Постановка задачи управления страховым бизнесом

8.4. Прочность конкурентной позиции и стратегические проблемы.

Тема 9. Философия бизнеса организации

9.1. Стратегическое видение организации

9.2. Миссия организации

9.3. Стратегические цели организации

Тема 10. Формирование стратегии организации

10.1. Параметры, влияющие на выбор варианта разработки стратегии.

10.2. Алгоритмы разработки элементов стратегии с позиций различных школ.

Тема 11. Методы разработки стратегии.

11.1. Конфигуратор методов разработки стратегий.

11.2. Матричный метод разработки стратегий.

Тема 12. Модели детализации стратегии.

12.1. Политики или функциональные стратегии.

12.2. Проект и программа как модели состава.

Тема 13. Стратегические изменения в организациях.

13.1. Перемены как проблема менеджмента организации.

13.2. Типология концепций стратегических перемен.

13.3. Сопротивления изменениям в организациях.

13.4. Подходы для преодоления сопротивления изменениям.

Как стать страховым агентом | Идея для бизнеса

Название курса: «Страховой менеджмент»

Состав:

Наличие общих сведений по курсу: да

Наличие практикума: да

Наличие презентации: да

Наличие рекомендуемой литературы: да

Наличие интернет-ресурсов: да

Наличие словаря: нет

Содержание:

Тема 1. Современная концепция менеджмента.

1.1. Эволюция теории менеджмента.

1.2. Менеджер и требования, предъявляемые к нему.

1.3. Основные стадии подготовки и методы принятия управленческих решений.

1.4. Особенности российского и западного менеджмента.

1.5. Тотальный рынок.

1.6. Роль и место страхования в обществе.

1.7. Основные черты российского страхового менеджмента.

Тема 2. Специфика страхового бизнеса. Современный страховой рынок.

2.1. Экономическая сущность страхования.

2.2. Управление рисками и страхование.

2.3. Система правового регулирования страховой деятельности в России.

2.4. Основы страхового маркетинга.

2.5. Реклама и Public Relations в страховании.

2.6. Российский страховой рынок.

2.7. Основные черты мирового страхового рынка.

Тема 3. Организация страхового дела.

3.1. Субъекты страхового дела.

3.2. Основные бизнес-процессы страхования.

3.3. Организация работы страховой компании.

3.4. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним.

3.5. Защита прав страхователей и застрахованных.

Тема 4. Формализация задачи менеджмента в страховом бизнесе.

4.1. Постановка задачи управления страховым бизнесом.

4.2. Формулировка задачи управления и критерий принятия решения.

4.3. Принятие решения в условиях риска и неопределенности.

4.4. Страховая компания как объект управления.

4.5. Стратегическое планирование в страховой компании.

Тема 5. Финансовый менеджмент в страховании.

5.1. Определение цены страховой услуги.

5.2. Риск страхователя и страховщика. Платежеспособность.

5.3. Расчет и инвестирование страховых резервов.

5.4. Финансовый анализ и бюджетирование.

5.5. Перестрахование как стратегия финансового управления.

5.6. Финансовые результаты страховой деятельности.

5.7. Центры расходов и доходов страховой компании.

5.8. Статистическая и финансовая отчетность страховщиков.

Тема 6. Управление коллективом.

6.1. Групповая динамика.

6.2. Черты лидера и руководителя.

6.3. Сети и коммуникации.

6.4. Мотивация персонала.

6.5. Управление конфликтами и переменами в коллективе.

6.6. Обучение персонала в страховании.

Тема 7. Основы управления изменениями.

7.1. Взаимодействие страховой компании с окружающей средой.

7.2. Необходимость управления изменениями.

7.3. Изменения и кадровый менеджмент.

7.4. Реинжиниринг бизнес-процессов страхования.

7.5. Типичные ошибки в российской практике управления изменениями.

