Друзья, С вами Спирин Александр – основатель проекта #Антиброкер.
8531 просмотров
Сегодня мы с вами поговорим о животных. Нет, это не передача «В Мире животных». Сегодня мы с вами поговорим о мошенниках, аферистах и черных брокерах. Иными словами: «Почему 90% бизнеса является убыточным?». И, почему такое мнение сформировалась у рынка?
Для начала я вам расскажу одну небольшую историю, которую мне рассказал один из моих клиентов – уважаемых людей, миллионеров. В прошлом он был полицейским. Когда он служил на государственной службе, у них был один из самых лучших детективов в отделе – следователь. И мой клиент его как-то спрашивает: «Слушай, расскажи, в чем секрет. Почему мы с тобой учились в одном и том же месте.
Мы все учились, в принципе, по одной и той системе. Почему, ты – лучший, а мы – нет?» И тот ему ответил: «Весь вопрос в умении того, как ты умеешь общаться с людьми, в психологии. Читай больше книг, набирайся больше информацией, и тогда ты будешь с легкостью раскалывать жуликов и аферистов!» Это – небольшая предыстория. Ну, что ж – давайте разбираться: Почему 90% готового бизнеса – обман. Правда это или миф?
ПОЧЕМУ ТЕБЯ ПРЕДАЮТ? ЛОЖЬ в СЕМЬЕ | ОБМАН в БИЗНЕСЕ | КАК простить ИЗМЕНУ?
Когда у меня клиенты об этом спрашивают, я говорю: « Нет, это – неправда. На самом деле 98% случаев при покупке готового бизнеса – это убыточный бизнес. Это – фатальные исходы. Это – крах, и т.д., и т.п. Почему?
Первое – работа с аферистами, недоброкерами и мошенниками.
Второе – уход, ваш личный уход от ответственности. Т.е., покупая бизнес, вы думаете, что, скорее всего, это какая-то волшебная палочка или лампа Алладина. Но, это – не так. К покупке готового бизнеса надо относиться ответственно.
Третье — отсутствие экспертности. С чего вы решили, дорогие мои друзья, особенно, из первой категории – те, для кого бизнес является новым направлением и те, которые не имеют опыта в бизнесе, что вы можете купить абсолютно любое направление, которое вам понравится, не имея в этом экспертности? Ну, с чего, дорогие мои?
Да, может быть, вам черный брокер клялся, что это прекрасный бизнес. Или же, продавец-мошенник вам будет мамой клясться о том, что все будет идеально у вас. Но вы с чего решили о том, что это так у вас будет после продажи!?
Когда эти люди выкинут все сим карты, попрощаются с вами, разъедутся в разные места, и вы останетесь один на один со своими сотрудниками, которые, возможно, у вас сбегут из-за вашей некомпетентности или специфического характера. Со всеми поставщиками и клиентами. Поэтому, отсутствие экспертности является основополагающим фактором того, что бизнес у вас не пойдет.
Четвертое – неверно выбранное направление. Т.е., мы с вами должны обязательно выбрать правильное направление в бизнесе. Как минимум, оно должно быть ликвидным. Об этом я вам расскажу чуть позже.
Ну, и пятое – в корне неверная проверка бизнеса. Как принято это писать в официальных источниках? Проверка должна быть юридической, аудиторской и т.д. Чушь и бред! Я вам об этом тоже расскажу позже.
СКАМ. Самая жесткая схема Мошенников в 2022. Как сломать жизнь за 5 минут. Работа из Даркнета
Ну, что ж – поехали.
Аферисты, недоброкеры и мошенники. Кого я называю этими понятиями?
Черные брокеры – это могут быть достаточно квалифицированные брокеры на рынке, которые заведомо идут на сговор с продавцом, завышают показатели и делают все для того, чтобы вы купили бизнес любой ценой. Дальше – они прощаются с вами, выбрасывают сим карты, делят с продавцом деньги. И растворяются.
Дальше — некомпетентные брокеры – это 90% гаселния брокерских компаний. Это те брокеры, которые недостаточно осведомлены –пушчное мясо – побочный эффект «текучки» кадров. Они могут говорить вам о том, что их компания работает сто лет на рынке и т.д. Но, лично они вам никакой пользы не принесут. Скорее всего – вред.
