Товар в кредит как бизнес

Покупка товаров в кредит очень удобна для покупателей. Поэтому все больше торговых фирм задумываются об участии в программах потребительского кредитования с привлечением банков. Ведь, продавая товары в кредит, фирма может значительно увеличить объем продаж. Посмотрим, легко ли стать участником такой программы и какие трудности ожидают фирму на этом пути.

Кого принимают в программу?

Рекламируя программы потребительского кредитования, большинство банков утверждают, что готовы сотрудничать с любыми фирмами и даже с индивидуальными предпринимателями. Вот как комментируют это представители банков.

«Росбанк сотрудничает с предприятиями торговли и сервиса независимо от масштабов, направления деятельности и организационно-правовой формы», – говорит Дмитрий Купарев, заместитель начальника управления организации продаж департамента розничного бизнеса Росбанка. По словам пресс-службы ЗАО «Банк Русский Стандарт», аналогично подходят к этому вопросу и в их банке. А также в банке Home Credit Fina- nce Bank. – Клиент оплачивает в кассу магазина только первоначальный взнос. Остальную часть стоимости товара на счет магазина перечисляет банк. После оформления кредита всю дальнейшую работу с заемщиком берет на себя банк. При такой схеме работы рискует только банк, которому заемщик должен выплатить сумму кредита и проценты за пользование кредитом».

Как продавать товары и услуги в рассрочку и кредит в приложении Jusan Business?

О том, каким будет документооборот, если кредитует Росбанк, рассказывает Дмитрий Купарев: «После того как клиент выбрал товар, сотрудник фирмы выписывает товарный чек. Затем клиент заполняет заявление-анкету для оформления кредита, в котором указывает запрошенную банком информацию о себе.

Данные клиента направляют на проверку в банк. Решение о предоставлении кредита принимается оперативно – в течение нескольких минут, максимум получаса. Если ответ положительный, то банк сразу же зачисляет сумму кредита на счет клиента.

Затем клиент вносит первоначальный взнос в кассу фирмы. Сотрудник, который занимается оформлением кредита (кредитный эксперт банка или работник фирмы) заключает с клиентом кредитный договор путем акцепта заявления-оферты. А потом составляют платежное поручение о перечислении денег со счета клиента на счет фирмы. Клиенту выдают копию платежки с подтверждением приема к исполнению.

Если на фирме установлено специальное оборудование для приема пластиковых карт (ПОС-терминал), то можно обойтись и без оформления платежки. Тогда клиенту выдают пластиковую карту, на которой он расписывается, и конверт с ПИН-кодом. Далее клиент расплачивается пластиковой картой через ПОС-терминал. В качестве подтверждения оплаты оформляют чек.

На основания документа об оплате и акцептованного заявления-оферты товар передают клиенту. Один экземпляр заявления-оферты возвращают клиенту, второй экземпляр передают в офис. Ежедневно, по окончании каждого рабочего дня, представитель фирмы и сотрудник банка подписывают акт сверки расчетов».

Какие проблемы возникают с оформлением документов, рассказывает Надежда Волкова, главбух московской фирмы: «Как правило, страдаем от собственной невнимательности. Например, модель проданного товара указали неправильно или цифры в паспортных данных перепутали. Иногда кассир неверно пробивает чек.

КЛИЕНТЫ КИДАЮТ НА ДЕНЬГИ! Зачем продавать товар в РАССРОЧКУ? Клиент не платит долг!

Наши продавцы могут и не заметить ошибки, а вот сотрудники банка при проверке всегда обращают внимание на все недочеты. В результате нам приходится связываться с клиентом (благо контактные телефоны есть) и просить принести документы на переоформление. Поездки для передачи документов в банк нас особенно не загружают. По условиям договора с банком наш сотрудник отвозит их не ежедневно, а раз в неделю».

Читайте также:  Магазин игр на приставке как бизнес

Что предоставляют участники?

Для того чтобы фирма начала работать по программе потребительского кредитования, банк снабжает ее программным обеспечением для оформления заявки-анкеты, а также бланками сопроводительных документов. Банк предоставляет и рекламные материалы. Фирма должна разместить их на видном месте. Кроме того, по запросам клиентов фирма обязуется предоставлять всю необходимую информацию по кредитным программам. Обычно все эти условия прописывают в договоре между банком и фирмой.

Фирма соответственно должна обладать компьютером и возможностью выхода в интернет для связи с банком.

От клиента требуется только паспорт или в дополнение к нему еще один документ. Существенное условие – клиент должен проживать или иметь постоянную регистрацию в регионе, обслуживаемом отделением банка. Эти условия также прописывают в договоре с банком.

Сколько берет банк?

«Комиссия Росбанка с фирмы за оплату товаров за счет кредита покупателя варьируется в пределах от нуля и выше, в зависимости от региона, – рассказывает Дмитрий Купарев. – Но не больше 5 процентов. Высокие комиссии – редкость, обычно они приближены к нулю. Сейчас наблюдается общая тенденция к снижению комиссии с предприятий торговли».