Источник: infopedia.su

Управление страховым бизнесом

В пособии системно изложены вопросы теории и практики управления страховым бизнесом в России. Рассмотрены принципы организации и работы страховой компании, экономические, финансовые, правовые и математические основы страхового бизнеса; особенности управления финансами, продажами, персоналом страховой компании.

Пособие дополнено практикумом с задачами и примерами управленческих решений. Приведены необходимые для понимания учебного курса выдержки из нормативных документов по страховому делу в России и дан общий обзор международного законодательства в сфере страхования. Для студентов вузов, обучающихся по финансово-экономическим и управленческим специальностям и направлениям подготовки, преподавателей. Будет полезно специалистам страхового бизнеса.

• ВО — Бакалавриат
• 38.03.01: Экономика

Архипов, А. П. Управление страховым бизнесом : учебное пособие / А. П. Архипов. — Москва : Магистр : ИНФРА-М, 2019. — 320 с. — ISBN 978-5-9776-0084-2. — Текст : электронный. — URL: https://znanium.com/catalog/product/928351 (дата обращения: 25.05.2023). – Режим доступа: по подписке.

Скопировать запись

Фрагмент текстового слоя документа размещен для индексирующих роботов. Для полноценной работы с документом, пожалуйста, перейдите в ридер.

Рекомендовано УМО по образованию в области финансов, учета и мировой экономики в качестве учебного пособия для студентов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» Допущено Советом Учебнометодического объединения ВУЗов России по образованию в области менеджмента в качестве учебного пособия по дисциплине специализации специальности «Менеджмент организации»
Управление страховым бизнесом А. П. Архипов Учебное пособие 2019 Москва И М НФРА

Оглавление Оглавление Управление страховым бизнесом Управление страховым бизнесом Предисловие . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9 Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11 ГЛАВА 1 Современная концепция управления . . . . . . . . . . . . . . . 13 1.1. Эволюция теории управления . . . . . . . . . . . . . . . . 13 1.2. Навыки и компетентность управляющих и менеджеров . . . . 16 1.3.

Основные стадии подготовки и методы принятия управленческих решений . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18 1.4. Особенности российского и западного подхода к управлению бизнесом . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 1.5. Тотальный рынок . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27 1.6. Роль и место страхования в обществе . . . . . . . . . . . . 30 1.7.

Основные черты российского страхового менеджмента . . . . 36 Выводы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38 Контрольные вопросы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40 Основные термины . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41 ГЛАВА 2 Специфика страхового бизнеса. Современный страховой рынок . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42 2.1. Экономическая сущность страхования . . . . . . . . . . . . 42 2.2.

Управление рисками и страхование . . . . . . . . . . . . . 44 2.3. Система правового регулирования страховой деятельности в России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 48 2.4. Российский страховой рынок . . . . . . . . . . . . . . . . . 68 2.5.

Основные черты мирового страхового рынка . . . . . . . . . 74 Выводы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77 Контрольные вопросы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 78 Основные термины . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 78 ГЛАВА 3 Организация страхового дела . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 79 3.1. Субъекты страхового дела . . . . . . . . . . . . . . . . . . 79 Управление страховым бизнесом 5
3.2.

Основные бизнеспроцессы страхования . . . . . . . . . . . 84 3.3. Организационная структура страховой компании. Сети и коммуникации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 86 3.4. Защита страхового бизнеса от мошенничества . . . . . . . . 92 3.5.

Защита прав страхователей и застрахованных . . . . . . . . 99 Выводы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 103 Контрольные вопросы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 104 Основные термины . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 105 ГЛАВА 4 Формализация задачи управления в страховом бизнесе . . . 106 4.1. Постановка задачи управления страховым бизнесом . . . . 106 4.2.

Формулировка задачи управления и критерий принятия решения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 110 4.3. Принятие решения в условиях риска и неопределенности . . 116 4.4. Страховая компания как объект управления . . . . . . . . 123 4.5.

