Модели бизнеса в финтехе

Мировой рынок финансовых технологий (FinTech) имеет капитализацию в $179 млрд и множество инноваций в области традиционных финансовых услуг. Доминирование финтеха в мире продолжает расти с каждым днем и 30 000 финтех-стартапов убедительно говорят нам об этом. Глобальное финансирование финтеха по статистике в 2022 году составило $75,2 млрд, что вызвало большой интерес к инновационным бизнес-моделям финтеха , которые способствовали успеху множества fintech-стартапов.

Важно понимать, как финтех-компании должны адаптироваться к новой экономической реальности с изменениями в поведении и опыте потребителей. Инновационные бизнес-модели обеспечивают эффективный ответ для адаптации к новым тенденциям в области финтеха. Обзор основных тенденций и бизнес-моделей, которые могут стать основой для финтех-стартапов.

Выдающиеся тенденции на рынке финтеха

Осведомленность о будущих тенденциях финтеха поможет в определении бизнес-моделей для fintech-стартапов. Глобальный рынок финтеха может достичь рыночной капитализации почти в $305 млрд к 2025 году. Если вы хотите построить свой бизнес в сфере финтеха, вам необходимо следить за следующими тенденциями.

Oбзор международных рынков финтеха и бизнес-моделей (Андрей Казаринов)

Влияние ИИ на финансовую и банковскую сферу привело к благоприятным улучшениям, особенно в части эффективного использования данных. Искусственный интеллект может диктовать новые стандарты для развития бизнес-модели финтеха, предлагая значительные преимущества в различных операциях.

Например, ИИ может поддерживать управление рисками, выявление мошенничества и разговорный банкинг наряду с взаимодействием с клиентами. Чат-боты с искусственным интеллектом доказали свою эффективность в решении важных задач, связанных с обслуживанием клиентов, наряду с получением точных данных о них.

Regtech фокусируется на использовании технологий, помогающих финтех-компаниям обеспечить эффективность в достижении соответствия нормативным требованиям. Его цель — помочь финансовым учреждениям и финтех-стартапам в выполнении нормативных требований с меньшими затратами. Примеры финтех-инноваций в области Regtech указывают на использование скриптов искусственного интеллекта для выявления подозрительных паттернов в действиях клиентов.

• RPA — Автоматизация роботизированных процессов

Роботизированная автоматизация процессов — еще одна важная тенденция в области финтеха. Она помогает автоматизировать задачи бэк-офиса, тем самым экономя время, необходимое для выполнения ручной, основанной на правилах и повторяющейся деятельности.

RPA — это революционные технологии для бизнес-модели, которую финтех-компании могут принять в 2023 году для решения проблем, связанных с управлением огромными объемами бумажной работы в финтехе. Применение RPA может способствовать соблюдению нормативных требований, лучшему управлению данными, снижению операционных расходов и беспрепятственному обслуживанию клиентов.

Стратегическое планирование при создании новых финтех-стартапов также должно учитывать открытый банкинг как один из влиятельных факторов. Бизнес-модель финтех-компаний должна включать элементы открытого банкинга, чтобы дать потребителям больше возможностей для контроля над своими финансовыми данными.

Финтех-тренды, 2023. Мобильные технологии в финтехе

• Читайте по теме: Открытый банкинг (Open Banking): концепция, функции и преимущества в 2023 году

Благодаря открытому банковскому обслуживанию банки открывают свои API-интерфейсы, что дает этим небанковским организациям возможность предлагать приложения, обеспечивающие быстрые платежи, полезную информацию об учетной записи и другие услуги.

Бесшовная интеграция коммерции и финансов привела к необходимости встроенных финансовых услуг как важной инновации в сфере финтеха. На самом деле, одна треть клиентов, скорее всего, потратят деньги на бренды, которые могут предложить встроенные финансовые услуги.

Одним из примеров финтех-инноваций со встроенными финансовыми услугами являются схемы «Купи сейчас — плати потом» или BNPL. За последние пять лет BNPL стала заметным драйвером транзакций электронной коммерции. Исследования и прогнозы бизнес-аналитиков предполагают, что объем транзакций BNPL может вырасти до $265 млрд к 2026 году.

