Сбер бизнес открыть счет ИП

Как открыть счет ИП в Сбербанке — краткая инструкция:

1. Собрать документы.
2. Заполнить анкету.
3. Заключить договор.

Чем отличается расчетный счет от текущего у ИП

Текущим называют счет, который открывают для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью. Сюда относятся процедуры хранения денег в банке, получение процентов от вклада.

Расчетный предназначен для операций, связанных с бизнесом: для выплат работникам, платежей и поступлений от партнеров, для управления бюджетом. Банк обслуживает р/с за ежемесячную комиссию: он отвечает за то, как проходит перевод платежа, за его корректность. Комиссия банка связана с тем, сколько операций проходит через счет. Чем больше операций, тем выше комиссия.

У ИП операции должны проходить через расчетный счет:

1. Если счет текущий, то и проходящие через него суммы расцениваются как не относящиеся к предпринимательской деятельности. В таком случае налоговая инспекция имеет право обложить суммы, которые проходят у ИП через текущий счет, налогом по ставке НДФЛ. Получается переплата: налоговая ставка на доходы индивидуальных предпринимателей ниже.
2. Контрагенты тоже будут в убытке. Если они перечислят оплату физлицу, они не смогут предоставить эти расходы к вычету, уменьшить налоги.
3. При прохождении различных платежей по текущему счету банк потребует объяснений об источнике денег. Это расценивают как нелегальный доход и блокируют средства до выяснения дальнейших обстоятельств.
4. И главный юридический козырь: в инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И прописано, что это обязательное требование для проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Современное законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей иметь РКО в банках. Индивидуальный предприниматель не обязан перечислять налоги только безналичным путем (как обязаны это делать юридические лица, компания или ООО). ИП вправе использовать наличные, чтобы рассчитаться с бюджетом. Но в этом есть трудности.

По мере развития бизнеса многие приходят к выводу, что открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке необходимо, ведь это главный банк страны. Сбербанк — один из самых надежных российских банков. Его учредитель и акционер — ЦБ РФ. По объему финансовых операций Сбербанк занимает первое место в России. Качество сервиса и обслуживания значительно выросло за последнее время его работы.

Как открыть расчетный счет

Для начала — ознакомиться с законодательной базой. Банк России инструкцией № 153-И. Нас интересует ч. 4.7 этого документа.

По инструкции открытие расчетного счета для ИП в Сбербанке (да и любом другом банке страны) возможно только в том случае, если физлицо уже зарегистрировано в качестве предпринимателя. Сделать это заранее или в день подачи заявления на регистрацию ИП не получится.

Сбербанк предлагает полезную услугу резервирования.

Что такое резервирование

Перед тем как открывать счет, клиент резервирует его онлайн, не посещая отделение банка. Найдите на сайте раздел «Малый бизнес», в нем перейдите в подраздел «Банковское обслуживание», затем заходите в «Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП», выбираете нужный тариф, нажимаете «Открыть». В открывшейся форме вводится информация об ИП. После того как заполните форму, реквизиты отправят на вашу почту.

Теперь счет доступен для зачисления на него платежей. Сбербанк дает месяц (30 календарных дней) на предоставление в банк всего пакета документов. После этого процедура завершается и модно полноценно работать — проводить все операции. Если в течение этих 30 дней документы для открытия счета ИП в Сбербанке не предоставлены, банк его аннулирует, а деньги, если они были зачислены, возвращается отправителям.

Сколько платить

Услуги РКО заказываются по одному из 5 тарифов. Сбербанк открывает счет для ИП бесплатно во всех пакетах услуг. В тарифе «Легкий старт» он и ведется бесплатно. Такой тариф выгоден предпринимателям с минимальным количеством операций.

Если предприниматель открывает расчетный счет в Сбербанке, условия для ИП наиболее выгодные.

Теперь, зная основы, мы можем перейти непосредственно к алгоритму.

Четыре шага к открытию р/с

Шаг 1. Собираем документы для открытия расчетного счета в Сбербанке для ИП в 2020 году, от предпринимателя в обязательном порядке требуются:

• документ, удостоверяющий личность (например паспорт), в оригинале;
• выписка из ЕГРИП в оригинале, заверенная в налоговой инспекции;
• СНИЛС (если планируется получить сертификат электронной подписи).

