Правила бизнеса защищай свои инвестиции

Существует одно золотое правило инвестирования, которое следует учитывать всегда: “Никогда не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять”. Особенно часто нарушают его новички, но порой попадаются и опытные инвесторы.

Почему это правило так важно, и какие существуют основные способы для защиты активов от рисков и волатильности?

Разница между инвестициями и сбережениями

Если вы объективно понимаете, что потеря вложенных средств будет для вас критична, то, скорее всего, вам следует заниматься не инвестированием, а делать сбережения. Между сбережением и инвестированием есть принципиальное отличие.

Под сбережением понимается откладывание денег в надежное место до тех пор, пока вы не захотите их получить обратно. Это может быть любой срок — от нескольких дней до нескольких лет. На ваши сбережения могут начисляться или не начисляться проценты (это будет зависеть от того, куда именно вы их положили), и эти деньги в случае острой необходимости или при достижении цели, вы всегда можете снять или держать под рукой.

Револьвер — «Три правила»

Популярные способы сбережения это:

Сберегательный счет. Сберегательным или накопительным счетом называется пополняемый рублевый или валютный депозит, с которого вы в любой момент вы сможете выводить деньги. Накопительные счета застрахованы государством (в рамках 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке), поэтому потерять свои средства крайне сложно. Сберегательные счета — это отличный вариант накопить средства на какую-то важную покупку через несколько месяцев или полгода-год, но и ставки по ним обычно довольно скромные. Сберегательные счета могут открываться на неограниченный период — в договоре прописываются любые удобные условия.
Банковский вклад. Не менее популярный способ не только сохранить, но и немного приумножить средства на счету. От сберегательного счета банковский вклад отличается, как правило, чуть большей доходностью (которая зависит от конкретных сумм и сроков) и ограничениями на снятие и пополнение средств. Кроме того, при досрочном закрытии вклада, если вам срочно понадобится забрать деньги, то все ваши начисленные проценты сгорят, чего не произойдет в случае с накопительным счетом.

В отличие от сбережений, инвестирование подразумевает использование ваших средств для работы на вас. Грамотный подход позволяет приносить гораздо больше денег, чем проценты со вкладов и сберегательных счетов. Тем не менее, вместе с потенциально более высоким доходом приходит и риск. Если вы сделаете неверный выбор актива либо произойдут не зависящие от вас события, вы рискуете потерять вложенные деньги. А в случае необходимости они могут не оказаться с вами рядом и в свободном доступе.

Самые популярные инвестиционные инструменты это:

Акции. Акции — это ценные бумаги, с помощью которых вы инвестируете в компанию, имеете возможность получать часть ее прибыли, а также несете и ее убытки.
Облигации. Облигациями называются долговые ценные бумаги, выпускаемые компаниями, государством или его субъектами для получения средств на свое развитие. Хотя по облигациям выплачиваются фиксированные процентные ставки, они считаются надежными инвестиционными инструментами и могут применяться как средства сбережения средств, они все же имеют определенные риски.
Инвестиционные фонды — это инвестиционные инструменты для осуществления коллективных инвестиций и управляемые менеджерами. Они могут включать акции, облигации или другие активы. Покупка акций в паевом фонде — это простой способ диверсифицировать свои инвестиции. Инвестор может найти паевые фонды, которые будут отражать широкий спектр интересов и инвестиционных целей.

Помимо этих инвестиционных инструментов существует множество других, такие как инвестиции в бизнес (венчурные фонды, стартапы), инвестиции в сырье, в недвижимость и фонды недвижимости и так далее.

Главное правило бизнеса — защищай свои инвестиции! Проект под названием «семья».

Ошибка невозвратных потерь

Соблюдая правило никогда не вкладывать столько денег, сколько можешь позволить себе потерять, вам не придется беспокоиться о различных вещах. А именно — вы не будете тревожиться о нехватке средств по ходу и к концу срока инвестиций, например, к моменту выхода на пенсию. У вас будет всегда достаточно финансов, чтобы справиться с любыми крупными неприятностями вроде потери работы или болезни, а качество вашей жизни не будет страдать.