Альтернативные финансы относятся к формам финансирования, которые находятся за пределами институциональной финансовой системы банков и рынков капитала. Альтернативные модели финансирования стали как вызовом, так и возможностью для финтех-стартапов. Лучшие бизнес-модели финтеха в 2023 году будут иметь определенные аспекты альтернативного финансирования. Они могут обеспечить более высокую эффективность и доступность финансовых услуг для индивидуальных пользователей и предприятий.

Варианты альтернативного финансирования:

— Инвойс-финансирование или факторинг. Этот тип финансового решения предназначен для предприятий, которые полагаются на дебиторскую задолженность (AR) с клиентами. Это помогает основателям создавать более плавные операции с денежными потоками, чтобы избежать задержек с платежами.

— Краудфандинг
Основатели полагаются на торговые площадки для получения средств для своей деятельности и начинаний.

— P2P-кредитование
Основатели и партнеры по финансированию могут подключаться напрямую, чтобы делиться ресурсами на своих условиях. Партнерами по финансированию P2P, как правило, являются индивидуальные инвесторы и компании.

— Кредитные линии
Как и в традиционных банках, кредитные линии доступны через альтернативные финансовые рынки. Эти кредитные линии, как правило, имеют менее строгие критерии финансирования, чем крупные банки.

— Срочные кредиты
Что касается срочных кредитов, учредители могут подать заявку на фиксированную сумму средств, подлежащих погашению в течение определенного периода времени. Альтернативные срочные кредиты аналогичны банковским кредитам с установленными процентными ставками и установленным количеством платежей; однако процентные ставки по срочным кредитам, как правило, выше.

— Торговые авансы наличными.
Это решение для краткосрочного финансирования предназначено для продавцов, которым быстро нужны наличные. В процессе подачи заявки и андеррайтинга партнеры по финансированию изучают квитанции по кредитным картам компании, чтобы оценить платежеспособность, сроки окупаемости, процентные ставки и другие сборы.

— Финансирование на основе доходов
Финансирование доходов — это тип бизнес-кредита, который предоставляет денежные авансы в счет ежемесячного или годового регулярного дохода (MRR или ARR). Основатели могут использовать доходное финансирование для доступа к авансовому капиталу, снижения затрат на управление денежными средствами и инвестирования в рост инициативы. Этот тип финансирования, как правило, лучше всего подходит для компаний, использующих программное обеспечение как услугу (SaaS), электронной коммерции и компаний, работающих по подписке. Capchase является примером партнера по финансированию доходов.

Блокчейн также является одним из главных трендов, который повлияет на будущее финтех-стартапов. Большинство развивающихся бизнес-моделей финтеха могут использовать технологию блокчейн для облегчения различных финтех-приложений с преимуществами, основанными на стоимости. Приложения технологии блокчейн в финтехе включают в себя одноранговое кредитование, децентрализованное финансирование или DeFi, трансграничные платежные услуги и управление идентификацией. Кроме того, блокчейн предлагает эффективный инструмент для отслеживания цепочек транзакций в финтехе.

10 инновационных бизнес-моделей финтеха на 2023 год

Обзор ведущих технологических трендов в области финтеха позволил составить эффективное представление о том, как будет развиваться финтех-индустрия в будущем.

Постоянно растущий поток инвестиций в финтех-пространство предоставил большие возможности для новых финтех-стартапов. Рассмотрим 10 лучших инновационных моделей финтех-стартапов в 2023 году.

Альтернативный страховой андеррайтинг

Страховая индустрия оценивает размер страховой премии по страхованию жизни физических лиц в соответствии со статистикой их здоровья. Например, два человека с одинаковым ростом и весом, без привычки пить алкоголь или курить должны будут заплатить одинаковую премию по страхованию жизни. Таким образом, компании по страхованию жизни не учитывают образ жизни людей. Рисковые премии не могут оценить качественные факторы, что приводит к ошибкам в расчете страховой премии.

Инновационная бизнес-модель, которую финтех-стартапы могут выбрать для решения подобных проблем, — это альтернативный страховой андеррайтинг.

В инновационной модели особое внимание уделяется механизмам расчета переменных премий, которые используют альтернативные показатели данных, включая историю болезни и образ жизни человека. Компании InsurTech также могут использовать интеллектуальные, самообучающиеся алгоритмы для облегчения альтернативного страхового андеррайтинга.

Пиринговое кредитование

Peer-to-Peer кредитование также является инновационной бизнес-моделью, подходящей для финтех-стартапов в 2023 году. Она предполагает, что человек берет деньги в долг у других людей, не полагаясь на банки. Компании также могут использовать финтех-модель кредитования P2P для заимствования денег у одного или нескольких физических лиц.

