Может ли ИП взять кредит на развитие бизнеса

Заем на продвижение малого бизнеса является желаемым для многих, но вместе с этим такой вид кредита индивидуальному предпринимателю получить достаточно тяжело. Сегодня я попытаюсь рассказать о том, как получить кредит на развитие бизнеса с нуля для ИП, и какие препятствия могут ждать на этом пути начинающего бизнесмена.

Кредит на развитие бизнеса: на страх и риск банков

Проблема заключается в том, что кредит на развитие бизнеса с нуля имеет невысокую процентную ставку и идеально подходит для того, чтобы без стартового капитала запустить собственное прибыльное дело. Совершенно ясно, что желающих заполучить такой кредит – огромное количество, и среди них немало мошенников. Принимая во внимание этот факт, банки не доверяют индивидуальным предпринимателям.

К тому же, претендент на кредит обязан доказать банку, что будет иметь стабильный доход на протяжении нескольких лет. Такая ситуация ожидает и претендентов на получение ипотеки, но если здесь все более-менее просто (стабильное трудоустройство на протяжении большого периода времени, с возрастающей зарплатой), то в случае с бизнесом ситуация намного сложнее. Часто нельзя дать точной гарантии, что будущее дело будет приносить деньги.

Кредит для ИП на развитие: какие банки дают?

Согласно статистике, в странах Западной Европы и США только 20 % новых бизнес-проектов остаются на плаву спустя несколько лет, остальные попросту не выдерживают конкуренции. Если же принять во внимание шаткую экономическую ситуацию, в наших условиях получится еще худший прогноз.

Реально ли потребителю защитить свои права в РФ?

Банк, прежде всего, заинтересован в возврате средств, и источником возврата как раз послужат рентабельность и доходность нового дела. Если вы хотите иметь четкий алгоритм того, как получить кредит ИП, то первым шагом обязательно станет грамотно составленный проект бизнеса.

Постарайтесь убедить банк в том, что вы добьетесь успеха. Хотя доказать это банковскому служащему будет чрезвычайно трудно. Если не получится (а чаще всего не получается), то остается вариант с залогом. Кредит малому бизнесу без залога – настоящая утопия для индивидуальных предпринимателей, и добиться его очень сложно.

Инструкция по получению кредита

Обращение в любой банк имеет приблизительно одинаковый алгоритм. Помните, что наибольшую вероятность получить кредит на развитие бизнеса клиент имеет в больших и авторитетных банках. Например, Сбербанк поддерживает сотрудничество со всеми типами клиентов: ИП, ООО, частные предприниматели. В то же время, региональные банки могут попросту отказать предоставлять свои услуги, если к ним обращается индивидуальный предприниматель.

Прежде чем обращаться в банк, нужно тщательно подготовить следующие моменты:

1. Разработать детальный бизнес-план развития предприятия, при этом, чем подробнее он будет, тем лучше. Бизнес-проект разрабатывается с учетом тактических и стратегических решений в развитии предприятия. Под тактическими проблемами имеются в виду кратковременные, а под стратегическими – долговременные. Подробно расписывается будущая структура фирмы, рассчитывается конъюнктура выбранного сектора рынка. В бизнес-проекте фигурируют все нюансы: от объема производства до количества штата сотрудников и системы повышения квалификации. Вместе со тщательно проработанным бизнес-проектом можно идти к инвесторам и в банк, и если он выглядит убедительно, то индивидуальный предприниматель имеет реальные шансы на успех.
2. Франшиза. Выбор уже готового бренда для продвижения бизнеса с нуля – идеальный вариант для индивидуального предпринимателя без опыта. Опасность провала независимого предприятия так высока, что без какой-то особенной «фишки» в финансовой организации вряд ли дадут деньги, в то время как работа с франшизой является залогом прибыльности и стабильности бизнеса. Под франшизой имеется в виду открытие заведения известного бренда в вашем регионе (к примеру, «Макдональдс»). За использование франшизы платят деньги владельцу бренда, но он, со своей стороны, обеспечивает всестороннюю поддержку региональному отделению и способствует продвижению бизнеса. Возможность прогореть, используя популярный бренд, почти минимальна, так что банковские служащие позитивно на это реагируют. К тому же, некоторые банки имеют соглашения с франчайзинговыми компаниями, и после договора о покупке франшизы индивидуальный предприниматель может получить кредит для стартапа.
3. Залог. Даже если предприниматель уверен в своем успехе, все равно необходимо продумать момент с залогом. Если есть четкий план развития бизнеса, то опасаться за залоговое имущество не потребуется. В качестве залога оформляют недвижимость, автомобиль. Если подобной собственности нет, то подойдет залог в 30 % от суммы кредита (минимальный взнос).

