Описание бизнес модели для банка образец

Перечень поставщиков и потребителей должен включать в себя:

1. объемы поставок или закупок;
2. любая информация, характеризующая компанию как устойчивого надежного партнера.
3. наименование компании;
4. период работы;

4. Реальная аналитика рынка. Если проект небольшой и сумма кредита несущественная – можно использовать данные опросов и открытых изданий.

Даются собственные рекомендации для снижения внешних негативных влияний.

1. Маркетинг. В маркетинговом плане должны быть рассмотрены объем и рентабельность продаж, возможные потребители, проанализирован рынок сбыта и конкуренты. Особое значение стоит уделить анализу работы конкурентов, так как именно они могут существенно осложнить реализацию проекта в полном объеме.

Практика использования ролей для моделирования бизнес-процессов коммерческого Банка

Стоит помнить, специфика банковской отрасли такова, что банковская деятельность (как внешняя, так и внутренняя) должна очень жестко регламентироваться.

По сути, Банк — это минигосударство со своими законами, где законодательным органом выступает отдел бизнес-аналитики.

Поэтому нужно получить эффективный механизм работы с такими внутренними документами банка, как регламенты бизнес-процессов и должностные инструкции.

Этот механизм должен снизить стоимость разработки и изменения регламентов и ускорить время их принятия и начала использования, что напрямую влияет на повышение эффективности работы Банка.

Суть нашего опыта использования ролей при описании бизнес-процессов состоит в том, что бизнес-единицы организационной структуры и роли бизнес-процессов связываются между собой приказами. Тем самым достигается инвариантность организационной структуры и бизнес-процессов. Слово роль происходит от фр.

Совет 1: Как описать деятельность организации

Он зависит от сложности, масштаба деятельности компании и самого делового замысла ее представления.

Основная информация состоит из полного и сокращенного наименования предприятия с отражением его вышестоящего органа, указанием отрасли, в которой ведется бизнес (аграрное или промышленное производство, сфера оказываемых услуг, транспорт, строительство и т.д.).

2 Дайте справку: год основания компании, ее местонахождение. Распишите структуру управления, перечислите перечень подразделений, предоставьте схему их взаимодействия и подчиненности. Назовите организаторов предприятия, его владельцев (собственников и руководителей), оказывающих непосредственное влияние на стабильность работы, имидж на рынке.

Специальные предложения

Инструменты бизнес-моделирования и особенности его применения

Бизнес-моделирование представляет собой процесс разработки и внедрения различных бизнес-моделей организации (стратегия, бизнес-процессы, организационная структура, качество и др.) с целью формализации и оптимизации её деятельности. Сразу напрашивается определение, что такое бизнес-модель.

Рекомендуем прочесть: Документы для регистрации купли продажи дома и земельного участка

Бизнес-модель — это формализованное описание (например, графическое) определенного аспекта или сферы деятельности организации. Существует 4 основных способа разработки бизнес-моделей.

Перечислим их в порядке убывания уровня эффективности построения и использования бизнес-моделей.

1. В нотации (правилах) специализированного программного продукта бизнес-моделирования: комбинация графики, таблиц и текста. Более подробно — см. [2] Глава 8;
2. Табличный;
3. Текстовый.
4. Графический: дерево, блок-схема, технологическая карта и т. п.;

Бизнес-моделированием занимаются многие организации, но каждая находится на разных этапах развития по данному направлению.

Ruward

«Боевые» финансовые модели реальных агентств, конечно, еще более сложны.

Надеюсь, что вы постараетесь «поиграть» со значениями – изменяя константы и показатели, которые подаются на вход «руками» — и посмотрите, как меняется динамика развития компании.

В нашей модели рассматривается небольшая студия из 6 человек, которая занимается только разработкой сайтов и их поддержкой. За год, отраженный в плане, наша компания вырастает до 15 сотрудников и увеличивает свой оборот более, чем в 3 раза. Одной из целей нашего плана было показать, что это вполне возможно – без чудовищных инвестиций в маркетинг, и без повышения ценника студии на порядок.

Наша студия делает проекты продолжительностью в 1 месяц.

Понятно, что в реальности проекты длятся разное время, и структура услуг студии гораздо сложнее.

Доходы от поддержки (абонементы) не требуют дополнительных ресурсов производства. Понятно, в реальности так почти не бывает, но опять же, немного упрощаем ситуацию.

Финансовая модель бизнеса: с чего начать предпринимателю

Именно поэтому работающую финансовую модель невозможно построить, не имея хорошего понимания самого бизнеса.