Стратегическое планирование в страховой компании . . . . 126 Выводы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 128 Контрольные вопросы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 130 Основные термины . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 131 ГЛАВА 5 Управление бизнеспроцессами страхования . . . . . . . . . . 132 5.1. Организация страхового маркетинга. Реклама и Public Relations в страховании . . . . . . . . . . . . . . . . . 132 5.2.

Формирование страховых услуг . . . . . . . . . . . . . . . 139 5.3. Управление продажами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 144 5.4. Организация страхового андеррайтинга . . . . . . . . . . . 150 5.5. Обслуживание договоров страхования . . . . . . . . . . . 156 5.6. Организация урегулирования убытков . . . . . . . . . . . . 157 5.7.

Бизнеспланирование . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 160 Выводы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 163 Контрольные вопросы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 164 Основные термины . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 165 ГЛАВА 6 Финансовый менеджмент в страховании . . . . . . . . . . . . 166 6.1. Риск страхователя и страховщика. Платежеспособность . . . 166 6.2.

Определение цены страховой услуги . . . . . . . . . . . . 169 6 Управление страховым бизнесом Оглавление
6.3. Расчет и инвестирование страховых резервов . . . . . . . . 176 6.4. Управление дебиторской задолженностью страховщика . . . 185 6.5. Перестрахование как стратегия финансового управления . . 188 6.6. Финансовый анализ и бюджетирование . . . . . . . . . . . 194 6.7.

Финансовая и статистическая отчетность страховщиков . . . 198 Выводы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 202 Контрольные вопросы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 204 Основные термины . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 204 ГЛАВА 7 Управление персоналом . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 205 7.1. Управление и этика . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 205 7.2. Групповая динамика . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 209 7.3.

Лидер и руководитель . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 212 7.4. Мотивация персонала . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 217 7.5. Обучение персонала в страховании . . . . . . . . . . . . . 222 Выводы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 228 Контрольные вопросы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 229 Основные термины . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 230 ГЛАВА 8 Основы управления изменениями . . . . . . . . . . . . . . . . 231 8.1.

Взаимодействие страховой компании с окружающей средой . 231 8.2. Необходимость управления изменениями . . . . . . . . . . 234 8.3. Изменения и кадровый менеджмент. Управление конфликтами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 242 8.4.

Реинжиниринг бизнеспроцессов страхования . . . . . . . . 246 Выводы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 249 Контрольные вопросы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 251 Основные термины . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 252 ГЛАВА 9 Эффективность управления страховым бизнесом . . . . . . . 253 9.1. Условия эффективного управления . . . . . . . . . . . . . 253 9.2. Автоматизация бизнеспроцессов . . . . . . . . . . . . . . 259 9.3.

Критерии эффективности управления . . . . . . . . . . . . 262 9.4. Оценка рыночной стоимости страхового бизнеса . . . . . . 266 Выводы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 271 Контрольные вопросы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 272 Управление страховым бизнесом 7 Оглавление

Основные термины . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 273 Список рекомендуемой литературы . . . . . . . . . . . . . . . 274 Словарь специальных терминов по управлению страховым бизнесом . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 279 Практикум . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 295 Основы страхового дела и страховые рынки . . . . . . . . . . . 297 Организация страхового дела и управление бизнеспроцессами . 306 Финансовый менеджмент в страховании . . . . . . . . . . . . 312 Оглавление
Предисловие Предисловие Страхование имеет важнейшее значение для полноценного социальноэкономического развития страны, эффективной и стабильной деятельности всех ее институтов, напрямую касается защиты имущественных и иных прав человека.

Но в России страхование еще не заняло подобающего ему места в экономике, и хотя российский страховой рынок растет очень высокими темпами, его доля в мировом рынке едва превышает один процент, что явно не соответствует роли России в мировой экономике. Причин этого немало, одна из них — недостаток финансовых и, в частности, страховых знаний в российском обществе.