Главное — перед тем, как начать инвестировать, создать сбережения. Финансовая подушка безопасности должна быть равна не менее 3-6 уровней месячного дохода. Таким образом в случае негативного сценария вам не придется продавать активы себе в убыток.

Ошибку чрезмерных вложений допускают очень часто, так как человеку бывает свойственно вкладывать больше денег, чем он может себе позволить, чтобы максимизировать отдачу. Однако в случае неприятностей вы также можете попасть в другой капкан, который называется “ошибкой невозвратных потерь”.

Ошибка невозвратных потерь — это когда вы будете испытывать чувство, что вы вложили слишком много средств, чтобы от них отказаться. В обычном случае, сделав изначально более адекватные вложения, вы, например, быстрее продали бы явно убыточные акции, которые точно не принесут вам прибыли. Но так как вы вложились по-крупному, то будете продолжать держать их до последнего как раз по этой причине — слишком жалко позволить себе их потерять и признать ошибку. Хуже того, чтобы укрепить свою веру, вы можете еще и докупить новых, чем только усугубите свое положение.

Как защитить свои инвестиции

Самое главное, чего не стоит делать — это воспринимать свои инвестиции как некий единственный резервный фонд. Ваш портфель должен содержать весомую часть сбережений и средств для защиты от чрезвычайных ситуаций.

Это могут быть:

банковские вклады;
накопительные счета;
страховое покрытие;
пенсионный счет;
недвижимость в собственности;
профессиональные навыки определяющие доход, который вы можете получать, лишившись работы.

Собираясь начать инвестировать, вы должны уделять большое внимание всем этим моментам безопасности, включая их в свой финансовый план, а также внимательно анализировать инвестиционные инструменты, которые хотите использовать.

Одной из самых частых ошибок инвесторов является инвестирование в те активы, которые они не до конца понимают. Причем, этот же человек может неделями подбирать себе смартфон, изучая обзоры блогеров, или несколько раз консультироваться с различными турагентами по выбору тура, но к покупке таких рискованных активов, как акции почему-то может относится халатно.

Принимая решение, как инвестировать и куда, в первую очередь задумывайтесь о том, как сделать это так, чтобы избежать крупных потерь. Для этого не стоит вкладываться целиком в один актив (нужно диверсифицировать свой портфель), требуется проявлять терпение при анализе информации, избегать расходов на управление и всегда обращаться за советом к более квалифицированным и хорошо зарекомендовавшим себя консультантам.

Основные выводы

Сбережение — это стратегия с наименьшим уровнем риска, при которой вы откладываете деньги на надежный счет до тех пор, пока они вам не потребуются. Получение больших процентов в процессе не является приоритетом.
Инвестирование — это стратегия с более высоким риском, при которой вы вкладываете в такие инструменты, как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и прочее, чтобы получать высокую доходность, дивиденды или прирост стоимости.
Чтобы не столкнуться с ошибкой невозвратных потерь, которые нельзя позволить себе потерять, перед стартом инвестиций создавайте финансовую подушку безопасности, которая покроет общие и чрезвычайные траты в течение нескольких месяцев.
Для минимизации инвестиционных рисков включайте в свой финансовый портфель различные способы сбережения, такие как накопительные счета, страхование, недвижимость и прочее.

Источник: businessmens.ru

Контроль бизнеса и финансовые отчеты

«Первое правило бизнеса – защищай свои инвестиции»
этикет банкира 1775 г.

Если в те времена инвестиции защищались с оружием в руках, то в современном мире таким оружием становятся информационные технологии.

Десять лет назад у меня было несколько бизнес-единиц. Я представлял себя в будущем, сидящим перед десятком мониторов, на которых отражается информация о состоянии десятков, сотен бизнесов, принадлежащих мне. Тогда я искренне верил, что это возможно (нажал одну кнопку и все понятно). Но чем больше становилось у меня бизнесов, тем меньше я их контролировал. И тем больше терял.
Основной причиной всех потерь был плохой контроль бизнеса. Тогда встал вопрос:

Как можно контролировать бизнес настолько хорошо, чтобы обезопасить себя от потерь?

