Втб или альфа для бизнеса

Практически каждый человек пользуется банковскими продуктами, пытается сравнить позиции организаций и выбрать лучшую. В этом обзоре станет ясно, что лучше: Альфа банк или ВТБ, с учетом показателей банков на апрель 2021 года. Обе компании предоставляют услугу кредитования, обслуживают физических и юридических лиц, позволяют проводить обширный перечень операций самостоятельно через сервисы. Чтобы выбрать следует проанализировать основные предложения этих финансовых организаций.

Общая информация

Альфа банк появился в 1991 году. Сейчас 99% акций принадлежит компании ОАО «АБ Холдинг». В концерн входят организации, находящиеся на территории Европы, Америки и ближнего зарубежья. В рейтинге банк находится на 25 месте, имеет стабильный показатель надежности и входит в десятку самых популярных кредитных организаций России.

ВТБ банк появился на российском рынке в 1990 году и твердо занимает 4 место в рейтинге финансовых предприятий на протяжении нескольких лет. В состав корпорации входят такие крупные организации, как «Спортмастер», «Детский мир», ОАО, ОАО «Роснефть» и даже «Газпром».

Банк для бизнеса | Сравнение тарифов банков для ИП и ООО | Сбербанк, Альфа, ВТБ, Райфайзен и другие

Банковские продукты

Обе корпорации предоставляют широкий спектр финансовых и инвестиционных, как физическим, так и юридическим лицам. В обзоре представлен анализ условий и требований этих двух корпораций на апрель 2021 года. В сравнительной таблице прописаны основные виды операций, которые доступны клиентам:

В ВТБ наблюдается высокий процент обслуживания государственных (корпоративных) клиентов и предпринимателей, в Альфа банке подавляющая доля приходится на частных клиентов и крупные коммерческие холдинги.

Для вклада

Оба банка каждый квартал создает новые инвестиционные продукты на выгодных условиях. Сравнение условий:

Вывод: явный лидер — Альфа банк. Несмотря на то, что по вкладу ВТБ присутствует капитализация, конкурент позволяет открыть накопительный Альфа-Счёт, где максимальный доход гарантирован с первого месяца. Средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

Задайте вопрос эксперту

Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос

Для заработной платы

Банки предлагают пластики для получения заработной платы, без комиссии за выпуск и облуживание дебетового продукта. Сравнение условий:

Вывод: по всем параметрам лидирует Альфа-карта: наличие кэшбэка без специальных категорий, начисляется процент на остаток по счету. Единственное преимущество Мультикарты: она выгоднее во время путешествий, особенно за границу.

Для ипотеки

Организации позволяют подавать заявку по ипотечному кредитованию и рефинансированию жилищных займов. Важно помнить: ставка выше базовой всегда, минимум на 2-3%. Повышение происходит за счет услуги страхования. Даже если человек отказывается от нее. Сравнение условий:

Вывод: лидер ВТБ, хотя по ипотечному кредитованию не стоит кому-то из этих компаний отдавать ветвь первенства. У предприятий много акционных продуктов, где условия практически идентичные.

Для кредита наличными

Чтобы взять кредит, достаточно иметь положительную кредитную историю, необходимый перечень документации, официально работать и подать заявку по всем правилам. Сравнение условий:

Процентные показатели — это начальная ставка. Она меняется в зависимости от суммы денежных средств, которые оформляются, срока и содержания анкеты потенциального клиента. Зарплатным клиентам Альфа банка и ВТБ гарантированы более лояльные условия, а также предусмотрены послабления по пакету документов, который необходимо предъявить.

В отличие от Альфа банка, ВТБ предоставляет кредит для юридических лиц. В Альфе эту позицию занимает овердрафт.

Для получения кредитной карты

Чтобы оформить кредитную карту, потребуется заполнить анкету, пройти проверку службы безопасности и подписать кредитный договор. После одобрения получить карточку можно в отделении банка или с помощью курьерской доставки. Сравнение условий:

Вывод: по параметрам кредитных карточек Альфа банк вне конкуренции. Пластик «100 дней без процентов» стал победителем конкурса в номинации «самый лучший банковский продукт». Карты Альфа банка выдаются только в регионах нахождения банка. В течение беспроцентного периода можно снимать денежные средства без комиссионных в рамках лимита в 50000 руб. Единственное предупреждение: если использовать Альфа-карту за границей, то взимаются дополнительные комиссии за операции в отличие от мультикарты ВТБ.