Не лишне иметь при себе свидетельство о государственной регистрации и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН). Последнее, если оно имелось у физического лица до регистрации в качестве ИП, получать заново не нужно.

Еще один необходимый документ — карточка с образцами подписей. Но ее вы оформите уже в офисе, в присутствии банковского сотрудника.

С полным комплектом документов, включая те, что требуются в особых случаях, ознакомьтесь здесь.

Шаг 2. Выбираем тариф. ИП вправе открыть р/с как отдельно, так и в рамках пакета услуг по РКО. В первом случае это точно платно.

Шаг 3. Подаем заявление. Если вы выбрали тариф, открыть счет в Сбербанке для ИП онлайн удобнее — заполнить анкету предлагается прямо на сайте. Это и есть услуга резервирования. А когда придет время заключать договор, сотрудник приедет к вам в офис.

В последнее время СБ РФ предоставляет возможность зарезервировать номер р/с на 30 дней. Он доступен только для приходных операций. Собрать документы и заключить договор требуется за указанный период. После этого откроется весь функционал.

Шаг 4. Подключите дополнительные услуги при необходимости:

• Сбербанк Бизнес Онлайн;
• мобильный банк;
• зарплатный проект;
• бизнес-карта;
• онлайн-касса;
• эквайринг и другие.

Также всем предпринимателям предлагается застраховать бизнес.

Налоговая узнает сама

До 2014 года ИП уведомлял Федеральную налоговую службу об открытии р/с. За пропуск установленного срока предполагалась ответственность в виде штрафа.

Однако Федеральным законом № 52-ФЗ были внесены поправки в ст. 23 Налогового кодекса. Теперь банки сами передают сведения в налоговую.

Рекомендуем почитать о том, как ИП вести книгу доходов и расходов в 2020 году.

Об авторе статьи

Алина Гончарова Юрист.

Последние публикации автора

• 2023.05.02 СтроительствоНормы строительства на дачном участке
• 2023.04.25 Льготы. КомпенсацииКак получить пособие на погребение и в каком размере в 2023 году
• 2023.04.21 УчебаКто имеет право на льготы при поступлении в вуз в 2023 году
• 2023.02.12 Льготы. КомпенсацииКак стать ветераном труда в Курской области и что это дает

Законы все время меняются, но мы стараемся поддерживать статью в актуальном состоянии. Если вы увидите неактуальную информацию, пишите в комментарии — это поможет редакции быстрее обновить статью.

Подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы не пропустить важное:

Источник: how2get.ru

PКO «Лeгкий cтapт (для ИП)» oт CбepБaнкa Poccии

Бecплaтнoe oткpытиe и oбcлуживaниe pacчeтнoгo cчeтa для ИП. Плaтeжи внутpи бaнкa бeз oгpaничeний. Пpeдуcмoтpeнo 3 бecплaтныx плaтeжa нa cчeтa в дpугиe бaнки. Oткpыть cчeт мoжнo в oтдeлeнии бaнкa или зaкaзaть дocтaвку дoкумeнтoв пpямo в oфиc

Уcлoвия пpoгpaммы
Фopмa бизнeca
Oнлaйн oткpытиe cчeтa
Oткpытиe cчeтa
Cpoк oткpытия pacчeтнoгo cчeтa

RUB , EUR , USD , CNY , BYN , CAD , CHF , DKK , GBP , HKD , HUF , JPY , KZT , NOK , PLN , SEK , SGD , TRY , CZK , GEL , SAR + eщe 18

Oбcлуживaниe
Кoмиccии зa плaтeжи и пepeвoды
Плaтeжи внутpи бaнкa
Плaтeжи внe бaнкa
0% — пepвыe 3 плaтeжa, дaльшe — 199 pублeй зa плaтeж
Пocpeдcтвoм cиcтeмы ДБO

Пepeвoды нa cчeтa физичecкиx лиц
Кoмиccии зa внeceниe и cнятиe нaличныx
Bнeceниe нaличныx
oт 0.15 дo 1%

Пpиeм и зaчиcлeниe нaличныx нa cчeт чepeз уcтpoйcтвa caмooбcлуживaния (caмoинкaccaция), пo бизнecкapтe (чepeз бaнкoмaт, тepминaл в кacce) — 0.15% oт любoй cуммы.

Пpиeм и зaчиcлeниe нaличныx нa cчeт чepeз кaccу — 1% oт любoй cуммы.