Модели пирингового кредитования могут помочь инвесторам получить более высокую доходность по сравнению с долговыми рынками. Финтех-компании, использующие метод пирингового кредитования, могут добиться доверия, предлагая деньги заранее одобренным заемщикам. Одним из примеров финтех-компании, использующей P2P-кредитование, является Funding Circle, которая разрабатывает платформы для подбора заемщиков и кредиторов.

Цифровое страхование

Цифровое страхование также представляет более широкие возможности для создания финтех-стартапов, чем альтернативные услуги по андеррайтингу страховых полисов. Бизнес-модель финтех-компаний в сфере цифрового страхования может предложить преимущества более совершенной практики андеррайтинга для эффективного ценообразования страховых премий.

В то же время бизнес-модели цифрового страхования могут помочь финтех-компаниям использовать преимущества персонализированного маркетинга.

Платежные шлюзы

Одной из самых надежных бизнес-моделей для финтех-стартапов являются платежные шлюзы, которые помогают клиентам оплачивать товары и услуги на сайтах продавцов. Интернет-компании используют множество способов оплаты, включая кредитные карты, дебетовые карты, криптовалюты и цифровые кошельки.

Однако банки требуют огромные комиссионные за управление всеми транзакциями с использованием различных методов. Интересно, что примеры финтех-инноваций в платежных шлюзах позволяют интегрировать различные методы оплаты в приложениях. Компании, продающие товары и услуги онлайн, могут использовать приложения платежных шлюзов, такие как Stripe и Alipay, для оптимизации своих платежей.

Альтернативный кредитный скоринг

Традиционные и строгие критерии кредитного скоринга могут помешать многим самозанятым людям получить банковский кредит. Поэтому новые финтех-модели бизнеса, такие как альтернативные услуги кредитного скоринга, могут послужить полезными идеями для развивающихся стартапов.

К примеру, компании кредитного скоринга в сфере fintech, такие как Nova Credit, разработали новые подходы к оценке кредитного рейтинга. Новые финтех-модели кредитного скоринга используют альтернативные указатели данных, такие как социальные сигналы, для точной оценки кредитного рейтинга.

Доставка транзакций

Данные являются самым важным активом для любого бизнеса и позволяют получить ценную информацию о требованиях и целях клиентов. Финтех-компании, использующие модель доставки транзакций, разрабатывают бесплатные решения, такие как приложения для управления расходами.

Приложения для доставки транзакций помогают в сборе данных о клиентах и проведении перекрестного анализа данных с оставшейся группой клиентов. В результате приложения могут помочь в определении потенциала потребителей для выплаты премий, покупки взаимных фондов или инвестирования в недвижимость.

Управление активами

Еще одна популярная инновационная бизнес-модель, рекомендуемая для финтех-стартапов, — управление активами. Это одна из лучших финтех-моделей бизнеса, которая была популяризирована такими финтех-гигантами, как Robinhood. Эта финтех-платформа помогает инвесторам торговать без каких-либо затрат, обмениваясь их данными. Затем платформа передает торговые данные высокочастотным трейдерам, которые способны влиять на ценообразование активов.

Цифровой банкинг

Популярность банков-претендентов в сфере финтеха открыла возможности для разрушения традиционного банковского сектора. Цифровой банкинг переопределяет способ доступа клиентов к банковским услугам.

Основным преимуществом цифровых банков является гибкость доступа к банковским счетам физических и юридических лиц с помощью комплексной цифровой инфраструктуры. Цифровые банки могут функционировать как обычные физические банковские учреждения, хотя и с большей экономией затрат и низкими требованиями к персоналу.

Кредиты на небольшие суммы

Банки и традиционные кредиторы всегда избегали мелких кредитов из-за более высоких затрат и низкой маржи. Бизнес-модель финтех-стартапа для кредитования мелких сделок предполагают использование механизмов импульсной покупки. Кроме того, финтех-компании могут предложить поддержку, помогающую клиентам быстро завершить покупку без сложных процессов аутентификации. Компании могут использовать такие бизнес-модели для обмена данными о клиентах с производителями оригинального оборудования или OEM-производителями. Такие модели могут помочь компаниям в разработке персонализированных маркетинговых предложений.