А это – та часть, за которую отвечает сам предприниматель. Научиться же переносить бизнес-процессы в формат финансовой модели может любой человек – для начала достаточно базовых знаний математики и Excel.Традиционно, в крупных компаниях в финансовую модель включают ряд блоков: плановый отчёт о движении денежных средств, где отражены операционные, инвестиционные и финансовые денежные потоки, отчёт о прибылях и убытках, бухгалтерский баланс.

Так может выглядеть пример готового отчета движения денежный средств:На старте необходимо начать с прикидки операционной части, в которой будут учтены ваши доходы и переменные и постоянные расходы. В этой статье затронем только эту часть модели.Финансовую модель на старте лучше всего делать в Excel и планировать по месяцам.В первую очередь, составьте

Рекомендуем прочесть: На госуслугах перезаписаться

Письмо схема ведения бизнеса образец

Создание оргпроекта Должность Ответственность в фирме Деятельность по созданию оргпроекта Генеральный директор Организация финансово-хозяйственной деятельности Утверждение оргпроекта Коммерческий директор Поставка и продажа ТНП Подбор участников, схемы деятельности, процедуры работы Финансовый директор Планирование и контроль финансовых потоков Разработка схемы финансирования Экономист Экономические расчеты Разработка экономической модели Бухгалтерия Контроль финансово-хозяйственной деятельности Предоставление стандартных форм бухгалтерской отчетности, согласование схемы платежей Юрист Юридические вопросы бизнеса Подготовка договоров с участниками Заключение После того, как оргпроект утвержден, он начинает реализовываться.

Выработка эффективной бизнес-модели для компании

На данной платформе IKEA объединила магазины разных форматов и направлений, кафе и рестораны, развлекательные зоны, сервисы, аптеки, кинотеатры и покупателей всех предлагаемых на данной платформе товаров и услуг.

Инфо Для начала мы должны определить всех реальных участников.Кроме Поставщика и Оптовой фирмы в сделке присутствуют Покупатели и фирма, предоставляющая складские услуги.

Сама при этом стала получать доход от управления недвижимостью, от аренды торговых площадей и различных услуг, оказываемых арендаторам, который существенно превзошел доход от продаж магазинов IKEA, которые были размещены в этих же торговых центрах.

Что касается возможности применения опыта данной в компании отечественными предприятиями, то следует отметить, что успешную реализацию многосторонней платформы, как одной из успешной бизнес-модели ведения бизнеса в XXI веке можно назвать компанию Табак-Инвест (ТЦ Корона Замок). Но прежде, чем перейти к формированию бизнес-модели, для начала следует уточнить, что же понимают под данным термином?

Насколько бизнес-модель важна для компании? Или это всего лишь модный тренд?

Любая бизнес модель всегда гораздо проще того, что она описывает.

Схема ведения бизнеса пример для банка

Естественно, если речь идет об открытии магазина розничной торговли – о потребителях речи быть не может.

Отлично, если с поставщиками существуют какие-либо предварительные договоренности о сотрудничестве.

Но обязательно стоит рассмотреть предполагаемых поставщиков товаров или сырья для производства, указать их приблизительные расценки.

Перечень поставщиков и потребителей должен включать в себя:

1. объемы поставок или закупок;
2. наименование компании;
3. период работы;
4. любая информация, характеризующая компанию как устойчивого надежного партнера.

Источник: vnik46.ru

Требования к функциональным возможностям финансовой модели «МСП-банка»

1. Требования к функциональным возможностям финансовой модели:

а. Финансовая модель должна быть создана в формате Microsoft Excel. Имя файла финансовой модели должно указывать на версию финансовой модели и дату подготовки.

б. Никакая часть финансовой модели не должна быть скрыта, защищена, заблокирована или иным образом недоступна для просмотра и внесения изменений.

в. Финансовая модель должна обладать понятной и логичной структурой. Последовательно должны быть представлены исходные данные (допущения), финансовые прогнозы и промежуточные расчеты, результаты финансовых прогнозов; указанные элементы должны быть визуально отделены друг от друга, но связаны между собой расчетными формулами.

г. Все элементы, использующиеся при расчетах в составе формул, должны являться действующими ссылками на ячейки, в которых содержатся допущения (исходные данные), или ячейки, содержащие формулы. Недопустимы ссылки на внешние файлы (не предоставленные в составе комплекта документов) и циклические ссылки.