Одобрение кредитных заявок

Альфа банк и ВТБ являются рекордсменами по количеству отказов, особенно, по акционным продуктам. Основные причины отказа, помимо испорченной КИ:

• много открытых кредитных продуктов;
• есть просрочки по текущим долгам;
• запрошена большая сумма;
• отсутствие официального заработка;
• не хватает документов для оформления;
• есть судимость или открытые судебные дела;
• в анкете предоставлены ложные сведения;
• заемщик, в общем, не подходит под требования.

Взять выгодный займ смогут только люди с хорошей кредитной историей или люди, имеющие открытые счета и вклады в финансовом учреждении.

Для РКО

В обеих компаниях доступен эквайринг, который позволяет активировать сразу несколько опций по программам лояльности, получать уведомления, кэшбэк и персональные скидки, совершать прием платежей любых популярных платежных систем, а также доступна бесконтактная оплата – Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay и т.д. Клиненты могут выбрать стационарный или переносной кассовый аппарат, а также вид эквайринга, согласно потребностям предприятия. Сравнение тарифов:

2% — до 3 млн. руб.,

Выделить кого-то по бизнес-позиции или общему обзору сложно, но стоит отметить, что ВТБ больше подходит для предпринимателей, владельцев мелкого бизнеса и людей, которые работают в таких организациях. Альфа банк – лидер по кредитным карточкам и вкладам, но сотрудничать с ним мелким бизнесменам сложно по многим аспектам.

Отзывы

Ева, 45 лет, г. Сочи

Взять в Альфе кредит под выгодный процент нереально. Если человек отказывается от страховки – жди отказ в выдаче займа. Если у человека есть пробелы в анкете, то сотрудникам легче отклонить заявку с припиской «некорректные данные». В моем окружении никто не смог оформить карту «100 дней без процентов».

Илья, 33 лет, г. Москва

Выплачиваю ипотеку в ВТБ банке, и не могут пожаловаться на сотрудничество. Грамотный персонал, быстрое оформление. Через полгода после регулярных выплат предложили кредитку «Карта возможностей», которой с удовольствием пользуюсь.

Читайте далее:

Что лучше для ИП: Точка или Альфа банк

Зарплатный проект Альфа Банк

Какой банк лучше: ВТБ или Газпромбанк

Какой банк лучше ВТБ или Сбербанк

Тинькофф или Альфа Банк

Инвестиции в Альфа Банке

• Об авторе
• Недавние публикации

Источник: business-mama.ru

Бизнес-счета в 3 крупных банках: сравниваем условия для предпринимателей в Сбере, ВТБ и Альфа-Банке

Рассказываем, какие условия для предпринимателей в крупных российских банках и на что жалуются клиенты РКО в Народном рейтинге Банки.ру.

Альфа-Банк: до 3% годовых на остаток

Цена самого дешевого пакета услуг: 0 рублей.

Цена самого дорого пакета услуг: 6 690 рублей в месяц.

Бесплатная бухгалтерия: да.

Можно ли открыть дистанционно: да.

В бесплатный тариф входит 3 бесплатных платежа, а каждый последующий стоит 99 рублей. Кроме того, на свою дебетовую карту внутри банка можно переводить до 100 тыс. рублей в месяц бесплатно. Поступления для контрагентов бесплатные. Эти условия подойдут для ИП с небольшим оборотом и без наемных сотрудников.

В рамках самого дорогого тарифа «Большие обороты» в месяц предоставляется 200 бесплатных платежей, а все последующие — по 19 рублей. На собственный счет внутри банка перевести без комиссии можно в 6 раз больше, чем в минимальном тарифе — 600 тыс. рублей.

Если выберете платный тариф, то можно сэкономить 25% от стоимости, если оплатить обслуживание сразу за год или полгода.

