В интернете легко найти статьи, которые в красках расписывают плюсы работы страхового агента (у нас такая тоже есть, признаёмся) . Это и высокий заработок без «потолка», и свободный график, и работа из дома, и приятные беседы за чашечкой чая… В этом есть правда, не будем спорить. Однако есть и нюансы, о которых мало кто говорит.
1557 просмотров
В этой статье мы честно расскажем о минусах работы страхового агента. Материал мы готовили вместе с Алексеем Голицыным, страховым агентом с шестнадцатилетним стажем, а ныне — генеральным директором ООО «СекретарЪ».
Алексей Голицын, генеральный директор ООО «СекретарЪ
Минусы работы страхового агента
№ 1 Общаться с недовольными клиентами придётся часто
Водители, которые не слышали про КБМ, часто встречаются на пути страхового агента. При этом по закону подлости коэффициент бонус-малус у них обычно весьма и весьма высокий. Если сказать такому клиенту, что он не проходит скоринг ни в одной страховой, то в ответ Вы услышите искреннее удивление: «Как так? Кроме одного маленького ДТП ничего же не было!» Кроме того, нужно привыкнуть к «любимой» каждым агентом фразе «А в том году ОСАГО дешевле было!»
ПЛЮСЫ И МИНУСЫ РАБОТЫ СТРАХОВЫМ АГЕНТОМ
№ 2 Клиентам нужно будет отказывать
Многие агенты, особенно новички, стараются угодить каждому покупателю и не оставить никого без полиса. Обычно такие старательные люди первыми выгорают и уходят искать работу «на дядю».
За годы работы я понял: нужно точно знать стоимость своего часа и количество сделок, которое необходимо для достойного заработка. После этого я принял для себя одно важное правило: если клиент занимает у меня больше 2 часов, его нужно отпустить. Если среднее время сделки превышает 40 минут, с водителем что-то не так, а агент уже находится в минусе.
Помните: если клиент занимает слишком много Вашего времени, проще отказать ему. Вы вряд ли сможете закрыть эту сделку, зато вполне можете потерять следующего покупателя.
№ 3 Ваше рабочее время не всегда будет приносить деньги
Агенту нужно свыкнуться с мыслью о том, что всем продать полисне получится. Поэтому нужно уметь на глаз определять водителей, которые принесут наибольшее КВ. Их лучше ставить первыми в очередь. Всех остальных можно отложить, например, назначить время для визита и дать визитки. Не все такие клиенты вернутся, но зато с Вами останутся самые «ценные».
№ 4 Печатать придётся много. Нет, ОЧЕНЬ много
Чтобы внести данные на одного водителя, нужно заполнить порядка 50 полей в зависимости от требований страховой компании. Если нужно получить несколько предложений (а это всегда преимущество) , эту операцию нужно повторить соответствующее количество раз.
Мой знакомый тратил почти час на каждого клиента. Львиную часть этого времени занимало рутинное вбивание данных в личные кабинеты. Он и многие другие агенты, которые работают так до сих пор, подтолкнули меня к созданию СекретарЪ.
№ 5 Окружение не всегда будет дружелюбным
Агента всегда окружают люди и компании, которые мечтают добраться до данных его покупателей. Если у них получится, придётся искать другую работу или собирать новую клиентскую базу. Опасность исходит не только от конкурентов, но и от партнёров. Особенно осторожным нужно быть с площадками/агрегаторами.
Как зарабатывает страховой агент? Как оформлять страховки клиентам? Сколько зарабатывает агент?
Они часто готовы продать занесённые в них данные, если сумма окажется достаточно высокой. Существует угроза и со стороны «верных» партнёров. Практически каждый агент сталкивался с тем, что страховая компания рассылает сообщения клиентам для пролонгации полиса. В результате агент теряет и покупателя, и заработок. По нашей информации этим часто занимаются и площадки/агрегаторы.
№ 6 Цена ошибки будет высокой
Если агент отправит неверные данные на расчёт и успеет это заметить, он потеряет время и получит порцию негатива от клиента. Если же ошибку упустить, то ситуация может стать ещё хуже. Неверно оформленный полис может обернуться проблемой и для водителя, и для страховой. А потом они вместе отправятся искать виновного, который быстро окажется в долгах и без работы.