Устранить этот недостаток, повысить уровень финансовой грамотности можно только за счет постоянного обучения и самообразования активной части населения, работников предпринимательских структур, а для этого необходимы современные книги, учебники, написанные профессионалами своего дела. Представляемое вниманию читателя учебное пособие А. П. Архипова относится к тем книгам, которые сегодня необходимы и высшим учебным заведениям, и всем молодым специалистам для постижения основ страхового дела.

Мировой опыт доказал, что страховой бизнес успешно развивается в экономически стабильном обществе, а Россия уже вступила в полосу стабильного развития. В отличие от других видов финансового предпринимательства страхование развивается быстро и стабильно и уже сегодня предоставляет широкие возможности для деловой карьеры.

Особенности этого бизнеса, его привлекательность для начинающих менеджеров и проблемы, которые предстоит решить, представлены в этом учебном пособии. В небольшой по объему книге автор сконцентрировал основные постулаты теории управления, результаты анализа современной ситуации и основных тенденций развития страхового рынка, описание математических моделей планирования, практических методов управления бизнеспроцессами, финансами, персоналом страховой компании и методы оценки эффективности управления с точки зрения собственника, страхователей и общества.

БлагодаУправление страховым бизнесом 9
ря включению в контент деловых ситуаций, задач, контрольных вопросов и тестов учебное пособие А. П. Архипова может быть успешно использовано в системе самообразования и повышения квалификации, что актуально для регионов, не имеющих современной системы высшего экономического образования.

Многие аспекты управления в учебном пособии рассмотрены с авторской точки зрения, исходя из личного практического опыта автора. Не всегда с позицией автора можно согласиться, но это и делает издание интересным и открывает возможность обсуждения и дискуссий.

Рекомендую учебное пособие «Управление страховым бизнесом» всем, кто хочет узнать о современном страховании и страховом деле. Для каждого начинающего менеджера, желающего сделать карьеру в страховом бизнесе, это учебное пособие должно стать настольной книгой. А. В. Григорьев, Генеральный директор ОСАО «Ингосстрах» Предисловие

Введение Введение В современных условиях роль страхования как одной из важнейших предпосылок безопасной жизнедеятельности отдельного человека, семьи, предприятия, общества в целом непрерывно возрастает. Страхование становится не только жизненно необходимым для дальнейшего развития российской экономики, но и превращается в привлекательный бизнес, в котором многие молодые специалисты могут сделать успешную карьеру.

Однако без изучения страхового дела, его экономических, технологических, финансовых особенностей, без получения специальной подготовки занятие этим бизнесом успеха не принесет. Страховой рынок постоянно меняется вслед за изменениями в геополитике, глобальной и национальной экономике.

Эти изменения вынуждают изменяться и участников рынка и прежде всего его институциональную основу — страховые компании. Сегодня большинство страховых компаний в России реорганизуют свой бизнес.

Основной чертой этой реорганизации является выделение в структуре компании подразделений, ответственных за выполнение и развитие конкретных бизнеспроцессов, прежде всего маркетинга, продажи страховых услуг и андеррайтинга, урегулирования убытков. Теории управления и, в частности, управлению страховым бизнесом посвящено немало публикаций, поэтому данное учебное пособие не претендует на научную новизну.

Вместе с тем большинство опубликованных работ, за исключением, пожалуй, монографии Н. П. Николенко, рассматривают лишь часть проблем управления в страховании, а многие книги и статьи уже устарели. Предлагаемое вниманию читателя учебное пособие отражает авторский взгляд на проблемы управления страховым бизнесом с позиций эффективного достижения поставленных целей.

Вполне естественно, что охватить все теоретические и практические вопросы страхового менеджмента в одной работе невозможно. Основное внимание в предлагаемом читателям издании уделено анализу современных подходов к управлению и анализу возможности использования зарубежного опыта. Управление страхоУправление страховым бизнесом 11

ГЛАВА Современная концепция управления 1.1. Эволюция теории управления / 1.2. Навыки и компетентность управляющих и менеджеров / 1.3. Основные стадии подготовки и методы принятия управленческих решений / 1.4. Особенности российского и западного подхода к управлению бизнесом / 1.5. Тотальный рынок / 1.6.