В рамках обслуживания можно открыть накопительный счет для бизнеса «Налоговая копилка», по которому будут начисляться проценты на остаток:

• 0,5% годовых на остаток до 50 тыс. рублей;
• 1% — от 50 тыс. до 100 тыс. рублей;
• 2% — от 100 тыс. до 500 тыс. рублей;
• 3% — от 500 тыс. до 1 млн рублей.

Проценты начисляются ежедневно, а со счета можно оплачивать налоговые и бюджетные платежи.

У рассчетно-кассового обслуживания Альфа-Банка в Народном рейтинге Банки.ру средняя оценка — 3,48 балла. С этим результатом он занимает 4 место среди 330 банков рейтинга.

За что клиенты хвалят РКО в Альфа-Банке:

• удобство обслуживания с полным сопровождением — от регистрации ИП до поддержки с электронным документооборотом;
• мероприятия для бизнеса — онлайн-лекции и обсуждения проблем предпринимателей;
• зарплатный проект;
• лояльный комплаенс.

Вот проблемы, с которыми чаще всего сталкиваются корпоративные клиенты:

• расторжение договора только через офис;
• сложности с подключением и обслуживанием терминалов для эквайринга;
• смена условий тарифов без персонального уведомления.

ВТБ: низкие проценты за снятие и пополнение счета

Цена самого дешевого пакета услуг: 0 рублей при обороте от 10 тыс. рублей.

Цена самого дорого пакета услуг: 7 000 рублей в месяц.

Бесплатная бухгалтерия: нет, но есть скидка на сторонние сервисы.

Можно ли открыть дистанционно: да.

По минимальному тарифу вы получите 5 платежей в месяц бесплатно, далее каждый платеж стоит 150 рублей. Переводы на свои счета и карты не лимитированы — всегда бесплатно, а за снятие наличных до 600 тыс. рублей с бизнес-карты снимут 2,5%. Внесение наличных на счет — всего 0,5% (минимум 150 рублей) либо 1% через кассу.

Бесплатное обслуживание доступно только в том случае, если по карте будет оборот от 10 тыс. рублей, иначе — 199 рублей с 4-го месяца. Поэтому если у вас сезонный бизнес, лучше подобрать другой тариф РКО.

В тариф «Большие обороты» входит 150 бесплатных платежей, далее — 37 рублей каждый. Как и в условно бесплатном тарифе, переводы на свои счета и карты не ограничены и бесплатны. Снятие наличных до 600 тыс. рублей с бизнес-карты — 2,5%, а через кассу можно бесплатно получить до 300 тыс. рублей в месяц. Внесение до 750 тыс. рублей бесплатно, а далее всего 0,45% от суммы, но не менее 375 рублей.

У обслуживания предпринимателей в ВТБ средняя оценка 1,5 балла Народного рейтинга — 13 место. Вот за что хвалят РКО в банке:

• поддержка по цифровыми инструментам — сертификаты Минцифры, электронная подпись и так далее;
• быстрое решение технических сбоев и ошибок;
• прозрачные условия.

А вот на что жалуются пользователи рейтинга:

• частые ошибки у кассового оборудования, которое предоставляет партнер банка;
• медленное обслуживание в офисе и сложная процедура комплаенса.

Сбер: бесплатная юридическая консультация

Цена самого дешевого пакета услуг: 0 рублей.

Цена самого дорогого пакета услуг: 6 990 рублей в месяц.

Бесплатная бухгалтерия: да.

Можно ли открыть дистанционно: да.

За пакет услуг «Легкий старт» платить не нужно. В него входит 5 бесплатных платежей, последующие — по 199 рублей. Переводы на счета физлиц до 300 тыс. рублей в месяц, далее — от 1,7% до 4% от суммы. Снятие наличных — от 4% до 10%, а пополнение — 0,3%.

В тарифе «Двойной Полным ходом» в 30 раз больше бесплатных платежей — 150, а каждый последующий — по 100 рублей. Переводы на счета физлиц до 900 тыс. рублей без комиссии, свыше этой суммы — от 1,7% до 4%. Снятие и пополнение — на тех же условиях, что и в минимальном тарифе.

