Процессинговый бизнес что это

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо хотя бы в общих чертах представлять механизм совершения онлайн-платежей. Рассмотрим этот процесс на примере интернет-магазинов. Покупатель добавляет нужный товар в свою корзину, знакомится с условиями доставки и нажимает кнопку «Оплатить». Если владелец интернет-магазина заключил договор с процессинговой компанией, то его клиентам для оформления покупки достаточно ввести данные банковской карты или электронного кошелька.

Далее эти данные передаются по безопасным каналам в процессинговый центр – автоматическую систему, которая помогает осуществлять расчёты между банком клиента, банком-эквайером и интернет-магазином. Таким образом, в этих центрах осуществляется процессинг — обработка данных при проведении платёжных операций.

Процессинговая компания – это провайдер, который полностью берёт на себя процесс приёма платежей на сайте. Иными словами, можно самостоятельно интегрировать на сайт подходящие платёжные системы одну за другой, а можно заключить договор с процессинговой компанией и привязать к сайту оплату всеми популярными способами, от банковских карт до электронной валюты.

Бизнес. Деньги. ПРОЦЕССИНГ НУЖЕН ВСЕМ

Процессинговые компании предоставляют и другие услуги, которые связаны с приёмом онлайн-платежей. К ним относятся:

• Возможность отслеживать информацию о платежах, например, узнавать, на какой стадии находится тот или иной платёж.
• Просмотр статистики по продажам за любой период.
• Составление «чёрных списков», в которые вносятся IP-адреса или номера кредитных карт неблагонадёжных покупателей.
• Возможность отмены платежа.

Все эти услуги доступны клиентам, заключившим договор с процессинговой компанией Net Pay. Провайдер платёжных сервисов также отвечает за безопасность данных, которая необходима для операций с банковскими картами и электронными кошельками. В компании Net Pay защиту данных клиентов интернет-магазинов обеспечивают сертификаты и протоколы, препятствующие утечке информации о держателях пластиковых карт. За конфиденциальность обмена данными отвечает протокол SSL.

Подключить приём платежей на сайте можно по телефону 8 (800) 200 63 62 или с помощью формы заявки на подключение.

Источник: netpay.ru

Процессинговая система: описание, особенности. Процессинговые системы в России

Пластиковые карты – удобная замена наличным деньгам. Они компактны, безопасны и удобны в использовании. Но уже привычный механизм оплаты товаров при помощи пластиковой карты редко заставляет людей задумываться о том, какие процессы происходят во время контакта банковской карточки с платежным терминалом. Поэтому сегодня поговорим о процессинговых системах.

Выпуск и процессинг кредитных карт (видео 6)| Проценты и займы | Экономика

Термин

Чтобы доступно описать всю суть этого явления, нужно ввести несколько терминов. Процессинг – это процесс обработки информации, используемой при осуществлении платежа посредством банковской пластиковой карты. Отсюда следует вывод, что процессинговая система – это система, обеспечивающая обработку информации при проведении операций с применением пластиковых карт.

Вам будет интересно: Предложения Сбербанка по вкладам физических лиц

Процессинговые схемы всегда содержат трех обязательных участников:

• Организация-эквайер, которая несет ответственность за осуществление расчетов.
• Банк-эмитент, выпускающий платежные пластиковые карты.
• Платежная система, которая выступает в качестве посредника между эквайером и банком-эмитентом.

Вам будет интересно: Оценка помещения: этапы и нюансы процесса

Компании, которые предоставляют услуги по обеспечению и обслуживанию ПО, необходимого для процессинга, называются «процессинговые центры». Они же являются одним из звеньев в системе эквайринга.

Главная цель процессинговой системы – обеспечить постоянную и бесперебойную связь между всеми участниками процессинговой схемы. Иначе осуществление платежей с использованием банковских пластиковых карт станет невозможным.

Система эквайринга: что проверяется во время расчетов?

За несколько секунд, которые нужны для проведения платежной операции, эквайер проверяет данные, без которых невозможно осуществить транзакцию. Среди них:

• Дееспособность пластиковой карточки.
• Сумма средств, доступных для списания.
• Статус банка-эмитента.

Вам будет интересно: «АльфаСтрахование», ОСАГО: отзывы, расчет, оформление, продление

Кроме того, именно процессинговая система отвечает за безопасность платежей, под которой понимается сохранность и конфиденциальность транзакций, а также защита от мошенников.

