизнес из-за переоценки собственных возможностей, нарушений действующего законодательства, высоких штрафов. Поэтому, если вы с первых дней будете грамотно строить свое дело, то оппоненты не станут для вас большой преградой. Помните о том, что у ломбардов всегда будет преимущество перед МФО и банками, так как займы здесь не отражаются на кредитной истории клиента, а в случае его неплатежеспособности не последует таких угроз, как передача долга коллекторам или составление судебного иска.

5 факторов, от которых зависит рентабельность бизнеса на ломбарде

Стоит понимать, что открытие собственного ломбарда не является гарантией 100 % доходного бизнеса. На прибыльность предприятия влияет целый набор факторов:

1. Удачное расположение. Чем больше людей проходит мимо точки, тем больше потенциальная аудитория.
2. Конкуренты. Прежде чем открывать ломбард в той или иной локации, проанализируйте, есть ли «раскрученные» точки неподалеку.
3. Стоимость аренды. К этому моменту стоит особенно внимательно отнестись на старте бизнеса: слишком большие платежи могут отнять немалую часть начального капитала.
4. Маркетинг и реклама. Чтобы привлечь клиентов, которые физически не могут увидеть вашу вывеску, без рекламной кампании не обойтись.
5. Подготовленный персонал. Без должного опыта сотрудники не смогут умело взаимодействовать с клиентами.

Нужно готовиться к тому, что первые 6 месяцев функционирования точки будут самыми сложными.

В чем преимущества ломбардной деятельности?

Рассмотрим, чем привлекает данный бизнес:

1. Физические лица предпочитают ломбарды банкам и МФО.
2. Чтобы выйти на хорошую прибыль, достаточно удачного местоположения и грамотной маркетинговой стратегии.
3. Нет финансового риска с просроченными займами — у вас остается заложенная вещь.
4. Выход на безубыточность за 6 месяцев, на полную окупаемость — за 1-1,5 года.

Помните, что главной статьей вашего дохода будут проценты, выплачиваемые заемщиками с каждого займа. Чтобы не работать в ущерб себе, устанавливайте процентную ставку не менее 0,2-2 % в день.

Возможные риски бизнеса на ломбардах

Нужно знать и о недостатках данной деятельности:

1. Чтобы удачно начать, нужен стартовый капитал не менее 170 000 долларов (большая его часть — на выдачу займов).
2. Невозможно работать в одиночку — обязательно требуются оценщики, охранники и маркетологи.
3. Сложная (в правовом аспекте) процедура открытия.
4. Во многих странах есть контроль ломбардной деятельности госорганами.
5. Большие траты на аренду помещения, так как оно обязательно должно быть в людном месте.

Есть также большой риск, что ваши клиенты могут принести в качестве залога подделку. Нередко услугами ломбардов пользуются и воры в попытках сбыть краденное, по сути являющееся вещдоком, конфискующимся по ходу следствия. Не такой уж редкостью являются и случаи вооруженных нападений на ломбарды, особенно в неблагополучных районах.

Еще одна опасность — по незнанию нанять сотрудников-мошенников. Среди частых случаев: прием подделок под залог по предварительному сговору с преступниками, выдача кредитов знакомым без залога, самовольное закрытие залоговых билетов в целях приобрести дорогую заложенную вещь за бесценок. Все это вредит как прибыли предпринимателя, так и репутации его ломбардной точки.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Разберем поэтапно, как правильно запустить ломбардный бизнес.

Выберите специализацию

Для новичка будет намного проще и целесообразнее сконцентрироваться на одном из направлений:

• Автомобили. Научиться оценке фактического состояния и рыночной стоимости авто можно в сжатые сроки. Однако нужно помнить о двух сложностях: большие суммы заемных средств и наличие охраняемой стоянки для залогового транспорта.
• Антиквариат. Залоговым предметом выступают ценные старинные вещи — посуда, столовые приборы, произведения искусства, мебель. Направление подходит только тем, кто имел опыт работы с антикварными артефактами.
• Электроника и бытовая техника. В качестве залога выступают смартфоны, ноутбуки и другие ценные гаджеты.
• Ювелирные украшения. От клиентов принимают драгметаллы и изделия, из них изготовленные.

В дальнейшем, чтобы увеличить объемы прибыли, займов и клиентской базы можно преобразовать свое дело в ломбард смешанной категории.

Составьте бизнес-план

Огромной ошибкой станет стартовать без детально проработанного бизнес-плана. При произведении расчетов обязательно учтите необходимые траты на:

• оформление документов;
• аренду, ремонт и обстановку помещения под ломбардную точку;
• приобретение оргтехники, ПО, необходимого оборудования для работы;
• фонд денежных средств на займы клиентам;
• зарплату сотрудникам;
• рекламные кампании;
• Страхование рисков, связанных с деятельностью организации.