И, третье – это непорядочные собственники бизнеса, а именно – мошенники . Те, которые преднамеренно идут на обман. Для того, чтобы выгоднее продать свой, якобы бизнес.
Итак, аферисты – это наши любители легкой наживы, черные брокеры. Недоброкеры – это сотрудники брокерских компаний. И, мошенники – это собственники, которые вас сразу же прилежно стараются надуть.
Что же это за звери? Давайте рассмотрим их поподробнее.
Черные брокеры. Как их определить?
Они настаивают на покупке конкретного данного объекта. Т.е., они не выслушивают ваши требования, а уверяют вас, что учли… Могут выслушать, конечно. Сейчас же много технологий и продаж. Но, они вам будут говорить, что именно этот объект вам подойдет, понимаете? Поэтому, будьте бдительны и слушайте мои рекомендации: как понять какой именно объект вам действительно подойдет.
Они продают вам бизнес . Запомните, профессиональный брокер никогда не должен продавать бизнес. Он не имеет на это, просто, никакого права. Ни морального, ни гражданского и т.д. Продает бизнес собственник, а брокер вас консультирует, помогает вам минимизировать ваши риски, и разобраться в данном предприятии. Все!
Он не является продавцом бизнеса. Он не может вам говорить, или гарантировать то, что этот бизнес – «хороши», «лучший»!
Поехали дальше: он будет пытаться манипулировать вами и вашим решением. Стараться ускорить процесс покупки бизнеса. Возможно, использует какие-то другие манипулятивные средства, что-то типа вывозова в вас эмоций, прозвонов, дожимов и т.д. Эти дешевые продажные штучки, знаете ли. В готовом бизнесе, запомните, здесь нет продажи вообще со стороны консультанта!
Ее просто не может быть! Со стороны добросовестного и честного собственника – тоже. Это чистой воды переговоры. Поэтому, не поддавайтесь на манипуляции и попытки изменить ваше решение.
Ну, и последнее – это сговор с продавцом-мошенником. Про продавца-мошенника я вам расскажу немножко позже, а пока, просто, запомните, что два из трех продавцов готового бизнеса пойдут на заведомый сговор с черным брокером, если тот им предложит. Для этого много мозгов не надо. Как в первом случае, так и во втором. Но, к сожалению, попадаетесь со своими деньгами в этом случае только вы.
Ну, и недоброкер — некомпетентный брокер! Я их просто обожаю! Они с остальными «зверьми» в рынке готового бизнеса мне дают огромное количество клиентов.
Это 90% основной кучи пушечного мяса любой брокерской компании. Т.е., компании по продаже готового бизнеса . Я их разделяю на охранников, рыбаков, ждунови и карьеристов. Как правило, на встрече они сидят и молчат, абсолютно не понимая, о чем идут переговоры. Их главная задача, чтобы вы с продавцом не передавали друг другу визитки. Вот тогда он проснется!
Все остальное время он будет просто сидеть, как тибетский монах, и пялиться куда-то, в телефон, например.
Он не владеет полной информацией о бизнесе. Если вы с ним общаетесь уже на этапе телефонного разговора, спрашиваете какие-то подробности, простейшие подробности, которые он даже не соизволил осветить в объявлении готового бизнеса — то, поймите – это некомпетентный брокер. Он не знает этот объект.
Данный объект для него, просто, как кусок дерьма, который он выложил и может быть, кто-то прихватит на краю дороги. Вот, собственно от этого отношения вы уже должны исходить. Если брокер не знает что вам сказать, и не знает, как вас проконсультировать по тому или иному вопросу, простейшему, я сейчас не говорю об узкопрофильных процессах.
Простейших – будь то аренда, товарный остаток и т.д. Знайте, это – некомпетентный брокер. Вы сразу же можете с ним прощаться.
Далее – ссылается на компанию. Т.е., если вы загоняете его в тупик, и он на какой-то вопрос не может ответить — он сразу же ссылается на компанию. Он говорит, что: «Моя компания работает 500 лет на рынке. У меня есть опытные коллеги и т.д.». Но, конкретно он вам ничего предложить не может.