В отделении банка у кандидата на получение кредита на развитие бизнеса алгоритм действий будет таким:

1. Предъявляем заполненную анкету с указанием основных данных о себе.
2. Выбираем кредитную программу. Если вы пользуетесь услугами Сбербанка, это будет «Бизнес-старт», другие банки имеют аналогичные программы с другими названиями.
3. Предъявляем документы о регистрации индивидуального предпринимателя в налоговой службе.
4. Предоставляем документацию о личности ИП: паспорт, справки о доходах, документы из налоговой (справка о доходах), военный билет. Также нужно документация, связанная с бизнесом: план развития, свидетельство о покупке франшизы, документация на имущество, предоставляемое в качестве залога.
5. Оформляем при необходимости залог или делаем взнос в 30 % от суммы кредита.
6. Получаем деньги и запускаем бизнес.

Как выглядит «идеальный» кандидат на заем

В зависимости от сегмента рынка, в котором планирует работать предприниматель, банк может потребовать дополнительные лицензии, а также более подробный анализ состояния конкурентов. При этом лицензии должны быть приобретены до получения кредита (к примеру, на продажу алкоголя или травматического оружия).

Если все прошло гладко, и заявку одобрили, можно приступать к разворачиванию бизнеса. Чаще всего условия будут следующими:

1. Годовой процент от 18 до 25, в зависимости от того, в какой банк вы обратились.
2. При отсутствии залога, взнос в 20 или 30 %. Для большего доверия выбирайте 30 %. Некоторые банки могут потребовать взнос в 50 % от суммы кредита.
3. Сумма минимального займа на развитие бизнеса – 100 тысяч рублей. При работе с франчайзерами сумма может возрастать до 3 или даже 7 млн.
4. Максимальный срок выдачи займа – 5 лет. Чаще всего в договоре фигурирует цифра 3,5 года.
5. Допустима неуплата ежемесячного взноса на протяжении полугода. При нарушении этого условия предпринимателя ждут штрафные санкции.

Критерии оценивания

Отбор кандидатов на заем проходит по двум шаблонам:

1. Целостный мониторинг отдельного клиента. Насколько высок риск для банка, и насколько клиент платежеспособен?
2. Сортировка всех кандидатов по группам, с указанием степени риска для банка.

Что может требоваться от заемщика?

На практике работает ряд правил, которыми должен руководствоваться начинающий бизнесмен, чтобы получить кредит. Если большинство из этих требований удовлетворено, то он сможет получить согласие на заявку. Учитывайте такие нюансы:

