Суть источника формирования бизнес идеи франчайзинг заключается в следующем

Слово «франчайзинг» образовалось от старофранцузского слова franc, что в переводе означает «свободный».

В современном французском языке оно трансформировалось во franchir, что означает «освобождать».

Со временем слово перешло и в английский язык, где стало звучать как franchise, что буквально переводится как «привилегия». Именно от английского franchise и появилось русское слово «франчайзинг», означающее экономическое покровительство или привилегии со стороны какой-либо крупной компании партнерам, решившим открыть свое дело.

Основные понятия франчайзинга

Франчайзинг – это способ ведения бизнеса, при котором владелец бизнес-модели (франчайзер) передает конкретному человеку или фирме (франчайзи) право (франшизу) на реализацию своих продуктов или услуг.

Франчайзи должен будет осуществлять продажу услуг или товаров франчайзера на тех условиях, которые установит последний. Взамен он получит возможность пользоваться именем, репутацией, маркетинговыми технологиями, механизмами поддержки и экспертизой компании-владельца.

Создание франшизы

Чтобы стать обладателем этих прав, предприниматель (фирма) должен уплатить компании первый взнос, а затем выплачивать ежемесячные взносы (роялти).

Такой бизнес является своего рода арендой, т. к. на время выплат франчайзи получает право только на использование товарного знака, а не на владение им.

Размеры ежемесячных взносов, которые он должен вносить, оговариваются заранее и прописываются в договоре. Во франчайзинговом пакете, который получит предприниматель (фирма), будет содержаться:

• подробное руководство по ведению бизнеса;
• список необходимого оборудования;
• описание дизайна и стандартов обслуживания;
• план проведения рекламной кампании.

Благодаря этому выступать в роли франчайзи может человек, не имеющий ни опыта, ни соответствующих знаний по данному вопросу. Заключение договора франчайзинга выгодно обеим сторонам, т. к.:

• франчайзи получает возможность вести самостоятельный бизнес, но иметь при этом надежную поддержку со стороны компании-владельца;
• владелец посредством заключения договора расширяет и укрепляет свой бизнес, не тратя средства на административный комплекс и решение проблем управления.

Виды франчайзинга

По типу соглашения, которое заключают между собой стороны, франчайзинг бывает:

• деловой,
• товарный,
• сервисный,
• производственный.

Деловой франчайзинг предполагает получение партнером прав на продажу, а также лицензию на данный вид бизнеса. Договор такого типа включает:

• план ведения бизнеса;
• инструкцию по обучению персонала;
• описание дизайна интерьера и внешнего вида сотрудников;
• план проведения рекламной кампании;
• схему ведения отчетности и работы с поставщиками.

В сфере торговли чаще всего находит применение товарный франчайзинг. С заключением договора за франчайзи закрепляются следующие права:

🔥БИЗНЕС ИДЕИ 2023. Новые бизнес идеи из Америки и Европы, которых нет в России

• реализовывать товар, который был произведен под торговой маркой партнера;
• получать гарантийное обслуживание товара.

Франчайзер вправе требовать от партнера следующее:

• жестко следовать технологии продаж;
• обеспечивать потребителей всеми товарами и услугами, которые представлены в ассортименте компании;
• соблюдать правила пользования торговой маркой.

Сервисный франчайзинг дает право бизнесмену (фирме) оказывать конкретные услуги, а также предоставляет франчайзи оборудование, маркетинговые и рекламные проспекты под торговой маркой партнера.

Франчайзинг производственный заключается в передаче франчайзи компанией-производителем прав на реализацию и изготовление товаров под своей торговой маркой. В данном случае партнер получат от франчайзера:

• производственный патент;
• ингредиенты и материалы;
• технологию производства;
• план продаж;
• требования, предъявляемые к качеству товара, объемам производства и квалификации сотрудников;
• план ведения отчетности.

Компания, выступающая в роли франчайзера, получает выгоду в виде следующих источников дохода:

• первичных и ежемесячных взносов новых партнеров;
• наценки на поставляемые товары;
• прибыли от собственных торговых точек;
• скидок при оптовых закупках;
• маркетинговых взносов франчайзи;
• премий за помощь партнерам при выборе оборудования и помещения;
• платы за оказание консультационных и управленческих услуг;
• арендной платы за здания и оборудование;
• процента за предоставленный франчайзи кредит.