№ 7 Хранить копии документов будет опасно
Если есть сканы бумаг от клиента, то работа становится значительно проще. С другой стороны, папка с документами и ноутбук агента становятся желанной добычей для мошенников всех мастей. Можно поискать варианты решения этой проблемы, например, использовать защищённое облачное хранилище, но риск всё равно будет.
№ 8 Переработки станут нормой
У собственного графика работы есть обратная сторона: часто приходится подстраиваться под клиентов. В результате работа вполне может занять гораздо больше времени, чем изначально планировалось. Можно, конечно, чётко установить рамки и следовать им, но тогда клиентам придётся отказывать.
№ 9 Многие проблемы необходимо решать самому
У каждого агента наступает момент, когда клиент возвращается в ярости. Причины бывают разные: «Что-то не так с ОСАГО!», «Страховая обманула, и вообще все обманщики!», «Вы не так данные внесли!» и так далее. В любом случае крайним будет именно агент. Чтобы решить проблему, потребуется характер: клиента нужно мягко «осадить», разобраться в ситуации и найти из неё выход.
Помощь в подобных случаях приходит редко: страховая вряд ли будет вступаться за агента, даже если он прав. Это просто вопрос репутации.
№ 10 Нужно быть в курсе всех изменений в законодательстве
Юридическая грамотность — незаменимое качество в работе. Если вместе с этим периодически читать новости страхования, то можно избежать многих проблем. Например, если у какой-то компании начнутся проблемы, стоит временно прекратить с ней работу. Это позволит Вам сберечь нервы себе и клиентам.
№ 11 Рабочий телефон будет молчать редко
На связи придётся быть постоянно, в том числе через мессенджеры и в социальных сетях. Чем больше каналов коммуникации, тем сложнее задача.
№ 12 Неизбежно оформление в налоговой
С 2021 года агент не может просто работать на себя. Нужно оформиться как юридическое лицо, ИП или как самозанятый. В итоге придётся тратить время на оформление документов или деньги на услуги юриста.
№ 13 Нужно учиться работать в команде
В бизнесе сложно выжить без партнёров. Нужно уметь обращаться за помощью, предлагать свои услуги другим агентам, со временем — искать сотрудников. При этом всегда стремитесь к тому, чтобы Ваша база данных осталась Вашей.
№ 14 Придётся задуматься над открытием офиса
Работать можно и без него, но многие клиенты по-прежнему видят в кабинете с вывеской признак репутации и стабильности. Поэтому собственный офис всё равно часто окупается. Особенно если он находится в удачном месте.
№ 15 Страховая — не всегда приятный партнёр
Работать с компаниями можно напрямую или через брокера в качестве субагента. Последний вариант легче, но и заработок ниже. Если Вы решили работать напрямую, то проблема может возникнуть на каждом этапе:
- Проверка безопасности. В этом процессе часто возникают проблемы (например, если сотрудник решит слишком тщательно проверить агента) , а некоторые компании и вовсе отказывают без объяснения причин.
- Работа только в регионе, где есть регистрация. Многие страховые не дают оформлять полисы, если Вы решите переехать.
- Обучение. Компании часто халтурят и экономят время на подготовке агента. В итоге новичкам часто приходится осваивать матчасть самостоятельно.
- Агентский портфель. Если им не заниматься, можно остаться без партнёра. О том, как формировать агентский портфель, читайте здесь.
- Работа с документами. Страховые часто не принимают присланные данные или допускают ошибки в документах на своей стороне. А крайним снова будет агент (см. пункт 9).
- Общение с тех. поддержкой. В ней часто сидят «специалисты», на обучении которых тоже сэкономили.
№ 16 Партнёрство со страховой может кончиться неожиданно и неприятно
Многие компании воспринимают агента как инструмент для получения прибыли. Что происходит, если нужного результата он не приносит? Сначала агенту могут срезать КВ, а затем — просто держать до первого повода. Некоторые компании портили своим бывшим партнёрам жизнь и после расставания, например, не давали оформлять полисы даже через площадки.