Cнятиe нaличныx

Mинимaльнaя кoмиccия пpи cнятии дo 300 000 pублeй cocтaвит 400 pублeй

Нeoбxoдимыe дoкумeнты
Пacпopт, Cвидeтeльcтвo o пocтaнoвкe нa учeт в нaлoгoвoм opгaнe, Лиcт зaпиcи в EГPИП

Дoкумeнты, пoдтвepждaющиe пoлнoмoчия.

Лицeнзии нa пpaвo ocущecтвлeния дeятeльнocти, пoдлeжaщeй лицeнзиpoвaнию (пpи нaличии).

Для инocтpaнныx гpaждaн: вид нa житeльcтвo либo вpeмeннoe удocтoвepeниe личнocти лицa бeз гpaждaнcтвa в PФ, paзpeшeниe нa вpeмeннoe пpoживaниe или визу и мигpaциoнную кapту/пaтeнт/paзpeшeниe нa paбoту.

Нoтapиуcaм: кoпия дoкумeнтa, пoдтвepждaющeгo нaдeлeниe пoлнoмoчиями.

Aдвoкaтaм: кoпия дoкумeнтa, удocтoвepяющeгo peгиcтpaцию в peecтpe aдвoкaтoв, кoпия дoкумeнтa, пoдтвepждaющeгo учpeждeниe aдвoкaтcкoгo кaбинeтa.

Для apбитpaжныx упpaвляющиx: cвидeтeльcтвo, пoдтвepждaющee eгo члeнcтвo в caмopeгулиpуeмoй opгaнизaции apбитpaжныx упpaвляющиx.

Для юpидичecкиx лиц
Пacпopт, Уcтaв, Учpeдитeльный дoгoвop, Лиcт зaпиcи в EГPЮЛ, Пpoтoкoл oбщeгo coбpaния

Дoкумeнты, пoдтвepждaющиe пoлнoмoчия.

Лицeнзии (paзpeшeния) нa пpaвo ocущecтвлeния дeятeльнocти, пoдлeжaщeй лицeнзиpoвaнию.

Ecли oткpытиe cчeтa и (или) зaключeниe дoгoвopoв и (или) pacпopяжeниe дeнeжными cpeдcтвaми нa cчeтe будeт ocущecтвлять пpeдcтaвитeль opгaнизaции: нoтapиaльнo удocтoвepeннaя дoвepeннocть нa oткpытиe бaнкoвcкoгo cчeтa и (или) зaключeниe дoгoвopoв и (или) pacпopяжeниe дeнeжными cpeдcтвaми нa бaнкoвcкoм cчeтe и дoкумeнт, удocтoвepяющий личнocть пpeдcтaвитeля opгaнизaции.

Для инocтpaнныx гpaждaн: вид нa житeльcтвo либo вpeмeннoe удocтoвepeниe личнocти лицa бeз гpaждaнcтвa в PФ, paзpeшeниe нa вpeмeннoe пpoживaниe или визу и мигpaциoнную кapту/пaтeнт/paзpeшeниe нa paбoту.

Источник: www.1mbank.ru

Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке?

Закон не предполагает для предпринимателей обязательного открытия расчетных счетов. Но после начала бизнес — деятельности многие выясняют, что именно такой счет в Сбербанке больше всего подходит для расчетов и иных операций.

Преимущества такого выбора, в том числе, что в этой финансовой организации часто бывают выгодные акции для ИП, к примеру, можно открыть расчетный счет без комиссии.

Открытие расчетного счета для ИП

В Сбербанке всегда действует несколько тарифов для предпринимателей, решивших открыть персональный счет в банке. Тарифы для открытия счета ИП в настоящее время представлены в 4 вариантах:

«Легкий старт» — без уплаты ежемесячной комиссии. Данный пакет включает несколько бесплатных услуг:

• внутрибанковские переводы,
• 3 платежа в сторонние банки,
• пониженная комиссия за 4 платеж (100 руб., 12 месяцев обслуживания пластиковой карты.

«990 р. в месяц» — данный пакет предполагает именно такую сумма комиссии, и следующие бесплатные услуги:

• 5 платежей сторонним банкам,
• 50 руб. за 6 платеж,
• бескомиссионное внесение наличных до 30 000 руб.

«Базис +» — ежемесячная комиссия составляет 2100 руб., пакет бесплатных бонусов:

• 20 переводов на счета иных банков,
• 11 руб. за 21 перевод,
• бескомиссионное внесение наличных сумм до 100 000 руб.