д. Финансовая модель должна допускать внесение изменений в первоначально заложенные допущения и автоматически корректировать финансовые прогнозы в случае внесения таких изменений. Финансовая модель должна быть построена так, чтобы позволить проведение анализа чувствительности результатов финансовых прогнозов к изменению всех допущений (исходных данных) модели.

е. Финансовая модель должна обладать достаточной степенью детализации, то есть содержать разбивки по основным видам продукции, регионам, производственным единицам, периодам, статьям доходов и затрат и т.п. (если применимо). В то же время, финансовая модель должна предоставлять информацию в интегрированном виде, а именно, в её составе должны присутствовать взаимосвязанные друг с другом прогнозный отчет о прибылях и убытках, прогнозный баланс, прогнозный отчет о движении денежных средств.

ж. Формы прогнозной финансовой отчетности и промежуточные отчеты не должны противоречить друг другу.

з. Финансовая модель должна отвечать принципу единообразия и последовательности в расчетах и форматировании. Формулы расчета финансовых показателей (коэффициентов), которые присутствуют в финансовой модели, должны быть неизменными для всех частей и периодов финансовой модели.

и. И. В финансовой модели не должны использоваться макросы, за исключением использования специализированных программных продуктов (например «Альт-Инвест»)

2. Требования к составу исходных данных (допущений) финансовой модели:

а. Исходные данные (допущения), на которых построены финансовые прогнозы, должны быть представлены в описании к финансовой модели или в бизнес-плане.

б. В числе исходных данных (допущений) финансовой модели должны быть указаны следующие (в случае их применимости к проекту):

Основные методические предположения, использованные при построении финансовых прогнозов, в том числе:

• срок жизни проекта;
• длительность прогнозного периода (не должен быть менее дисконтированного периода окупаемости проекта и срока возврата кредита);
• в случае если при проведении анализа чувствительности финансовой модели к изменению ключевых факторов, дисконтированный денежный поток будет отрицательный, то прогнозный период необходимо увеличить до той даты, когда дисконтированный денежный поток станет положительной величиной;
• начальный момент прогнозного периода (должен быть не ранее трёх календарных месяцев до дня представления документов в Банк;
• шаг прогноза один квартал;
• иные ключевые методические предположения.

в. Макроэкономические данные (прогнозы инфляции, обменных курсов, роста реальной заработной платы и т.п.);

г. Прогноз капитальных вложений;

д. Прогноз объема продаж и объема производства (иных количественных факторов, определяющих выручку);

е. Прогноз цен/тарифов на готовую продукцию/услуги;

ж. Нормы расхода ресурсов на единицу выпуска;

з. Прогноз цен на основное сырье и материалы и других затрат, составляющих значительную долю в себестоимости, прогноз иных переменных затрат;

и. Прогноз затрат на персонал (штатное расписание или бюджет затрат на персонал с учётом планируемых индексаций оплаты труда и увеличения штата);

к. Прогноз условно постоянных затрат;

л. Условия расчетов с контрагентами (отсрочки и предоплаты по расчетам с поставщиками и подрядчиками, покупателями, бюджетом, персоналом) и/или нормативы оборачиваемости;

м. Налоговые предпосылки: информация о налогах и иных обязательных платежах (пошлинах, взносах по обязательному страхованию и т.п.), которые подлежат уплате в соответствии с действующим законодательством (налог, база, ставка, порядок уплаты), с учётом ожидаемых изменений в налоговом законодательстве;

н. Предпосылки по учетной политике (политика по амортизации, капитализации затрат, созданию резервов, признанию выручки);

о. Прогнозная структура финансирования, условия по заёмному финансированию (процентные ставки, график получения и обслуживания долга);

п. Иные исходные данные и предпосылки, важные для данной отрасли и типа проекта.

3. Требования к составу результатов финансовых прогнозов:

Формы прогнозной финансовой отчетности

а. Прогнозная финансовая отчётность составляется для Получателя средств и носит характер управленческой отчётности, в частности:

— амортизация должна быть выделена отдельной строкой и должна вычитаться при расчете валовой прибыли и в итоге чистой прибыли в прогнозном Отчете о финансовых результатах.

б. В обязательном порядке должны быть представлены следующие формы прогнозной финансовой отчётности: прогнозный отчет о движении денежных средств, прогнозный отчет о финансовых результатах, прогнозный баланс.

— вышеперечисленные формы должны представляться отдельно по действующему производству (если применимо), отдельно по реализуемому проекту, а так же в целом по Предприятию.