1. Идеальная разработка бизнес-проекта. Об этом мы уже говорили выше.
2. Справка 2-НДФЛ (о доходах физического лица).
3. Наличие ценного имущества, используемого в качестве залога. Без этого, шансы получить кредит невелики.
4. В качестве залога зачастую используют счета в других банковских учреждениях, акции и другие ценные бумаги.
5. Идеальная кредитная история. Кто станет доверять человеку, в которого уже раньше были проблемы с кредитами? От ИП как минимум потребуется распрощаться со всеми задолженностями.
6. Не обойтись без созаемщиков и поручителей. Если бизнес вы планируете открыть не самостоятельно, а сотрудничаете с партнерами, то у вас больше шансов рассчитывать на кредит.
7. Банки доверяют клиентам, прописанным возле места, где расположен банк-кредитор. К тому же, бизнес должен быть открыт именно в том же городе. Если же индивидуальный предприниматель прописан в одном месте, а проживает в другом – банк может отнестись к нему с недоверием.
8. Учитывается воинская повинность. Ориентировочный оптимальный возраст варьируется между 27 и 45 годами.
9. Согласно статистике, большее доверие вызывают семьянины. Наличие семьи – доказательство ответственности и серьезности намерений кандидата на получение кредита на развитие бизнеса с нуля.
10. Следует заранее погасить не только открытые займы, но и все виды долгов в принципе, в том числе и коммунальные платежи.
11. Постарайтесь собрать отчет о тратах за месяц. Сюда относится аренда, уплата кредитов, коммунальные услуги и так далее.
12. Кредит вряд ли дадут человеку с непогашенной судимостью, а если заявитель судим за финансовые преступления, в банк можно даже не обращаться.
13. Обращаться не рекомендуется гражданам, состоящим на учете в психиатрических или наркологических диспансерах.

Сложно одновременно уловить все нюансы, но стремление к образу «идеального» клиента поможет достигнуть желаемого результата. Некоторые моменты имеют большую важность, чем другие (наличие залога и семейное положение), но чем меньше пунктов было проигнорировано, тем больше вероятность получения денег.

Обходные маневры

Тем не менее, даже если банк вам отказал, не все потеряно. Всегда есть возможность достать средства на развитие бизнеса на начальном этапе. Какие варианты можно рассматривать в качестве запасного плана?

1. Обычный кредит. Сумма потребительского кредита на порядок ниже, чем сумма кредита на развитие бизнеса. Одного займа на открытие предприятия может не хватить, но все получится, если взять кредит в нескольких банках одновременно. Помните, что прежде чем принять такое решение, нужно тщательно взвесить свои финансовые возможности.
2. Центр поддержки малого бизнеса. Государственные программы могут профинансировать ваши начинания, если им понравится бизнес-план. В этом случае сотрудничество может быть даже более выгодным, чем с банком, но и конкуренция здесь на порядок выше и серьезнее.
3. Выходом станет заключение партнерских отношений с крупной компанией, хотя это требует связей в финансовых кругах и доступно не каждому.

В заключение

Кредит на развитие бизнеса – лакомый кусочек для любого начинающего предпринимателя. Но банки мало доверяют начинающим бизнесменам, так что получить его непросто.

Для того, чтобы воспользоваться услугами банка и открыть бизнес действительно с нуля, необходимо тщательно продумать бизнес-план, так как по большей части именно от него зависит решение банка. Имейте в виду, что может потребоваться залоговое имущество. Если вы не можете себе это позволить, внесите залоговую сумму (обычно составляет не менее 30 % от суммы кредита). Также необходимо быть готовым к тому, что банковские служащие детально изучат налоговую и кредитную историю, кроме того, будут рассматривать наличие уголовных преследований, периодичность уплаты коммунальных услуг.

Спросите юриста или прочитайте на сайте:

1. Где открыть ИИС: брокерство для среднего класса
2. Готовый бизнес план: получите все расчеты бесплатно
3. Куда вложить 100 000 рублей, чтобы заработать: обзор доступных вариантов
4. Как открыть маленькую кофейню с нуля: все секреты бизнеса
5. Как быстро вести учет объектов аренды: на помощь придет «АрендаSoft»
6. На каких условия работает LiteForex
7. Главные мифы об интернет-трейдинге на Forex и не только: что надо знать
8. Лучшие книги для лучших бизнесменов
9. Что надо знать о трейдинге с брокером Dotbig

Источник: biznessobzor.ru

Может ли ип взять кредит на развитие бизнеса

Процентные ставки
Процентная ставка
— со страховкой 6,90%
— без страховки 8,90*

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента

Требования к заемщику
Гражданство, постоянная регистрация или проживание
Возраст на дату получения кредита
не менее 21 лет
Возраст на дату окончания срока кредита
не более 85 лет
Необходимые документы
Обязательные документы

Пример расчета кредита

1. Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
2. Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежей * составит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12)) 12 ) — 1)) * 12) — 1 000 000 = 30 041 рубль.
3. Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
4. Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
5. Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
6. Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
7. Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых

* Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах (S * (i + i/((1+i) n — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.