Роль и место страхования в обществе / 1.7. Основные черты российского страхового менеджмента 1. 1.1. Эволюция теории управления С переходом к рыночной экономике в нашей стране термины «менеджмент» и «менеджер» быстро и прочно вошли в обиход, вытеснив такие термины, как управление, управленческая деятельность, управляющий, директор.

Термины «менеджмент» и «менеджер» оказались настолько модными, что в высших учебных заведениях стали готовить менеджеров широкого профиля, а рядовых продавцов и даже секретарей — называть менеджерами, офисменеджерами, менеджерами по продажам и т.п. Хотя понятия «управление» и «менеджмент» близки по содержанию, понятие «управление», по нашему мнению, имеет более широкий смысл.

Управление — это целенаправленное воздействие управляющей системы (субъекта управления) на управляемую систему (объект управления) с целью перевода управляемой системы в требуемое состояние. Понятие менеджмент (management) более узкое и применяется лишь к управлению социальноэкономическими процессами на уровне предприятия и преимущественно в англоязычных странах, прежде всего в США.

В последнее время термин «менеджмент» стали применять и в отношении некоммерческих организаций. Наряду с менеджментом часто используется понятие «администрирование»1, охватывающее узкую часть управления или менеджмента, а именно — формирование, отдачу и контроль коУправление страховым бизнесом 13 1 Администрирование — преобладание в управлении формальных, чисто административных, приказных форм и методов.

манд отдельному подразделению, сегменту рынка, управление технической системой, чаще всего компьютерной. Ситуация в предпринимательстве и менеджменте в США 50 лет назад была похожа на сегодняшнюю ситуацию в России. Более десяти лет — с 1929 по 1941 гг. экономика США пребывала в состоянии глубокой депрессии.

В этот период реальные возможности менеджмента были крайне ограничены — руководители могли лишь уповать на сокращение расходов и надеяться выжить за счет этого. Затем наступил период Второй мировой войны, во время которой ничто не имело значения, кроме производства и еще раз производства, что в некоторых отношениях напоминало ситуацию времен сталинских пятилеток.

Рыночная экономика, сформировавшаяся после Второй мировой войны, стала неожиданностью для подавляющего большинства руководителей американских предприятий, имевших о ней весьма смутные представления (к тому же средний возраст этих руководителей составлял 45—50 лет). Немногие из них разбирались в теории рыночных отношений и управления ими.

Не было и теоретических работ, в которых анализировался и изучался менеджмент как самостоятельный вид деятельности1. Таким образом, если принято считать, что основы теории менеджмента, берущие начало с работ Ф. Тейлора, А. Файоля, М. Вебера, начали закладываться почти 100 лет назад, то формирование менеджмента как прикладной науки, т.е. системы, нацеленной на внедрение, началось более 50 лет назад с работ Питера Друкера, который выделил три основные задачи менеджмента: 1. Управление бизнесом.

2. Управление менеджерами. 3. Управление работниками и работой. Подробно рассматривая каждую задачу, он обосновал необходимость систематического применения менеджерами таких «инструментов» или функций управления, как планирование, организация, мотивация (лидерство), контроль.

Необходимо отметить важный момент: эти инструменты управления совпадают с важнейшими этапами процесса управления — планированием, организацией выполнения плана, контролем его выполнения — и применяются практически на каждом из этих этапов. 14 Управление страховым бизнесом 1. Современная концепция управления 1 Друкер П. Эффективное управление. Экономические задачи и оптимальные решения / пер. с англ. М. Котельниковой. М. : ФАИРПРЕСС, 1998.