История возникновения и развития

История франчайзинга уходит в глубину веков.

В средневековой Англии франшизой называли определенные торговые места, где жителям разрешалось торговать, заниматься социальной деятельностью, а также собирать налоги.

Франчайзинг современного вида ведет свою историю с 1840 года, когда пивовары Германии стали заключать с хозяевами таверн договоры на право продажи пива своего производства.

Спустя 10 лет идею пивоваров использовал в своем бизнесе Исаак Зингер, начав продавать контракты на право реализации и обслуживания своих швейных машинок в Америке.

В последующие годы США (1870), Германия (1894), Англия (1875) и Япония (1888) приняли законы, предоставляющие франчайзеру право привлекать к суду лиц, посмевших неправомерно использовать в целях личной выгоды их товарный знак.

На стыке девятнадцатого и двадцатого веков бизнес по этой схеме стали вести крупные концерны, такие как General Motors, Rexall Drugstores, Spar, Ben Franklin и т. п.

Новейшая история франчайзинга ведется с начала 50-х годов прошлого столетия. Причиной увеличения производства товаров и услуг послужил всплеск рождаемости, который наблюдался в США после окончания войны.

Новый виток в развитии франчайзинг получил в 60-е и 70-е годы двадцатого века: именно в это время появлялось большое количество несостоятельных франчайзеров, которые, заключая «липовые» договоры, обманывали и разоряли партнеров по бизнесу. Сложившаяся ситуация послужила поводом для создания Международной и Европейской франчайзинговых ассоциаций.

В настоящее время компании-франчайзеры осуществляют свою деятельность более чем в семидесяти странах мира, главными из которых являются Америка, Франция, Япония, Австралия, Великобритания, Германия и Канада.

Популярные франшизы в России

Тенденции развития франчайзинга в России

В нашу страну франчайзинг пришел в середине прошлого столетия. Вести бизнес по такой схеме начали нефтяные компании, которые передавали операторам право использовать свой товарный знак. Франчайзинг в России имеет все шансы на успех, ведь количество иностранных брендов, появившихся у нас, с 50 в 2001 году увеличилось до 750 в 2008 году, и это не предел. Главным франчайзинговым сектором в нашей стране является общепит.

Практически все сети фастфудов, которые на сегодня открылись в России, работают по франчайзинговому договору.

Первым таким проектом, который был воплощен в Москве в 1993 году, была франшиза «Баскин Роббинс». По данным 2011 года, уже 344 сети общественного питания работают в нашей стране по франшизе. Заключение договора франчайзинга, пожалуй, — самое выгодное вложение средств как для тех, кто хочет заниматься такой деятельностью параллельно с основным бизнесом, так и для предпринимателей, находящихся на старте и желающих вложить средства в дело, гарантированно приносящее прибыль. Сумма средств, которые предпринимателю придется вложить, чтобы открыть ресторан или кафе по франшизе, зависит от:

• презентабельности заведения (среднего или высокого класса);
• расположения;
• размера помещения;
• площади ремонтных работ;
• стоимости оборудования;
• известности бренда.

Франчайзи, решившийся на заключение договора с западным партнером, должен:

• иметь стартовый капитал;
• проанализировать и учесть все нюансы;
• учитывать, что бизнес потребует адаптации к российским условиям.

Открыть кафе в истинно российском стиле поможет франшиза «Пельмяш», благодаря которой вы сможете продавать пельмени и другие блюда русской кухни.

Электрический пищеварочный котел поможет приготовить много порций за раз, если в вашем заведении намечается банкет. О других разновидностях данного оборудования читайте здесь.

Кондитерский шкаф поможет не только хранить десерты в правильных условиях, но и выгодно презентовать их. Советы по выбору данного оборудования вы найдете по https://vkusologia.ru/osnashhenie/xolodilnoe/konditerskij-xolodilnyj-shkaf.html ссылке.

Но, даже учитывая эти особенности, франчайзинг общепита успешно функционирует в нашей стране. Подтверждением тому стал кризис 2008 года, который российские сети фастфуда перенесли практически без потерь, а дорогие рестораны, несмотря на заметное снижение числа посетителей, удержались на плаву.