в. Прогнозный отчет о финансовых результатах должен быть составлен по методу начисления (accrual base) и содержать, в том числе, следующие финансовые показатели: выручка, валовая прибыль, валовая рентабельность, EBITDA (операционная прибыль до вычета амортизации, процентов и налогов), EBIT (операционная прибыль до вычета процентов и налогов), чистая прибыль, чистая рентабельность. Если в силу отраслевых или иных особенностей проекта данные показатели не представлены, следует указать факт и причины их отсутствия в описании к финансовой модели;

г. Финансовая модель в части прогнозного баланса и ОФР должна содержать данные ретро-периода (последний отчетный квартал, в отношении животноводства и растениеводства — ретро-данные должны быть приведены за последний производственный цикл), входящие данные по фин.модели на начало периода должны соответствовать балансовым данным за соответствующий период;

д. Прогнозный отчет о движении денежных средств должен включать денежные потоки от операционной, инвестиционной и финансовой деятельности. Денежные потоки, связанные с выплатой и получением процентов (отдельно по контрагентам) и дивидендов, должны быть раскрыты в отдельных строках;

е. Финансовые показатели (коэффициенты), указанные ниже, должны быть приведены в финансовой модели в обязательном порядке.

• чистая приведенная стоимость проекта (NPVproject);
• средневзвешенная стоимость капитала (WACC)
• внутренняя норма доходности проекта (IRRproject);
• дисконтированный период окупаемости проекта (DPBPproject);
• свободные денежные потоки до обслуживания долга (CFADS);
• Коэффициент покрытия долга — (DSCR);
• ставка дисконтирования с обоснованием/расчетом ставки.

4. Методические указания по составлению финансовых прогнозов:

Затраты, связанные с проектом, осуществлённые до начального момента прогнозного периода, не учитываются в прогнозных финансовых потоках, но могут быть учтены в виде активов на балансе Получателя средств;

График привлечения финансирования должен быть привязан к графику инвестиций, денежные потоки по финансовой деятельности должны прогнозироваться на основе денежных потоков от операционной и инвестиционной деятельности;

По окончании каждого прогнозного шага сумма остатка денежных средств на расчётных и резервных счетах не могут принимать отрицательные значения (при возникновении в каком-либо периоде недостатка денежных средств должно прогнозироваться привлечение дополнительных источников финансирования);

При привлечении заёмного финансирования должны прогнозироваться платежи по обслуживанию долга (с учётом возможной отсрочки выплаты начисленных процентов);

Информацию о движении денежных средств, обусловленном получением и выплатой процентов и дивидендов, следует раскрывать отдельными строками;

Продолжительность прогнозного периода устанавливается по усмотрению Инициатора проекта, но не может быть менее дисконтированного срока окупаемости проекта и срока возврата финансирования (срока возврата кредита Банка или срока выхода Банка из проекта в случае долевого финансирования);

При составлении прогнозного отчета о движении денежных средств график привлечения заемных средств, график погашения основного долга по кредитам и займам, график уплаты процентов следует раскрывать отдельными строками в разбивке по банкам-кредиторам и займодавцам.

Особенности построения финансовых прогнозов для Действующей компании:

финансовая модель для Действующей компании должна включать следующие прогнозы денежных потоков, которые будут поступать Получателю средств:

• прогноз «по проекту»;
• прогноз «по действующему производству»;
• общий прогноз.

5. Оценка устойчивости финансовых показателей (коэффициентов):

Для оценки устойчивости финансовых показателей (коэффициентов) применяется метод анализа чувствительности — оценки степени воздействия изменения ключевых факторов чувствительности на результаты финансовых прогнозов.

В обязательном порядке необходимо провести анализ чувствительности к изменению (падению) выручки на 20% и рост затрат на 20%.

6. Требования к описанию финансовой модели:

Описание финансовой модели оформляется в виде приложения к финансовой модели. В описание должны быть включены:

• описание структуры финансовой модели;
• описание механизма работы макросов, использованных в финансовой модели (если применимо);
• основные допущения (предположения) и исходные данные для финансовых прогнозов, с указанием источников информации, если они не приведены в бизнес-плане;
• формулы расчета финансовых показателей (коэффициентов), если они не приведены в бизнес-плане;
• контактные данные лиц, ответственных за предоставление разъяснений по финансовой модели;
• иная информация, необходимая для понимания структуры, принципов построения, механизма работы, и иных особенностей финансовой модели.