Источник: znanium.com

Менеджмент в страховом деле: инструменты управления компанией, стратегический и текущий менеджмент

Чтобы управлять финансовыми потоками страховщика, необходим менеджмент страховой компании. Риск в страховании выступает необходимым условием возникновения экономических отношений между страхователем и страховой организацией. Риск-менеджмент, текущее и стратегическое управление – необходимые методы контроля над деятельностью компании в целом и в отдельных отраслях страхования, в том числе по продуктам.

Понятие страхового менеджмента

Согласно ст. 6 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, страховщики обязаны осуществлять оценку страхового риска. Это необходимо, чтобы контролировать финансовую устойчивость и платежеспособность компании. Для выполнения этого условия необходимо внедрять эффективную структуру управления.

Менеджмент страховой компании представляет собой контроль над бизнес-процессами. Он необходим, чтобы страховщик укрепил финансовые отношения с клиентами, посредниками и выполнил указания контролирующего органа, ЦБ РФ.

Страховая отрасль является довольно рискованным направлением в сфере бизнеса. Например, в России в сфере автострахования деятельность компаний, занимающихся реализацией полисов ОСАГО, часто бывает убыточной (пример – кризис компании «Росгосстрах»). Поэтому страховой менеджмент в РФ только развивается и активно используется только среди компаний, которые входят в ТОП-50 страховщиков России по объему прибыли и количеству заключенных страховых договоров.

Страховой менеджмент в РФ

Недостаточно развитая культура менеджмента в страховом деле является следствием:

1. Неточностей при проведении статистического анализа показателей отдельных страховых компанией, отрасли и рынка РФ в целом.
2. Ошибок при актуарных расчетах. Актуарии – это специалисты, которые занимаются разработкой тарифных планов страховщика. Их услугами пользуются не все компании, а лишь крупные участники страхового рынка. Это приводит к регулярному завышению тарифов в добровольном страховании и росту монополизации.
3. Финансовой безграмотности граждан. Отсутствие у клиентов знаний о появлении новых страховых продуктов не позволяет страховщикам развиваться в конкретной отрасли. Особенно тяжело приходится страховым организациям, которые можно отнести к «новичкам» бизнеса (от 3 до 12 мес. с момента регистрации и получения лицензии).
4. Недостаточной заинтересованности населения в страховых продуктах. В РФ страхование только набирает популярность, а самыми рейтинговыми отраслями являются исключительно обязательные виды услуг – ОСАГО, залоговое страхование. Добровольное страхование не так востребовано, как на Западе, где почти 90% жителей ежегодно продлевают страховку жилья по собственному желанию. В РФ добровольные виды страховок популярны только в крупных городах (Москва, Санкт-Петербург).

Все эти факторы влияют на стагнацию страхового менеджмента в РФ. Но есть компании, которые ежегодно стремятся к освоению новых отраслей рынка и укреплению позиций в рейтинге. Они активно развивают внутриорганизационную культуру менеджмента. Это ТОП-20 рынка, финансовые лидеры, страховщики, которым доверяют 89% клиентов рынка России.

Цели эффективного менеджмента

Целью менеджмента страховой компании является анализ и контроль финансового состояния компании с целью его стабилизации и улучшения экономических показателей. Эффективный менеджмент призван:

1. Обеспечить анализ и контроль над рисками по отдельным видам продукта, отрасли и компании.
2. Минимизировать частоту реализации масштабных рисков.
3. Установить контроль над соблюдением норм убыточности.
4. Упорядочить бизнес-процессы.
5. Обеспечить стабильный прирост прибыли и соблюдение границ по показателям убыточности.

Менеджмент считается эффективным, если компания сумела преодолеть финансовый кризис, реализоваться на рынке или «выйти из тени» спустя 1-2 года после открытия.