Процессинговая система: особенности организации

Из вышесказанного несложно понять, что процессинг – это достаточно сложный процесс, который требует ответственного и серьезного подхода к его организации. Процессинговая система должна оперативно отслеживать операции между держателями пластиковых карт, банков-эмитентов, платежных шлюзов и прочего. Для этого используются автономные системы обработки платежей, которые наиболее часто встречаются в сфере электронной коммерции.

Организация процессинга включает в себя:

• Проверку состояния пластиковых карт (баланс, статус и пр.).
• Передачу информации о запросе на проведение транзакции в банк-эмитент.
• Обработку протокола банковских реквизитов.
• Создание и поддержку базы данных.
• Формирование отчетов и передачу их банку-эмитенту (производится ежедневно).
• Обработку стоп-листов и доведение информации до контрагентов.

В дополнение к этому процессинговые центры могут заниматься выпуском пластиковых карт, их персонализацией и защитой.

Типы процессинговых систем

Процессинговые системы условно делят на «белые», «серые» и «черные». Их статус зависит от легальности проводимых операций:

• «Белые». Процессинговые системы перед сотрудничеством должны проверять юридический статус компании-эмитента и законность проводимых операций. «Белые» процессинги работают исключительно с проверенными фирмами, исправно платящими все местные и международные налоги. Как правило, «белые» международные прецессионные системы – резиденты Европейского союза или Соединенных Штатов Америки.
• «Серые». «Серые» процессинговые центры могут обслуживать не только легальный бизнес, но и подозрительные компании, которые находятся в зоне высокого риска. Однако если законность деятельности фирмы стоит под вопросом, «серые» процессинги могут отказать в обслуживании. Поэтому с ними нужно уметь договариваться, чтобы получить оптимальное соотношение цены и качества услуг. Чаще всего «серые» процессинговые центры являются резидентами азиатских стран.
• «Черные». К этому типу относятся все процессинги, которые сотрудничают с любым бизнесом, даже откровенно нелегальным. Естественно, найти представителей данных компаний достаточно сложно, поэтому для заключения договора обслуживания клиентам приходится искать выход на нужного человека. Чаще всего «черные» процессинговые центры представлены китайскими банками или одиозными офшорами.

Безопасность

Главная угроза безопасности любой процессинговой системы банка – хакеры. Их методы воздействия с каждым разом становятся все агрессивнее, поэтому неотъемлемая часть любого процессингового центра – служба безопасности.

В 2006 году был разработан ключевой стандарт безопасности пластиковых карточек, которому должны подчиняться абсолютно все участники процессинговой системы – PCI DSS. В его разработке принимали участие более 600 квалифицированных специалистов разных направлений. Именно поэтому данный стандарт актуален и по сей день.

Стандарт безопасности PCI DSS: обязательства

Исходя из текста документа, на всех участников процессинговой схемы, производящих удаленное осуществление платежей с использованием пластиковой карты, накладываются четкие обязательства:

• Для банков-эмитентов. Юридическое лицо, занимающееся выпуском пластиковых карт, должно обеспечивать их безопасность от несанкционированного доступа. К обязательным условиям относятся: нанесение чипа, размещение защитного кода (CVC2, CVV2 и пр.), присвоение магнитной дорожки с именем владельца, защита карты посредством пин-кода, функция 3D-Secure. Кроме того, данные о владельце пластиковой карты банк-эмитент должен хранить исключительно в закодированном виде.
• Для процессинговых центров. Чтобы принимать участие в финансовой деятельности, процессинговые центры должны получить международный сертификат на соответствие требования безопасности, а также проходить обязательную переаттестацию в период осуществления свой деятельности. Кроме того, работники компании при приеме на работу проверяются федеральной службой безопасности, осуществляющей постоянный контроль над их последующим участием в процессинговой схеме.

Процессинговые системы в России

Раньше банки преимущественно использовали только международные процессинги для проведения операций. Теперь тенденция меняется. Они предпочитают создавать свои процессинговые центры. Это позволяет им освободиться от зависимости в сторонних компаниях, а также самостоятельно внедрять новые технологии. Причем это касается не только банков.

Крупные фирмы также работают над созданием процессинговых систем. Например, на сайте secure.sirena-travel.ru процессинговая система, используемая для проведения платежа, – результат разработки на базе решений «Сирена-Трэвел».

Но так или иначе, использование таких платежных систем, как Visa или MasterCard, обязывает банки применять зарубежные международные процессинговые системы. Яркий пример такого сотрудничества – Сбербанк и процессинговая система Way4.

Главный недостаток отечественных сервисов – локальность. Каждый банк разрабатывает процессинг исключительно для личного пользования, что, в свою очередь, не позволяет объединить все платежные схемы в единую систему.