Целесообразным будет открытие проекта, рентабельность которого — не менее 20-30 %.

Изучите местное законодательство

Намного загодя непосредственного старта необходимо досконально изучить местные законодательные акты, контролирующие ломбардный бизнес в вашей стране. В частности, законы по:

• регулированию деятельности непосредственно в ломбардах;
• потребительским займам и кредитам;
• налогообложению ломбардной организации;
• противодействию отмыванию доходов;
• защите прав потребителей.

Нужно также разобраться, возможно ли ломбардам в вашем регионе функционировать в качестве комиссионных магазинов, что оборачивается меньшими возможными штрафами и менее строгой отчетностью.

Соберите необходимые документы

Узнайте в местном налоговом органе, какой конкретно набор документации требуется для регистрации ломбарда. Например, в РФ вам нужно оформить организацию в отделении ФНС в качестве юридического лица. Необходимы документы:

• устав ООО;
• протокол общего собрания ООО;
• договор об учреждении ООО;
• нотариально заверенные копии обозначенных документов;
• заявление о регистрации юрлица Р11001;
• квитанция о внесении госпошлины за процедуру.

Налоговый орган выдает Свидетельство о государственной регистрации юрлица, после чего нужно подать уже другой пакет документов в Центральный Банк:

• справки об отсутствии судимости у всех учредителей;
• уведомление о возникновении права распоряжения 10% (или более) голосов, приходящихся на доли в уставном капитале;
• Свидетельство из ФНС;
• информацию о назначении специального должностного лица (СДЛ), ответственного за следование ПВК — правилам внутреннего контроля.

В день получения Свидетельства от налогового органа нужно встать на учет в РФМ (Росфинмониторинге) на онлайн-портале portal.fedsfm.ru. Если вы открываете ювелирный ломбард, требуется дополнительная регистрация в территориальном отделении Госинспекции пробирного надзора. Что касается лицензий, то для ломбардной деятельности в России они не нужны.

Зарегистрируйте фирму

Ломбардную организацию обязательно регистрируют в местном налоговом органе. Например, в России нужно оформить ООО (общество с ограниченной ответственность), указать верную нумерацию ОКВЭД. Затем в течение месяца предприниматель должен поставить свое детище на учет в Пробирной палате и Росфинмониторинге. На этом этапе стоит заключить договор со страховой фирмой на дальнейшее страхование вещей ваших клиентов.

Выберите место и обустройте помещение

В данной нише очень важно правильно выбрать место для точки. В идеале это торгово-развлекательный центр или помещение близ многолюдных улиц и остановок общественного транспорта. При оформлении пространства не забывайте об обязательных составляющих:

1. Интерьер. Простая рабочая обстановка — прочная и комфортная мебель, минималистичные дизайнерские решения.
2. Стандартный набор оргтехники. Компьютер (ноутбук), телефон, принтер.
3. Сигнализация. В офисе должна быть обязательно установлена тревожная кнопка.
4. Торговое оборудование. Прилавки, стойки, столы, стулья и кресла.
5. Металлические двери и решетки. Если есть бюджет, то не лишним будет потратиться на пуленепробиваемые стекла.
6. Система видеонаблюдения за происходящим в офисе.
7. Обеспечение сохранности заложенных вещей.
8. Соответствие нормам санитарной и пожарной безопасности.

В зависимости от направления деятельности, дополнительно придется приобрести приборы для определения подлинности, сверхточные весы и пр. Для небольшой точки достаточно помещения площадью 40-50 квадратных метров. Его разделяют на две части: зона обслуживания клиентов и склад для хранения заложенных вещей.

Наймите персонал

Как говорят сами владельцы ломбардов, достаточно команды из пяти работников:

• менеджер;
• оценщик;
• бухгалтер;
• товаровед;
• охранник.

Важно, чтобы сотрудники прошли сертификацию и были достаточно коммуникабельными в общении с клиентами.

Проведите рекламную кампанию

Чтобы о вашем бизнесе узнало как можно больше целевой аудитории:

1. Задумайтесь над неймом ломбарда — название должно легко запоминаться, ассоциироваться с хорошей выгодой.
2. Закажите привлекательную вывеску и внешнее оформление офиса, чтобы у людей возникало желание войти внутрь.
3. Пользуйтесь услугами промоутеров. От раздачи листовок на остановках до доставки печатной рекламы по почтовым ящикам ближайших домов.
4. Закажите контекстную рекламу в поисковых системах на нужную локацию и аудиторию.
5. Выберите 2-3 популярные в вашем регионе соцсети и настройте таргет на ту же геолокацию и ЦА.

Важным моментом будет сарафанное радио: придумайте систему мотивации для благодарных клиентов (от маленьких подарков до приятных бонусов), чтобы вас рекомендовали знакомым и родным.

Источник: lindeal.com