Практика показывает, что размер комиссии определяют в зависимости от предполагаемых объемов продаж и рода деятельности фирмы. С некоторых клиентов банки могут и не брать комиссию вообще. Тогда доход банк получает только лишь с клиентских процентов. Но это касается в основном крупных торговых сетей.

«Мы заключили договор с “Русским стандартом”, – говорит Николай Мамилов, исполнительный директор компьютерной фирмы. – Сначала комиссия банка была 2 процента, затем ее снизили до 1 процента. Сотрудники банка говорят, что в перспективе возможно снижение и до нуля».

Кто будет заниматься оформлением?

Выбор человека, который будет оформлять кредит, – один из существенных моментов.

«В зависимости от планируемого объема продаж в кредит, – рассказали в ЗАО “Банк Русский Стандарт”, – банк может выделить собственного сотрудника либо обучить персонал фирмы».

Обучение продавцов магазина может быть предусмотрено в договоре. В ходе таких занятий сотрудников фирмы учат работе со специальной компьютерной программой и основным навыкам «внешней» проверки клиентов. Например, рекомендуют не продавать товары в кредит лицам в нетрезвом состоянии или задавать дополнительные вопросы о характере работы, указанной в анкете.

Приглашение банковского служащего обернется для фирмы повышенной комиссией – до 10 процентов. Но многие фирмы охотно на это идут. Дело в том, что ответственность за соответствие данных в заявке одобренной банком и фактически полученных документах несет сотрудник, который принял бумаги. И когда в одобренной заявке-анкете указаны неверные данные, банк имеет право не оплачивать товар магазину или потребовать вернуть деньги, если они уже перечислены на счет фирмы.

Какие документы нужны банку от фирмы?

«Для заключения договора о сотрудничестве, – сообщили в пресс-службе “Банка Русский Стандарт”, – любой банк потребует предоставить учредительные документы. Перечень других необходимых документов в каждом банке свой».

«Например, Росбанк дополнительно просит предоставить лицензию или сертификат соответствия, если вид деятельности фирмы предполагает их наличие, – пояснил Дмитрий Купарев. – Нужна также справка из банка об открытии счета, документы на занимаемое помещение, в котором будет организована торговля в кредит, копии паспортов гендиректора и главного бухгалтера, копия банковской карточки, свидетельства о присвоении ИНН и ОГРН».

«Для банка Home Credit https://www.klerk.ru/buh/articles/48284/» target=»_blank»]www.klerk.ru[/mask_link]

Читайте также:  Бизнес процессы что почитать

Кредиты для интернет-магазинов: как это работает

Клиенты сокращают личные траты и не готовы отдавать сразу большую сумму? Предложите им покупку в кредит или в кредит без переплаты. Теперь для этого не нужно вызывать каждого покупателя в офис, заключать с ним бумажный договор и нести риски в случае невыплаты. Всё это возьмёт на себя банк. Отвечаем на ключевые вопросы о том, как работает POS-кредитование для интернет-магазинов и почему это выгодно бизнесу.

Что такое POS-кредитование?

POS-кредит (от англ. Point of Sale — «точка продажи») — это кредит на товар или услугу, который покупатель может получить непосредственно в торговой точке. POS-кредитование — это банковский сервис для онлайн-магазинов, который позволит вашим клиентам покупать товары в кредит или в кредит без переплаты. Благодаря этой услуге покупатель может оформить покупку в кредит за несколько минут, а продавец — получить деньги в полном объёме уже на следующий день.

В каких сферах торговли востребовано POS-кредитование?

На сегодняшний день рынок кредитования в онлайн-торговле в России составляет не более 31 млрд рублей (2,6% от всего объёма интернет-продаж) и имеет огромный потенциал для роста. Онлайн-кредитование наиболее востребовано в таких категориях, как электроника и бытовая техника, мебель и товары для дома, автозапчасти. В 2018 году эти сегменты занимали более 50% от объёма рынка электронной торговли. Кредитование также имеет высокий потенциал для роста в категории туристических услуг (продажа авиабилетов и туров).

Источник: sberbusiness.live

Процесс работы в офлайн-магазине

Как покупатель получает рассрочку или кредит в магазине?

Вот как это работает:

Продавец оформляет заявку на товар или услугу с рассрочкой или кредитом в личном кабинете в Тинькофф Кредит Брокере. Для оформления будут нужны данные покупателя. Покупатель может оформить заявку сам — с помощью оператора банка или отсканировав QR‑код в магазине.

Банк возвращается с решением по заявке в течение 2 минут.
Продавец проверяет статус заявки и подтверждает ее.
Покупатель подписывает документы с помощью СМС.
Продавец выдает товар или предоставляет услугу покупателю.

На почту покупателю приходит договор с банком, график платежей и способы погашения рассрочки или кредита.

Что получают продавцы за выдачу рассрочек и кредитов?