Информация о последствиях неуплаты

При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.

При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.

Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.

Источник: www.mbk.ru

Какие банки выдают кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля в 2018 году?

Иногда, человек приходит вечером с работы и понимает, что завтра он туда не вернется. Приходит осознание того, что есть силы и желание самому стать хозяином своей жизни. В этот момент начинается поиск выгодного бизнеса, который кроме денег принесет и независимость от работодателя.

Основной вопрос, после выбора сферы деятельности – откуда взять нужную сумму. Повышенный спрос на кредиты для начала бизнеса привели к тому, что большинство банков разработали программы кредита на развитие бизнеса для ИП с нуля.

Что необходимо сделать перед поиском подходящих кредитных организаций

Перед тем как искать подходящий банк, необходимо:

• Выбрать, какое направление бизнеса наиболее выгодно для вас, востребовано потребителем, в чем вы разбираетесь. Узнать, кто ваши конкуренты, в каком количестве, какие преимущества в их предложениях. Посмотреть, какой слой населения будет вашим потребителем. Подыскать нужных поставщиков. Сравнить по временам года, как обычно, продвигается товар/услуга. Это все в экономике называется SWOT-анализ.
• Самый главный враг начинающего предпринимателя – это оптимизм в прогнозах. Поэтому важно подсчитать риски и самый неблагоприятный исход.
• Подробно рассчитать все расходы и предполагаемые доходы за 3 первых месяца начала деятельности. Туда включается и зарплата работникам.
• Подыскать помещение, которое подходит под выбранное направление бизнеса. Предварительно договориться об аренде.
• Все подсчеты и деловые рассуждения скомпоновать и составить подробный бизнес-план.
• Собрать как минимум 20% необходимой для начала суммы.
• Оформить ИП.

Стандартные условия банков при выдаче кредита под начало бизнеса

• положительная кредитная история;
• наличие собственных средств около 20% от нужной суммы;
• гарантии в виде залоговой недвижимости приветствуются;
• наличие бизнес-плана;
• поручители;
• положительная характеристика на предпринимателя;
• документы по ИП;
• гарантии платежеспособности (справки с работы, выписки с банковского счета и т. п.)

Какие банки предлагают кредиты при создании ИП с нуля

Подавляющее большинство банков предоставляют кредит ИП как минимум через 3 месяца после начала деятельности на выгодных условиях.

Только один банк сейчас позволяет себе кредитовать бизнес с нуля. Основной и пока уникальный в своих предложениях – Сбербанк РФ.

Остальные кредитные организации идут навстречу предпринимателям, которые успешно работают хотя бы 3 месяца. Предложения для уже начавших свою деятельность представителей малого и среднего бизнеса очень привлекательны и обширны, начиная от эквайринга и зарплатных карт, финансирования организации на покупку основных средств до инвестирования развития бизнеса.

Сбербанк РФ

Наверное самые интересные и выгодные предложения на 2017 год, именно у этого банка. Сейчас Сбербанк предлагает кредитование на сумму до 3 млн. руб.

Приоритетным является франшиза. Такой вид бизнеса содержит минимум рисков, так как бренд уже раскручен и все вопросы по началу организации дела имеют проверенные ответы.

Банк сотрудничает с десятками компаний, которые готовы продать бизнес под ключ с разработанным бизнес-планом, рассчитанными рисками и полной информацией о технических деталях.