Еще раз хочу ваше внимание акцентировать на том, что вы доверяете свои деньги. Как бы вы доверяли свое здоровье, или время, или своих родных, или что-то ценное для себя. Ведь каменный век закончился не тогда, когда закончились камни!? Каменный век закончился тогда, когда люди стали понимать, что есть что-то более дорогое, что-то более ценное!
Сейчас информационный век, но, тем не менее, нашей разменной единицей на все случаи являются деньги. Это достаточно понятное и разумное объяснение. Поэтому, доверяйте свои деньги профессионалам. Доверяйте свои деньги компетентным людям – не мошенникам, не аферистам и не недоброкерам.
Уяснили? Поехали дальше!
И, последнее – недоброкер шаблонно мыслит. Он не способен нестандартно рассмотреть ситуацию . Скорее всего, если вы спросите: «Как можно проверить бизнес с экономической точки зрения?» Т.е., по цифрам, с финансовой, скажем, стороны его. Он вас отправит в компанию. Если вы скажите с юридической точки зрения – он вас тоже отправит в компанию, или к юристу. Это – в корне неверно.
Дальше я вам объясню почему.
И, крайний вариант – это собственники бизнеса, но не порядочные, а мошенники. Что же это за звери такие?
Первое – они не имеют подтверждения прибыли и другой документации. И будут всяческим способом стараться избежать этого момента при общении с вами. Запомните, вариантов готового бизнеса в продаже сотни тысяч! Их просто масса на рынке. А способов их нестандартно проверить еще больше!
Поэтому, если вы чувствуете, что собственник бизнеса вам что-то недоговаривает, недодает какие-то документы и прочее – прекращайте с ним отношения. Поверьте мне, вы найдете другой объект, более крутой и более порядочного собственника. Один из моих крайних случаев был следующим: для своего клиента-инвестора я подыскивал салон красоты. Приезжаю в очередной. Все отлично.
Но мне собственница заявляет, что из подтверждения прибыли у нее тетрадка, записи в ней – что, в принципе, нормально, если у нее есть история. Я спрашиваю: «Вы не могли бы показать мне тетрадку из ваших рук?» Она говорит: «Нет, мне муж запретил показывать». Я говорю: «А кто ваш муж, простите?» Она отвечает: «Военный». Я говорю: «Ну, понятно.
Готовый бизнес он явно не продает каждый день, но почем-то дает вам такие рекомендации в этом направлении». На самом деле она использовала довольно эффективный прием в переговорах, назовем его «ссылка на третье лицо». Т.е., я не могу конкретно закрыть возражения данного мужа-военного, потому, что его нет – он на службе.
Но, с другой стороны, она говорит: «Мне так сказали и все – точка». Она закрылась. Какой в этом случае нужно применять рычаг? А условие было такое – не показывать тетрадку, пока не внесут задаток. Исключительно не обеспечительный платеж, а задаток. Но, тем не менее.
Я говорю: «Правильно ли я понимаю, что если мы завтра приезжаем, заключаем предварительный договор, вносим обеспечительный платеж и вы нам все показываете?» Она: «Да-да». Супер! Отлично! Продолжает: «Я же должна быть уверена, что вы серьезно настроены». Я говорю: «Я с вами полностью согласен, господин клиент, вы абсолютно правы.
Завтра мы приедем сюда с деньгами, но будет один нюанс – мы пропишем жесткий штраф, если ваши заявленные данные не подтвердятся после внесения обеспечительного платежа и предоставления нам всей, всей, всей возможной документации в подтверждение вашей прибыли и вашего движения здесь». Как вы думаете ее реакция? У нее сначала забегали глаза, потом она их выпучила, и сказал, что инфа 100%, что здесь большая прибыль и т.д., и т.д. Естественно на данные условия она не пошла. Все – разговор окончен.
Уверенно «втирают» – следующий пункт, но прокалываются в мелочах . Это – важный момент.
Помните ту историю, которую я вам рассказал про своего клиента в начале , который в прошлом когда-то был полицейским? Вы будете вспоминать на протяжении всего повествования. И ни одна проверка не покажет вам истинных намерений, нежели общение и правильные вопросы.
Очень важно общаться с собственниками бизнеса. Общайтесь, задавайте вопросы и ведите в голове смысловую цепочку той информации, что они вам дают. Понятно, что у меня стаж работы уже с 2012 года, и я побывал, просто, на десятках тысяч переговоров, и у меня уже под это заточен мозг.