С 2010 года, когда начала стабилизироваться ситуация, возрастать покупательская способность и требования потребителей к качеству продукции и обслуживания, франчайзинг в нашей стране получил новые перспективы развития.

Источник: vkusologia.ru

Что такое франчайзинг в бизнесе простыми словами

На сегодняшний день такие успешные компании, как McDonald’s, Starbucks, Burger King, продают предпринимателям право на открытие новых точек с их фирменным наименованием. Рекомендуется подробно ознакомиться, в чем заключается интерес для каждой из сторон такого соглашения.

• Объясняем термины
• Формы франчайзинга
• Виды франчайзинга
• Плюсы франчайзинга

• Для фрайнчайзера
• Для франчайзи

• Для фрайнчайзера
• Для франчайзи

• Франчайзинг и франшиза — в чем разница
• Выгоден ли франчайзинг
• Как выбрать франшизу

Объясняем термины

Тем, кто еще не знаком с данным видом бизнеса, для начала рекомендуется разобраться, что обозначают термины, используемые в процессе франчайзинга, на простом доступном языке.

Франчайзинг — это способ ведения предпринимательской деятельности, при котором одно лицо покупает у другого право открыть свое дело под известным именем, воспользоваться уже имеющейся технологией популярной фирмы. Это может быть торговая точка, аптека, предприятие общественного питания, кофейня и др.

Что такое франчайзинг простыми словами — его основные особенности, виды и формы

В данной статье мы попробуем более подробно разобраться в том, что такое франчайзинг простыми словами, и, рассмотрим его основные особенности. Эта тема очень важна, особенно для тех, кто только что решил стать бизнесменом, и не только. И это не удивительно. Сегодня можно встретить немало людей, которые даже не знают, что такое франчайзинг, и часто путают его с франшизой.

Содержание

Что такое франчайзинг простыми словами, и, чем он отличается от франшизы

Франчайзинг — это процесс создания, построения и ведения бизнеса на условиях договора франшизы.

Его основная суть заключается в том, что брендовая и достаточно известная компания заключает договор с мелким самостоятельным предприятием о предоставлении ему исключительного права на выпуск определенных товаров и их сбыт, а также оказания услуг под торговой маркой данной компании.

Франчайзер — это компания, которая выдает лицензию или передает в право пользования свой товарный знак, ноу-хау и операционные системы.

А франчайзи — это человек или компания, которая покупает возможность обучения и помощь при открытии бизнеса у франчайзера и выплачивает сервисную плату (роялти) за использование товарного знака, ноу-хау и системы ведения работ франчайзера.

Основные особенности такого сотрудничества

Франчайзинг взаимовыгоден обеим сторонам. И, чтоб понять каким образом, разберем кто, когда и что получает. И так, у нас есть две стороны:

1. Франчайзер — фирма, которая предоставляет лицензию или передает права на использование товарного знака, бренда, определенных особенностей ведения дел и оказания услуг и т.д.
2. И франчайзи — человек, решивший открыть собственный бизнес, или начавшая свое развитие компания, выкупающая права у франчайзера и получающая от него помощь в открытии дела.

Что получают эти стороны?

Франчайзи от этой сделки получает:

1. Продвижение бизнеса, то есть готовую концепцию ведения дел.
2. Хорошую репутацию, что привлекает клиентов, которые будут готовы приобретать продукцию узнаваемого бренда и пользоваться услугами от известной фирмы.
3. Имидж, привлекающий внимание покупателей. Вместе с популярным брендом компания-новичок получает и устойчивое представление об оказываемых услугах со стороны заказчиков, будущих партнеров и т.д.

Часто соглашение включает в себя скидки на закупку продукции, а также важные поставки — например, расходные материалы.

А франчайзер получает от франчайзи:

1. Паушальный платеж — это единоразовая оплата стоимости франшизы;
2. И роялти — это определенный процент от прибыли, полученной в процессе использования франшизы или выплата фиксированного платежа за определенный период.

Таким образом, мы види, что обе стороны от данной сделки имеют свою выгоду.

К тому же, франчайзи, то есть бизнесмен приобревший франшизу при совершении сделки, берет на себя обязательства:

• производить продукцию с соблюдением требований к ее качеству и применяемым технологиям;
• осуществлять деятельность в строго установленном месте по намеченной схеме; использовать товарный знак франчайзера.