Лизинг – если ваш бизнес связан с транспортными перевозками или строительством, то вы можете воспользоваться лизинговой программой Сбербанка и взять коммерческую, строительную, сельскохозяйственную или другую спецтехнику, легковые автомобили.

В некоторых случаях, наличие транспорта или автопарка – это уже кредитование бизнеса. Сбербанк Лизинг – компания с 25-летним стажем успешной деятельности.

Сейчас существуют две программы:

Потребительский кредит, предложенный этим банком, не требует указывать цели получения. Можно воспользоваться залоговой или беззалоговой программой. Стандартный пакет документов. При получении такого кредита никто и не узнает, зачем вы его берете. Начать бизнес нуля можно с такого займа, если сумма кредита и ваших накоплений достаточна для этого.

Сбербанк, как и любая другая финансово-кредитная организация, заинтересована в том, чтобы заемщики были в состоянии вовремя и в полном объеме вносили платежи. Поэтому предлагает несколько десятков готовых бизнес-планов, которые гарантированно принесут прибыль. Кроме этого, политика банка развернулась в сторону совмещения кредитования с обучением. Большинство начинающих бизнесменов остро нуждаются в повышении знаний.

Программа «Бизнес-старт» включает в себя бесплатное обучение начинающих предпринимателей. Банк и учит и помогает выбрать правильное направление в бизнесе.

Чтобы новичок мог легче адаптироваться в новых для себя условиях управления собственным бизнесом и не стал банкротом, в первые же месяцы работы, предлагаются уже готовые, разработанные и апробированные схемы и бренды. В этом суть использования франшизы. По такой программе, оформить ИП можно после одобрения банком кредита.

• в течение предыдущих 3 месяцев лицо не должно было иметь бизнеса;
• возраст заемщика 20-60 лет;
• поручитель – 21-60 лет, предоставляет справку 2-НДФЛ или декларацию по налогам;
• сумма кредита 100 тыс. – 3 млн. руб., по запросу клиента, на срок, не больше 3,5 лет под 17,5% и более;
• первый взнос больше 40%.

• аренда и ремонт помещения;
• покупка оборудования;
• реклама.

Сбербанк сейчас выступает кредитором, учителем, наставником и посредником между начинающим предпринимателем и крупными компаниями, готовыми дать старт малому бизнесу. Если вы нуждаетесь в комплексном подходе к вашему начинанию и хотите гарантий в успехе – Сбербанк для вас.

Альфа-банк

Один из первых банков, практикующих быстрое кредитование малого и среднего бизнеса с нуля.

Если сумма, которая вам необходима, менее 150 тыс. руб., то на подачу заявки оформление документов, открытие дебетовой и кредитной карт уйдет 3 часа. А необходимая сумма будет перечислена на вашу карту Альфа-банка.

В этом году действуют несколько предложений. В основном, чтобы сократить риски, банк финансирует бизнес с нуля только на сумму до 100 тыс. руб. А до 50 тыс. руб. можно получить в еще более сжатые сроки.

В остальных случаях должны быть выдержаны следующие условия и требования:

• поручительство супругов;
• возраст заемщика – 22-60 лет;
• наличие активного расчетного счета в Альфа-банке;
• ИП, действующее более полугода.

Кредитование уже оформленного ИП по программе «Партнер»:

• без залога, если ИП зарегистрирован более 1 года;
• 500 тыс. – 6 млн. руб.;
• срок – от 13 месяцев до 3 лет;
• процентная ставка – 12,5% при соблюдении стандартных условий банка. В других случаях – 17,5% – 19,5% в зависимости от того, на какой срок взят кредит;
• без залога;
• выдается, только если есть счет в данном банке.

Ставка в таком размере действительна, если срок погашения кредита 13 месяцев.

• рассматривается 2 дня;
• до 40 млн. руб.;
• срок – не более 4 лет.

Кредит для ИП с нуля:

• срок – до 7 лет;
• процентная ставка – 11,99%;
• сумма – до 3 млн. руб.;
• без залога, поручителей.