Но, тем не менее, когда вы слушаете своего близкого или начальника на работе, или какого-то подчиненного, или находитесь на каком-то тренинге, даже читая меня сейчас, у вас же формируется какая-то картинка в голове цельная, правильно!? Не сбивайте себя с мысли! Слушайте его внимательно. Либо, приходите уже, с заведомо подготовленными вопросами.
Или попросите брокера, с которым вы работаете, чтобы он помог вам составить эти вопросы. В принципе, дальше все они будут. Я их называю важными моментами. Вокруг важных моментов и формируется картина, а более тонкие вопросы уже проще задавать на базе основных — важных моментов.
Но, на самом деле, вы должны отключить все постороннее, и просто, внимательно слушать человека и продолжать с ним общаться: задавать-задавать-задавать вопросы. Поверьте, они прокалываются на мелочах . Даже, в моем случае, хоть я максимально стараюсь фильтровать собственников при наборе объекта, и чему учу и своих учеников, но тем не менее, попадаются актеры, которые успевают хорошенечко закрыть все вопросы в начальном этапе. Но, в процессе истории, т.е., спустя какое-то время – день, второй, когда я уже общаюсь с клиентами, и мне нужно уточнить какие-то узкопрофильные вопросы. Мы с ними созваниваемся, и они прокалываются!
Они повторяют, в принципе, те моменты, которые мы уже с ними обсуждали, но уже с другими показателями.
Другой вопрос, что я как профессионал никогда не должен сразу же прекращать с ними разговор, а дать им возможность исправиться. Здесь особая методология, потому, что иногда они, ну, скажем так, неосознанно это делают. Тем не менее, если вы покупатель и при вашем разговоре с ним уже получился такой факт – это должно заставить вас, как минимум, задуматься.
Дальше – несколько причин продаж. Это очень-очень явный показатель. Как сказал Игорь Рызов: «Аргументов не должно быть много». Аргумент должен быть один, и в плане продажи бизнеса тоже. Если у собственника много аргументов продаж, и он на этом акцентирует внимание, то скорее всего, он хочет этим самым задавить вашу бдительность .
О чем спрашивают неквалифицированные покупатели у меня, когда рассматривают бизнес? «Александр, какая причина продажи?» Это в кроне неверный вопрос, и это последнее, что я рекомендую узнавать моим клиентам.
Дальше – только плюсы в бизнесе. Это – просто шикарно! Лучший бизнес – в нем только плюсы.
Не договаривают при подробном собеседовании – это мы с вами уже обсуждали. Т.е., что касается документации, и каких-то подтверждающих моментов – это одно. Что касается не договоров и, при подробном собеседовании на встрече – абсолютно другое. Они могут что-то предусмотреть, но какие-то моменты они все-равно не предусмотрели. И, насколько подробно вы будете расспрашивать, настолько больше вы будете освещать белые пятна в данной ситуации.
Ну, и последнее – это «мамой клянутся»! Причем, вот сейчас, на самом деле, абсолютно – это абсолютно реальный случай, когда я приезжал на объект и там стояла женщина такая вся эмоциональная, все подтверждает – одни плюсы в бизнесе. Все окей! Спрашиваю: «Каким образом будете прибыль подтверждать?» Она ко мне разворачивается спиной, поднимает юбку и говорит: «Вот чем! Вот видите?».
Я в шоке. Все в шоке! Оказывается, она имела ввиду, чтобы я посмотрел на сгиб ее колен, что там есть варикоз. Она говорит: «Вот подтверждение моей прибыли». Это, значит, что она здесь каждый день стоит, до каждой копейки все отработала.
Бред, конечно. Но, мамой клянутся очень часто.
О том, как проверять этих зверей, мы с вами узнаем в следующей публикации, если вам было интересно, конечно!
Источник: vc.ru
Обман в бизнесе: истории из жизни авиакомпаний
Сегодня мой рассказ о том, как небольшой обман в бизнесе может сработать как на пользу, так и во вред компании-обманщика. А также о том, что делает с нашими промахами вирусный эффект в Интернете и о клиентоориентированности. Так сложилось, что для примера у нас есть две авиакомпании. Обе истории достаточно свежие, так что вы вполне можете быть знакомы по крайней мере с первой из них.