Основные виды и формы франчайзинга

На сегодняшний день существует 4 вида франчайзинга:

Его суть заключается в передаче прав на предпринимательскую деятельность с целью продажи и последующего обслуживания товаров, производством которых занимается франчайзер.

К тому же, часто франчайзер в связи с намеринием продать как можно больше своего товара, он не взимает с франчайзи паушального взноса. Как правило, он предлагает предпринимателям наиболее выгодные и конкурентоспособные условия для приобретения франшизы.

Такой франчайзинг дает право франчайзи не только продавать готовые продукты и услуги франчайзора, но и заниматься их производством. А компания-франчайзер, в свою очередь, обязана передать технологию и секреты производства товаров. Таким образом, франчайзи на льготной основе получает от франчайзера необходимое оборудование, а так же всестороннюю поддержку, касающуюся продаж и производства.

1. Сервисный франчайзинг применим для сферы услуг

Примером такого франчайзинга является ресторанный бизнес, сеть химчисток и все тому подобное. франчайзер свои запатентованные права передает компаниям-партнерам, осуществляющим свою деятельность под товарным знаком правообладателя.

1. Деловой франчайзинг (или франчайзинг бизнес-формата)

Бизнес, осуществляемый по этой модели, ведется по общей с франчайзером методологии, а франчайзи становится частью большой бизнес системы, корпорации. При этом у потребителя возникает понимание единого целого одной компании. Суть делового франчайзинга заключается в том, что франчайзи получает от правообладателя не только бренд, но и модель, сам механизм ведения деятельности, а так же показывает конкурентные преимущества компании.

Помимо распределения франчайзинга по виду деятельности, его также можно классифицировать по распределению обязанностей между франчайзи и франчайзором. Исходя из этого можно выделить следующие основные его формы:

1. Прямой франчайзинг — это франчайзинг, подразумевающий такую форму сотрудничества, при которой одна сторона передает другой стороне напрямую и без посредников права на осуществление деятельности.
2. Последовательная форма франчайзинга предполагает заключение нескольких договоров с последующей выдачей нескольких франшиз, которые выдаются после того, как франчайзи доказывает, что функционирование предприятия осуществляется по нормам, установленным договором .
3. Развитие территории — это франчайзик. при котором за франчайзи закрепляются исключительные права осуществлять предпринимательскую деятельность на определенной территории. При этом, франчайзи начинает привлекать субфранчайзи, развивает определенную территорию и заключает договора от имени головной компании. При чем, фрначайзи должен обязательно открыть определенное количество точек на территории, определенной договором.
4. Субфранчайзинг — это форма франчайзинга, которая предполагает взаимоотношения между тремя сторонами франчайзор-франчайзи-субфранчайзи. При этом, франчайзи является головной компанией для субфранчайзи, а франчайзер передает часть прав и свободу выбора территории, на которой франчайзи будет действовать.
5. Мастер-франчайзинг — этот схожий вид партнерства с субфранчайзингом, отличающийся тем, что при нем осуществляется передача полных полномочий франчайзора своим франчайзи. При этом франчайзи может продавать франшизу третьим лицам и развивать большую территорию. При этом, франчайзи выполняет обязательства главного франчайзора по отношению к субфранчайзи. А главная его цель заключается в не формировании франчайзи собственной сети точек продаж, а развитие сети-франчайзи с помощью самостоятельных юридических лиц.

Чем отличается франчайзинг от франшизы

Многие считают франшизу и франчайзинг синонимами. Хотя это сродные понятия, но между ними все-таки существуют определенные различия, в которых мы сейчас попытаемся разобраться.

Франчайзингом называется само заключение сделки на покупку у бренда права выступать его представителем на рынке, а франшиза является самой сутью покупки. То есть, комплексом материальных и интеллектуальных благ, позволяющих легко начать дело. Или по-другому, франшиза выступает в качестве предмета отношений между франчайзером и франчайзи, а франчайзинг означает ведение бизнеса на условиях компании-франчайзера.

Если сказать это более простым языком, то франчайзинг — это вид предпринимательства, который может развиваться под неусыпным контролем крупной корпорации, которая в данном случае будет выступать в качестве делового партнёра. А франшиза является лишь объектом данного договора франчайзинга, которая даёт возможность субъектам предпринимательской деятельности быстро занять достойное место на отечественном рынке. Другими словами, франшиза — это то, что вы приобретаете в результате коммерческой сделки, именуемой франчайзингом.