Если у агента есть претензии к страховой, решать их лучше через куратора. В крайнем случае можно писать письма в поддержку или обращаться через соцсети. Но лучше просто беречь репутацию.
№ 17 Сегментация часто будет против Вас
Каждая страховая компания хочет работать со своим сегментом и только с ним. Даже с учётом разницы в скоринге застраховать всех не получится. Перестраховочный пул уже работает, но пока не все компании готовы убрать несегмент. А если к агенту приходит молодой водитель без стажа на дедовской BMW 80-х годов, то объяснить ему смысл фразы «не пройден скоринг» будет сложно.
№ 18 РСА может создавать проблемы и часто делает это
Площадки/агрегаторы и личные кабинеты страховых компаний могут внезапно «лечь» и не вставать достаточно долго. В результате у агента будет выходной, причём вынужденный и неоплачиваемый. Стоит помнить и про «любимые» многими агентами бланки строгой отчетности (БСО) . Если агент не научится с ними работать или внезапно потеряет (привет, пункт № 7), то можно сразу «отправляться в Сибирь».
№ 19 КБМ будет преподносить сюрпризы
Перенос КБМ отлично работает. На бумаге. На практике же к агенту может прийти опытный водитель с новыми правами, который провалит скоринг во всех страховых или получит предложение по максимальной цене.
№ 20 Придётся искать «правильный» агрегатор
Площадки помогают в работе страхового агента. Будет лучше, если их будет несколько. Проблема лишь в том, что их становится всё больше и далеко не всем можно доверять. Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно выполнить несколько проверок:
1. Чистота юридического лица. Можно найти данные в СБИС: https://sbis. ru/contragents.
2. Отзывы в социальных сетях и на сайтах. Если найдёте информацию о задержке или невыплате КВ, смело отправляйте компанию в «корзину».
Если проверка прошла успешно, стоит проверить (лучше заменить на посмотреть) проходимость и работу агрегатора/площадки на 2-3 полисах. После этого можно добавить её в ежедневный рабочий процесс.
Что в итоге?
Делать однозначный вывод в этой статье мы не будем. Мы хотим, чтобы Вы знали о подводных камнях работы страхового агента и могли принять взвешенное, здравое решение.
Источник: vc.ru
Сколько зарабатывает менеджер по страхованию?
Согласно ведущим кадровым агентствам, страховая отрасль является не только доходным бизнесом, но и отличной возможностью построить успешную респектабельную карьеру.
Ситуация на рынке вакансий
Рынок страховых услуг крайне благополучен в категории набора персонала. Количество вакансий постоянно увеличивается, и в настоящее время прирост составляет свыше 80%, и это при общей скорее неблагоприятной ситуации на биржах труда!
С точки зрения карьеры наиболее перспективна сфера урегулирования страховых убытков, в ней активно ведётся набор новых перспективных специалистов, коэффициент прироста вакансий составил более 120%! При этом наиболее популярны вакансии экспертов в автомобильной и технической сферах, поскольку при современном ритме жизни автострахование остаётся одним из наиболее востребованных и перспективных направлений.
За этой отраслью следуют туристическое страхование (с более чем 90% прироста) и страхование авто-гражданской ответственности (количество вакансий выросло более чем на 60% по сравнению с показателями предыдущего года), затем с 50% приростом следуют страхование здоровья и страхование жизни.
Перспективы в различных сферах страхования
- Автомобильное страхование
- Страхование ответственности юридических лиц
- Страхование жизни. Стоит отметить: согласно аналитическим прогнозам, через 50 лет этот рынок даст прирост в денежном эквиваленте более чем в 440 раз! И это — по сравнению с другими видами, которые, согласно прогнозам, прибавят в росте не более, чем в 20 раз.
Что касается вакансий, то в основном это менеджеры по продажам и агенты по страхованию.
- Страховой агент — это самостоятельный поиск клиентов и работа с уже имеющейся клиентской базой. Статистически конкурс на эту позицию составляет примерно 1,5 резюме на 1 вакансию.
- Менеджер страхования — это тот, кто отвечает на звонки в офис или в колл-центр, к которому прикреплен телефон клиентской службы компании. Это приемущество объективно отражается и на показателях востребованности данной вакансии — в среднем по 4-5 резюме на одно свободное место.
