Выбор банка для кредита – сложная задача, особенно если речь идёт о стартапе. Вся сложность заключается в основном в том, что редкий банк захочет выдать деньги предпринимателю только начинающему свой путь. Итак, возможно ли вообще получить кредит на стартап и какие у него особенности, разберёмся в этой статье.
Особенности кредита на стартап
Как уже говорилось ранее, оформление кредита для запуска бизнеса – дело сложное, но всё-таки возможное. Какие особенности у займа?
Во-первых, ссуда оформляется под поручение предпринимателя, как физического лица, по возможности предоставляется в залог и личная квартира, но не обязательно.
Во-вторых, кредитором оценивается наличие собственных средств заёмщика, банки просят, чтобы предприниматель внёс минимум 20% от стоимости проекта из своего кармана (по такому же принципу выдаются гранты).
Большим плюсом для предпринимателя будет и тот факт, если он получил грант.
Также заёмщики получат деньги не на каждое направление стратапа, как правило одобряются займы, только на определённые сферы, например, it-технологии и нано-разработки. Некоторые кредиторы дают положительное решение уже только после того, как бизнес запущен.
Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке
Подобные займы не выдаются на льготных условиях или с субсидированием государства.
Критерии выбора банка
Банков, выдающих кредит на стартап не так уж много, в основном рискуют только крупные организации с большим количеством надёжных клиентов. Мы подобрали лучшие предложения от финансовых организаций:
Кредит на бизнес-цели
Сумма от 300 000 до 10 000 000 рублей;
Залог не требуется;
Ставка от 14 % до 17 % годовых;
Предприниматель может оформить сумму от 2 500 000 рублей, максимальная сумма определяется индивидуально;
Ставка 11 % годовых;
Платежи до 120 месяцев;
Предприниматель должен внести своих средств на сумму минимум 20% от стоимости проекта;
Максимальная сумма до 250 000 000 рублей;
Ставка 9 % годовых;
Сроки платежей до 15 лет;
Вид: кредит или кредитная линия;
Сумма до 150 000 000 рублей;
Ставка 10 % годовых;
Срок платежей до 12 лет, возможна отсрочка;
Требуется залог (оборудование, товар, недвижимость);
Сумма до 15 000 000 рублей;
Ставка 9 % годовых;
Залог – квартира в многоквартирном доме, без обременений;
Сумма до 3 миллионов, кредитная линия;
Ставка от 13 % годовых;
Возможность получить отсрочку на полгода;
Сумма до 154 000 000 рублей (до 5 000 000 рублей, без залога);
Срок выплат до 10 лет;
Процентная ставка определяется индивидуально;
Как альтернативу бизнес-займу заёмщик может попробовать получить обычный потребительский кредит наличными. Но тут стоит учитывать, что если у вас нет места занятости кроме планируемого бизнеса, то он получит не более 300 000 рублей или банк просто откажет в займе.
Потребительские займы будут гораздо меньше коммерческих – до 10 000 000 рублей. А процентная ставка может быть довольно высокой – до 25 % годовых. Можно рассмотреть займы под залог недвижимости, там процентная ставка ниже и сумма больше (до 80% от стоимости недвижимости).
Получить бизнес-займ на стартап будет проще, если предприниматель получит грант, что для этого потребуется:
- Вы создаёте детальный бизнес-план, особенное внимание уделите тратам. Грант доступен для всех граждан РФ, включая инвалидов и мам в декрете.
- Защищаете проект перед комиссией фонда. Фонд может быть, как государственным, коммерческим, так и иностранным.
- Если вы получаете грант, то деньги могут прийти от 1 месяца до 1 года.
Вам нужно только взять письменное подтверждение того, что грант одобрен и с этим уже можно обращаться в банк. Так как получение гранта займёт продолжительное время, банк может выдать кредит на эту сумму. Рассмотрение кредита займёт не больше, чем 2 недели.
Что нужно для оформления бизнес-займа
Для получения финансовой поддержи обязательно предоставить большой пакет документов:
- Бизнес-план (должен быть подробно расписан);
- Учредительные документы (перед тем, как обратиться в банк потребуется зарегистрироваться, как ИП);
- Лицензия;
- Паспорт;
- Документы поручителей;
- Документы на залог (если предоставляется обеспечение).
Заявка будет подробно рассматриваться аналитиками, проверяться будет не только ваш бизнес, но и конкуренты для того, чтобы проанализировать вашу конкурентоспособность.
“Доступность займов для малого и среднего бизнеса, действительно, остаётся проблемой. Именно поэтому мы продолжаем работать над этим, и доступность кредитования предпринимателей стоит у нас на повестке дня. У нас уже есть целый комплекс по поддержке малых предпринимателей, и мы продолжаем разрабатывать кредитные программы и субсидии.“
Глава ЦБ РФ Набиуллина Э.С.
Краудфандинговые платформы
Ещё одна альтернатива для предпринимателей. Есть специализированные сайты, один из которых даже на основе крупного банка, суть заключается в том, что на площадке встречаются предприниматели и инвесторы.