Преимущества создания собственной процессинговой системы

Иногда создание личного процессинга финансово невыгодно для банков. Но в силу каких-то причин они все равно вкладывают в него деньги. Чаще всего это обусловлено следующими преимуществами:

• Уменьшение затрат на обслуживание электронных платежей.
• Независимость от сторонних фирм.
• Быстрое внедрение новых технологий и функций.
• Снижение рисков при передаче данных сторонней организации.

На сегодняшний день самым крупным разработчиком процессинговых карточных систем в России является «Компания объединенных кредитных карточек», которая обслуживает около 20 % оборота по сделкам. С ней сотрудничают более 90 отечественных и зарубежных банков, стимулирующих расширение и совершенствование качества оказываемых услуг.

Источник: 1ku.ru

Как работает процессинг электронных платежей: этапы и участники процесса

С каждым годом интернет-бизнес развивается активнее и расширяет свои возможности и границы. Кроме значительного удобства для клиентов, когда все, что нужно, теперь можно просто выбрать онлайн, e-commerce дает множество преимуществ и для продавцов.

Все больше и больше предпринимателей думают о переходе в электронную коммерцию, где перед многими встает вопрос о том, как выстроить прием электронных платежей так, чтобы это было безопасно и удобно и для продавца и для покупателя.

Чтобы помочь вам разобраться в этом сложном вопросе, здесь мы детально рассмотрим, что входит в процесс обработки платежей, и кто является его участниками.

Процессинг платежей: что это такое

Процессинг — автоматическая технология электронных переводов денежных средств от покупателя продавцу. Она выстроена на программном обеспечении, которое может функционировать только благодаря мощности электронного банкинга. Посредством этого обеспечения проверяются и обрабатываются платежи, совершенные при помощи банковских карт и электронных кошельков, в результате чего эти транзакции могут принять или отклонить. Это происходит при каждой оплате товаров или услуг, даже когда вы, например, просто расплачиваетесь банковской картой через терминал в продуктовом магазине.

То есть, по сути процессинг — это проверка и последующая обработка реквизитов вашей пластиковой карты. Если эта обработка прошла успешно, то деньги списываются и зачисляются на счет магазина или компании, в которой вы приобретаете услуги. Тем не менее, ошибки случаются — так мы написали целую статью о том, как избежать ошибок при обработке платежей.

Процессинг обеспечивают процессинговые центры, самые известные из которых принадлежат Visa и MasterCard. Они работают круглосуточно, так как каждую секунду занимаются обработкой платежей по всему миру.

Процесс приема банковских платежей называется эквайринг , и он тесно связан с процессингом. Эквайринг — тот процесс, который происходит перед обработкой самого платежа, то есть, когда данные вашей банковской карты (ее полный номер, срок действия, CVC код) передаются в платежный процессор.

Как подключить платежную систему для приема зарубежных платежей?

Скачайте наше подробное руководство и узнайте обо всех нюансах приема денежных средств онлайн из-за границы.

Как работает платежный процессор

Процессинговый центр или платежный процессор — это система, с помощью которой происходит обработка операций по банковским картам. Он обеспечивает прием платежей интернет-магазинами, а также координирует все возможные расчеты между банком-эмитентом, магазином, кардхолдером или банком-эквайером. Также он выполняет ряд и других важных функций, например, поддерживает обработку запросов на авторизацию и протоколов, в которых фиксирует все операции с картой. Если у банка-эмитента нет собственной базы, то платежный процессор также сохраняет сведения о лимитах кардхолдеров.

Кроме этого процессинговый центр предоставляет продавцу собственные программы, которые нужно установить на сайт. Использование процессингового центра — самый удобный метод организации электронных платежей для предпринимателя.

Платежный шлюз и платежный процессор: как не перепутать

Платежный процессор важно не перепутать с платежным шлюзом, потому что это не одно и то же. Процессинговый центр занимается анализом и передачей данных по платежам, тогда как ответственность платежного шлюза — точность предоставленных сведений. Именно он, исходя из полученных данных, принимает решение разрешить или отклонить операцию. Без существования платежного шлюза проведение транзакции в интернете было бы невозможным в принципе.

Визуально платежный шлюз представляет собой страницу, где покупатель вводит свои платежные данные. Получив эти данные, платежный шлюз зашифровывает их и передает по безопасному каналу так, чтобы они не могли попасться взломщикам , для чего используются антифрод-фильтры и комплексные автоматические правила.