Финтех на основе блокчейна

Последнее дополнение среди примеров бизнес-модели финтеха для стартапов отражает возможности использования блокчейна. Финтех-компании могут использовать преимущества технологии блокчейн для устранения различных неэффективностей на рынках капитала. Блокчейн может помочь преобразовать любую традиционную финансовую услугу, обеспечив множество преимуществ.

Например, блокчейн может помочь в эффективном управлении обеспечением для снижения операционных издержек, а также решить проблемы доверия. Самое главное, что финтех-платформы на основе блокчейна могут внедрить демократические подходы к доступу и использованию данных и цифровых активов.

Резюмируя

Преимущества различных инновационных бизнес-моделей в области финтеха доказывают их способность определять будущее финансов. В то же время благоприятная ситуация с инвестициями в финтех-индустрию требует от предпринимателей максимально использовать имеющиеся возможности. Инновационные бизнес-модели в сфере финтеха помогают стартапам использовать новые технологические тенденции, которые могут повлиять на сектор финансовых услуг.

Начиная с искусственного интеллекта и заканчивая технологией блокчейн, финтех-стартапы имеют возможность использовать множество технологий. В конечном итоге успех финтех-стартапа будет зависеть от выбранной им бизнес-модели и от того, как он поможет клиентам.

Источник: b-mag.ru

6 перспективных направлений в финтехе для создания стартапа в 2023 году

Финтех-стартапы успешно конкурируют с традиционными финансовыми организациями: они быстрее выводят на рынок новые продукты и сервисы, модернизируют классические бизнес-модели. IT-предприниматель, инвестор и руководитель студии «Неотех» Феликс Хачатрян рассказал «Про бизнес» о наиболее перспективных направлениях для стартапов в финтех-сфере на рынках Армении, Беларуси, Казахстана, России и Узбекистана.

Что считать финтех-стартапом

— Финтехом эксперты называют отрасль, где компании предоставляют финансовые услуги с использованием инновационных технологий: таких как Big Data, машинное обучение, роботизация и биометрия.

Главные принципы финтех-стартапов — повысить эффективность финансовых услуг и минимизировать ошибки и неточности, связанные с человеческим фактором. Если кратко — сделать взаимоотношения с финансами для людей удобнее.

Финтех-стартапы развиваются быстрее банков, и предоставляют услуги даже в тех сферах, куда банки не имеют доступ. Банки не могут позволить себе отставать в технологиях от новых проектов, поэтому либо покупают перспективные стартапы и заключают договоры о сотрудничестве, либо создают собственные финтех-подразделения.

Финтех в странах СНГ: тренды развития

Финтех — отрасль, которая развивается в мире активно, но неравномерно, особенно на постсоветском пространстве. Это связано, в первую очередь, с тем, насколько глубоко онлайн-технологии входят в повседневную жизнь людей. Россия выступает одним из лидеров развития финтеха не только в СНГ, но и в мире: наработанный опыт пользования цифровыми сервисами переносится для адаптации в другие страны. Однако рост финтех-технологий в Беларуси, Казахстане, Узбекистане и Армении игнорировать невозможно.

Беларусь

На белорусском рынке финтеха доминируют зрелые продуктовые компании, стартапов гораздо меньше. Стартапы — основные источники инноваций — больше нацелены на зарубежные рынки, финтех-сегменты в которых находятся только на начальном этапе развития. Развиваться полноценно на белорусском рынке им мешают несколько факторов:

• Перенасыщение ниш. Со временем конкурентные сферы становятся непривлекательными для входа новых игроков.
• Узость внутреннего рынка. Стартапам сложно искать инвесторов только внутри страны: на белорусском рынке активно работает только 25% стартапов.
• Санкции. У многих компаний снизилась выручка.

Казахстан

Самое популярное направление финансовых технологий в Казахстане — сегмент платежей, переводов, мобильных кошельков. Однако границы между сегментами постепенно стираются: компании превращаются в гигантские экосистемы, которые закрывают практически все потребности пользователя. 40% финтех-стартапов в Казахстане находятся на стадии роста дохода. Некоторые проекты получают серьезные инвестиции: например, стартап TypiPay, который позволяет открывать виртуальные карты, делать переводы, оформлять кредиты, оплачивать поездки в общественном транспорте, привлек $ 1 млн. Кстати, финтех-стартапы невелики: обычно в них работает от одного до 20 человек.