Предприниматель размещает информацию о требуемой сумме, так же необходимо расписать то, на что требуется сумма денег. Как правило, займы не большие (2 000 000 – 5 000 000 рублей), но под высокий процент (до 2% в месяц). Выбирает частный инвестор в какой проект ему вложиться самостоятельно. Отчитываться предпринимателю перед инвестором не нужно, нужно только вовремя платить по кредиту, средний срок которого 6 месяцев.
Для получения займов на площадках, необходима регистрация бизнеса.
Альтернативой площадки может стать микрозайм в МФО. Займы в МФО для юридических лиц, отличаются от обычных микрозаймов, в частности в том, что сумма кредита достигает 2 000 000 рублей, а срок 12 месяцев.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: у меня плохая кредитная история и я планирую запустить стартап, повлияет ли моя кредитная история на решение банка?
Ответ: к сожалению, заёмщику с негативной кредитной историей не одобрят кредит в банке, вам нужно искать альтернативные способы получения денег, например, грант.
Источник: poluchi-credit.com
Реально ли малому бизнесу взять кредит в Сбербанке
Более десяти кредитных продуктов с минимальными процентными ставками предлагает Сбербанк малому бизнесу. Ниже мы рассмотрим самые интересные для заемщиков варианты и сравним их с предложениями конкурентов.
Сберовские займы предпринимателям, для удобства, поделены на три большие категории: на любые цели, на пополнение оборотных средств и на покупку дорогостоящих активов.
К сожалению, бизнес «с нуля» здесь не кредитуется. Обязательное условие оформления договора – успешная предпринимательская деятельность на протяжении, как минимум, нескольких месяцев.
На любые цели
Беззалоговый займ «Доверие» может получить ИП и собственник малого бизнеса с годовой выручкой до 60 000 000 рублей. Заемные средства выдаются либо на развитие своего детища, либо вовсе без подтверждения цели.
Займ на срок от полугода до трех лет предприниматель может оформить на сумму от 1 000 000 до 3 000 000 рублей. В качестве допобеспечения банк принимает поручительство юридических и физических лиц.
Размер процентной ставки зависит от срока договора и категории заемщика. После недавних корректировок диапазон процентных ставок выглядит так: 17-28,5% годовых. Минимальную ставку Сбербанк предлагает тем, кто готов обеспечить свой долг гарантией.
Требования к заемщикам минимальны. На момент подачи заявки предприниматель должен вести свой бизнес хотя бы в течение двух лет. А сам ИП-шник — быть старше 23 и младше 60 лет и иметь постоянную/временную регистрацию.
«Бизнес-Доверие» — еще один займ Сбербанка в категории «на любые цели». Он расширяет срок договора до 48 месяцев и снижает минимальный процент от 14,5% годовых. Один раз за весь период заемщик может взять отсрочку на шесть месяцев по основному долгу.
Такой продукт может оформить малое предприятие или ИП с годовой выручкой до 400 000 000 рублей. Срок ведения хозяйственной деятельности заемщика должен составлять 3-24 месяца (зависит от специфики бизнеса).
«Бизнес-Проект». Данная программа направлена на расширение собственного дела. Благодаря ей вы можете получить значительные объемы дополнительного финансирования (до 200 000 000 миллионов рублей от 11,8%) на длительный срок (до 120 месяцев), а так же консультационную поддержку со стороны банка.
Программа «Экспресс под залог» предоставляет бизнесу возможность на привлекательных условиях получить финансовую поддержку под залог недвижимого имущества или оборудования.
По данной программе можно получить до 5 миллионов рублей на срок до 3х лет. Ставка на которую может рассчитывать предприниматель начинается от 16% и может достигать 19% годовых.
На пополнение оборотных средств
«Бизнес Оборот» позволит заемщику-предпринимателю приобрести полуфабрикаты и сырье для производства, пополнить товарные запасы или погасить долг перед другими банками.
Заемные средства можно получить на срок от одного месяца до четырех лет. Минимальная ставка (11,8% годовых) предусмотрена для суммы от 150 тысяч до 50 миллионов рублей, оформленной на четыре года.
Размер «Бизнес-Оборота» ограничен лишь финансовым состоянием заемщика. Обязательно обеспечение: залог имущества, поручительство или гарантия «Агентства кредитных гарантий». Требования к заемщику минимальны: не более 400 миллионов рублей годовой выручки и срок ведения бизнеса от полугода.
Еще один сберовский кредит «Бизнес-Овердрафт» подключается к счетам клиентов, открытых в этом же банке. Срок траншей составляет от 30 до 90 дней, а процентная ставка начинается с 12,73%. Заемные средства на сумму до 17 000 000 рублей доступны на срок до 12 месяцев.
На покупку авто, оборудования и недвижимости
Продукт «Бизнес-Авто» позволяет купить за деньги банка новые и подержанные ТС (легкие коммерческие авто, грузовики, спецтехнику, прицепы и полуприцепы).
Получить такой кредит владелец малого бизнеса с годовой выручкой до 400 000 000 рублей может на срок до 5 лет. Для категории «повторных заемщиков» максимальный срок растягивается до восьми лет. Процентная ставка начинается с 12,1% годовых. Заемщик-предприниматель обязан сделать первоначальный взнос от 20-40% стоимости авто.