Риск-менеджмент в СК

В страховой отрасли риск-менеджмент включает в себя 4 обязательные стадии:

1. Выявление рисков. Раздел представляет собой определение и характеристику рисковых процессов, которые могут реализоваться в конкретной отрасли страхования.
2. Оценка рисков. Этап характеризуется анализом частоты (вероятности) реализации риска, а также факторов, стимулирующих его возникновение в каждой отрасли и страховом продукте.
3. Соблюдение принципов, норм, исполнение предписаний и построение модели. С помощью риск-менеджеров, аналитиков, актуариев и менеджеров на этапе выстраивается концепция управления рисками, цель которой – минимизация их возникновения.
4. Контроль. Оценивается статистика рисков по продукту, отрасли, компании в целом и эффективность действующей финансовой политики.

Основная цель риск-менеджмента страховой компании заключается в изучении, анализе и мониторинге рисков в страховом деле, что отражается на установлении предельных величин (границ убыточности), а также принятии мер по соблюдению принятых ограничений.

Компоненты менеджмента

Система управления в страховом деле состоит из 2 значимых компонентов: стратегический и текущий менеджмент. Каждое из направлений отвечает за определенный период развития компании: в перспективе, на длительный срок, или в настоящее время.

Стратегическое управление в страховом деле

Одной из основных моделей страхового менеджмента, которая присуща крупным страховщикам – стратегическое управление. Сюда входит изучение рынка, анализ конкуренции и построение бизнес-процессов, маркетинга, концепции, корпоративной культуры и все, что способствует развитию финансовой организации в течение 1-5 лет.

Иными словами, это менеджмент в долгосрочной перспективе.

Ведущие страховые организации России, ТОП-20 рынка, регулярно используют стратегическое управление во всех сферах: личное и имущественное страхование, ответственности, перестрахование. Но для мелких страховщиков построение финансовых и иных бизнес-планов не всегда рационально. Поэтому предприятия среднего и малого звена, а также агентские конторы чаще прибегают к другой модели менеджмента страховой – текущему управлению.

Текущее управление

Текущее управление в СК состоит в основном из риск-менеджмента и финансового управления. Такой принцип построения модели позволяет страховщику молниеносно реагировать на финансовые изменения на рынке, выстраивая бизнес-процессы под влиянием новых факторов.

Текущее управление включает в себя исполнение конкретных указаний, необходимых для:

1. Решения одной или нескольких бизнес-задач. Это может быть заключение договора с новым агентом или сокращение 1-2 человек в штате.
2. Мгновенного улучшения финансового положения. Добавление нового онлайн-продукта на сайт, размещение рекламы.
3. Создания благоприятных условий для построения планов в долгосрочной перспективе. Например, своевременная передача отчетности в ФНС и опубликование сведений на официальном ресурсе компании.

Текущее управление сопутствует решению задач стратегического менеджмента страховой компании.

Инструменты управления СК

Одним из наиболее эффективных инструментов управления СК является реинжиниринг. Он представляет собой эффективную организацию бизнес-процессов страховщика, и заключается в построении трехмерной модели.

1. Первый блок – фронт-офис, или все, что связано с продажами и привлечением капитала в организацию.
2. Вторая часть в модели реинжиниринга называется миддл-офис. В нее входит все операционное сопровождение бизнеса.
3. Третий блок посвящен разделам, которые занимаются разработкой, установкой и контролем над реализацией бизнес процессов. Это бэк-офис, в который входит IT-поддержка, финансовый блок, менеджмент персонала.

Выводы

В России менеджмент страховой компании находится на стадии становления. Его особенности:

• Состоит из двух компонентов: текущее и стратегическое управление. Российской модели рынка больше присуще текущая модель управления бизнес-процессами.
• Используется, в основном, в крупных компаниях – ТОП-20 страхового рынка.
• Позволяет анализировать, контролировать и частично влиять на финансовые риски.

Если вам понравилась статья, поставьте лайк и подпишитесь на портал. Сделайте репост, чтобы поделиться интересной новостью. Читайте далее: статья на тему «Что такое страховой риск: виды, расчет и покрытие».

Источник: strahovkaved.ru