Потребительский кредит наличными:

• ставка – от 15,99% до 24,99% в зависимости от суммы займа и сроков погашения;
• без поручителей и залога;
• сумма – от 50 тыс. до 1 млн. руб.;
• срок кредитования 1-5 лет;
• без страховки.

Заявки можно подать онлайн через официальный сайт Альфа-банка.

Личное посещение офиса со всеми документами, в таком серьезном вопросе, принесет больше пользы и повысит вероятность успеха. Лояльный банк, всегда идет навстречу потенциальному клиенту.

Банк Тинькофф

Предлагает для предпринимателей ряд программ, где основным плюсом являются возможности производить все операции в онлайн режиме, через интернет в любой точке мира.

Стандартное предложение этого банка для малого бизнеса:

• процентная ставка 20-30%;
• сумма 3 тыс. – 200 тыс. руб.;
• срок 3 мес. – 3 года

• паспорт;
• документ о регистрации ИП;
• заявление;
• наличие поручителей или залогового имущества (уменьшит процентную ставку).

Дальневосточный банк

• процентная ставка – от 12,5%;
• сумма – до 100 млн. руб.;
• под залог недвижимости, которая по стоимости покрывает сумму кредита;
• или гарантия третьего лица (юридического).

• безналичный расчет;
• в случае досрочного погашения, ставка уменьшается на 1%.

Другие предложения

Райффайзенбанк предлагает несколько программ для бизнеса, среди которых «Классик-Лайт» под залог имущества с индивидуальной процентной ставкой. Но ИП уже должно существовать.

Фактически, займы для ИП с нуля во всех банках, кроме Сбербанка РФ, предлагаются в виде обычного потребительского кредита. И действуют по стандартному пакету документов.

Запсибкомбанк выдает кредиты на приобретение основных средств под 12,8% годовых.

Россельхозбанк – программа «Кредитование объектов МСП» под 11% годовых на сумму более 50 млн. руб. до трех лет.

Банк «АК Барс» под 15,8% выдает займы на 3 года по «МСП-Инвестиции».

Банк с подходящими условиями кредитования нужно выбирать, тщательно рассматривая каждое предложение.

Составив список наиболее перспективных, рассмотреть все программы и подать заявки сразу по всем кредитным организациям, которые вы выбрали. После того как вам одобрят кредит несколько банков – выбирайте тот, где вам будет выгодно сотрудничать и в дальнейшем.

Как можно оформить кредит на развитие бизнеса

Оформить кредит можно через интернет. Подать заявку, не выходя из дома. В случае одобрения, сотрудники сами перезванивают, уточняют нюансы, предлагают появиться с пакетом документов (диктуют весь перечень) в ближайшем от вас отделении банка.

Самый простой способ найти деньги для открытия бизнеса – оформить привычный потребительский кредит. Это касается ситуации, если вы не намерены обращаться в Сбербанк России, ИП еще не зарегистрировано.

Банки выдадут вам кредит, как потребителю, на общих условиях по любой удобной для вас программе. Не во всех банках нужно называть цель займа.

Условия и требования к заемщикам потребительского кредита всех финансово-кредитных организациях крайне редко отличаются друг от друга.

Основные требования к заемщику потребительского кредита – это:

• наличие паспорта гражданина РФ с регистрацией (не всегда);
• документы, подтверждающие финансовую стабильность, состоятельность;
• поручители (чаще всего самые близкие родственники);
• недвижимость под залог (зависит от суммы кредита).

Оформление кредита начинающему предпринимателю отличаются по требованиям.

Кредит на ИП с нулевой отчетностью

Нулевая отчетность подается теми организациями, которые не начинали свою деятельность, приостановили ее на некоторое время. Это означает, что определенное количество времени компания не получала доходы от своей работы.