История 1, позитивная.
У некой авиакомпании на сайте нежданно-негаданно случилась техническая проблема. Билеты, которые стоили несколько сотен долларов, вдруг стали продаваться по 5 долларов. То ли вирус какой-то напал на сайт, то ли по другой причине – история умалчивает.
Как вы думаете, что сделали первые люди, которые обнаружили этот «аттракцион невиданной щедрости»? Конечно, рассказали о находке в социальных сетях, написали в мессенджерах и по электронной почте всем друзьям и знакомым. Известие мгновенно облетело Интернет, и за тот недолгий период, пока ошибку на сайте не исправили, были проданы билеты на все свободные рейсы.
Что сделала компания? Аннулировала проданные по ошибке билеты? Вовсе нет. Все билеты остались у покупателей, которые в назначенное время полетели на своих рейсах куда им было нужно.
Компания выпустила пресс-релиз, в котором с юмором рассказала о случившемся, извинилась за то, что «проблему устранили так быстро» и выразила надежду на то, что люди будут летать с ними и по обычным ценам. Симпатии людей в любом случае оказались на стороне авиакомпании.
Кстати, поговаривают, что никакой технической проблемы не было, а была спланированная самой компанией вирусная акция. Сколько авиакомпания потратила бы на рекламу и продвижение? Получила бы она такой охват и такую лояльность? Был ли это действительно пример обмана в бизнесе? Додумаем сами.
История 2, негативная.
Одна моя подруга собиралась лететь в командировку. Заказала билет на сайте авиакомпании (уже другой) по акции с большой скидкой. Вылет планировался поздний, приезжать в аэропорт за несколько часов до рейса на регистрацию не хотелось, поэтому примерно за полсуток до рейса Алёна прошла электронную регистрацию. Казалось бы, можно собирать чемодан и приезжать аккурат к отлету.
Но еще через 7 часов Алёна получила электронное письмо о том, что билет аннулирован. Звонок в колл-центр авиакомпании ничего не прояснил, оператор сказала, что якобы была оставлена заявка на сайте, по которой (почему-то без подтверждения) билет с уже пройденной регистрацией и аннулировали. Отменять отказались, мотивируя тем, что все билеты на рейс уже раскуплены.
Алёна девушка дотошная, поэтому зашла снова на сайт этой авиакомпании и обнаружила в свободной продаже билеты на этот рейс по цене в 4 с лишним раза выше акционной стоимости. Выходит, билеты были и авиакомпания просто обманула клиента?
Поскольку поездку отменить было нельзя, Алёне пришлось купить дорогой билет и потратить много времени на оформление и регистрацию на рейс, поэтому она предъявила авиакомпании официальную претензию, которую компания не удовлетворила.
Результатом стала публикация истории в онлайн-прессе и еще солидный «хвост» прочих неприятностей. Тут же на сайтах отзывов всплыли другие истории других недовольных клиентов. Стали писать, что это не первый обман в бизнесе этой компании, каждый пострадавший спешил поделиться наболевшим. Цена вопроса для авиакомпании – одно небольшое извинение и несколько тысяч рублей. Это цена репутации и доброго имени на рынке.
Даже не буду задавать вопрос о том, как бы поступили вы на месте авиакомпании. Надеюсь, ответ был бы однозначным.
Доверие и любовь клиента – очень хрупкая штука. Их трудно получить, но очень легко разрушить. Совсем недавно я перестала заказывать косметику в одном интернет-магазине, услугами которого пользовалась несколько лет. Просто потому, что при заказе возникли технические проблемы, которые компания не захотела решить, предложив мне попробовать позвонить в их колл-центр.
Это не бизнес-мошенничество, скорее равнодушие. Право же, я не настолько хочу эту косметику.
Вот такой получилась статья, немного личной, немного эмоциональной. Мне просто хочется, чтобы все мы помнили о том, что обман в бизнесе неприемлем, а ошибки свои исправлять обязательно нужно. И что немного наших денег или нашего времени, отданных нашим клиентам, могут сформировать, усилить, а иногда и спасти нашу репутацию.