Во франшизу может входить:

• права пользования брендом, товарным знаком
• право на использование бизнес-модели, разработанной франчайзером
• технология изготовления продукции, эталон сервиса предоставления услуг
• применяемое программное обеспечение, уникальное оборудование

Как правило, подписание договора франчайзинга не требует финансовых вложений. Покупается франшиза — комплекс наработок, необходимых для ведения бизнеса от имени бренда, в полном согласии с общим бизнес-проектом.

О том, как открыть бизнес с нуля без вложений, можете прочитать в этой статье.

Из чего состоит стоимость франшизы

Стоимость франшизы в основном зависит от двух критериев:

• известности франчайзера;
• наличие других представителей бренда в регионе.

Чем круче бренд, тем дороже обойдётся право представлять его на рынке. Впрочем, риск часто оправдан — особенно, если потребность в продукции фирмы в вашем регионе достаточно велика.

Как правило, общая цена франшизы включает следующие виды платежей:

• начальная плата (паушальный взнос) за получение лицензии на использование торговой марки и других объектов интеллектуальной собственности франчайзера, которая примерно составляет 5-10% от совокупной стоимости создания одной франшизной точки;
• периодические (ежемесячные или еженедельные) отчисления (роялти, сервисная плата) — в процентах от валового дохода (прибыли, оборота) или в абсолютном денежном выражении за использование товарного знака, ноу-хау, технологий, а также за предоставляемую франчайзером техническую и информационную поддержку, обучение и консалтинг;
• плата за рекламу — платежи в общий рекламный фонд франшизной системы (отдельная строка бюджета франчайзи или элемент платежей роялти);
• дополнительные платежи за услуги франчайзера, не предусмотренные франчайзинговым соглашением.

При отсутствии достаточного стартового капитала, существует возможен приобрести бесплатную франшизу, которая предоставляется на ограниченный период времени (обычно год-два), в течение которого предприниматель считается не партнёром по бизнесу, а директором филиала. Серьёзным недостатком такого подхода является необходимость доказывать своё право на партнёрство. Часто бизнесмены «тонут» под грузом неподъёмных штрафов и требований компании-франчайзера.

О том, где можно взять деньги на открытии бизнеса, можете прочитать в этой статье.

Условия договора, права и обязанности сторон

Как правило, в рамках регулирования отношений договора коммерческой концессии, существует четкий перечень положений, которые в обязательном порядке должны быть прописаны в договоре, упустив которые, договор будет считаться недействительным.

К таким условиям относятся:

• предмет договора — четкий список прав, которые предоставляются франчайзи от правообладателя с детальным описанием;
• оплата на основании договора — устанавливается размер паушального взноса, роялти и других отчислений, их форма и периодичность;
• способы и область деятельности франчайзи;
• требования к качеству продукции, которую устанавливает франчайзер, а также требования передать франчайзи необходимые технологии, документацию и прочее, необходимое для достижения установленного качества товара; прочие условия.

К тому же, любой договор должен содержать такую информацию:

• франчайзер имеет право осмотреть и оценить место, где планирует вести бизнес франчайзи под его брэндом;
• ценовая политика, которую устанавливает правообладатель, и которую обязуется выполнять пользователь;
• имеет ли право франчайзи заключать субконцессиональные договора, или это вменяется ему в обязанность;
• контроль за качеством товара лежит на франчайзере, который должен указать, какие последствия наступают, если партнер не придерживается требуемого качества;
• территория, на которую распространяется действие данного договора;
• срок, в течение которого действует документ (можно и не указывать, но тогда автоматически этот срок устанавливается длительностью на пять лет).

Условиями договора также определяются обязанности обоих сторон.