Продавцы получают бонусы, которые можно конвертировать в рубли и перевести себе на карту. Вот как это сделать

Сколько бонусов получает продавец за продажу допуслуг

Сколько бонусов получит продавец

До 20% от стоимости страхования

До 40% от суммы страхования

Дебетовая карта Тинькофф «Мир»

100 бонусов за одобренную заявку на дебетовую карту «Мир»;
200 бонусов за получение пластиковой дебетовой карты «Мир» покупателем;
400 бонусов за первую покупку по пластиковой дебетовой карте «Мир»

Кредитная карта «Тинькофф Платинум»

1000 бонусов за выданную кредитную карту;
1000 бонусов за покупки на сумму более 1000 ₽
200 бонусов за открытый счет клиенту;
1000 бонусов за покупку клиентом валюты и акций на сумму более 1000 ₽
Сколько бонусов получает продавец за продажу допуслуг
Страхование жизни
До 20% от стоимости страхования

Гарантийное обслуживание
До 40% от суммы страхования
300 бонусов
Дебетовая карта Тинькофф «Мир»
100 бонусов за одобренную заявку на дебетовую карту «Мир»;
200 бонусов за получение пластиковой дебетовой карты «Мир» покупателем;
400 бонусов за первую покупку по пластиковой дебетовой карте «Мир»
Кредитная карта «Тинькофф Платинум»
1000 бонусов за выданную кредитную карту;

Читайте также:  Бизнес по установке сигнализации на авто

1000 бонусов за покупки на сумму более 1000 ₽
Кредит наличными
0,1% от суммы кредита
Брокерский счет
200 бонусов за открытый счет клиенту;
1000 бонусов за покупку клиентом валюты и акций на сумму более 1000 ₽

Подробные условия бонусной программы можно посмотреть в личном кабинете в разделе «Бонусы». В программе участвуют только резиденты РФ.

Как подключиться к бонусной программе?

Для участия в бонусной программе сотруднику необходимо:

Попросить руководителя подключить его к бонусной программе.

Предоставить данные СНИЛС, чтобы мы делали отчисления в пенсионный фонд. Как привязать СНИЛС в личном кабинете агента

Оформить дебетовую карту Tinkoff Black, чтобы получать на нее деньги. Как продавцу оформить и подключить карту для бонусов

Как привязать СНИЛС для получения бонусов агента?

Порядок действий зависит от того, есть у агента дебетовая карта Tinkoff или нет.

Если у агента есть дебетовая карта Тинькофф ему нужно позвонить в контакт-центр банка по телефону 8 800 533‑90‑49 или отправить фото СНИЛС персональному менеджеру. Для этого надо войти в личный кабинет агента , кликнуть по значку чата в правом нижнем углу и отправить сообщение с фото.

Если у агента нет дебетовой карты Тинькофф, сначала нужно ее оформить, потому что на карту другого банка получать бонусы не получится. Для этого:

Начните заполнять заявку на карту Tinkoff Black.
Укажите номер СНИЛС в заявке, и он автоматически привяжется для выплаты бонусов.

Проверить, привязан ли СНИЛС, можно в личном кабинете агента . Нажмите на иконку со стрелочкой в правом верхнем углу личного кабинета → «Настройки».

На скриншоте у агента уже есть карта Tinkoff Black, но СНИЛС к ней не привязан

Как агенту подключить или оформить карту Тинькофф для бонусов?

Если у агента есть дебетовая карта Тинькофф, при регистрации в личном кабинете агента он должен указать номер телефона, привязанный к карте. Тогда карта появится в личном кабинете агента автоматически и на нее будут приходить бонусы.

В настройках личного кабинета можно проверить, на какую карту будут зачислены бонусы

Если у агента нет дебетовой карты Тинькофф, нужно ее оформить. Как это сделать:

Дождаться одобрения и назначить встречу для получения карты — где и когда вам удобно. Доставка карты бесплатная. Привезут ли карту в мой город

В течение 1—3 дней представитель банка привезет карту.

После встречи с представителем банка агенту нужно войти в личный кабинет с помощью номера телефона, привязанного к новой карте. После этого бонусы будут приходить на карту Тинькофф.

Как конвертировать бонусы в рубли на свою карту?

Накопленные бонусы можно вывести рублями только на карту Тинькофф. 1 бонус = 1 рубль. Минимальная сумма бонусов для вывода — 3000. Если бонусов меньше, то их вывести не получится.

Чтобы вывести бонусы на карту, зайдите в личный кабинет агента → «Бонусы» → нажмите кнопку «Вывести бонусы». Бонусы будут зачислены на карту на следующий рабочий день.

Что дает бонусная программа владельцу магазина?

Бонусная программа мотивирует сотрудников продавать больше товаров в рассрочку или кредит. За вознаграждения Тинькофф Кредит Брокер самостоятельно платит налоги и взносы — владельцу бизнеса не придется самому подавать сведения о выплатах. Владелец магазина может выбрать, куда будут приходить бонусы: на расчетный счет бизнеса или сотрудникам в личный кабинет агента.

Источник: www.tinkoff.ru

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
Бизнес для женщин