Пожалуйста, поделитесь вашими мыслями в комментариях. Сталкивались ли вы с обманами в бизнесе? Сталкивались ли с техническими проблемами, и как повела себя компания? Или, возможно, вы сами из-за какой-нибудь технической ошибки оказались (или чуть было не оказались) обманщиком? Как себя повели вы?
Благодарна буду за любые мысли и истории. Это важная для меня тема, я – за этичный бизнес!
Мария Губина, автор проекта «Маркетинг с азов», тренер, бизнес-консультант
В соцсети нас уже больше 20 тыс. Присоединяйтесь, чтобы получать советы по развитию бизнеса и полезные ссылки
* В случае упоминания в тексте социальных сетей Facebook, Instagram, уведомляем: деятельность компании Meta (Facebook, Instagram) признана экстремистской и на территории РФ запрещена.
Источник: azconsult.ru
Кривые зеркала Топ-5 корпоративных мошенничеств последних лет
В феврале стало известно, что Deutsche Bank выплатил штраф в размере 425 миллиона долларов за зеркальные сделки банковскому регулятору штата Нью-Йорк. Еще 200 миллионов долларов за эти же нарушения с него намерено взыскать британское финансовое надзорное ведомство. Банк оштрафован за так называемые зеркальные сделки. «Лента.ру» составила топ-5 корпоративных мошенничеств последних лет.
Молдавская прачечная
Апрель 2014 года. Правоохранители России и Молдавии вскрыли одну из самых масштабных в постсоветский период схему вывода доходов, нажитых преступным путем. Как сообщалось, за предшествующие четыре года из России через Молдавию за границу было переправлено 696,6 миллиарда рублей (18,5 миллиарда долларов).
В отмывании денег участвовали 100 российских фирм-однодневок, 19 офшорных компаний, физические и юридические лица из 59 стран мира, а также 21 российский банк, среди которых «Ведомости» называли «Рублевский», Интеркапиталбанк, Смартбанк, «Балтика», «Стратегия», «Европейский экспресс», Русский земельный банк (РЗБ), Темпбанк, «Окский». Все эти кредитные учреждения имели счета в Moldindconbank.
Иностранные компании заключали фиктивные договоры займов, по которым российские компании якобы получали ссуды в размере от 100 до 875 миллионов долларов. Поручителями выступали граждане Молдавии. После того как должники не исполняли обязательства, кредиторы обращались в молдавские суды, которые принимали решения о принудительном взыскании, что и происходило после того, как деньги компаний-должников попадали в Moldindconbank. В конечном итоге средства переводились на счета 19 компаний, зарегистрированных в Великобритании, Новой Зеландии и Белизе.
Что русскому хорошо, немцу — штраф
Февраль 2017 года. Немецкий Deutsche Bank выплатил штраф в размере 425 миллиона долларов за зеркальные сделки банковскому регулятору штата Нью-Йорк. Еще 200 миллионов долларов за эти же нарушения с него намерено взыскать британское финансовое надзорное ведомство.
В декабре 2015 года ЦБ России посчитал Deutsche Bank жертвой незаконной схемы и оштрафовал на 300 тысяч рублей за нарушение правил внутреннего контроля, допущенное московским офисом. Во внимание было принято то, что немецкий банк принял меры в отношении допущенных технических нарушений и наказал виновных, сообщало агентство Bloomberg.
По данным Reuters, мошеннические зеркальные сделки проводились в 2011-2015 годах. В Москве трейдеры покупали акции российских компаний за рубли, затем перепродавали через лондонское отделение Deutsche Bank за фунты стерлингов или доллары. Часть операции проходила через Нью-Йорк.
Объем каждой сделки составлял 2-3 миллиона долларов. Таким образом из России в общей сложности было выведено до 10 миллиардов долларов. Представители Deutsche Bank утверждали, что невозможно было определить истинную цель транзакций, при этом не исключали, что вероятной целью схемы был «уход от налогов и прочие противоправные цели».
Банк свернул часть бизнеса в России. Осенью 2015 года был ликвидирован инвестиционный отдел, замешанный в зеркальных сделках. Махинации в Deutsche Bank расследовали правоохранительные органы США, Великобритании и Германии.