Кредиты в таких ситуациях выдаются достаточно сложно. Без залога и поручителей с гарантиями финансового состояния в такой ситуации не обойтись. Банки рассматривают несколько причин, по которым организация может иметь нулевую отчетность:

• ИП еще не начал свою деятельность;
• компания на грани банкротства;
• скрываются истинные доходы;
• фирма переживает кризис.

Каждая из причин представляет собой риск для финансовой организации не вернуть себе кредитованные деньги.

Чтобы банкиры прониклись доверием, предприниматель, кроме обычного пакета документов должен предоставить в банк и другие бумаги:

• паспорт с пропиской или видом на жительство;
• заполненная анкета (бланк выдается банком);
• заявка;
• бизнес-план (требования к нему достаточно жесткие);
• справка из ФНС;
• документы по залоговому имуществу и независимой оценке;
• данные по ИП (наименование и другие реквизиты);
• выписки из банка обслуживающего расчетный счет ИП и его владельца, как физического лица;
• поручители с документами и справками о финансовой состоятельности.

Если все документы в порядке, есть имущество, которое достойно по стоимости величине кредита, а поручители взывают материальное и моральное доверие, то кредит будет одобрен.

Центры поддержки малого бизнеса при кредитовании без залога и поручителей

Обратиться в такое учреждение можно с минимальной начальной суммой, но с интересной идеей. Так же, при нулевой декларации именно в таких организациях помогают наладить бизнес, исправить ошибки и улучшить работу.

Центр поддержки работает именно с предпринимателями своего региона, населенного пункта. Главное условие – ваша идея бизнеса должна быть актуальной для местности, где ИП развернет свою деятельность.

Наличие бизнес-плана не обязательно – вам помогут его составить или подправят недочеты существующего. Орган поможет решить вопросы организационного характера и правильно оформить документы по ИП.

Взять кредит через Центр поддержки малого бизнеса проще, чем, если действовать самому. Доверие банков к этой организации высокое. В каждом регионе есть банки, с которыми Центр сотрудничает.

Требования к предпринимателю:

• ответственность, серьезный настрой;
• полный пакет необходимых документов;
• бизнес-план;
• поручительство представителей Центра (при необходимости).

Без поручительства и залога ИП с нулевой декларацией не может получить кредит, даже обратившись в Цент поддержки МБ. Выход – потребительский кредит на физ. лицо.

Если предприниматель – добросовестный налогоплательщик, не имеет никаких задолженностей перед финансово-кредитными организациями, не занесен в «черный список» банковской системы, только начал свой бизнес и у него все предпосылки к успешному развитию предпринимательства, то проблем с получением кредита не возникнет. Вопрос только в сумме займа.

Банки ограничивают количество денег, которые могут выдать без поручителей и залога. Существуют практики, когда кредит выдается под залог выпускаемой продукции. Это может быть урожай зерновых подсолнечника, строительные объекты.

Что касается жилых зданий, то такая процедура повсеместно используется на территории России. Банк в этом случае выступает как заказчик, собственник, инвестор до тех пор, пока здание не будет сдано в эксплуатацию.

В период денежных отношений купли-продажи с такой недвижимостью, все операции проходят через банк – кредитор. Система часто приводит к нарушению закона обеими сторонами при просчетах в бизнес-плане и форс-мажорах по ходу стройки и продаж.

Из обзора всех способов кредитования ИП с нуля вывод в том, что: единственный банк, который и кредитует, и подбирает подходящий бизнес, и сводит с нужными партнерам, и обучает первым азам начинающих предпринимателей – это Сбербанк России.

В остальных случаях следует набраться терпения, попробовать выиграть грант на создание ИП и, через 3-6 месяцев положительной динамики, оформлять на свое ИП гарантированный кредит в любом другом банке.

В иных случаях ограничиться оформлением на себя потребительского кредита без поручителей, без залога.

Основной момент – собственные накопленные на бизнес средства обязательно должны быть.

Можно ли брать потребительский кредит на бизнес и какие есть альтернативные варианты поддержки малого бизнеса? Смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: posobie.help