Независимо от пакета услуг банк предоставляет бесплатную юридическую помощь по личным и бизнес-вопросам. Вот что входит в это предложение:

• устная консультация;
• ведение переговоров от вашего имени;
• звонки контрагентам от вашего имени.

Поддержка круглосуточная. Если такая юридическая помощь вам подойдет, можно расширить сотрудничество до письменных консультаций и представительства в суде — за 12 тыс. или 24 тыс. рублей в год.

В Народном рейтинге Банки.ру у Сбера средняя оценка составляет 1,48 балла. С этим результатом банк занимает 15 место.

Клиенты хвалят РКО в Сбере за:

• квалификацию сотрудников — быстрое решение неотложных проблем, актуализация стоимости обслуживания;
• лояльность к неактивным клиентам.

На что жалуются:

• ограниченное обслуживание иностранных граждан с помощью онлайн-банкинга;
• некачественное информирование по телефону.

Тарифы РКО в Сбере, ВТБ и Альфа-Банке: краткое сравнение

Стоимость обслуживания в месяц

от 0 до 6 990 рублей

от 0 до 7 тыс. рублей

от 0 до 9 990 рублей

Комиссия за внесение наличных

Комиссия за снятие наличных

Лимит бесплатного перевода на карту физлица

300 тыс. рублей на минимальном тарифе, 900 тыс. рублей — максимальный пакет услуг

Без ограничений во всех пакетах услуг

100 тыс. рублей — минимальный пакет услуг, 2 млн рублей — по тарифу «Простой», 600 тыс. рублей — максимальный пакет услуг

Комиссия за платежи

от 37 до 199 рублей

от 37 до 150 рублей

от 19 до 99 рублей (есть тариф с бесплатными платежами, но с комиссией за поступления)

Источник: dzen.ru

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП и ООО: Альфабанк, ВТБ, Тинькофф, Точка 2021

Cергей Моисеев

Тип статьи:

• Авторская

В данном обзоре мы поймем выбрать банковскую организацию с максимально выгодным тарифом на ведение расчетного счета.

При подборе банка важно обратить внимание на такие параметры как:

• Надежность.
• Отдавайте предпочтение авторитетным кредитным организациям, имеющим положительную репутацию. Изучите участников рейтинга ЦБ РФ.
• Доступность услуг.
• Наличие мобильных банков позволяет проводить множество операций с деньгами в онлайн режиме. Предпринимателям не обязательно находиться в офисе, чтобы выполнять срочные транзакции.
• Дополнительных бонусы.
• Банки предлагают временное бесплатное обслуживание, проценты на остаток по балансу. Финансовые организации разрабатывают широкий ассортимент тарифных планов с разными возможностями для предпринимателей и корпоративных клиентов.
• Условия кредитования.
• Для продвижения и расширения бизнеса часто необходимо оформлять срочные займы. Выгоднее получать обслуживание в одной кредитной организации.
• Стоимость открытия и ведения расчетного счета.
• Комиссия должна быть соотносимой с доходами ИП.

Точка Банк

Банк предлагает выгодные условия, заявки на открытие расчетного счета для ИП и ООО принимают онлайн. В течение получаса с клиентом связывается менеджер для обсуждения деталей операции. Чтобы стать владельцем счета необходимо иметь:

• Паспорт.
• ИНН.
• Учредительные документы – для организаций.

В Точке можно провести регистрацию ООО или ИП бесплатно, процесс занимает не более 7 дней. Взаимодействие между банком и ФНС осуществляется в онлайн формате. Клиенты могут дистанционно высылать налоговые декларации и иные отчетные документы. Сотрудники банка самостоятельно подают документы в налоговую, подбирают коды ОКВЭД.

Базовые тарифы:

• Ноль – для предпринимателей с исходящими платежами до 250 000 рублей.
• Корпоративный – для фирм с годовой прибылью от 60 000 рублей.