Ставок больше нет
Январь 2008 года. Французский Societe Generale сообщил об убытках в размере почти 5 миллиардов евро в результате мошенничества своего сотрудника. Руководство банка утверждало, что трейдер Жером Кервьель, обманывая систему безопасности, открывал превышающие лимиты позиции на фьючерсы на европейские фондовые индексы в конце 2007-го и начале 2008 года. В результате проиграл 4,9 миллиарда евро (7,2 миллиарда долларов).
Кервьель признался следователям, что хотел лишь продвинуться по карьерной лестнице и получить годовой бонус — 600 тысяч евро. По его словам, рискованные сделки он проводил с 2005 года. Аналогичным образом поступали и его коллеги. Руководство якобы было в курсе, но смотрело на махинации подчиненных сквозь пальцы, пока банк был в выигрыше.
Минфин Франции после проверки констатировал: система внутреннего контроля в «Сосьете Женераль» далека от совершенства.
LIBOR-искуситель
Май 2015 года. Банки JPMorgan, Citigroup, Barclays, Royal Bank of Scotland и UBS признаны виновными по делу о манипулировании ставками валютного рынка и оштрафованы в общей сложности на 5,7 миллиарда долларов. Месяцем ранее аналогичное решение было принято в отношении Deutsche Bank, которому финансовые регуляторы выставили счет на 2,5 миллиарда долларов.
В этой скандальной истории оказались замешаны десять крупнейших кредитных учреждений. Расследование по подозрению в манипуляциях с LIBOR проводилось с 2011 года, после того как вскрылось, что трейдеры швейцарского UBS, вступив в сговор с другими банками, в период с 2005-го по 2010 год совершили больше 2 тысяч запросов на изменение ставок валютного рынка с целью повышения прибыли от сделок.
В 2014 году регуляторы США и Великобритании уже инициировали расследование в отношении UBS, HSBC, JPMorgan и Citigroup, на которые пало подозрение в фальсификации LIBOR на своих торговых площадках в 2008-2013 годах. Факты подтвердились, и банки были оштрафованы на 4,3 миллиарда долларов.
Американские мертвые души
Сентябрь 2016 года. Руководство одного из крупнейших банков США Wells Fargo, выполняя требование Федерального бюро по защите потребителей, уволило более пяти тысяч сотрудников, уличенных в мошенничестве. Банк выплатил штраф в размере 185 миллионов долларов.
Как выяснилось, банковские работники за пять лет без ведома клиентов открыли два миллиона новых счетов, к которым привязывались кредитные карты, на них переводились средства со старых счетов. С клиентов за эти операции Wells Fargo взимал комиссию. Ущерб, по оценке регулятора, составил около 2,5 миллиона долларов.
Кроме того, банковские клерки создавали поддельные адреса электронной почты, чтобы регистрировать на них клиентов, не пользующихся услугами онлайн-банкинга. Все это делалось ради фиктивного выполнения планов продаж, чтобы получать бонусы.
Федеральное бюро по защите потребителей пришло к выводу, что созданная в Wells Fargo система поощрений и стимулов мотивировала персонал использовать мошеннические схемы. При этом эффективный внутренний контроль за действиями сотрудников не осуществлялся.
Закон не дышло
Руководитель проектов юридической компании «Хренов и партнеры» Роман Беланов, говоря о пресловутых зеркальных сделках, напомнил, что о мошенничестве банка говорить некорректно: «Нельзя забывать, что брокеры, которыми и выступали иностранные банки, исполняли поручение своего клиента. Поручения на куплю-продажу ценных бумаг явно не выходят за пределы обычной финансово-хозяйственной деятельности. Вызывает большое сомнение возможность брокера интересоваться целью сделки купли-продажи акций».
По словам юриста, в российском законодательстве у брокера отсутствует возможность отказать в проведении сделки по купле-продажи ценных бумаг, если клиент не обосновал или отказался обосновывать ее экономическую целесообразность. «Ставя под сомнение действия отдельных банков и брокеров, иностранные финансовые регуляторы ставят под сомнение основополагающий принцип свободы бизнеса», — считает Беланов.
Другое дело — ответственность российских владельцев ценных бумаг, которые, возможно, с помощью зеркальных сделок уходят от налогов либо выводят активы за рубеж. «Но это сфера ответственности российских, а не иностранных правоохранительных органов или регуляторов», — подчеркнул юрист.
Источник: lenta.ru