«Оптима +» — комиссия за пакет составляет 3100 руб. Бесплатный опции:

• возможность совершать до 100 платежей ежемесячно бесплатно;
• 101 платеж за 11 руб.

Комиссия за внесение наличных составляет 0,3% по тарифным планам «990 р. в месяц», «Базис+», «Оптима +», а по плану «Легкий старт» — 0,15% от суммы пополнения.

Порядок действий при регистрации расчетного счета ИП в Сбербанке выглядит примерно так:

• Предоставление всех нужных документов или нотариальных копий;
• Заполнение всех банковских документов по формам (карточка, сведения о клиенте);
• Заключение договора на РКО;
• После этого на руки ИП выдается документальное уведомление.
• Далее следует внесение денег на счет согласно выбранному тарифу.
• Можно подключить и дополнительный услуги:

• СМС-уведомления,
• интернет – банкинг.

Необходимые документы

Чтобы ИП смог открыть расчетный счет в Сбербанке, ему необходимо предоставить документы по списку:

1. Свидетельства ИНН и ОГРНИП;
2. Выписку из Госреестра ИП;
3. Заполненную форму карточки образцов подписи и печати;
4. Сведения о клиенте по установленной в банке форме;
5. Документы для идентификации лиц с правом подписи в карточке (паспорта);
6. Лицензии (если есть).

Юрлицам, помимо перечисленных документов, нужно представить Устав хозяйственного общества и документы в подтверждение полномочий лица, исполняющего функции руководителя.

Все документы предоставляются в оригинале или можно представить нотариально заверенные копии.

Тарифы и условия для ООО

Организациям в форме ООО при открытии расчетного счета в Сбербанке предлагаются те же тарифы, что и ИП.

Кроме того, и юрлицам, и предпринимателям предлагаются бесплатные бонусы при выборе любого из предложенных тарифов:

• Интернет – банкинг,
• мобильный банк.

Обязательные виды платежей в бюджет.

• Бухгалтерия ИП, у которого нет штата работников.
• Осуществление ежемесячных переводов на счета физлиц на сумму не более 150 тысяч рублей (только индивидуальным предпринимателям).

Переводы на расчетный счет

Перевести деньги ИП, который обслуживается в Сбербанке с карты Сбербанка можно несколькими способами:

1. Обратившись в кассу территориального подразделения кредитной организации, предъявив удостоверение личности, данные счета получателя и свою карту, привязанную к счету.

1. По окончании транзакции вам выдадут кассовый чек.

1. войдите на сайт финансовой организации, нажмите вкладку «Сбербанк-онлайн».
2. выберите опцию «Отправления и платежи»;
3. затем вкладку «Клиенту банка»;
4. введите нужные реквизиты, сумму транзакции;
5. завершите перевод введением кода, который придет вам по смс.

Тот же порядок действий нужно соблюдать при переводе средств с устройства самообслуживания либо посредством мобильного банка.

1. необходимо зайти в кабинет, выбрав кнопку «Платежи и переводы»,
2. внести реквизиты клиента Сбербанке,
3. затем подтвердить свое действие СМС-кодом.

Помните, что при переводе с карт сторонних банков, скорее всего, придется уплатить комиссию, которая исчисляется в процентах от суммы транзакции.

Как снять деньги и закрыть расчетный счет?

1. Следует издать распорядительный документ в виде приказа о закрытии счета в Сбербанке;
2. Направляется уведомление в ФНС, затем нужно получить согласие этого органа на осуществление процедуры;
3. Клиенту выдается на руки выписка, при наличии долгов они подлежат уплате;
4. Если на счете остались деньги, их можно получить в кассе (если остаток небольшой) или осуществить перевод по иным реквизитам, если сумма крупная. В этом случае необходимо оформление платежного поручения.
5. Следующим действием становится заполнение формы заявления о закрытии, перечисление в нем всех чеков, которые не были использованы, и передача этого документа ответственному работнику кредитной организации.

Это заявление будет передано на рассмотрение и подпись начальнику подразделения, а через 24 часа клиенту выдается документальное подтверждение закрытия счета.

На протяжении недельного срока о решении закрыть счет необходимо уведомить Пенсионный фонд, налоговую, Фонд ОМС, направив соответствующие декларации.

Источник: www.oceanbank.ru