В качестве примера финансовой экосистемы можно рассмотреть Казахстанский Kaspi Bank. Он предоставляет инновационные финансовые сервисы и продукты через приложение Kaspi.kz — маркетплейс с интегрированным онлайн-банком, где можно выбирать товары с доставкой и сразу закрывать чек. Прямо в приложении можно оплачивать госуслуги, выбирать и покупать билеты, публиковать объявления.

Через Kaspi.kz можно оплачивать любые покупки с помощью QR-кода. Сервис напрямую конкурирует с Google и Apple Pay. Из подобных проектов в СНГ можно также назвать Сбер — они делают что-то похожее. В Беларуси эта ниша пока свободна, а потребность в создании такого сервиса возрастает.

Узбекистан

В Узбекистане финансовый сектор растет медленнее. Дело в том, что только 44% взрослого населения страны имеет счета в финансовых организациях, и не последняя причина заключается в удаленности банковских отделений от населенных районов. Разработчикам финтех-сервисов приходится прикладывать дополнительные усилия, чтобы «дотянуться» до тех сегментов аудитории, которые практически не пользуются финансовыми услугами.

Армения

В Армении многие ниши в финтехе ещё свободны. Тут действует концепция 5050: половина населения использует «кошелечные решения», другая половина — стандартные банковские карты и сервисы Google и Apple Pay. Финтех стартапов в стране немного, можно занимать ниши. Платежные сервисы делают акцент в своей бизнес-модели либо на денежных переводах, либо на создании электронных кошельков. Цифровым банкингом занимаются единицы.

На развитие финтеха влияют, как ни странно, культурные особенности и географическое расположение конкретной страны. Дело в том, что в Армении медленнее развивается цифровой банкинг не только потому что рынок небольшой, но и потому что люди предпочитают живое взаимодействие в любых вопросах. Особенно остро это чувствуется в бизнесе: в Армении устраиваются встречи и переговоры по тем вопросам, по которым в Москве не стали бы и созваниваться. С таким подходом сложно представить себе, что среднестатистический клиент банка в Армении легко согласился бы перевести «живое» банковское обслуживание в виртуальное.

В Армении очень популярны электронные кошельки и QR-платежи. У человека может не быть банковской карты, но кошелек на iDram или Telcell у него точно есть. Каждый магазин, заправка, аптека имеют наклейки QR-кодов. То же самое происходит в Китае — у них есть собственная система WeChat.

Особенность этих стран состоит в том, что там очень хорошо развита торговля, но не очень хорошо — финансовая грамотность людей. Им проще принять деньги на электронный кошелек, чем регистрировать юридическое лицо и открывать расчетный счет. В то же время, в Европе и США (казалось бы, в развитых странах) только появляются такие проекты.

Юридическое регулирование финтеха в СНГ остаётся достаточно строгим: у небольших игроков появляется зависимость от больших — например, банков. Этим финтех-рынки постсоветского пространства отличаются от Европы, где уже есть примеры получения банковских лицензий игроками финтех-рынка, чтобы сделать процесс развития технологий быстрее.

Финансовым предпринимателям стоит сфокусироваться на трёх аспектах развития бизнеса в СНГ:

1. Внедрить инновационные технологии, заменяющие «импортные» решения. В России и Беларуси многие сервисы попали под санкции. Наиболее актуальная проблема — зарубежные переводы. В этом вопросе удобное и общедоступное решение еще не найдено.
2. Сделать бизнес трансграничным. Недавние события наглядно показали, что локальный формат работы может быть затруднен внешними факторами. Успешными будут проекты, не имеющие географической привязки. Чтобы добиться такой универсальности бизнеса, нужно провести анализ доступных стран и выбрать одну, с наиболее подходящей для вашей деятельности юридической базой и зарегистрировать компанию там. Для финтех стартапов страна регистрации — это важный фактор, влияющий на «свободу передвижения».
3. Использовать государственную поддержку. Стоит обратить внимание на актуальные конкурсы стартапов, различные гранты и акселераторы. В связи с ограничением деятельности многих организаций санкциями, государство активно занимается их замещением и финансирует перспективные проекты.

Перспективные направления в финтехе

Финтех-технологий с каждым годом появляется все больше. Вот, какие направления, по моему мнению, будут расти в ближайшее время:

Виртуальный банкинг

Виртуальный банкинг — глобальный тренд, однако в СНГ назвать его инновацией достаточно сложно. Он направлен на упрощение финансовых операций между пользователями и компаниями, перевод их в онлайн-формат.