Обязанности страхового менеджера
- Находить клиентов. Уметь заинтересовать потенциального клиента компании предлагаемыми услугами.
- Грамотно проводить консультации клиентов. Для этого необходимо знать не только особенности своей компании, но рынок страхования в целом — это поможет выделить конкурентные преимущества и, как следствие, повысить продажи — то есть свою ценность как специалиста.
- Составлять для имеющихся клиентов выгодные коммерческие предложения, а также небольшие брифы для привлечения новых заказчиков.
- Уметь правильно и своевременно проводить расчёт страховых премий.
- Как следствие — успешный менеджер по страхованию обязан уметь заключать сделки, составлять договоры, сопровождать клиента, вести клиентскую историю.
Что касается материального вознаграждения за труд в страховой отрасли, то в среднем по статистике менеджер по страхованию получает от 16 до 40 тысяч рублей. Гонорар зависит от региона проживания, разумеется, с точки зрения зарплат:
- наиболее популярны регионы обоих столиц (30-40 тысяч рублей в среднем);
- крупные развитые города, такие, как Екатеринбург, Новосибирск, Челябинск (средняя зарплата — от 22 до 25 тысяч);
- в Самаре, Уфе, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, а также в Волгограде и Омске вознаграждение за труды составит от 16 до 22 тысяч рублей.
Разумеется, в каждой профессии есть свои «звёзды», для которых не существует ограничений; эти профессионалы умудряются достигать впечатляющих высот и зарабатывать в разы больше среднестатистических значений.
Требования соответствия кандидата занимаемой должности
- Владеть компьютерной грамотностью на уровне уверенного пользователя.
- Иметь образование не ниже средне-специального, или неоконченное высшее, или полное высшее образование по экономическим специальностям.
При расчёте заработной плате существует окладная часть и премиальная часть по результатам работы. Оклад также варьируется в зависимости от региона:
- для столицы это — 20-25 тысяч рублей;
- для провинции — от 9-12 тысяч соответственно.
Однако данный оклад индексируется в зависимости от опыта работы.
В той же Москве при наличии опыта работы от года (по данному направлению) соискатель вправе требовать окладную часть от 30 тысяч рублей, а в регионах — от 14 тысяч. При наличии двух и более лет опыта это уже цифры в 40 и 20 тысяч окладной части соответственно для столиц и регионов.
Существует ещё одна категория специалистов в сфере страхования: менеджер, владеющий иностранным (предпочтительно английским) языком и опытом работы в профильном страховании от трёх лет. В Москве доход таких профессионалов оценивается в среднем в 70 тысяч рублей, а в регионах — от 30 тысяч.
Разумеется, рекрутинговые агентства могут в общих чертах обрисовать портрет соискателя на должность страхового менеджера.
Итак, согласно статистике это молодые женщины в возрасте до 30 лет с полным высшим образованием и зачастую — с владением английским языком на хорошем уверенном уровне. Мужчин, желающих состояться в сфере страхования на порядок меньше, чем женщин — количество соискателей сильного пола составляет приблизительно 20%, в то время, как количество девушек, претендующих на подобные должности, стремится в среднем к 70-75%.
Вам также может быть интересно:
- Страховка в Йемен
- Медицинская страховка в Кувейт
- Стоимость страховки в Кот-д’Ивуар
- Сколько стоит страховка в Коста-Рику
- Страховка для поездки в Белиз
Статьи по теме
- Страховка в страны мира
- О страховках для визы
- О страховке для Шенгенской визы
- Страхование мигрантов
Виды страхования
- Страховка в страны мира
- О страховках для визы
- О страховке для Шенгенской визы
- Страхование мигрантов
Источник: www.insure.travel
Страховой агент – обязанности и возможности
Охватившая весь мир пандемия заставила людей жить иначе. Это коснулось всех сфер деятельности: учеба, работа, бизнес – все пришлось делать максимально удаленно, стараясь не подвергать опасности свое здоровье, и по-возможности сократить количество контактов с другими людьми. Неудивительно, что сфера онлайн продаж выросла за 2020 год на 245%. Не исключением стало и страхование.