Среди преимуществ обращения в Точку:

• Круглосуточная техническая поддержка. Подключен чат для общения с менеджером, работает колл-центр. Звонки от клиентов принимаются в любое время, без ожиданий и переключений.
• Личный менеджер для решения оперативных вопросов.
• Бесплатное оформление зарплатных и корпоративных карт.
• Снижение риска блокировки счета, услуги сопровождения проблемных сделок.
• Информирование о новых законах, регламентах.
• Защита от блокировки согласно ФЗ № 115-ФЗ, предоставление профессиональных рекомендаций по сделкам и финансовым операциям.
• Сотрудничество с платежной системой QIWI.
• Возможность продвижения в myTarget, Google.Adwords и Яндекс.Директ.

Недостатки банка:

• Отсутствие отделений в некоторых регионах.
• Дорогие переводы физическим лицам.
• Комиссия за снятие наличных (350 рублей за каждые 10 000 рублей).

Тинькофф

Для начинающих подойдет тарифный пакет «Простой». На остаток по балансу приходит 0,5% кешбека. Переводы в размере 400 000 рублей производятся бесплатно. На транзакции гражданам действует комиссия в размере 1,5% + 99 рублей. За переводы в другие банки устанавливается сбор в сумме 49 рублей.

Операции между держателями карт Тинькофф производятся бесплатно. Первые 2 месяца можно пользоваться счетом бесплатно. Далее клиент оплачивает 490 рублей ежемесячно.

Преимущества банка:

• Удобство. Финансовая организация разработала прогрессивное мобильное приложение для телефонов и планшетов. Система запускается в любой точке РФ. Интернет-банкинг включает поддержку новых браузеров, в том числе Safari для Mac. Это позволяет любителям американской техники с комфортом пользоваться приложением.
• Помощь в продвижении. Организация раскручивает клиентов на таких платформах как Youtube, Google AdWords, myTagret и Яндекс.Директ.
• Система имеет простой и понятный интерфейс. Ей может без труда пользоваться любой человек, не имеющий опыта в финансовых и юридических вопросах. Приложение выполнено максимально доступно, действия выполняются интуитивно.
• Тинькофф предоставляет клиентам кредиты. Если на балансе не хватает средств для расчета с контрагентами, можно запросить быстрый займ для бизнеса.

Минусы данного банка:

Альфа-Банк

Авторитетный крупный банк с многолетней историей имеет множество филиалов во всех городах РФ. При открытии счета клиент может получить подарок на рекламу и продвижение в размере до 50 000 рублей через HeadHunter. Предоставляется полугодовая бесплатная подписка на систему Битрикс24.

Счет для ИП или фирмы открывается только после личного визита в отделение банка. Тарифы будут выгодны предпринимателям с небольшими оборотами. Стоимость обслуживания счета 1-3% от поступлений. Цена платежного поручения – бесплатно. В пользу граждан можно перечислять до 6 млн. рублей ежемесячно.

Бесплатно подключается интернет-банкинг.

Главные достоинства Альфа-Банка:

• Можно снимать наличные до 1 млн. рублей в месяц без комиссии.
• Выгодное обслуживание и выпуск корпоративной карты за 199 рублей.
• Бесплатное создание сайта или интернет-магазина. В течение года клиент получает техническое обслуживание, далее — платно.
• Бесплатное использование системы Мой Склад на протяжении 3 месяцев.
• Скидка 30% на страхование нежилого помещения.
• Можно рефинансировать или оформить кредит на выгодных условиях.

Минус организации заключается в росте оплаты за услуги при повышении оборотов клиента.

ВТБ

В ВТБ можно открыть счет без посещения офиса онлайн удаленно за своим компьютером. С собой необходимо принести паспорт. Есть возможность подачи заявки онлайн, операция выполняется без личного присутствия. Подписание документов происходит на встрече с представителем банка.

Кредитная организация не устанавливает ограничений на переводы в пользу клиентов ВТБ. Организация предлагает базовый набор услуг и бонусы. Есть предложения для руководителей малого и среднего бизнеса. Ежемесячная абонентская плата составит от 0 до 7 000 рублей. При авансовой оплате клиент получает скидку от 5 до 15%.

Дополнительные опции можно активировать через личный кабинет в онлайн версии банка. При переходе на другой тариф взимается комиссия от 500 до 1500 рублей.

Также в ВТБ вы можете рефинансировать кредит на выгодных условиях.

Источник: smartmoney.today