Тем не менее, рост и развитие направления в ближайшие годы будет идти очень быстро. К 2027 году сегмент банковских переводов и бесконтактных платежей будет расти интенсивнее, чем сегмент платежных карт.

Наиболее известные продукты, позволяющие проводить платежи без физической карты — это Google Pay и Apple Pay. В России в последнее время развитие идет в сторону QR-платежей, которые уже давно реализуются в Армении у таких компаний как Idram и Telcell. Более глобальный пример подобных продуктов, как я уже говорил, — WeChat в Китае.

Международные денежные переводы

В 2022 году из-за сложной геополитической ситуации возникли трудности с трансграничными переводами и международными платежами с Россией. Провести оплату не могут как физические лица, так и компании.

Появляется тренд на создание альтернативных способов денежного перевода, которые бы никак не зависели от систем западных стран. Возможно в основе инфраструктурных решений альтернативных систем международного расчета будут криптовалюты.

Искусственный интеллект

Искусственный интеллект в сфере финансовых технологий используется как для коммуникации с клиентами компаний, так и для внутренних задач. В первую очередь программы на основе искусственного интеллекта отвечают за то, чтобы:

• напоминать пользователю о предстоящих платежах;
• предупреждать пользователя об использовании овердрафта;
• заниматься ценообразованием банковских продуктов;
• предоставлять пользователям финансовые консультации и рекомендации;
• оценивать кредитоспособность клиентов банков.

Биометрическая аутентификация

Биометрическая аутентификация пользователя финансового продукта включает в себя сканирование паспорта, сверку фотографии, сканирование лица и его анализ в видеопотоке. Все это позволяет компаниям защитить пользователей онлайн-банкинга от мошеннических операций и сделать возможными бесконтактные платежи.

Иншуртех

Применение технологий в страховании становится необходимым. Например, анализ данных, которые ранее никогда не оценивались, — профиль человека в соцсетях. Аккаунты становятся не только предметом анализа, но и объектом страхования — компании и сервисы по всему миру учатся работать с инфлюенсерами и подстраиваться под их потребности.

Еще один пример инновации в сфере страхования — телематика. В машину застрахованного устанавливается устройство, благодаря которому страховая компания может отследить манеру вождения и рассчитать индивидуальный тариф, который позволяет гибче подходить к страховой политике.

BNPL — Buy Now, Pay Later — покупай сейчас, плати потом

Доля BNPL на мировом рынке потребительского кредитования составляет 2%. Опрос McKinsey показал, что практически 30% потребителей в мире хотя бы раз финансировали покупку с помощью BNPL, а 29% признались, что без рассрочки не смогли бы себе позволить большую покупку. Рост сервисов BNPL продолжается. Когда система рассрочки будет интегрирована на всех торговых площадках, наступит следующий этап развития финтеха.

P. S.

Финтех-решения появляются в отдельных странах в том числе из-за культурных особенностей. В России, например, большие расстояния между населенными пунктами. Людям нужны решения, которые позволят им лишний раз не встречаться с другими людьми, не тратить время и не выходить из дома в плохую погоду. А в Испании или, например, Израиле, невозможно перевести деньги со счета на счет день-в-день не потому что такие технологии не для кого создавать. Потребительские привычки у них другие: люди любят решать все вопросы вживую.

В течение десяти лет в странах СНГ будет достигнут высокий уровень диджитализации. Этому будет способствовать распространение интернета, появление новых финтех-стартапов, а также изменения в государственном регулировании. В лидерах будут компании, которые работают сразу в нескольких направлениях и помогают клиентам по максимуму закрывать финансовые задачи в удобном интерфейсе.

Источник: probusiness.io

Как монетизировать финтех: 3 модели

Как монетизировать финансовые технологии? Этот вопрос часто возникает у начинающих предпринимателей.

Конечно, способов монетизации много, однако инвестиционная фирма Omidyar Network свела их к трем основным разновидностям. Итак, финансирование финтеха может происходить за счет:

• Потребителей: Очевидный выбор и самая простая модель.
• Сторонних продавцов: Обычно они платят платформе за рекламу или ссылки.
• Сторонних бенефициаров: Они сами получают выгоды от использования платформы потребителями — прямые (в виде денег) или непрямые (в виде повышения благосостояния сотрудников, снижения текучки кадров или роста производительности).