На отдельные модели автомобилей программу можно оформить с нулевой маркетинговой ставкой по партнерской программе с автопроизводителями.
Это значит, что даже с учетом процентов по кредиту, заемщик заплатит за авто его рыночную стоимость без переплаты. Среди партнеров Сбербанка: Audi, Chevrolet, Hyundai Truck
— возобновляемая линия (доступно несколько траншей в рамках одного срока и суммы);
— невозобновляемая линия (один транш – одно погашение).
Процентная ставка по продукту «Оборотный» начинается с 10,9% годовых.
«Бизнес-Ипотека» позволяет предпринимателю купить любую коммерческую недвижимость: склад, офис, торговое или производственное помещение. В Сбербанке бизнес-заемщик может потратить деньги «Экспресс-Ипотеки» и на покупку жилой недвижимости.
Размер займа в ВТБ24 начинается с 10 000 000 рублей, а срок кредитования растягивается до 10 лет. Заемщику нужно внести аванс в размере 20% стоимости имущества. Можно обойтись и без аванса, если кроме основного залога оформить еще и дополнительный.
Размер процентной ставки по «Бизнес-Ипотеке» начинается с 13,5% годовых.
На покрытие кассового разрыва в ВТБ24 можно оформить классический «Овердрафт» со ставкой от 12,9%.
Источник: www.zanimaem.ru
Кредит в Сбербанке для ИП: шансы, условия, детали
Индивидуальные предприниматели испытывают определенные трудности при обращении в банки за кредитом для своего бизнеса. Некоторые банки де-факто не работают с ИП или сотрудничают с ними на заведомо худших условиях, нежели с юридическими лицами.
Выдает ли Сбербанк кредиты индивидуальным предпринимателям?
В отношении СБ к предпринимателям не прослеживается подобной дискриминации. Программы Сбербанка, ориентированные на малый бизнес, адресованы как собственникам ООО, так и ИП.
Об этом говорят хотя бы совершенно равные условия при выдаче кредита на открытие бизнеса: он выдается под одинаковый процент и на те же сроки.
Частник может точно так же участвовать в других программах финансирования малых предприятий:
Сложно ли ИП получить кредит в Сбербанке?
Сказанное выше не означает, что банку совершенно безразлично, кто обратился за финасированием. Разница в оформлении отношений между СБ и представителями малого бизнеса разных организационно-правовых форм есть.
Прежде всего, они обусловлены законодательством, согласно которому различаются правила документооборота для разных ОПФ.
Другая причина различий в отношении к ЧП заключается в другой схеме поручительства. За ООО, как правило, ручаются его основатели (см. подробнее о поручительстве в кредитовании бизнеса).
Эти две причины действительно могут осложнять выдачу кредита, однако их влияние не столь велико (документооборот — не проблема; поручители тоже находятся).
Поэтому в целом можно считать, что при обращении за ссудой в Сбербанк ИП находится ничуть не в худших условиях, нежели владелец ООО. В обоих случаях ключевое значение имеют объективные особенности бизнеса: размер капитала, рентабельность, перспективы, характеристики финансовой отчетности и т.д.
В чем причина более высоких шансов?
Выше мы упоминали, что ситуация с дискриминацией ПБОЮЛ довольно широко распространена. Почему же Сбербанк остается исключением?
Все довольно просто. Причина, по которой банки выдают кредиты без залога для ИП неохотно (а зачастую — не выдают, даже если предприниматель обращается не с пустыми руками, а с более-менее подходящим обеспечением), эта причина кроется не в бизнесе. Ее причина — в самих банках.
Чтобы стало понятно, приведем небольшую сравнительную таблицу (см. также отдельную статью о различиях разных форм).
Сложная детализированная отчетность
Взглянув на эти характеристики, легко понять, что юридическое лицо в целом более «удобный» клиент для банка:
- Проще анализировать (больше отчетности).
- Обычно в долг требуются более крупные суммы — а значит, «КПД» клиента, то есть доход с него — выше.
- Обычно есть что предоставить в залог.
Отсюда простой вывод: если в банк обращается сравнительно немного частных предпринимателей, ему просто нет смысла создавать отдел (или, как минимум, нанимать специалиста) для работы именно с ИП. Банк заработает на паре крупных контрактов больше, чем на нескольких десятках мелких: к чему работать в нише с низкой рентабельностью?
А так как в банке нет отдела или специалистов именно по ЧП, то он вполне может отказать и предпринимателю, который полностью соответствует всем требованиям к заемщику.
Выше обрисована ситуация в целом. Она свойственна далеко не всем банкам. И разумеется, она просто не может относиться к Сбербанку, который обладает самой большой клиентской базой в стране. Сотрудников. которые разбираются в тонкостях ведения дел предпринимателями там просто не может не быть. Слишком велик спрос.
- Где и какие кредиты сейчас самые выгодные?
- Каким образом банки могут залезть в ваш карман и как им помешать
- 5 лучших советов для получателя займов
- Все о господдержке
- Обзоры банков и их продуктов
- Как повысить шансы на одобрение займа
Источник: biznes-kredit.info