Шлюз также в фоновом режиме решает, одобрить или отклонить данную транзакцию, и сообщает о своем решении вашему сайту, в результате чего транзакция проходит или отклоняется. Причины, из-за которых могут быть отклонены транзакции, обычно связаны с:

• заморозкой аккаунта;
• нехваткой средств на счету или достигнутым лимитом переводов;
• информацией о том, что карта утеряна или украдена;
• неправильно указанным сроком действия или номером карты.

Обычно для удобства платежный шлюз включают прямо в ПО для процессинга.

Как проходит процессинг банковских карт

Хотя процессинг занимает всего несколько секунд, в нем последовательно участвуют несколько действующих лиц, и состоит он из большого количества мелких операций. Для начала перечислим участников:

• продавец товара или услуги;
• банк-эмитент — банк, выпустивший карту покупателя;
• банк-эквайер — банк, принимающий платежи от покупателя;
• процессинговый центр — организация, которая занимается обработкой платежа;
• международная платежная система — Visa или Mastercard;
• покупатель товара или услуги; держатель карты.

Теперь перейдем к обработке платежей, которая состоит из нескольких этапов:

1. Покупатель оплачивает товар или услугу на сайте.
2. Данные о транзакции поступают на сервер платежного процессора.
3. Проверка полученных данных системами безопасности платежного процессора. Если в транзакции нет ничего подозрительного, то данные будут переданы банку-эквайеру, в то время как продавец получит извещение об успехе платежа. Если активность будет похожа на мошенническую, то платеж заблокируют, а карта, с которой пытались совершить покупку, попадет в черный список.
4. Банк-эквайер, получив необходимые данные о платеже, запрашивает проверку баланса покупателя у эмитента.
5. Эмитент сообщает результаты проверки платежной системе и эквайеру.
6. Процессинговый центр получает положительный ответ банка-эмитента, который подтверждается уникальным кодом, или же информацию об отклонении транзакции.
7. Продавцу приходит оповещение о статусе платежа от процессингового центра.
8. Покупателю сообщают, что оплата прошла успешно.

Подключение процессинга

Подключить процессинг довольно несложно, достаточно соблюдать несколько требований:

• с айт продавца должен содержать стабильно рабочие опции для проведения защищенных платежей.
• с айт должен отвечать требованиям таких международных платежных систем, как Visa и Mastercard.
• на сайте чаще всего должны присутствовать данные компании, описание политики конфиденциальности, правила доставки и возврата, а также условия использования сайта.
• для того, чтобы быть безопасным для посетителей на сайте должен выполняться протокол HTTPS.
• бизнес продавца не должен выходить за ограничения законодательства.

Если вы планируете работать на рынке СНГ, для стабильного приема платежей вам необходимо зарегистрировать ИП или ООО, так как у большинства популярных платежных систем есть такое требование к тем, кто хочет принимать платежи в своем магазине. Далее необходимо выбрать и подключить подходящий платежный шлюз, что не должно составить трудностей, если ваш бизнес белый и прозрачный.

Наиболее популярными для подключения зарубежными платежными процессингами являются Stripe и Paypal . Однако зарубежные процессинги, как правило, не работают с бизнесами из России и СНГ, поэтому наиболее оптимальным вариантом для их использования является регистрация бизнеса за границей.

Команда Easy Payments поможет вам решить эту задачу без лишних затрат. С нашей помощью вы можете удаленно открыть юр. лицо за границей и подключить Страйп к сайту или интернет-магазину, после чего у вас будет возможность быстро и безопасно принимать международные банковские платежи.

Какой платежный процессор выбрать?

В качестве подведения итогов, отметим, что если вы решили организовать бизнес в интернете, то без настройки платежного процессинга вам не обойтись.

Также здесь стоит напомнить, что сам выбор процессинга для совершения платежей очень важен — так, например, при работе с PayPal возникает большое количество рисков заморозки аккаунта или блокировки средств на счету. При выборе между PayPal и Stripe, мы обычно рекомендуем именно Страйп, так как с этим процессингом таких проблем не возникает, и ни стабильность работы бизнеса, ни его рентабельность не ставятся под угрозу. Более подробно о выборе платежной системы можете прочитать в статье «Как выбрать систему международных платежей и не ошибиться».

Если у вас остались какие-то вопросы по подключению сервиса, пишите в наш Телеграм.

Получите консультацию нашего специалиста

Бесплатно ответим на все интересующие вас вопросы и подберем наиболее подходящий вариант подключения приема международных платежей в зависимости от ваших целей.

Источник: easypayments.online