Четких ответов на этот вопрос я не находил ни у финансистов, ни в учетных программах.
В конечном итоге был основан проект, целью которого было создание такой системы. И речь идет не о создании только программного продукта – к нему нужна была новая методология.

Читайте также: Как кидают в бизнесе

Сегодня я готов поделиться с читателями хабра некоторыми своими знаниями.

Давайте кратко разберемся в том, какую минимальную информацию необходимо иметь, чтобы контролировать бизнес в достаточной степени хорошо, а потом уже перейдем к ИТ.

1. Надо знать достоверно, в каком состоянии находится бизнес.
2. Надо знать, с какими результатами он отработал в различные промежутки времени.

Без лишних объяснений, данная информация заключена в довольно известной форме, а именно триаде финансовых отчетов:

1. Баланс или отчет о финансовом положении (финансовое состояние бизнеса).
2. Отчет о прибылях и убытках или отчет о совокупном доходе (результаты по экономическому базису).
3. Отчет о движении денежных средств (результаты по денежному базису).

На мой взгляд, наиболее коротко и практично их сущность описал профессор Савчук В.П. в своей книге Стратегия плюс финансы.

Если вы поймете основные принципы устройства этих отчетов, то вопросов не останется.
Для того чтобы контролировать бизнес, нужно иметь адекватно составленную триаду финансовых отчетов.

Даже крупный бизнес, с их финансовыми подразделениями из десятков специалистов, на этом этапе сталкивается с проблемами.
Среднему бизнесу составление данных отчетов даются с большим трудом, даже при наличии супер ERP-систем. А в малом бизнесе можно даже не мечтать о них.

Получается, что полноценно контролировать бизнес это очень дорогое и очень сложное занятие.
Вот теперь вопрос к ИТ: Почему? Что в этих отчетах такого архисложно-математического, что их почти везде руками допиливают в Excel? И не надо мне рассказывать, что ERP нормально закрывают этот вопрос.

Есть еще один неприятный момент. Когда мы владеем деньгами в банке, мы можем контролировать состояние банковского счета и движения по нему очень просто и в масштабе реального времени. А вот контролировать бизнес полноценно мы можем только один раз в отчетный период. В процессе этого периода существуют обрывки информации, которые не годятся для полноценного контроля. А в нашем динамичном мире хочется держать руку на пульсе постоянно.
Но тут даже ИТ не помогут. Тут виновата сама форма этих отчетов. Мы можем сократить отчетный период до месяца. Данные меньших периодов будут не пригодны для анализа. Размер возможно малого отчетного периода сильно зависит от бизнеса.

И здесь мы нашли следующее решение:
Отчетный период можно задавать любым количеством дней, а триаду отчетов формировать на конец каждого дня. В более устойчивых бизнесах для анализа можно устанавливать 365 дней, а в динамичном бизнесе 30 дней. При этом значения состояния бы усреднялись за этот период, исходя из значений за каждый день в периоде, а значения результатов суммировались.
Тогда контроль бизнеса станет не просто качественным, он будет супер-качественным, поскольку будет происходить в масштабе реального времени. Кроме того контроль можно будет автоматизировать. Если ежедневно рассчитываются значения триады финансовых отчетов, то так можно рассчитывать и все финансовые показатели (рентабельность капитала, рентабельность активов, оборачиваемость активов, ликвидность и пр.). Значит, можно заранее определять предельные значения множества показателей, и программа сообщит о нарушениях автоматически и именно в тот момент, когда проблема возникла.
Я стал заложником этой идеи.

Небольшой кейс из практики:
На одном своем предприятии, желая заинтересовать управляющего в оптимизации склада товарных остатков, я придумал следующую схему: зарплата управляющего исчислялась по формуле:

20% чистой прибыли — 5% от остатка склада товаров.