Пандемия подарила уникальную возможность страховым агентам. Страховые полисы тоже можно купить онлайн, спрос на такие покупки вырос, а это значит, что и заработать стало легче. О профессии страхового агента, как им стать и что входит в обязанности, поговорим сегодня.
Кто такой страховой агент?
Страховой агент — это специалист по оформлению страховых полисов. Он может работать на одну или несколько страховых компаний, на страхового брокера или на себя.
Работа страхового агента заключается не только в оформлении и продаже страховых полисов. Клиентов еще нужно найти и подобрать оптимальный вариант, рассказать об основных условиях договора, объяснить разницу между страховыми продуктами разных страховых компаний. Если переговоры прошли успешно, то агент заполняет необходимые документы, берет оплату, оформляет платежные документы и сдает отчеты в страховую компанию или брокеру.
Со временем, у хороших страховых агентов отпадает надобность в постоянном поиске новы клиентов. Во-первых, через год работы он формирует собственную клиентскую базу, и многие страхователи (покупатели страховок) пролонгируют полисы у одного и того же агента из года в год. Во-вторых, на профессионалов своего дела работает имя и, так называемое, “сарафанное радио”, когда существующие клиенты рекомендуют своим друзьям, родственникам и знакомым именно его.
Какие бывают страховые агенты?
Агентом можно работать в штате страховой компании. При такой схеме работы есть свои плюсы и минусы. Если страховой агент работает по трудовому договору, то у него есть свое рабочее место, график работы. На работу придется ходить по установленному в страховой компании графику, однако отпадает сложность в поиске новых клиентов.
Еще один плюс – у штатных страховых агентов есть окладная часть. Как правило, она не очень большая, а общая заработная плата зависит от объема продаж, но для новичков — это огромное подспорье. Пока человек формирует собственную базу клиентов и постигает азы страхования он получит оклад в независимости от того были продажи за месяц или нет. Как правило, должность штатных страховых агентов звучит, как “менеджер по страхованию” или “страховой специалист”. В его обязанности входит тот же функционал, что и у агента: поиск клиентов, продажа страховых полисов, оформление необходимой документации, пролонгация договоров.
Еще одна схема работы – заключить агентские договора со страховыми компаниями и работать удаленно по собственному графику. При таком варианте у агента отсутствует оклад, его доход — это комиссионное вознаграждение от продажи полисов. Доход удаленного страхового агента не ограничен, и зависит только от собственной целеустремленности, дисциплины и желания заработать.
На практике очень много примером, когда, начав заниматься страхованием в качестве подработки, со временем это становится основным источником дохода. Именно так начинали работать все крупные страховые агентства и брокеры. Сейчас у агентов огромные возможности.
Во – первых существуют обязательные виды страхования, такие как ОСАГО или страхование имущества при оформлении ипотечного кредита.
Во – вторых многие страховки можно продавать онлайн. Сейчас есть много онлайн – сервисов, которые позволяют начать зарабатывать на страховании через 10 минут после подключению к их сервису. При этом не нужно ездить по страховщикам, предоставлять документы для заключения агентского договора, получать БСО и сдавать отчеты. Все осуществляет онлайн.
Например, партнерская программа компании Инзуро, позволяет своим агентам делать расчеты сразу в нескольких страховых компаниях. Это существенно упрощает работу: автоматизированные калькуляторы, возможность подтягивать информацию из баз данных, отсутствует региональный фактор – совершенно не важно, где находится клиент, не нужен офис и прочее.
Обязанности страхового агента
К основным обязанностям страхового агента относится продажа и оформление страховых полисов физическим и юридическим лицам. Страховой агент может продавать страховые продукты разных видов: медицинское страхование, автострахование (ОСАГО, КАСКО? Gap-страхование), страхование квартир и загородных домов, любую недвижимость (земельные участки, офисные и производственные помещения, станки и оборудование), ипотечное страхование, страховки для путешественников (ВЗР и Зеленая карта), бизнес и многое другое.
Помимо продаж полисов к должностному функционалу страхового агента можно отнести:
- поиск потенциальных покупателей и формирование собственной клиентской базы (реклама в социальных сетях или собственном сайте, холодные звонки и рекомендации.