К обязанностям франчайзера относится:

• передача прав на использование торговой марки;
• разработка единой документации и передача пакетов документов, включая описания ноу-хау, технологий ведения бизнеса, производственных стандартов и секретов;
• обеспечение постоянной поддержки на этапе открытия бизнеса (поиск места расположения, осуществления маркетинговых исследований, покупка и аренда земельных участков, строительство и аренда зданий, оснащение помещений, разработка концепции и архитектурного решения, консультация по оформлению франшизной точки, проведение промо-акций, помощь в подборе персонала и его обучении и т.д.);
• обеспечение постоянной поддержки. Франчайзер должен обеспечивать постоянную поддержку каждому франчайзи, включая повышение квалификации, поддержку в управлении, проведение рекламной политики и предоставление оперативных услуг по требованию франчайзера;
• заключение и поддержка эксклюзивных договоров о поставках. Франчайзер, как правило, имеет возможность вести переговоры с крупнейшими поставщиками сырья и оборудования на более выгодных условиях. Полученные таким образом скидки позволяют франчайзи значительно уменьшить свои затраты;
• проведение регулярного контроля качества работы франчайзи.

А к обязанностям франчайзи можно отнести:

• выплата первоначального и регулярных взносов;
• соблюдение стандартов и технологий франчайзера;
• приобретение или аренда оборудования, соответствующего стандартам ведения бизнеса франчайзера;
• обеспечение соответствия качества производимых на основании соглашения товаров, выполняемых работ или услуг уровню качества, предоставляемого непосредственно самим франчайзером или стандартам качества, определенным им;
• предоставление клиентам всех дополнительных услуг, на которые они могли бы рассчитывать со стороны непосредственно франчайзера;
• информирование клиентов наиболее очевидным способом об использовании фирменного наименования и товарного знака или других способов индивидуализации компании-франчайзера в рамках франчайзингового соглашения;
• неразглашение секретов производства франчайзера и другой полученной от него информации конфиденциального характера;
• предоставление субфранчайзинга, если это предусматривается по франчайзинговому соглашению;
• выполнение разработанных франчайзером программ развития бизнеса.

Преимущества и недостатки франчайзинга

Франчайзинг — это вид предпринимательства, который выгоден для обеих сторон.

К преимуществам для франчайзера можно отнести следующее:

• компания может проводить экспансию рынков, при этом не вкладывая в процесс денег;
• бизнес гарантировано имеет успех, так как держатель франшизы сам заинтересован в его процветании и больше мотивирован, чем наемный управляющий;
• при такой форме организации бизнеса проще освоить зарубежные рынки;
• возможность собирать информацию о новых сферах сбыта продукции;
• часто продажа франшизы помогает вывести на новый уровень окупаемости малоприбыльные предприятия.

К преимуществам для франчайзи относится:

• получает готовую, действующую и проверенную схему готового бизнеса;
• получает готовую марку со сформировавшимся имиджем и проложенными путями становления и развития дела, что позволяет войти стремительно, хоть и с нуля, в максимально сжатые сроки выходя на окупаемость;
• возможность получать товар по максимально низким ценам и в нужном количестве;
• обучение персонала, а также руководителя компании, которое входит в счет паушального взноса.

К тому же, часто случается, что главный офис компании выделяет кредит на организацию открытия франшизы. А порой выступает гарантом при оформлении целевых кредитов в банках. Все это сводит риски банкротства к минимуму, увеличивая шансы на успех.

К основным недостаткам для франчайзера можно отнести:

• получение не всей прибыли, а только его части;
• чем дальше территориально находится франчайзи, тем сложнее контролировать качество выпускаемой им продукции или оказания услуг, что может негативно сказаться на имидже всей сети в целом;
• проблемы с контролем ведения документации, чем часто пользуются франчайзи, занижая реальные прибыли, а потому у них появляется возможность платить меньшие отчисления в главную компанию;
• риск разглашения коммерческой тайны.

К основным недостаткам для франчайзи относятся:

• немаленький паушальный взнос, что может сильно растянуть сроки окупаемости проекта во времени;
• сильная привязан к договору, который необходимо неукоснительно соблюдать;
• сотрудничество, которого он обязан придерживаться в работе с другими франчайзи, которые, по сути, являются для него конкурентами, но интересы франчайзера требуют не вести с ними конкурентную борьбу;
• некоторый риск, что владелец главной компании перепродаст свой бизнес или компания вовсе обанкротится.

Из данной статье вы узнали о том, что такой франчайзинг простыми словами, его основные особенности, и, чем он отличается от франшизы. Теперь на основании полученной из этой статьи информации, вы можете реально оценить целесообразность работы по франшизе, свои финансовые возможности и риски. которые в себе несет данный способ предпринимательства.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Источник: finans-bablo.ru