Как структурировать платежи

В дополнение к источникам средств игроки финтех-отрасли также должны представлять, как будут структурированы платежи. Исследовав различные финтех-компании, авторы отчета разделили платежи на следующие типы:

На сегодняшний день самая популярная модель монетизации — сбор платежей с потребителей: 65% компаний используют этот подход. Модели на основе сторонних продавцов (33%) и сторонних выгодоприобретателей (26%) также применяются множеством стартапов.

Большинство финтех-компаний начинают с единственной модели выручки, и со временем добавляют новые способы монетизации. При этом три четверти решений по оценке финансового здоровья на рынке в настоящее время полагаются на единственный источник доходов.

Компании с несколькими источниками доходов в среднем привлекают в два раза больше средств от инвесторов и обычно более взрослые.

Эксперты и предприниматели предлагают простое объяснение этой тенденции: создание модели монетизации требует значительной работы. Часто приходится действовать методом проб и ошибок; процесс требует пристального внимания руководства и дополнительных усилий за пределами разработки основного продукта.

Поэтому большинство предпринимателей экономят ресурсы и выбирают один источник финансирования, на котором концентрируются в первую очередь.

Обычно по мере развития у стартапов появляются дополнительные ресурсы, которые пускаются на добавление новых функций и разработку комплексных решений, диверсифицирующих источники доходов. Таким образом, финтех-стартапы должны не только определиться с моделью финансирования на первичном этапе, но и представлять, как она будет развиваться в будущем.

Недоверие потребителей

Поскольку большинство финтех-стартапов напрямую взимают платежи с потребителей, будь то непосредственно публика или продавцы, стратегии монетизации могут оказывать серьезное влияние на отношение клиентов. Правильная стратегия позволяет им почувствовать, что сервис отстаивает их интересы, в то время как скрытые сборы и чрезмерные комиссии могут привести к тому, что потребители решат, что их используют и на них наживаются.

Вот некоторые из ключевых рисков, которые, по мнению пользователей, могут привести к снижению доверия к стартапу:

Как справиться с недоверием пользователей

В этом отчете эксперты Omidyar Network исследуют существующие способы монетизации в среде финансовых услуг, выделяя тенденции на основе опроса 350 финтех-стартапов, анализа 11 отраслевых исследований и рекомендаций основателей и инвесторов, изучения фокус-групп и онлайн-дневников десятков потребителей, представляющих разные регионы и уровни доходов.

Исследование помогает понять, как интегрировать приверженность к поддержке финансового здоровья в основную стратегию компании и как смягчить риски для покупателей, связанный с моделью монетизации. Идея состоит в том, чтобы вдохновить предпринимателей, ориентирующихся на массовый рынок, и предоставить основу, которая позволит им преуспеть, попутно принося пользу обществу.

28 фев в 19:50

Государство и общество

ТОП 3 роста за 24 часа

ТОП 3 падения за 24 часа

Нет новых страниц

• Крипта в новостях
• Криптовалюты
• Календарь
• Биржи
• Кошельки
• Пулы
• Оборудование для майнинга
• Опубликовать новость
• Правообладателям

Мы в соц.сетях

Cryptofans — информационный микросервисный портал о криптовалютах, блокчейне и децентрализованных технологиях. Мы работаем для вас с 2016 года и активно развиваемся, расширяя возможности, подключая новые сервисы, добавляя новые разделы.Материалы портала не запрещается копировать. За активную ссылку благодарность и респект.

По вопросам сотрудничества и предложений обращайтесь на почту [email protected]

Весь контент, предоставляемый сайтом, гиперссылки, связанные приложения, форумы, блоги, социальные сети и другая информация взята из сторонних источников и предназначена только для ознакомления. Мы не даем никаких гарантий в отношении нашего контента, включая, но не ограничиваясь точностью и актуальностью.

Никакая часть предоставляемого нами контента не является финансовой консультацией, юридической консультацией или любой другой формой консультации, предназначенной для какой-либо вашей личной цели. Любое использование нашего контента осуществляется исключительно на ваш страх и риск. Вы должны провести свои собственные исследования, обзор, анализ и проверку нашего контента, прежде чем полагаться на них. Торговля-очень рискованная деятельность, которая может привести к крупным потерям, поэтому проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом перед принятием любого решения. Никакой контент на нашем сайте не является публичной офертой или приглашением к действию.

Настоящий ресурс может содержать материалы 18+

Источник: cryptofans.ru