- выявление и формирование потребностей у клиента. Хорошо работают, так называемые кросс-продажи. Кросс-продажи — это когда клиент по ОСАГО приобретает страховой продукт другого вида, например, ВЗР или Зеленую карту или страхует свою квартиру или дачу
- подбирает оптимальную программу страхования с учетом потребностей клиента, рассказывает о различиях в правилах страхования у разных страховых компаний;
- помогает собрать необходимые документы для оформления договора страхования или страхового случая;
- заранее напоминает действующим клиентом об окончании действия страховки и продлевает ее на новый срок;
- контролирует оплату полисов и оформляет все необходимые документы.
Качества и навыки страхового агента
- Знать страховое законодательство или быть готовым изучить его. Не обязательно изучать все виды страхования. Можно выбрать одно направление и изучить его досконально;
- Понимать и изучить текущую ситуацию на страховом рынке. Знание экономической ситуации в стране поможет правильно понимать, какой именно тип страховых услуг наиболее востребован. Например, при снижении банковских ставок по ипотечному и автокредитования, возрастает потребность в страховании авто КАСКО и ипотечному страхованию.
- Быть хорошим психологом и обладать высокими коммуникативными навыками. Уметь слушать клиента, разговаривать с ним на одном языке.
- Целеустремленность и стремление изучать что-то новое, самодисциплина – помогут быстро найти первых клиентов, а оптимизм не опускать руки при отказах.
- Следить за изменениями в страховом законодательстве и новостями на страховом рынке.
- Быть внимательным при оформлении договоров страхования и других юридических документов.
Любой страховой агент — это бизнесмен, который строит свое собственное дело. Вкладывает много сил и времени на первоначальном этапе, чтобы в дальнейшем получать достойный доход.
Какой доход у страхового агента?
Доход страхового агента не имеет верхней границы. Все зависит только от его личных качеств, упорства, работоспособности и дисциплины. Заработок страхового агента — это комиссионное вознаграждение (КВ) от суммы проданных им страховых полисов. Комиссия зависит от вида страхования и страховой компании.
Самый низкий процент получают продавцы полисов ОСАГО в среднем по рынке комиссионное вознаграждение по ОСАГО составляет 10%. Значительно выше КВ по добровольным видам страхования, например по КАСКО комиссия может составлять и 25%, а при страховании имущества физических лиц (квартиры, загородные дома) 20 -35%.
Что лучше продавать страховому агенту?
В этом вопросе нет четких рекомендаций. Как правило, новички начинают с продажи полисов ОСАГО. По Российскому законодательству — это обязательный вид страхования, поэтому и спрос на такие полисы выше, соответственно, легче найти клиентов. И хотя в этом сегменте не высокое комиссионное вознаграждение, оно с лихвой может компенсироваться внушительным объемом продаж.
Можно изучить другие обязательные виды страхования, такие как ОПО (обязательное страхование опасных производственных объектов) или ОСГОП (обязательное страхование ответственности перевозчиков) и искать клиентов в этом направлении. Учиться делать кросс-продажи, например, если вы застраховали новый автомобиль по ОСАГО, расскажите клиенту о программах защиты его транспорта по КАСКО.
Не стоит ждать сверхприбыли в первый месяц работы, но если правильно продумать план развития и соблюдать его, можно зарабатывать более 100 тысяч рублей в месяц.
Плюсы профессии страхового агента
Одно из главных преимуществ, это возможность работать удаленно:
- у вас свободный график, вы сами решаете, когда и сколько работаете;
- современные онлайн платформы позволяют работать из любой точки мира, а для работы достаточно смартфона с выходом в интернет;
- вы можете работать страховым агентом по совместительству;
- ваш заработок не ограничен никакими рамками, зависит только от вашей целеустремленности, самодисциплины и упорства;
- у вас нет начальства;
- а самое главное — это профессия, которая позволяет зарабатывать деньги даже в период пандемии и режима самоизоляции.
Партнерская программа Инзуро
- У вас есть свой сайт, и вы желаете зарабатывать в автостраховании?
Источник: inzuro.ru