Значения чистой прибыли и остатков склада товаров брались из финансовых отчетов на конец календарного месяца. Через полгода я обнаружил отрицательный эффект от такого нововведения. Дело в том, что управляющий быстро сообразил: чтобы зарплата была больше, на складе на конец месяца должно быть как можно меньше товаров. В результате он перегружал склад вначале месяца и опустошал его в конце. Склад стал еще менее оптимальным, поскольку в начале месяца он был излишне переполнен, а в конце было нечем торговать.
Пришлось подкорректировать формулу, и значения остатка склада стало рассчитываться средним по значением остатка на каждый день месяца.
Вот тогда и пришла в голову мысль, что весь баланс надо анализировать именно таким образом. Состояние на конец периода надо знать, что называется для справки, а вот анализировать необходимо средние значения по каждому дню в периоде.

Для начала необходимо было обеспечить ежедневную фиксацию всех финансово-хозяйственных операций. К примеру, если у меня работает сотрудник на заплате 50 000 рублей в месяц, нужно было начислить ежедневно кусочек его заработной платы в соответствии с количеством дней в календарном месяце. Но с эти не было проблем. Все это решается стандартными алгоритмами.

Самая большая проблема возникала с многовалютностью. Курсовые поправки – это реальная головная боль при составлении финансовых отчетов. Ведь эти отчеты в единой валюте, они взаимосвязаны и балансируют.

В результате всех наших исследований в проекте мы пришли к очень простому выводу:
Вся сложность автоматизации процедуры составления финансовых отчетов заключалась в начислениях переоценок, частным случаем которых являются курсовые поправки.
Ранее в статье «Инновационное счетоводство» я уже подробно описывал внешнюю сторону найденного решения.

И наконец очень важный момент в контроле бизнеса по финансовым отчетам.

Баланс показывает расчетное состояние предприятия на конец отчетного периода. Не факт, что но соответствует действительному. А значит, доходам и расходам нельзя доверять. С деньгами проще, там легко контролируемые остатки.
Необходимо помнить: финансовые отчеты обеспечивают взаимосвязь между финансовым состоянием и доходами и расходами. Именно так проверяется правильность учета всех доходов и расходов. И при соответствии расчетного состояния реальному, анализируемым доходам и расходам можно доверять.
Есть только один способ сохранить соответствие расчетных и реальных значений финансового состояния – это проверять его «вживую».
Количество денег проверить легко. Сложнее с ценностями и их оценкой, но делать это надо. Нужно выбрать принцип оценки. К примеру, за сколько я могу это продать прямо сейчас (рыночная или справедливая стоимость). По долгам необходимо делать сверки со всеми контрагентами.
Но возникает другая проблема. Отчеты мы делаем на момент времени. Но в один момент мы не можем и проверить деньги, и сделать инвентаризацию, оценку ценностей и сверки с контрагентами.
Более ста двадцати лет назад великий русский бухгалтер Есерский, создавший тройную русскую форму счетоводства, предлагал проводить инвентаризацию постоянно. Сегодня валенки считаем завтра столы. Сегодня сверяемся с Ивановым, а завтра с Петровым. И нет необходимости устраивать авральных инвентаризаций в конце отчетного периода.
На мой взгляд, это самая практичная рекомендация по решению проблемы соответствия расчетного состояния реальному.

Делаем выводы.

Чтобы успешно владеть бизнесом, надо его контролировать. Как минимум мы должны получать достоверную информацию в виде триады финансовых отчетов и уметь понимать этот формат. Необходимо добиваться меньших промежутков между этими отчетами, вплоть до мониторинга в режиме реального времени. Необходимо обеспечить соответствие расчетного финансового состояния (баланс) реальному.
Это довольно простая, может недостаточная, но абсолютно необходимая формула успешного владения бизнесом.

Финансовые отчеты
учет
триада финансовых отчетов
контроль бизнеса

Источник: habr.com