Рекомендуемые источники информации

Рекомендуемые источники информации для подготовки бизнес-плана и исходных данных (допущений) для финансовой модели включают:

• документы, выданные или подписанные третьими лицами, которые не являются аффилированными с Получателем средств (разрешительно-согласовательная документация; договора, сметы и калькуляции; спецификации, прайс-листы, иные документы);
• исторические данные по финансово-хозяйственной деятельности Получателя средств (на основе управленческой и финансовой отчетности);
• действующие нормативно-правовые акты;
• официальные данные отраслевой и макроэкономической статистики;
• результаты аналитических исследований, произведенных независимыми экспертами, обладающими необходимой квалификацией и опытом, в том числе специально проведенных исследований по проекту;
• данные специализированных отраслевых, маркетинговых, финансовых и иных аналитических изданий и Интернет-сайтов;
• аналитическая и статистическая информация общепризнанных информационно-аналитических агентств, банков, фондовых и товарных бирж;
• данные из иных открытых источников, которые могут быть признаны достоверными и объективными.

Пример финансово-экономической модели в Excel размещён на нашем сайте. Как заказать построение модели можно узнать по представленной ссылке. В разделе «Стоимость финансовой модели» вы узнаете о возможностях оптимизации её цены.
Если вы заполните эту форму, мы подготовим коммерческое предложение, учитывающее особенности вашей задачи.

Как заказать наши услуги

УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

1. Наши услуги
2. Сколько стоит консалтинг?
3. Примеры работ
4. Отзывы клиентов
5. Подписка на рассылку

В соответствии со ст. 1274 ГК РФ при публикации материала сайта в Интернете, указание авторства и индексируемая ссылка на источник публикации обязательны.

197183, Санкт-Петербург, Представительство в Москве

+7 (962) 684-45-80 +7 (812) 430-19-53 +7 (921) 962-08-63 —>

Источник: piter-consult.ru

Как разработать финансовую модель своего стартапа для инвестора

Меня зовут Наталья Джораева, я основатель платформы Get-investor.ru и больше 15 лет работаю в сфере корпоративных финансов. Вместе с моей командой помогаю стартапам разрабатывать материалы для переговоров с инвесторами, веду занятия в акселераторах и провожу онлайн-консультации по любым вопросам, связанным с финансами и привлечением инвестиций.

Для начала задам вам три простых вопроса:

• Хотите ли вы построить финансово устойчивый бизнес?
• Планируете ли привлекать внешнее финансирование?
• Хотите ли избежать кассовых разрывов и других финансовых проблем?

Если вы основатель собственного бизнеса, скорее всего вы ответите “да” как минимум на один из этих вопросов, но, вполне возможно, и на все три. Как бы то ни было, финансовая модель поможет вам в реализации каждой из этих задач, и раз вы читаете эту статью, предположу, что финансовое моделирование – важная тема для вас.

Если это действительно так, вы попали по адресу. В течение последних нескольких лет мы поработали более чем с 300 стартапами и предпринимателями, для которых разрабатывали финансовые модели, и в этом гайде представляем лучшую практику финансового моделирования для начинающего бизнеса. Мы также использовали материалы руководства по финансовому моделированию коллег из Ernst L)

Финансовая отчетность является общепринятым языком общения и передачи информации между компаниями, банками, инвесторами, государственными организациями, и поскольку любой финансист оценивает бизнес на основании финансовой отчетности, наличие прогноза по ней, как правило, является обязательным при привлечении любого вида финансирования.

В финансовой модели отчетность, как правило, прогнозируется помесячно или поквартально, а затем сводится по годам.

Отчет о прибылях и убытках (PL отражает также несколько очень важных показателей эффективности, таких как валовая прибыль, EBITDA и чистая прибыль.

Валовая прибыль – это разница между выручкой и прямыми расходами, т.е. расходами на производство конкретных товаров или услуг.

EBITDA – это валовая прибыль за вычетом косвенных расходов (не относящихся напрямую к производству товаров или услуг) до вычета процентов по кредитам, налогов и амортизации. Она очень важна для инвесторов, поскольку дает представление об операционной эффективности компании и позволяет сравнивать компании вне зависимости от их “закредитованности”, системы налогообложения и наличия на балансе дорогостоящего имущества.

Чистая прибыль – это конечный финансовый результат деятельности компании, доступный ее собственникам после расчетов по кредитам, вычета амортизации и выплаты налогов.

Финансовые аналитики используют прогноз PL в финансовой модели

Источник: vc.ru